Негосударственные пенсионные фонды (стр. 8 )

- Действительно, с 1 июля 2008 года согласно Указу Президента РФ устанавливается новый размер ежемесячной компенсационной выплаты неработающим трудоспособным лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами, в размере 1200 рублей. В Новосибирской области с учетом районного коэффициента ее размер составит 1440 рублей. Эта компенсационная выплата устанавливается неработающему трудоспособному лицу, осуществляющему уход: за инвалидом 1-й группы; за престарелым, нуждающимся в постоянном уходе по заключению лечебного учреждения; за лицом, достигшим возраста 80 лет, и за ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет.

Компенсационная выплата производится к пенсии, установленной названным категориям нетрудоспособных граждан в период осуществления ухода за ними. Важным изменением является и то, что если ранее выплата производилась одна вне зависимости от количества лиц, за которыми осуществлялся уход, то теперь компенсационные выплаты устанавливаются одному неработающему трудоспособному лицу в отношении каждого указанного нетрудоспособного гражданина на период осуществления ухода за ним, то есть, если вы ухаживаете за двумя нетрудоспособными, то выплата будет установлена в двойном размере.

- Добрый день. У меня четверо детей. Могу ли я на пенсию уйти досрочно?

- Право досрочного установления пенсии в нашей стране предоставлено женщинам, родившим и воспитавшим пять и более детей, что закреплено статьей 28 Федерального закона "О трудовых пенсиях в Российской Федерации". Таким матерям предоставлено право на досрочное назначение трудовой пенсии по старости по достижении возраста 50 лет, если они имеют страховой стаж не менее 15 лет. В нашей стране большинство матерей - работающие, именно для них и предусмотрена эта льгота. Так что четыре ребенка не дают право на досрочное установление пенсии. Однако существует ряд других льгот для многодетных семей, за предоставлением которых необходимо обращаться в органы социальной защиты населения.

- Здравствуйте. Меня зовут Людмила Валерьевна. Я работаю в частной организации. Как я могу узнать, отчисляются ли за меня взносы на будущую пенсию?

- Для этого существует ряд возможностей. Во-первых, вы можете обратиться к своему работодателю, который должен представить вам такую информацию. Во-вторых, вы раз в год бесплатно можете получить выписку из своего лицевого счета о его состоянии, обратившись в Управление ПФР по месту жительства или работы. И, в-третьих, Пенсионный фонд РФ ежегодно осуществляет рассылку всем работающим гражданам заказных писем с информацией о состоянии их лицевых счетов. В этом году ПФР уже приступил к рассылке таких писем в мае. В скором времени они начнут поступать и в наш регион. Из такого письма вы можете узнать, перечислял ли работодатель за вас страховые взносы и в полном ли объеме. Если на счет страховые взносы не поступали (в графе будет стоять "0") или они окажутся меньше, чем вы предполагали, необходимо обратиться за разъяснениями к работодателю, который обязан был уплачивать страховые взносы в полном объеме. Доставку информационных писем ПФР осуществляет "Почта России".

- Здравствуйте. Я уже на пенсии. Могу ли я от нее отказаться, чтобы мне по новому закону государство добавило на тысячу четыре, если я буду дополнительно уплачивать взносы?

- Федеральный закон N 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" устанавливает условия софинансирования пенсионных накоплений со стороны государства: на каждую тысячу, внесенную гражданином на свой счет, государство добавит свою, но не более 12 тысяч рублей в год. А гражданам, достигшим пенсионного возраста, участвующим в добровольной системе пенсионных накоплений, государство добавит по четыре тысячи на каждую тысячу, но не более 48 тысяч. Главное условие для этого - отказ на определенный срок от установления пенсии, но не отказ от ее получения, если пенсия уже установлена. Таким образом, лицам, которым уже установлена пенсия, при уплате дополнительных взносов государство будет осуществлять софинансирование "один к одному" при условии, что сумма дополнительных взносов будет не менее 2 тысяч в год.

Как всегда, у новосибирцев разные темы для вопросов, но надежда одна - достойное пенсионное обеспечение граждан нашей страны. Отделение ПФР всегда готово донести до жителей нашей области основные направления и положения социальной политики государства. В том числе и через "прямые линии" с новосибирцами, которые будут проходить и впредь.

[в содержание]

Татар Информ

Сотрудники Пенсионного фонда рассказали, как накопить на старость

// Татар Информ – 01.07.2008

(Казань, 1 июля, «Татар-информ», Наталья Рыбакова). О дополнительных страховых взносах на накопительную часть пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений рассказал сегодня на брифинге в Кабинете Министров РТ управляющий отделением Пенсионного фонда РФ по РТ Марсель Имамов.

Он сообщил, что федеральным законом введена в действие система стимулирования добровольных пенсионных накоплений с целью повышения уровня пенсионного обеспечения граждан. Если система софинансирования носит единовременный характер (10 лет), то добровольные пенсионные накопления временных ограничений не имеют. Люди, пожелавшие увеличить свою будущую пенсию, могут внести дополнительные взносы на ее накопительную часть, размер взносов каждый выбирает сам.

