Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2003 года, Братский Акционерный Народный коммерческий Банк (Открытое акционерное общество) (стр. 9 )

«Братский АНКБ» не имеет.

7. ИНЫЕ СВЕДЕНИЯ.

ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма

(Утверждены Правлением «Братского АНКБ» ОАО, протокол /17-02/2003 от 01.01.2001)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящие Правила внутреннего контроля разработаны в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в редакции Федеральных законов от 01.01.2001 г. , от 01.01.2001 г. ) и на основании «Рекомендаций по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», доведенных до сведения кредитных организаций Письмом Центрального Банка РФ от 01.01.2001 г. ( в редакции Письма Центрального Банка от 01.01.2001 г. ).

Руководствуясь нормативными актами и настоящими Правилами Братский Акционерный Народный коммерческий Банк (Открытое акционерное общество) (далее – «Братский АНКБ», Банк) осуществляет внутренний контроль – деятельность по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее – внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).

Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма рассматривается как часть системы внутреннего контроля «Братского АНКБ», организуемой в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в порядке, установленном Банком России.

Основным принципом организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является обеспечение участия всех сотрудников Банка независимо от занимаемой должности в рамках своей компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма в деятельности клиентов банка - физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (далее – клиентов).

2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В НАСТОЯЩИХ ПРАВИЛАХ

2.1. Доходы, полученные преступным путем – денежные средства или иное имущество, полученное в результате совершения преступления;

2.2. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193 («Невозвращение из-за границы средств в иностранной валюте»), 194 («Уклонение от уплаты таможенных платежей, взимаемых с организации или физического лица»), 198 («Уклонение физического лица от уплаты налога или страхового взноса в государственные внебюджетные фонды»), 199 («Уклонение от уплаты налогов или страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с организации») Уголовного кодекса Российской Федерации, ответственность по которым установлена этими статьями;

2.3. Операции с денежными средствами или иным имуществом – действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей;

2.4. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма –

обязательные процедуры внутреннего контроля;

обязательный контроль;

запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами;

2.5. Внутренний контроль – деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

2.6. Обязательный контроль – совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемому на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации;

2.7. Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, - Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу (КФМ России).

3. ОРГАНИЗАЦИЯ В «БРАТСКОМ АНКБ» РАБОТЫ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА. ФУНКЦИИ, ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ОТВЕТСТВЕННОГО СОТРУДНИКА

3.1. Ответственным за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Правил), и программ его осуществления, а также иных организационных мер в указанных целях является сотрудник «Братского АНКБ» - специальное должностное лицо (далее – ответственный сотрудник), назначаемое Председателем Правления Банка.

3.2. Квалификационные требования к ответственному сотруднику:

- высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства подразделением Банка, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования – опыт руководства таким подразделением не менее двух лет;

- отсутствие судимости;

- знание работы подразделений по работе с клиентами и других подразделений Банка, занимающихся совершением банковских операций и иных сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.3. Ответственный сотрудник независим в своей деятельности от других подразделений Банка и подотчетен Председателю Правления «Братского АНКБ».

3.4. Функции ответственного сотрудника, выполняемые им в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ответственный сотрудник выполняет следующие функции:

3.4.1. Организует разработку и представление на утверждение компетентного органа управления Банка изменений и дополнений для их последующего внесения в настоящие Правила, в том числе новых программ осуществления внутреннего контроля.

3.4.2. Организует реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и программ его осуществления. В этих целях:

- консультирует сотрудников Банка по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе при идентификации и изучении клиентов «Братского АНКБ» и оценке риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;

- принимает решения по переданным ему сообщениям;

- организует работу по обучению сотрудников Банка по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.4.3. Организует представление в уполномоченный орган сведений в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативными актами Банка России.

3.4.4. Оказывает содействие уполномоченным представителям Банка России при проведении ими инспекционных проверок деятельности «Братского АНКБ» по вопросам, отнесенным к его компетенции.

