Жилищно-кредитный коммерческий банк «Жилкредит» (стр. 7 )

11. Средства клиентов

	2011	2010
Государственные и общественные организации
- текущие/расчетные счета	12 250	30 565
- срочные депозиты	7 600	-
Прочие юридические лица
- текущие/расчетные счета
- срочные депозиты		16 457
Физические лица
- текущие счета/вклады до востребования		9 053
- срочные депозиты
Наращенные процентные расходы	1 501	1 653
Итого средств клиентов

Далее приведено распределение средств клиентов по отраслям экономики:

	31.12.2011	31.12.2010
Сумма	%	Сумма	%
Физические лица		54,3		54,9
Торговля и коммерция		29,8		26,6
Производство	79 603	8,4	60 002	7,9
Строительство	27 514	2,9	32 604	4,3
Транспорт	20 108	2,1	-	-
Государственные и общественные организации	19 850	2,1	30 565	4,0
Прочее	3 404	0,4	17 891	2,3
Итого средств клиентов		100		100

На 31 декабря 2011 года Банк имел 5 клиентов с остатками средств свыше 5 % от капитала Банка илитыс. руб. Совокупный остаток средств таких клиентов составил  тыс. рублей.

На 31 декабря 2010 года Банк имел 4 клиентов с остатками средств свыше 5 % от капитала Банка или 9 697 тыс. руб. Совокупный остаток средств таких клиентов составил тыс. рублей.

Балансовая стоимость средств клиентов приблизительно равна справедливой стоимости по состоянию на 31 декабря 2011 года и 31 декабря 2010 года.

Географический анализ и анализ средств клиентов по структуре валют и срокам погашения, а также анализ процентных ставок представлены в Примечании 21.

12. Выпущенные долговые ценные бумаги

	2011	2010
Векселя	-	19 850
Наращенные процентные расходы	-	240
Итого прочих обязательств	-	20 090

По состоянию на 31 декабря 2011 года в Банке осутствовали выпущенные долговые ценные бумаги (в 2010 г. справедлмвая стоимость выпущенных векселей составила тысяч рублей). См. Примечание 24.

Географический анализ и анализ выпущенных долговых ценных бумаг по структуре валют и срокам погашения, а также анализ процентных ставок представлены в Примечании 21.

13. Прочие обязательства

	2011	2010
Кредиторская задолженность	1 038	598
Незавершенные расчеты	323	87
Налоги к уплате, за исключением налога на прибыль	241	159
Доходы будущих периодов	191	194
Обязательства перед «Агентством по страхованию вкладов»	-	468
Прочие	-	6
Итого прочих обязательств	1 793	1 512

Географический анализ, а также анализ прочих обязательств по структуре валют, срокам погашения и процентным ставкам изложены в Примечании 21.

14. Уставный капитал

Ниже приведен состав участников Банка на 31.12.2011, владеющих долей в уставном капитале свыше 5 %.

	Стоимость долей	Итого
На 31 декабря 2009
Прирост долей капитала	-	-
Собственные доли, выкупленные у участников	-	-
На 31 декабря 2010
Прирост долей капитала
Собственные доли, выкупленные у участников	-	-
На 31 декабря 2011

В течение проверяемого периода состав участников Банка не изменился.

За 2011 и 2010 гг. дивиденды не объявлялись и не выплачивались.

15. Прочие компоненты совокупного дохода

Прочие компоненты совокупного дохода на 31.12.2011, 31.12.2010, а также в течение 2011 и 2010 гг. у Банка отсутствовали.

16. Процентные доходы и расходы

	2011	2010
Процентные доходы
Кредиты и дебиторская задолженность	74 985	50 112
Средства в других банках	7 908	13 147
Средства, размещенные в Банке России	4 472	2 755
Корреспондентские счета в других банках	381	493
Итого процентных доходов	87 746	66 507
Процентные расходы
Срочные вклады физических лиц	24 022	26 556
Срочные депозиты юридических лиц	3 171	2 554
Выпущенные долговые ценные бумаги (векселя)	142	1 418
Корреспондентские счета других банков	-	1
Итого процентных расходов	27 335	30 529
Чистые процентные доходы	60 411	35 978

17. Комиссионные доходы и расходы

	2011	2010
Комиссионные доходы
Комиссия по кассовым операциям и расчетным операциям	13 272	14 602
Комиссия по выданным гарантиям	2 328	350
Комиссия по оформлению ПС	1 288	877
Комиссия за неиспользованный лимит по кредитным линиям	1 076	469
Предоставление в аренду специальных помещений и сейфов	371	468
Комиссия за выдачу справок	251	240
Прочие комиссионные вознаграждения	3 262	311
Итого комиссионных доходов	21 848	17 317
Комиссионные расходы
Комиссионные сборы	2 039	2 110
Итого комиссионных расходов	2 039	2 110
Чистые комиссионные доходы	19 809	15 207

18. Прочие операционные доходы

	2011	2010
Доходы от реализации	263	15
Доходы от реализации прав требования по ипотеке	92	-
Доходы от реализации памятных монет	9	-
Штрафы, пени, неустойки	5	196
Прочее	17	34
Итого прочих операционных доходов	386	245

19. Операционные расходы

	2011	2010
Прочие расходы, относящиеся к основным средствам	25 133	3 874
Затраты на персонал	21 127	23 741
Арендные и лизинговые платежи	15 225	16 029
Профессиональные услуги (охрана, связь и другие)	7 283	5 780
Расходы по страхованию	2 524	2 300
Амортизация основных средств	1 475	1 162
Прочие налоги, за исключением налога на прибыль	1 455	1 193
Штрафы, пени, неустойки	91	-
Амортизация нематериальных активов	15	-
Коммунальные услуги	-	168
Прочее	3 024	1 487
Итого операционных расходов	77 352	55 734

20. Налог на прибыль

	2011	2010
Текущий налог на прибыль за год	(3 170)	(1 245)
Изменение отложенного налогообложения, связанное с возникновением/списанием временных разниц	-	-
Расходы по налогу на прибыль за период	(3 170)	(1 245)

Текущая ставка налога на прибыль, применимая к большей части прибыли Банка в 2011 году, составляет 20% (2010: 20%). Ниже представлено сопоставление теоретического налогового расхода с фактическим расходом по налогообложению.