Если ежегодный взнос работника составит сумму не менее 2 тысяч рублей, то государство перечислит на индивидуальный лицевой счет работника 1 тысячу рублей на каждую тысячу добровольных взносов, но не более 12 тысяч рублей в год, а для людей, достигших пенсионного возраста, и не обратившихся за установлением ни одной из частей трудовой пенсии, 4 тысячи рублей на каждую тысячу добровольных взносов, но не более 48 тысяч в год.

Отказ пенсионера от пенсии не предоставляет возможности четырехкратного софинансирования, но на однократное софинансирование на общих основаниях работающий пенсионер может рассчитывать. Таким образом, сумма ежегодных добровольных взносов может быть любой, но больше 2 тысяч рублей. Государство же готово софинансировать только 12 тысяч рублей ежегодных взносов или 48 тысяч для работающих пенсионеров, не получающих пенсии.

Работодатели, заботящиеся об увеличении размеров будущих пенсий своих работников, вправе сами принимать решения об уплате взносов в пользу застрахованных работников, уплачивающих дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. Указанное решение оформляется отдельным приказом или путем включения соответствующих положений в коллективный либо трудовой договор. Такие дополнительные страховые взносы в пользу застрахованных людей, перечисляемые работодателем по собственной инициативе, софинансирования от государства не имеют.

Для реализации права на получение государственной поддержки формирования пенсионных накоплений люди должны подать заявления о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. Срок подачи заявления ограничен периодом с 1 октября текущего года до 1 октября 2013 года.

Заявление может подаваться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ либо через организацию, с которой ПФР заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей, либо через работодателей. Возраст людей, пожелавших добровольно формировать накопительную часть своих пенсий, законом не ограничен. Работники предпенсионного возраста, а также представители так называемого «среднего возраста» (мужчины г. р. и женщины г. р., исключенные с 2005 года из накопительной части обязательного пенсионного страхования) теперь смогут при желании вступить в программу добровольных дополнительных накоплений.

С 1 октября текущего года отменен ныне существующий пятилетний срок запрета инвестирования средств накопительной части будущей пенсии для людей предпенсионного возраста. Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений осуществляется в течение 10 лет начиная с года, следующего за годом уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.

Если люди подадут заявления до 1 января 2009 года (можно подавать с 1 октября 2008 года), то добровольные взносы начнут перечислять с 1 января 2009 года, а государственное софинансирование начнется в 2010 году.

При уплате добровольных взносов в размере 12 тысяч рублей в год, работник через 10 лет (в 2020 году) будет иметь на своем лицевом счете дополнительные 240 тысяч рублей страховых взносов к накопительной части пенсии без учета результатов инвестирования.

[в содержание]

Тверские ведомости

Пенсионный фонд обнародовал список крупнейших должников области

// Тверские ведомости - 30.06.2008; 23:26

Отделение Пенсионного фонда России (ПФР) по Тверской области опубликовало на своем интернет-сайте (www. opfr. *****) список крупнейших должников области. В нем 181 организация, имеющая наибольшую задолженность по взносам на обязательное пенсионное страхование по состоянию на 1 мая.

Лидирует в списке ОАО “Тверской ДСК”, который задолжал более 102 млн руб. Среди должников также МУП ТТУ (Тверь), ОАО “Савма” (Кимры), ОАО “Центросвар” (Тверь), Конаковский фаянсовый завод, ОАО “Тверское крупнопанельное домостроение”, ОАО “Тверьстеклопластик” и другие. Минимальная сумма задолженности предприятий из списка - чуть более 260 тыс. руб.

Всего задолженность по страховым взносам в Тверской области составляет сейчас 745 млн руб. Эту цифру озвучил управляющий Отделением ПФР Евгений Шамакин на совместном селекторном совещании с руководителями управлений ПФР и начальниками районных (межрайонных) отделов судебных приставов УФССП России по Тверской области. Он подчеркнул, что необходимо говорить о социальной ответственности страхователей перед работающими у них гражданами, ибо трудовая пенсия при наступлении старости в большинстве случаев является у граждан единственным источником средств к существованию. Позиция Пенсионного фонда - жестко и настойчиво требовать уплаты страховых взносов от страхователей.

Руководитель управления федеральной службы судебных приставов Владлен Егоров отметил, что Отделение ПФР и службу судебных приставов связывают деловые и конструктивные отношения. Совместными усилиями в большинстве районов области эффективно решается социально значимый вопрос взимания задолженности по страховым взносам. Обе службы намерены динамично двигаться в этом направлении.