3.4.5. Не реже одного раза в год представляет письменный отчет о результатах реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе программ его осуществления, Председателю Правления «Братского АНКБ».

3.5. Права ответственного сотрудника

При осуществлении своих функций ответственный сотрудник вправе:

3.5.1. Получать от руководителей подразделений «Братского АНКБ» необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством Банка и его подразделений; бухгалтерские и денежно-расчетные документы.

3.5.2. Снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных машинах и автономных компьютерных системах.

3.5.3. Входить в помещения подразделений «Братского АНКБ», а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки и хранения данных на машинных носителях.

3.5.4. Выдавать временные в пределах сроков, установленных законодательством Российской Федерации для проведения операции (сделки) (до решения Председателя Правления), предписания о приостановлении проведения операций в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или операции.

3.5.5. Осуществлять иные права в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами Банка.

3.6. Обязанности ответственного сотрудника

При осуществлении своих функций ответственный сотрудник обязан:

3.6.1. Обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений «Братского АНКБ».

3.6.2. Соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении ответственным сотрудником его функций.

3.6.3. Выполнять иные обязанности в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами Банка.

3.7. Осуществление функций, установленных настоящими Правилами и внутренними документами «Братского АНКБ», относится к исключительной компетенции ответственного сотрудника.

3.8. Ответственный сотрудник может совмещать деятельность, отнесенную к исключительной компетенции в соответствии с пунктом 3.7 настоящих Правил, с осуществлением иных функций, кроме функций, осуществляемых Службой внутреннего контроля «Братского АНКБ», и при условии, что он не имеет права подписывать от имени «Братского АНКБ» платежные (расчетные) и бухгалтерские документы, а также иные документы, связанные с возникновением прав и обязанностей Банка, их осуществлением и исполнением, а также визировать такие документы (кроме документов по вопросам, относящимся к исключительной компетенции ответственного сотрудника в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами «Братского АНКБ»).

3.9. Сотрудники Банка обязаны оказывать ответственному сотруднику содействие в осуществлении им функций в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами «Братского АНКБ». В случае возникновения у сотрудников Банка вопросов при реализации программ осуществления внутреннего контроля они вправе обратиться за консультацией к ответственному сотруднику.

3.10. В целях мониторинга за функционированием системы внутреннего контроля в «Братском АНКБ» Служба внутреннего контроля Банка (далее – СВК) осуществляет следующие функции:

3.10.1. Осуществляет контроль за соответствием деятельности Банка, а также его сотрудников Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», другим федеральным законам и другим нормативным актам в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3.10.2. Осуществляет контроль за соблюдением сотрудниками «Братского АНКБ» настоящих Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.11. Сотрудники «Братского АНКБ», в том числе ответственный сотрудник, которым стали известны факты нарушений нормативных актов в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, допущенных сотрудниками Банка при проведении операций (сделок), обязаны незамедлительно в письменном виде довести эти факты до сведения своего непосредственного руководителя и сотрудников СВК.

4. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ И ИЗУЧЕНИЯ «БРАТСКИМ АНКБ» СВОИХ КЛИЕНТОВ

4.1. «Братский АНКБ» идентифицирует и изучает своего клиента при совершении банковских операций и других сделок в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.2. Идентификация и изучение клиента – физического лица.

4.2.1. В целях идентификации и изучения клиента – физического лица сотрудники соответствующих подразделений в первую очередь выясняют на основании документа, удостоверяющего личность, следующие персональные данные:

- фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);

- дату и место рождения;

- место жительства (регистрации);

- место пребывания;

- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа);

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) – на основании свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

4.2.2. Если сотрудники Банка установили, что от имени клиента действует его представитель, они обязаны идентифицировать представителя, проверить его полномочия, а также идентифицировать и изучить представляемого клиента.

4.2.3. В случае, если клиент открывает банковский счет (вносит вклад) на имя третьего лица, сотрудники Банка обязаны получить от клиента информацию и документы, позволяющие идентифицировать и изучить указанное третье лицо.

