Правительство Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

"Национальный исследовательский университет
"Высшая школа экономики"

Нижегородский филиал

Факультет бизнес-информатики и прикладной математики

Программа дисциплины

«Электронные платежные средства»

для направлений 080700.62 Бизнес-информатика

010500.62 Прикладная математика и информатика

подготовки бакалавра

Автор программы:

, к. э.н., доцент кафедры информационных систем и технологий

Одобрена на заседании кафедры информационных систем и технологий

«___»____________ 2011 г.

Зав. кафедрой

Рекомендована секцией УМС “Информатика”

«___»____________ 2011 г.

Председатель

Утверждена УМС филиала

«___»_____________2011 г.

Макарова

Н. Новгород, 2011 г.

1.  Область применения и нормативные ссылки

Настоящая программа учебной дисциплины устанавливает минимальные требования к знаниям и умениям студента и определяет содержание и виды учебных занятий и отчетности.

Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов направлений 080700.62 Бизнес-информатика, 010500.62 Прикладная математика и информатика.

Программа разработана в соответствии с рабочими учебными планами университета по направлениям подготовки 080700.62 Бизнес-информатика, 010500.62 Прикладная математика и информатика, утвержденным в 2010г.

2.  Цели освоения дисциплины

Целями освоения дисциплины «Электронные платежные средства» являются овладение студентами принципами построения систем электронных платежей, формирование у них понимания взаимодействия системы электронных платежей и банковской учетной системы
, а также ознакомление с используемыми инструментальными средствами.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

3.  Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения дисциплины.

В результате освоения дисциплины студент должен:

- знать классификацию электронных платежных средств и операций, выполняемых с их помощью, принципы построения платежных систем, обслуживающих операции по банковским пластиковым карт, и систем дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО);

- иметь представление о современных банковских продуктах, реализуемых с использованием пластиковых карт и систем ДБО, о процедурах обеспечения безопасности обслуживания пластиковых карт и систем ДБО, о правовом регулировании операций по картам;

- приобрести опыт реализации функций процессингового центра и работы с электронными платежными системами.

4.  Место дисциплины в структуре образовательной программы

Настоящая дисциплина относится к циклу факультативных дисциплин.

Для освоения учебной дисциплины студенты должны владеть навыками работы с СУБД, быть знакомыми с основами банковского дела.

5.  Тематический план учебной дисциплины

№ п/п

Название раздела

Всего часов

Аудиторные часы

Самостоятельная работа

Лекции

Семинары

Практические занятия

1.

Исторический обзор развития пластиковых карт и анализ современного состояния рынка пластиковых карт.

10

2

8

2.

Виды карт, виды операций по картам

5

3

2

3.

Платежная система и ее участники.

18

2

16

4.

Процессинговый центр.

31

2

15

14

5.

Организация карточного бизнеса в банке

5

2

3

6.

Кредитование с использованием пластиковых карт

5

2

3

7.

Правовое регулирование обслуживания банковских карт

10

1

9

8.

Обеспечение безопасности эмиссии и обслуживания банковских карт.

5

2

3

9.

Технологии изготовления пластиковых карт

4

2

2

10

Небанковские пластиковые карты

5

2

3

11.

Системы ДБО. Основные функции

5

2

3

12.

Системы ДБО. Обеспечение безопасности обмена данными

5

3

2

Итого

108

25

15

68

6.  Формы контроля знаний студентов

Тип контроля

Форма контроля

1 год

Параметры

1

2

Текущий

(неделя)

Контрольная работа

6

письменная работа 40 минут

Эссе

2-8

2-3 тыс. слов

Реферат

Коллоквиум

Домашнее задание

Итоговый

Зачет

*

устный

6.1.  Критерии оценки знаний, навыков

Контроль знаний студентов включает формы текущего и итогового контроля. Текущий контроль осуществляется в течение двух модулей. По курсу предусмотрены текущий контроль знаний и работы студентов на практических занятиях, одна контрольная работа (40 мин.); каждый студент должен подготовить эссе по выбранной теме. Каждая форма текущего контроля оценивается 10-балльной оценкой, которая выставляется в рабочую ведомость преподавателя. По результатам текущего контроля организуются индивидуальные консультации. Форма итогового контроля – устный зачет по окончании двух модулей учебного курса, который оценивается по 10-балльной шкале.

7.  Содержание дисциплины

Тема 1. Исторический обзор развития пластиковых карт и анализ современного состояния рынка пластиковых карт.

История развития пластиковых карт за рубежом. История развития пластиковых карт в России. Современное состояние рынка пластиковых карт в России. Процессы стандартизации в рамках международных платежных систем (спецификации EMV).

Тема 2. Виды карт и виды операций по картам.

Классификация пластиковых карт. Виды операций, выполняемых по картам. Платежи по картам через Интернет. Технические устройства, с помощью которых выполняются операции по картам (банкоматы, POS-терминалы, CAT, импринтеры).

Тема 3. Платежная система и ее участники.

Общая схема проведения транзакций в рамках платежной системы. Функции банков-эмитентов. Функции банков-эквайреров. Функции расчетных банков. Комиссии, взымаемые при совершении операций. Порядок разрешения спорных ситуаций.

Тема 4. Процессинговый центр.

Структура процессингового центра. Функции компонентов процессингового центра (Фронт-офиса и Бэк-офиса). Схемы организации процессинга. Обзор процессинговых центров, представленных на российском рынке.

Тема 5. Организация карточного бизнеса в банке.

Этапы построения стратегии карточного бизнеса в банке. Организационное обеспечение карточного бизнеса. Новые банковские продукты на базе пластиковых карт (зарплатные проекты).