[в содержание]

ТВ центр

Скандальное предложение не будет принято

// ТВ центр – 30.06.2008; 20:30

Столичные власти отказались реагировать на провокации и подтверждают, что город не будет переходить на 100-процентную оплату услуг ЖКХ

жестко отреагировал на заявления главы Фонда содействия реформированию ЖКХ Константина Цицина, которые были опубликованном в некоторых СМИ. Цицин пытался обвинить Москву в отказе принять из фонда 8 миллиардов рублей. Мэр назвал эти заявления провокацией и подверг критике требования фонда о переходе столицы на 100-процентную оплату услуг ЖКХ. В московском правительстве убеждены, что городу пытались, по сути, навязать финансовую махинацию.

Фонд содействия реформированию ЖКХ - это, фактически, средства, вырученные от продажи имущества и взимания долгов по налогам ЮКОСа. Под эти 240 миллиардов рублей в прошлом году создали отдельную госкорпорацию, которая и занимается распределением денег на капремонт и расселение ветхого жилья по регионам. 8 миллиардов рублей из этой суммы были положены Москве. Однако столичное правительство благоразумно отказалось от них, что вызвало бурю критики со стороны руководителя ФСР Константина Цицина.

Константин Цицин, генеральный директор Государственной корпорации "Фонд содействия реформированию ЖКХ":

- Подобная позиция столичных властей является надуманным препятствием на пути реформы жилищно-коммунальной отрасли, проводимой в соответствии с законом "О фонде содействия реформированию ЖКХ".

Между тем, причины отказа от помощи довольно просты. На данный момент Москва - единственный субъект федерации, который берет около 50 % оплаты услуг ЖКХ на себя. Соглашение же, которое необходимо подписать, обязывает перейти на 100-процентную оплату в течение 2-х лет.

Леонид Браткин, пресс-секретарь Комплекса экономической политики и развития Москвы:

- В столице выстроена надежно функционирующая уже не первый год система дотаций, система содействия в оплате жилищно-коммунальных услуг. И смысла перестраивать эту систему для того, чтобы получить 8 миллиардов рублей из Фонда реформирования ЖКХ до 2014 года, просто нет.

Сегодня московские пенсионеры получают не те деньги, чтобы справится с такими счетами за жилье, - говорится в сегодняшнем заявлении руководителя пресс-службы мэра и правительства Москвы.

Сергей Цой, руководитель пресс-службы мэра и правительства Москвы:

- Переход на 100-процентную оплату ЖКХ возможен только при появлении "рыночных пенсионеров", когда люди становятся пенсионерами в системе рыночного хозяйства. Такой категории пенсионеров у нас пока нет. Мэр защитит интересы москвичей и не допустит повышения оплаты услуг ЖКХ.

Дальше - больше. Условия договора предусматривают, что к средствам Фонда Москва должны прибавить как минимум столько же из своего бюджета. Контролировать общую сумму будет Фонд. Столица распоряжаться этими деньгами без согласия корпорации уже не сможет. Цицин обвиняет Лужкова в том, что он боится потерять управление средствами, направленными на капремонт.

Сергей Цой, руководитель пресс-службы мэра и правительства Москвы:

- Опять вранье! Город управлял и будет управлять своими средствами независимо от кого-либо. Тем более, что фонд хочет пришить пальто к пуговице - они предлагают 8 миллиардов рублей городу, который только в этом году выделяет 46 миллиардов рублей на капитальный ремонт, а всего на эти цели будет потрачено более 400 миллиардов рублей, что в 2 раза превышает объем средств самого фонда.

По мнению Цоя, ситуация очень похожа на финансовую махинацию. "Мы этого, естественно, не допустим", - говорится в заявлении.

Правительство города разработало и выполняет собственную программу реформирования ЖКХ. Программу, четко скоординированную с планами государства.

[в содержание]

Урал – пресс – информ

В Челябинской области проходит конкурс среди журналистов «Будущая пенсия – наша общая задача»

// Урал – пресс – информ – 02.07.2008

Магнитогорск, 2 июля 2008 12:55. В Магнитогорске (Челябинская область) журналисты смогут проявить себя на конкурсе, организованном отделением Пенсионного фонда РФ по Челябинской области при поддержке Главного управления по делам печати и массовых коммуникаций.

Местные акулы пера и мэтры эфира имеют возможность выиграть ноутбук, цифровой фотоаппарат или диктофон.

Как сообщает агентству «Урал-пресс-информ» пресс-служба администрации Магнитогорска, конкурс «Будущая пенсия – наша общая задача» на лучшее освещение пенсионной тематики в СМИ Челябинской области проводится с первого июля 2008 года по первое июля 2009 года. В нем принимают участие как юридические (редакции газет, телерадиокомпаний), так и физические лица (штатные или внештатные авторы).

Журналистское «соревнование» включает в себя два этапа. На первом состоится предварительный конкурсный отбор кандидатов для участия в финальном этапе, где будут окончательно определены победители в различных номинациях.

В рамках тематики конкурса могут быть освещены различные проблемы: освещение деятельности Пенсионного фонда, процесс инвестирования, пенсионное страхование и обеспечение и другие.

В конкурсных работах будут оцениваться не только актуальность поднятой темы, оперативность, содержательность, но и авторская позиция, оригинальность подачи информации, стилистическое своеобразие.