4.3. Идентификация и изучение клиента – юридического лица

4.3.1. В целях идентификации и изучения клиента – юридического лица сотрудники соответствующих отделов Банка в первую очередь обязаны выяснить на основании учредительных документов, документов о государственной регистрации и иных документов следующие данные:

- наименование;

- регистрационный номер;

- место регистрации;

- место нахождения;

- почтовый адрес;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

- коды форм федерального государственного статистического наблюдения.

4.3.2. Учредительные документы юридического лица и документы, подтверждающие его государственную регистрацию, сотрудники подразделения, осуществляющего работу с клиентом-юридическим лицом, обязаны передать в юридический отдел Банка для более тщательного изучения клиента, при этом особое внимание обращается на:

- оформление учредительных документов (включая все зарегистрированные изменения и дополнения) клиента и документов, подтверждающих государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;

- состав учредителей (участников) юридического лица, с обязательным определением лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;

- структуру органов управления юридического лица и их полномочия;

- величину зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величину уставного фонда, имущества.

4.3.3. Если сотрудники Банка установили, что от имени клиента действует его представитель, они обязаны идентифицировать представителя, проверить его полномочия, а также идентифицировать и изучить представляемого клиента.

4.3.4. В случае, если клиент Банка является кредитной организацией, при установлении с ним корреспондентских отношений сотрудники Банка обязаны кроме данных, указанных в подпункте 4.3.1, получить от клиента путем направления запроса информацию о том, осуществляются ли клиентом меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе идентификация и изучение кредитной организацией ее клиентов.

Братский АНКБ не устанавливает корреспондентские отношения с кредитной организацией, в которой не осуществляются меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сотрудники отдела операций на денежном рынке должны до установления корреспондентских отношений с кредитной организацией сообщить об этом намерении ответственному сотруднику. Ответственный сотрудник направляет запрос о предоставлении кредитной организацией информации, указанной в подпункте 4.3.1, и о мерах по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

4.4. Для получения информации, указанной в пунктах 4.2, 4.3, сотрудники Банка должны предложить клиентам заполнить документы, указанные в приложениях № 1 (для физических лиц), № 2 (для юридических лиц), № 3 (для кредитных операций). Перечень данных, указанных в вышеназванных приложениях, является рекомендуемым, но не обязательным. При этом идентификация физических лиц, находящихся на обслуживании в банке и совершающих операции по вкладам, переводам без открытия счета, покупке-продаже иностранной валюты осуществляется сотрудниками Отдела по обслуживанию физических лиц на основе информации о клиенте, необходимой для совершения конкретной операции в соответствии с нормативными документами Банка России. Заполнение этой информации осуществляется в соответствующих документах и в электронном виде.

4.5. Сотрудникам Банка запрещается открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации.

4.6. Все документы, позволяющие идентифицировать и изучить клиента, должны быть действительны на дату их предъявления.

5. КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ РИСКА

5.1. В целях определения уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, сотрудники Банка на основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать и изучить клиента, обязаны оценить риск осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. За основу принимается перечень критериев риска, указанный в приложении 4.

5.2. Сотрудники Банка в каждом конкретном случае оценивают степень риска на основании совокупности критериев, определенных в соответствии с приложением 4 и определяют клиентов с высокой степенью риска.

5.3. Сотрудники Банка обязаны обновлять сведения, полученные в результате идентификации и изучения клиента, периодически, но не реже одного раза в год в случаях, когда риск осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, определен как высокий, и не реже одного раза в три года в иных случаях.

5.4. При определении риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов как высокого, сотрудники «Братского АНКБ» обязаны уделять повышенное внимание операциям, проводимым по счетам клиента.

6. ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ, И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ, СВЯЗАННЫХ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ (ОТМЫВАНИЕМ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

Сотрудники «Братского АНКБ» обязаны выявлять в деятельности клиентов операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции с денежными средствами или иным имуществом, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученным преступным путем, и финансированием терроризма. При этом руководствуются следующим:

6.1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из видов операций, приведенных в приложении 5, кроме операций группы 7000. При этом для целей выявления необычных операций, вызывающих подозрения в осуществлении клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (операции группы 6000), следует руководствоваться перечнем критериев выявления и признаков необычных сделок, приведенным в приложении 6;

6.2. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю независимо от ее суммы в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (операции группы 7000 в приложении 5).

Основаниями для включения организации или физического лица в указанный перечень являются:

- вступившее в законную силу решение суда Российской Федерации о ликвидации или запрете деятельности организации в связи с осуществлением ею экстремистской деятельности;

- вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании физического лица виновным в совершении преступления террористического характера;

- решение Генерального прокурора Российской Федерации или подчиненного ему прокурора о приостановлении деятельности организации в связи с его обращением в суд с заявлением о привлечении организации к ответственности за террористическую деятельность;

- постановление следователя или прокурора о возбуждении уголовного дела в отношении лица, совершившего преступление террористического характера;

- составляемые международными организациями, осуществляющими борьбу с терроризмом, или уполномоченными ими органами и признанные Российской Федерацией перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями или террористами;

- признаваемые в Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации и федеральными законами приговоры (решения) судов и решения иных компетентных органов иностранных государств в отношении организаций или физических лиц, осуществляющих террористическую деятельность.

7. ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ ИНФОРМАЦИИ О КЛИЕНТЕ ИЛИ ОПЕРАЦИИ КЛИЕНТА ДЛЯ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ОБОСНОВАННОСТИ ИЛИ ОПРОВЕРЖЕНИЯ ПОДОЗРЕНИЙ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КЛИЕНТОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА

В целях проверки информации о клиенте или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в «Братском АНКБ» устанавливается следующая процедура:

7.1. При возникновении сомнений при квалификации операции клиента как операции, подлежащей обязательному контролю (в соответствии с приложением 5), или при выявлении необычных сделок (в соответствии с приложением 6) сотрудник Банка, выявивший указанную операцию или сделку, должен составить Сообщение – документ, содержащий сведения об операции (сделке) (приложение 7).

7.2. Сообщение должно быть передано ответственному сотруднику не позднее дня выявления операции, подлежащей обязательному контролю, или необычной операции.

7.3. При необходимости квалификации операции клиента как операции, подлежащей обязательному контролю, ответственный сотрудник принимает решение о признании операции клиента операцией, подлежащей обязательному контролю, и представлении сведений о ней в уполномоченный орган.

7.4. При выявлении необычных сделок ответственный сотрудник принимает решение о дальнейших действиях Банка в отношении клиента и его сделки.

7.5. При выявлении в деятельности клиента необычной сделки Банк вправе предпринять следующие действия:

- обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки;

- обеспечить повышенное внимание в соответствии с настоящими Правилами ко всем операциям (сделкам) клиента, проводимым через Банк;

- предпринять иные действия, которые Банк сочтет целесообразными в целях и при условии соблюдения законодательства Российской Федерации.

7.6. Не допускается привлечение внимания клиента к факту осуществления внутреннего контроля и его информирование об этом.

7.7. О любом решении ответственного сотрудника по операции (сделке) делается соответствующая запись (отметка) на Сообщении.

7.8. После принятия ответственным сотрудником положительного решения о представлении сведений об операции в уполномоченный орган, им формируется отчет в виде электронного сообщения в соответствии с требованиями, утвержденными Положением Банка России от 01.01.2001 “О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Одновременно формируется отчет в виде документа, который предоставляется Председателю Правления Банка либо его заместителю.

7.9.Окончательное решение о предоставлении сведений о соответствующей операции в уполномоченный

орган принимает Председатель Правления Банка либо его заместитель.