Тема 6. Кредитование с использованием пластиковых карт.

Кредитование с использованием кредитных и расчетных овердрафтных карт. Технология обработки карточных кредитов в учетной системе банка. Организация процедур розничного кредитования с использованием предперсонализированных карт.

Тема 7. Правовое регулирование обслуживания банковских карт.

Обзор нормативных документов, регулирующих операции по картам. Анализ Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт…».

Тема 8. Обеспечение безопасности эмиссии и обслуживания банковских карт.

Виды мошенничеств по картам. Организация мероприятий по отслеживанию и предотвращению мошеннических операций (зарубежный и российский опыт). Функциональная структура банковской службы, обеспечивающей безопасность операций по картам. Стандарты безопасности платежей по картам в Интернете (протоколы SET и 3D Secure).

Тема 9. Технологии изготовления пластиковых карт.

Основные этапы процесса изготовления карт. Качество пластиковых карт, представленных на российском рынке. Стандартизация производства пластиковых карт.

Тема 10. Небанковские пластиковые карты

Карточки T&E. Карточки в страховании. Социальные карточки. Телефонные карточки (сервисные и таксофонные). Карточки предприятий розничной торговли и сферы услуг. Бензиновые карточки.

Тема 11. Системы ДБО. Основные функции систем.

Предпосылки возникновения систем ДБО. Функции работы с документами, реализуемые в системе «Интернет-Банкинг» (создание платежных документов, просмотр поступивших внешних документов, работа с картотекой №1 и №2 и др.). Механизм обработки документов, созданных в системе «Интернет-Банкинг». Взаимодействие системы «Интернет-Банкинг» и учетной системы предприятия (стандарт обмена данными с «1С:Предприятие»)

Тема 12. Системы ДБО. Обеспечение безопасности обмена данными.

Принципы криптографической защиты информации в системе «Интернет-Банкинг». Программно-техническое и организационное обеспечение средств криптографической защиты информации (СКЗИ).

8.  Оценочные средства для текущего контроля и аттестации студента

8.1. Тематика заданий текущего контроля

В контрольной работе содержатся вопросы, рассматриваемые в рамках тем 1-6.

В эссе должно быть представлено описание одной из российских электронных платежных систем (по выбору студента). Должны быть детально освещены следующие вопросы:

- история создания и развития платежной системы,

- характеристики платежных инструментов (карты, электронные наличные), используемых в рамках платежной системы,

- наиболее значимые проекты, реализованные на базе технологий платежной системы,

- схема выполнения расчетов по транзакциям в рамках платежной системы,

- для систем электронных наличных желательно описание собственного опыта работы с системой.

8.2.  Вопросы для оценки качества освоения дисциплины

Классификация карт по способу записи информации на карту. Классификация карт по типу карт-счета и режиму его ведения (российская) Классификация предавторизованных карт. Виды операций, выполняемых по картам. Банкоматы (виды банкоматов, виды устройств для приема наличных). POS-терминалы, CAT, импринтеры. Платежная система и ее участники. Схема выполнения транзакций в рамках платежной системы. Комиссии, взымаемые по операциям с картами Функции банков-эквайреров, банков-эмитентов и расчетных банков. Процессинговый центр. Возникновение современных платежных карт (система Diners Club). Платежные системы Visa и Маster Card (история создания и развития, структура управления, виды карт). Особенности рынка карт в России. Деятельность международных платежных систем в России. Российские платежные системы СберКарт, Золотая Корона, Рапида. Российские платежные системы STB, UnionCard, Assist. Основные подходы к созданию ЕНПС. Кредитование по картам (расчетные овердрафтные и кредитные карты, развитие кредитования по картам в России). Организация карточного бизнеса в банке. Структура карт-подразделения. Виды мошенничества по картам. Организация доступа к данным в системе ДБО. Факторы развития систем ДБО и ограничения, препятствующие их развитию. Развитие функциональности и технологий систем ДБО. Организация криптографической защиты информации в системе «Интернет-Банкинг».

9.  Порядок формирования оценок по дисциплине

Форма итогового контроля – устный зачет по окончании двух модулей учебного курса, который оценивается по 10-балльной шкале.

Для получения результирующей оценки О итогового контроля используются следующие весовые множители:

0,3 – для оценки Оработ за работу студентов на практических занятиях,

0,1 – для оценки Оэссе за представленное эссе,

0,2 – для оценки Оконтр., за контрольную работу,

0,4 – для оценки Оус. зач., за устный зачет.

Для получения результирующей оценки О по 10-балльной шкале вычисляется величина

О = 0,3 х Оработ + 0,1 Оэссе + 0,2 х Оконтр. + 0,4 х Оус. зач.

10.  Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины

  Основная литература

1.  , и др. Пластиковые карты. М.: «БДЦ-Пресс», 2005.

2.  Юрасов коммерция. М.: «Дело», 2003.

  Дополнительная литература

1.  , и др. Новые платежные технологии. М.: «Рекон», 2001.

2.  , , «Банковский розничный бизнес». М.: БДЦ-Пресс, 2006.

3.  , Бочкарев деньги: VISA, Master Card и другие. М.: «Олимп-Бизнес», 2006.

4.  , Мирошкина банковской системы и инновационные банковские продукты. Пластиковые карты. М.: «Гелиос АРВ», 2002.

5.  Тедеев банковские услуги: учебное пособие. М.: «Эксмо», 2005.

6.  ПЛАС. Платежи, системы, карточки. Информационно-аналитический журнал.

7.  Мир карточек. Информационно-аналитический журнал.

Автор программы