Лауреаты будут награждены дипломами отделения Пенсионного фонда РФ по Челябинской области, а также призами.

Для участия в конкурсе «Будущая пенсия – наша общая задача» необходимо заполнить следующую анкету и принести ее по адресу: город Магнитогорск, улица Помяловского, 7А, Пенсионный фонд. По всем вопросам обращаться к Наталье Владимировне Сименченко по телефону .

[в содержание]

Александр Подопригора: "«Двум процентам населения у нас хорошо. Но страшно»"

// Урал – пресс – информ – 01.07.2008

Жизнь населения Челябинска осложняют проблемы материального характера. Это показал опрос горожан, проведенный недавно Уральской академией государственной службы. Почти половина опрошенных (49,1 процента) сказали, что жизнь их семьи портят низкие доходы, постоянная нехватка денег. Втрое и третье место заняли плохое здоровье, негодные жилищные условия и отсутствие экономической стабильности, что также трудно отнести к нематериальным факторам. За ними последовали усталость, переутомление и отсутствие перспектив в жизни. Тоже, знаете ли, не страх бездуховности.

Получается, люди своей жизнью недовольны. А как же экономический взлет, подъем жизненного уровня, потребительский бум, регулярное вставание с колен, обретение самоуважения и повальная любовь к власти, выражающаяся в умопомрачительных рейтингах и всенародных голосованиях за «партию власти»?

Мое мнение – все это вранье, результат массовых манипуляций и махинаций – с общественным мнением, статистикой, голосами избирателей. Реальная картина – другая. У нас нет даже зачатков «общества всеобщего благоденствия и равных возможностей», мы не приблизились, а сильно удалились от этой цивилизованной модели за последние годы. Мы создали несправедливое, неспособное к саморазвитию общество, держащееся на грабеже недр, коррупции, лжи и бессовестной эксплуатации слабых, бедных и неинформированных. И это общество быстро движется к своему краху.

Однако обратимся к цифрам – официальным, подчеркиваю цифрам, из которых, тем не менее, можно выудить крупицы правды. Итак, насчет экономического роста, приведшего к взлету благосостояния населения.

По данным за первый квартал 2008 года 431,8 тысячи жителей Челябинской области проживали за чертой бедности. Это – полмиллиона НИЩИХ в регионе, население которого составляет три с половиной миллиона человек. И это на девять процентов больше, чем было в четвертом квартале 2007 года. На долю 10 процентов наименее обеспеченных челябинцев приходится лишь 2,2 процента всех денежных доходов (год назад эта цифра была больше – 2,7 процента). Зато на долю 10 процентов наиболее обеспеченных – 28,8 процента общих доходов (год назад эта цифра была меньше – 25,8 процента). Это – быстро углубляющийся раскол общества на богатых и очень бедных.

Вот данные по зарплатам и пенсиям на конец 2007 года: средняя зарплата по предприятиям Челябинской области – 12.384 рубля. Примерно 33 тысячи в финансовом секторе и 6,966 рублей у текстильщиков. Учителя получают чуть больше 9 тысяч в месяц, врачи – рублей на 200 больше учителей. Зарплаты у муниципальных и областных чиновников – от 16 до 28,5 тысячи рублей (это в среднем). Средняя пенсия – 3.758 рублей.

Это – НИЩЕТА БОЛЬШЕЙ ЧАСТИ НАСЕЛЕНИЯ. Когда премьер Путин гордо объявляет о повышении пенсий или зарплат рублей на 300-400 рублей, хорошо бы ему пояснить в ходе излюбленных телешоу, как прожить пенсионерке на 1000 рублей, если за квартиру уже заплачено 2, 5 тысячи? Или семье работника Аргаяшской птицефабрики, где за поистине рабский труд платят 7 тысяч в месяц? Или семье карабашского металлурга, за адскую работу в неприспособленных для жизни условиях получающего 15 тысяч?

Как сообщила на днях Газета. ру, средняя зарплата по стране в целом сейчас составляет 16 тысяч рублей или 675 долларов. Но получают такую зарплату или больше нее всего лишь 26,6 процента россиян. Остальные получают меньше или намного меньше. А хитрая «средняя» цифра со «смещенным центром тяжести» образуется путём сложения всех зарплат: менеджера Газпрома, директора оборонного завода, владельца частной компании, сторожа автостоянки, учительницы и прочих россиян.

За рубежом более распространён другой способ определения средних зарплат и средних доходов, выявляющий действительно серединную точку, вверх от которой 50 процентов сограждан зарабатывают больше, вниз — другие 50 процентов зарабатывают меньше – пишет издание. - А между ними расположился среднестатистический John Doe со своей зарплатой заметно выше трёх тысяч долларов. Вот он действительно средний американец.

А наш «средний» по зарплате россиянин, как видим, находится далеко в стороне от центра, ближе к богатым. Но и там со своими 16 тысячами в месяц он выглядит казанской сиротой. Если говорить о международных стандартах. А почему нам о них не говорить? Российские цены — особенно на жильё и на бензин, а в последнее время и на продукты — догнали американские. Где-то и перегнали.