7.10. После принятия Председателем Правления Банка либо его заместителем положительного решения о

представлении сведений об операции в уполномоченный орган ответственный сотрудник организует представление сведений об операции в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка России путем направления отчета в виде электронного сообщения по каналам связи не позднее 16:00 рабочего дня, следующего за днем совершения операции, подлежащей обязательному контролю, или необычной операции.

8. ПРОГРАММА ХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ И ДОКУМЕНТОВ, ПОЛУЧЕННЫХ В РЕЗУЛЬТАТЕ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

8.1. Банк должен хранить следующие документы:

- копии документов, содержащих сведения о клиенте, или их реквизиты – в течение не менее пяти лет после прекращения обязательств между Банком и клиентом;

- оригиналы или копии, которые могут быть использованы в качестве доказательств в уголовном, гражданском и арбитражном процессе, документов по операциям (сделкам), а также Сообщения – в течение не менее пяти лет после совершения соответствующих операций (сделок);

- иные документы, в том числе деловую переписку, - в течение не менее пяти лет после прекращения обязательств между Банком и клиентом.

8.2. Учет и хранение Сообщений и отчетов на бумажном носителе осуществляет ответственный сотрудник.

8.3. Сотрудники Банка не вправе информировать клиентов о предоставлении информации о них уполномоченному органу.

8.4. Представление Банком в уполномоченный орган сведений и документов в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в порядке, предусмотренном нормативными документами Центрального банка России, не является нарушением служебной, банковской, налоговой и коммерческой тайны.

8.5. Отчеты в виде электронного сообщения, направленные в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка России, а также извещения уполномоченного органа в виде электронного сообщения , полученные в ответ на конкретный отчет, хранятся в электронном виде не менее 5 лет со дня их получения.

8.6. Программные средства криптографической защиты информации и справочники ключей кода аутентификации хранятся не менее 5 лет с момента последнего применения при обработке отчета в виде электронного сообщения.

9. ПРОГРАММА ОБУЧЕНИЯ СОТРУДНИКОВ «БРАТСКОГО АНКБ» ПО ВОПРОСАМ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

9.1. Ответственный сотрудник разрабатывает названную программу и совместно с Отделом по работе с персоналом организует обучение сотрудников, исходя из их должностных обязанностей, по следующим направлениям:

- ознакомление сотрудников с нормативными и иными актами в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- ознакомление сотрудников с настоящими Правилами внутреннего контроля и изменениями (дополнениями) к ним, утвержденными соответствующим компетентным органом управления Банка;

- практические занятия по реализации настоящих Правил внутреннего контроля и программ его осуществления, предусмотренных этими Правилами.

9.2. Программа обучения строится исходя из того, что основным условием успешного осуществления Банком деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является непосредственное участие каждого сотрудника в рамках его компетенции в данном процессе.

9.3. Обучение сотрудников «Братского АНКБ» по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проводится регулярно, не реже одного раза в год.

10. ПРОГРАММА ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ФИКСИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИИ ОБ ОПЕРАЦИЯХ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ

10.1. Сотрудники Банка обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате осуществления мероприятий и реализации программ, предусмотренных настоящими Правилами, и сохранять ее конфиденциальный характер.

10.2. Информация об операциях (сделках) клиентов фиксируется таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки), в том числе (но не исключительно), сумму операции (сделки), валюту платежа, данные о контрагенте клиента.

10.3. Ответственный сотрудник Банка фиксирует информацию и собирает документы для целей противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма таким образом, чтобы они могли, в случае необходимости, быть использованы в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.

10.4. Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности юридического лица, установленным учредительными документами этого лица;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

11. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С ФИЗИЧЕСКИМИ И ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ И ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА ОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ОПЕРАЦИИ

11.1. Сотрудники отделов по обслуживанию юридических и физических лиц вправе в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона отказать в заключения договора банковского счета (вклада) между банком и физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

- непредставления соответствующим лицом необходимых документов, подтверждающих сведения, указанные в статье 7 Федерального закона (документы, позволяющие идентифицировать лицо, совершающее операцию, согласно п. п. 4.2 и 4.3 настоящих Правил);

-  представления им недостоверных документов;

-  если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности,

полученные в порядке, установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона.