Официальный уровень бедности в США равняется семистам долларам. Живущие ниже этого скорбного порога 20 процентов американцев получают пособия, продуктовые карточки и вообще окружены заботой государства. Поэтому вполне справедливо будет считать, что за чертой бедности, если мерить её по цивилизованным меркам, живёт не менее 74,4 процента российского населения. Все, кто получает зарплату ниже «средних» 16 тысяч рублей»

Многие скажут: да чего вы на эту официальную статистику смотрите, у нас ведь все воруют или, по крайней мере, «шабашат» - от водил до учителей. И заработки эти нигде не фиксируются. Аргумент хороший, особенно с моральной точки зрения. Хороша власть, отпускающая население на «подножный корм», закрывая глаза на незаконность промысла. Вроде как папаша, отпускающий дочерей собирать грибы, отлично зная, что они идут на панель, но заработают ему на пиво. Ну да ладно с моралью, это не к месту. Учтем, что часть населения зарабатывает больше, чем показывает официальная статистика – и данных этих мы нигде не найдем. Однако есть вполне официальные и достаточно точные цифры, говорящие-таки о том, сколько именно у нас людей обеспеченных и довольных жизнью.

Например, количество сограждан, совершающих за год заграничные туристические поездки. Согласитесь – несмотря на то, что тур туру рознь, все-таки бедный, голодный и раздетый не поедет ни на Мальдивы, ни в Турцию, ни в пять «звезд», ни в две. Значит, едут богатые, а также те, кто успешно сводит концы с концами и еще остается малость на развлечения. Их число при этом жестко фиксирует погранслужба – ошибиться невозможно. Так сколько у нас таких?

В прошлом году всего по России таких было 10 миллионов. Учтем, что в эту цифру попало около четырех миллионов «челноков», выезжающих в Китай, Польшу, Турцию и Грецию за товаром. Причем эта цифра – минимальная. В Китай, к примеру, съездило в прошлом году более трех миллионов российских граждан. Так что четыре миллиона от десяти мы с полным правом отнимаем. Итого туристами за границу съездили в прошлом году шесть миллионов наших соотечественников. Это – менее пяти процентов россиян (в Германии ежегодно выезжает на отдых за границу более 55 процентов населения). В Челябинской области – того меньше – за границей в прошлом году отдохнуло 70 тысяч человек, это примерно 2 процента населения области. А если мы поделим эту цифру на среднюю семью из трех человек, то получится… ну, в общем, совсем слезы.

То же самое с другим объективным показателем уровня благосостояния населения – приобретением новых автомобилей. В прошлом году наши сограждане купили в целом по России 2,7 миллиона новых авто. Если 2,7 миллиона разделить на 142 миллиона россиян, получится 0, 019. Реально лишь два процента сограждан стали в прошлом году хозяевами новых авто. Те же 2 процента! Примерно такая же картина в Челябинске – за прошлый год в городе прибавилось 25 тысяч автомобилей (всяких – новых, подержанных и прочих). В среднем по области эта цифра, разумеется, намного меньше.

В общем, как ни крути, а относительно безбедная материально жизнь в нашей стране обеспечена сегодня примерно для двух процентов населения – и разрыв между этими двумя процентами и прочей беднеющей массой все время растет.

Что самое любопытное, даже эти два процента чувствуют себя нехорошо. Согласно одному из последних общероссийских опросов, более 50 процентов обеспеченных граждан страны хотели бы уехать на постоянное место жительства заграницу вместе со своими деньгами. Самые богатые и знаменитые - вроде господ Абрамовича или Керимова это уже сделали. Теперь они появляются на Родине исключительно на своих яхтах-броненосцах, готовые всякую минуту «поднять паруса».

В общем, бедным у нас плохо, а богатым – страшно.

Если мы и поднялись с колен, то застыли в совсем уж неприличной позе.

[в содержание]

Эксперт

ОТ СБЕРЕЖЕНИЙ К ИНВЕСТИРОВАНИЮ.

// Эксперт (Москва 026.- C.42-44

Использование накоплений государства и граждан для финансирования долгосрочных инвестиций внутри страны - магистральный путь развития российской финансовой системы. Решение текущих задач борьбы с инфляцией требует налаживания контроля над бюджетными расходами и повышения их эффективности

Владимир Дмитриев(*)((*) Председатель государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», доктор экономических наук.)

Кризис на зарубежных финансовых рынках показал уязвимость современной финансовой системы. Проявившиеся риски - это плата за потенциальный выигрыш в экономической эффективности, которую несет в себе усложнение финансовых продуктов, совершенствование бизнес-моделей участников рынка и дальнейшее развитие финансовой системы в целом.

Россия оказалась относительно изолированной от финансового кризиса, который оказал лишь косвенное влияние через каналы сужения зарубежного кредитования. Высокорискованная ипотека, непосредственно ставшая причиной потерь в банковском секторе США и других зарубежных стран, имеет ограниченное распространение в России. Общий объем выданных ипотечных кредитов у нас в стране составляет менее 30 млрд долларов. Почти столько же составили прямые кредитные потери крупнейших зарубежных банков, а объем списаний их убытков был на порядок больше (примерно 380 млрд долларов.). Объем ипотеки в РФ составляет 1,9% ВВП, в США более 75%, в ЕС - до 50%. Секьюритизация ипотечных кредитов пока имеет только малочисленные примеры на российском рынке, так же как пока ограниченным является в целом распространение сложных финансовых инструментов
.

Однако произошедший кризис - предостережение на будущее. Регулятор и участники рынка должны осознавать, что при возникновении аналогичных текущему зарубежному кризису проблем защищенность российского рынка в перспективе может быть гораздо меньше. Это произойдет из-за ожидаемого роста объемов кредитования, которое в прогнозе увеличится с 36% ВВП в 2007 году до 70-75% ВВП в 2015 году, а также ожидаемого усложнения применяемых инструментов и новых заимствований из-за рубежа.

Потенциальный рост внешних рисков повышает требования к качеству выстраивания российской финансовой системы и делает необходимым поиск новых механизмов мобилизации внутренних сбережений в качестве источника долгосрочного финансирования. Для обеспечения необходимого экономического роста потребуется уменьшить разрыв между уровнем сбережений в экономике (около 30% ВВП) и накоплением основного капитала (примерно 20% ВВП), а также обеспечить стимулирование роста частных сбережений. Без этого финансовая система может оказаться завязана на иностранный капитал в масштабах, превосходящих разумные рамки международной интеграции.

Нестабильность зарубежных источников финансирования отчетливо проявилась при возникновении мирового кризиса ликвидности, в результате которого объемы кредитования уменьшились, а ставки выросли. Любые финансовые институты, использующие или рассматривающие возможность внешнего финансирования, в том числе Внешэкономбанк, могут столкнуться с ростом стоимости привлечения капитала, что неизбежно увеличивает стоимость предоставляемых кредитов для заемщиков.

Мобилизация внутренних финансовых ресурсов требует реализации как минимум двух условий: во-первых, сохранения благоприятного эволюционного, фонового роста накоплений, прежде всего через снижение инфляции, и, во-вторых, структурных мер по развитию долгосрочного кредитования через расширение активов и долгосрочные обязательства.

Инфляция и эффективность госрасходов

Высокая инфляция и слабая предсказуемость ее изменений - одна из ключевых причин недостаточности частных сбережений. Вне привязки к отдельным социальным слоям, отличающимся по уровню доходов, потребительскому поведению, финансовой грамотности, финансовым вложениям и в конечном счете - восприятию инфляции, рост цен дестимулирует сбережения и уверенность в стабильности финансовых институтов. Увеличивающаяся неопределенность тоже приводит к уменьшению инвестиционных планов российских компаний, задержкам в их реализации и более короткому горизонту бизнес-планирования.

Одной из причин инфляции в России в настоящий момент является опережающий рост госрасходов и их недостаточная эффективность. Федеральный бюджет за последние три года вырос почти в полтора раза в реальном выражении, а в номинальном - практически удвоился. Это происходило с опережением темпов роста ВВП: доля федерального бюджета увеличилась с 15,8% ВВП в 2004 году до 18,8-19,1% в 2008 году. В нынешнем году только за первый квартал бюджетные расходы федерального уровня увеличились на один процентный пункт ВВП. Согласно прогнозным оценкам, наблюдавшийся в 2007 году профицит бюджета в 5,4% ВВП должен в ближайшие три года практически исчезнуть.

Традиционно считалось, что на инфляцию наряду с ограничением бюджетных расходов можно воздействовать через курсовую политику и укрепление курса рубля, которое вызывает дополнительный приток импорта. С 2003 года, когда начался номинальный рост курса рубля, импорт вырос в три раза. Сейчас масштабы влияния этого канала минимальны - избыточное укрепление рубля негативно сказывается на внутренних производителях, а среднесрочное уменьшение сальдо торгового баланса в перспективе ведет к стабилизации и возможному ослаблению курса рубля уже к году.

Скачок цен на продовольствие на мировых рынках, возникший из-за бурного увеличения спроса в развивающихся странах, приводит к импорту зарубежной инфляции. За последний год мировые цены на продовольствие поднялись более чем в полтора раза, а на зерно - почти вдвое, причем ожидается, что увеличение производства не приведет к возврату цен на прежние уровни. При заданной траектории регулируемых тарифов, определяющей еще одну составляющую инфляции, растущие госрасходы выступают на настоящий момент ее главным фактором.

Вместе с тем бороться с инфляцией нужно не простым урезанием бюджетных смет, а разбором эффективности расходов и оценкой конечных результатов в расчете на потраченный рубль. Бюджетные расходы неинфляционны, если они направляются на сокращение высоких производственных затрат и обеспечивают ускорение экономического роста.