11.2. Сотрудники Отделов по обслуживанию юридических и физических лиц вправе в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица), по которой не представлены документы, указанные в п. п. 4.2. и 4.3 настоящих Правил, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

11.3. При отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции тем же рабочим днем сотрудниками, указанными в настоящем разделе, составляется служебная записка и передается ответственному сотруднику.

11.4. Ответственный сотрудник визирует служебную записку путем проставления отметки о согласии либо несогласии с сотрудником, составившим сообщение, с указанием причины и передает ее Председателю Правления Банка либо его заместителю.

11.5. Председатель Правления Банка либо его заместитель принимает окончательное решение в правомерности отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента).

12. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ И ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ

12.1. При выявлении намерения клиента совершить операцию в случае, если хотя бы одной из сторон операции является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица, сотрудники структурных подразделений, указанные в приложении 5 настоящих Правил, незамедлительно составляют Сообщение и передают его ответственному сотруднику. Операция не подлежит проведению в обычном порядке. Не допускается привлечение внимания клиента к факту осуществления внутреннего контроля и его информирование об этом.

Порядок определения и доведения до банка перечня таких организаций и лиц устанавливается Правительством Российской Федерации.

12.2. Ответственный сотрудник немедленно представляет сведения об операции клиента Председателю правления Банка либо его заместителю для принятия решения о приостановлении операции клиента на 2 рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента об осуществлении операции должны быть выполнены.

12.3. Председатель Правления Банка либо его заместитель визирует Сообщение с проставлением отметки “Приостановить на 2 рабочих дня” и даты приостановления операции клиента.

12.4. Копия Сообщения передается сотруднику, получившему распоряжение клиента об осуществлении операции.

12.5. Ответственный сотрудник не позднее 16:00 рабочего дня, следующего за днем совершения операции (если сведения не могли быть представлены в день выявления) организует представление сведений об операции в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка России путем направления отдельного отчета ( с признаком в имени файла, определяющим представление сведений об операциях, связанных с финансированием терроризма) в виде электронного сообщения по каналам связи

12.6. При неполучении в течение 2 рабочих дней постановления уполномоченного органа о приостановлении операции на дополнительный срок ответственный сотрудник сообщает об этом Председателю Правления Банка либо его заместителю, который ставит на Сообщении отметку “Отменить приостановление” и дату отмены приостановления.

12.7. Ответственный сотрудник доводит до сведения сотрудника, получившего распоряжение клиента об осуществлении операции решение об отмене приостановления, и тем же днем сотрудник осуществляет операцию по распоряжению клиента.

12.8. Если получено постановление уполномоченного органа о приостановлении операции на дополнительный срок, то операция клиента приостанавливается на основании этого постановления.

12.9. Приостановление операций в соответствии с Федеральным законом не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение соответствующих договоров.

13. РАБОТА С ФИЛИАЛАМИ БАНКА

13.1. Филиалы банка самостоятельно, с отражением в Приказе по филиалу, определяют сотрудника, осуществляющего мероприятия в соответствии с нормативными документами Центрального Банка РФ и настоящими Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

13.2. Сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю или о необычных операциях передаются филиалами в головной офис Банка в виде :

-  отчета об операции на бумажном носителе с подписями сотрудника, составившего сообщение, и

руководителя филиала;

-  файла, подписанного личной электронной подписью и зашифрованного, ответственному сотруд-

нику Банка, утвержденному Приказом по Банку, не позднее 15:00 рабочего дня, следующего за днем совершения операции, подлежащей обязательному контролю, или необычной операции;

- реестра операций, подлежащих обязательному контролю.

14. ВСТУПЛЕНИЕ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В СИЛУ, ПОРЯДОК ИХ ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ

14.1. Настоящие Правила вступают после утверждения их решением Правления «Братского АНКБ».