Сейчас финансовые власти скорее отдают приоритет правильности механизмов администрирования расходов, а не тому, какие именно конкретные результаты и какую пользу приносят эти траты. Предприняты важные шаги по повышению прозрачности бюджетных процедур, учету и обоснованию расходных обязательств, но они не выявляют эффективность госрасходов. Попытка увязать финансирование ведомств с результатами их деятельности пока приносит лишь незрелые плоды, которые не улучшатся без изменения системы финансового управления. В своей основе эти изменения должны поменять систему персональной ответственности внутри ведомств, которая на настоящий момент консолидирована на уровне отдельных министерств. Таким образом, в реформировании и бюджетной системы, и секторов-получателей предстоит большая работа, в конечном итоге имеющая целью снижение избыточных расходов и инфляции.

Длинное кредитование: роль накопительной пенсионной системы

Контроль над расходами бюджета и их результативностью позволит сделать более устойчивым профицит бюджета и пополнение Фонда национального благосостояния (ФНБ), который сейчас составляет 2,3% ВВП. Формирование ФНБ, целью которого является стабилизация пенсионной системы, укладывается в мировые тенденции. Уже сейчас в мировой экономике объем национальных фондов, организованных для поддержки пенсионных систем, превышает объем суверенных фондов, аккумулирующих бюджетные профициты, включая доходы от сырьевого экспорта, а также частично международные резервы. По оценке на 2007 год, объемы таких фондов в мире оценивались 4,4 и 2,6 трлн долларов соответственно.

Бюджетный кодекс предусматривает возможное использование средств ФНБ на покрытие дефицита Пенсионного фонда Российской Федерации и софинансирование добровольных пенсионных накоплений граждан. Эти два возможных направления использования средств фонда по-разному достигают целей стабилизации исполнения пенсионных гарантий и повышения уровня пенсионного обеспечения, которые входят в основные приоритеты экономической политики.

Использование средств Фонда национального благосостояния на финансирование дефицита Пенсионного фонда - краткосрочное решение, которое может привести к быстрому истощению средств ФНБ, особенно при неблагоприятной внешней конъюнктуре цен на нефть. Финансирование текущего дефицита страховой пенсионной системы не способствует устойчивому решению, а только частично сглаживает проблемы, вызванные изменением возрастной структуры населения и разбалансированностью поступлений и обязательств Пенсионного фонда.

Направление средств ФНБ на софинансирование индивидуальных добровольных пенсионных накоплений граждан запускает принципиально другой механизм - в этом случае финансируется не текущая выплата пенсии, а формирование индивидуальных пенсионных накоплений, которые будут работать на человека до его выхода на пенсию и обеспечат дополнительную прибавку в будущем. В этом случае пенсионные накопления действуют не только в интересах граждан, но и являются источником длинных денег - недостающих в экономике средств, которые необходимы для финансирования крупных инвестиционных проектов с длительным сроком окупаемости. Использованные таким образом средства ФНБ будут содействовать расширению объемов и увеличению сроков кредитования национальной экономики, критически важных, например, для финансирования инвестиций в инфраструктуру.

Таким образом, необходимость развития долгосрочного кредитования экономики и актуальность проблемы пенсионного обеспечения в России делают обоснованным использование средств Фонда национального благосостояния для капитализации накопительной части пенсионной системы. Сейчас в России инвестированные пенсионные резервы составляют пока незначительную величину - около 1,5% ВВП, в то время как в ряде стран этот показатель превышает 70% ВВП, например в США или Великобритании. Достижение даже относительного уровня таких европейских стран, как Германия или Италия (3-4%), потребует увеличения пенсионных накоплений в России в разы.

Рост финансовой емкости накопительной пенсионной системы позволит обеспечить существенные выигрыши для экономики и граждан. В этом случае часть национальных сбережений, инвестированная сейчас в составе международных резервов, через механизмы национального финансового рынка будет обеспечивать долгосрочные инвестиции в России. По сравнению с альтернативным использованием - расходованием этих средств через бюджет или покрытием дефицита Пенсионного фонда - эффективность их вложения через посредничество накопительной пенсионной системы, включая частные управляющие компании, гораздо выше. Поступление средств будет происходить на индивидуальные счета граждан, увеличивая их собственные пенсионные накопления. Фактически это единственный адекватно действующий способ персонифицированного и прозрачного распределения средств. Причем заложенные при расчете актуарные принципы начисления дают выигрыш людям пожилого возраста.

Принятые в этом году решения о софинансировании дополнительных пенсионных накоплений граждан с 1 января 2009 года создают важный прецедент в использовании средств ФНБ. Масштабы участия в предложенной схеме позволят выявить реальный интерес граждан к увеличению пенсионных накоплений и степень доверия к накопительной пенсионной системе. Это ценный практический опыт. Тем не менее предложенные объемы софинансирования будут достаточно ограничены, а при сдержанном объеме участия граждан - сопоставимы просто с процентным доходом, получаемым ФНБ.