14.2. Положения, предусмотренные настоящими Правилами, обязательны для сотрудников подразделений «Братского АНКБ», осуществляющих работу с клиентами, либо специально упомянутых в настоящих Правилах для целей внутреннего контроля. Такие сотрудники должны быть ознакомлены с настоящими Правилами под роспись ответственным сотрудником либо иным лицом, назначенным для этих целей руководителем Банка.

14.3. Председатель Правления Банка (лицо, исполняющее его обязанности) осуществляет организацию в «Братском АНКБ» противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также назначает своим приказом ответственного сотрудника в соответствии с требованиями, установленными настоящими Правилами.

14.4. Изменения и дополнения в настоящие Правила внутреннего контроля вносятся по решению компетентного органа управления Банка не ранее дня принятия такого решения и оформляются в письменном виде. Программы осуществления внутреннего контроля могут быть выделены в самостоятельный документ с оформлением его в порядке, предусмотренном для настоящих Правил.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

к Правилам внутреннего контроля

в целях противодействия

легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем

и финансированию терроризма

Братский Акционерный Народный коммерческий Банк (Открытое акционерное общество)

АНКЕТА КЛИЕНТА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

1.	Фамилия, имя, отчество (если имеется)
2.	Дата рождения
3.	Место рождения
4.	Гражданство (подданство)
5.	Место жительства (регистрации)
6.	СВЕДЕНИЯ О ЛИЦЕ, ОТКРЫВАЮЩЕМ СЧЕТ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА (ВНОСЯЩЕМ ВКЛАД В ПОЛЬЗУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА)
	Фамилия, имя, отчество (если имеется) (наименование)
	Дата рождения (регистр. №)
	Место рождения (почтовый адрес)
	Место жительства (место регистрации)
	Место пребывания (место нахождения)
	Сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа (коды форм федерального гос. стат. наблюдения)
	Идентификационный номер налогоплательщика

7.	Сведения о документе, удостоверяющем личность	Наименование _____________________________________, серия и номер ______________________, орган, выдавший документ __________________________________________ дата выдачи документа «___»__________________ г.
ДЛЯ ЛИЦ, НЕ ЯВЛЯЮЩИХСЯ ГРАЖДАНАМИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (если международным договором не предусмотрен безвизовый въезд на территорию РФ)
8.	Сведения о въездной визе с указанием срока, на который выдана виза
9.	Место работы и занимаемая должность
10.	ИНН (при его наличии)
11.	Номера контактных телефонов и факсов
12.	Адрес электронной почты
13.	Операции, проводимые по счету (предполагаемые клиентом, если клиент ранее не обслуживался)	Число операций за квартал	Общая сумма за квартал, в рублях

14.	Источники поступления денежных средств (ожидаемые клиентом, если клиент ранее не обслуживался)	Число операций за квартал	Общая сумма за квартал, в рублях

ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
15.	Сведения о свидетельстве о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя	Номер свидетельства _______________________________, дата и место выдачи «____»_______________г. __________ ___________________________________________________ ___________________________________________________, срок, на который выдано свидетельство _________________ ___________________________________________________
16.	Вид предпринимательской деятельности (в том числе производимые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги)

Дата заполнения анкеты Подпись клиента

«___»________________20____года ___________________________________

Сотрудник, открывший счет

(Ф. И.О.) ___________________________

подпись

__________________________________

КОНФИДЕНЦИАЛЬНО

АНКЕТА КЛИЕНТА – ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

(ЧАСТЬ II)

Уровень риска
Дата открытия первого счета	«____»____________________20 ___г.
Сотрудник, открывший счет
Сотрудник, утвердивший открытие счета
Дата заполнения анкеты	«____»____________________20 ___г.
Срок хранения анкеты

1. Характеристика операций (оценка соотношения операций с деятельностью клиента, реальных оборотов по счету заявленным и т. д.)

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Оценка риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (обоснование оценки в соответствии с критериями, установленными правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________