Необходимо предусмотреть дальнейшие возможности расширения финансирования пенсионных накоплений за счет средств ФНБ. Поступление этих средств на российский финансовый рынок должно быть постепенным, чтобы не искажать складывающуюся оценку российских активов и процентные ставки. В случае правильной реализации эффект предлагаемой реформы будет содействовать как улучшению пенсионного обеспечения граждан, так и росту привлекательности российского фондового и долгового рынка и реальному становлению России в качестве мирового финансового центра.

Новый класс долгосрочных финансовых инструментов

Расширение долгосрочных вложений потребует создания новых механизмов и инструментов инвестирования, имеющих длительную срочность, сопоставимую со срочностью пенсионных обязательств. Среди долговых инструментов в такой класс активов попадают, например, инфраструктурные облигации, активно использующиеся, например, в США. Уже сейчас видно, что спрос на эти виды вложений при расширении пенсионных накоплений будет расти, и проработкой их выпуска надо заниматься заблаговременно.

Существует несколько возможностей выпуска инфраструктурных облигаций. Они могут быть выпущены в виде долговых обязательств отдельных или синдицированных инвестиционных проектов с гарантией государства, региона РФ или крупного финансового института. Эти бумаги могут также представлять собой целевые государственные обязательства, увеличивающие инвестиционные ресурсы федерального или регионального бюджета. Второй способ - безальтернативный для инвестиций в инфраструктуру, не предполагающую платного использования, например в сфере образования. Первый способ применим для объектов, где такая плата предусмотрена. Это большая часть инфраструктуры, включая энергетику, транспорт, ЖКХ, связь.

Интерес частных инвесторов к инфраструктурным облигациям будет определяться уровнем качества подготовки и выполнения инвестиционных проектов, для которых привлекается финансирование. Это означает понятную бизнес-модель и организационно-правовую форму проекта, уверенность в окупаемости проекта, стабильности установленных тарифных условий, в итоге - в гарантии возвратности и доходности вложений инвестора.

Ясно, что, запуская ряд новых и уникальных проектов в различных инфраструктурных сегментах, мы только начинаем процесс масштабного инвестирования. Вопросы организации таких инвестиций, включая привлечение финансирования, напрямую соответствуют задачам деятельности Банка развития, и нарабатываемый сейчас банком опыт в данном секторе создаст основу для качественной проработки и распространения перспективных долгосрочных финансовых инструментов, включая инфраструктурные облигации. Этот опыт Банка развития будет необходимым условием привлечения долгосрочных инвестиционных ресурсов и адекватного представления инфраструктурных проектов на развивающемся финансовом рынке.

***

Потенциальный рост внешних рисков повышает требования к качеству выстраивания российской финансовой системы и делает необходимым поиск новых механизмов мобилизации внутренних сбережений в качестве источника долгосрочного финансирования

[в содержание]

ЮГА. ру

Пенсионный фонд Краснодарского края проведет пересмотр страховых частей пенсий

// ЮГА. ру – 02.07.2008

Органами Пенсионного фонда Краснодарского края осуществлен пересмотр страховых частей трудовых пенсий тех пенсионеров, за кого работодатели не в полном объеме производили уплату страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Это сделано исходя из решения Конституционного суда РФ от 01.01.01 года о том, что пенсионер, получающий пенсию в заниженном размере из-за того, что его работодатель не перечислял за него средства в Пенсионный фонд, страдать не должен. Пенсия ему должна быть установлена в полном объеме. Об этом ЮГА. ру сообщили в пресс-службе ОПРФ по Краснодарскому краю.

"В июле текущего года 416 тысяч 822 кубанских пенсионера получат пенсию в новом размере, который исчислен из всего объема пенсионных прав, заработанных в период трудовой деятельности и учтенных на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде, — отметил представитель пресс-службы. — Этим гражданам будет произведена доплата за прошлое время: с 10.07.2007г., т. е. даты вступления в силу
постановления КС РФ, но не ранее даты назначения или перерасчета пенсии с учетом страховых взносов".

Также, по его словам, средний размер увеличения страховой части трудовой пенсии по краю составит 16 рублей. Ежемесячная потребность средств на реализацию данного перерасчета составит 6 миллионов 669 тысяч рублей.

"Одновременно с этим с июля 2008 года будет произведен перерасчет страховых частей трудовых пенсий гражданам, подавшим заявления о перерасчете страховой части трудовой пенсии, которые в течение 12 календарных месяцев после назначения пенсии или последнего перерасчета осуществляли работу, — добавил собеседник портала. — Данный перерасчет пенсии будет произведен с учетом даты подачи заявления, т. е. с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором подано заявление. Таких пенсионеров в крае 106 тысяч 75 человек. Средний размер увеличения страховой части составит 118 рублей 13 копеек. Ежемесячная потребность средств на реализацию данного перерасчета составит 12 миллионов 530 тысяч".

[в содержание]