Оглавление (стр. 5 )

Сведения о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств кредитной организации - эмитента, и иных основных средств по усмотрению кредитной организации – эмитента.

Приобретение, замена и выбытие основных средств, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств банка, не планируются.

Сведения обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента

Факты обременения основных средств банка отсутствуют.

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента

4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация о результатах финансово-хозяйственной деятельности эмитента, а также экономический анализ показателей и факторов, оказывающих влияние на них, не указывается.

4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал сведения о показателях ликвидности кредитной организации-эмитента не указывается.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал сведения о размере и структуре капитала кредитной организации – эмитента не указываются.

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация о финансовых вложениях кредитной организации-эмитента не указывается.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента

В 4 квартале 2010 года АККСБ «КС БАНК» (ОАО) нематериальных активов не имел.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации-эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

В целях соответствия международным стандартам обслуживания при интенсивном росте бизнеса Банк последовательно проводит мероприятия, направленные на комплексное технологическое и информационное развитие.

На сегодняшний день автоматизированная банковская система банка отвечает следующим требованиям: централизованная обработка данных в реальном времени, возможность удаленной работы по скоростным каналам связи, низкая стоимость сопровождения одного рабочего места, минимальные требования к системным ресурсам для организации рабочего места, работа в пакетном режиме, высокое быстродействие при большом документообороте, стыковка с системой Клиент-Банк, возможность модернизации.

Развитие банка основывается на применении новейших банковских технологий, полноценного использования возможностей многофункциональных банкоматов, терминалов самообслуживания, систем удаленного банковского обслуживания – «Клиент-Банк», «Мобильный банк», «Интернет-Клиент». Необходимым условием развития банка является предложение новых банковских услуг. Внедрение новых технологий продолжается и в обслуживании корпоративных клиентов. В частности, Банк перешел к применению более надежных и безопасных носителей ключевой информации при работе с системой Банк – Клиент. Уделяя особое внимание вкладчикам, Банк разрабатывает новые виды вкладов, совершенствует и дорабатывает существующие предложения по вкладам, обеспечивает удобство обслуживания клиентов, предполагая оптимальные условия и используя новейшие автоматизированные банковские технологии. Увеличивается количество счетов физических лиц.

В целях обеспечения высокого качества услуг, оказываемых клиентам в автоматическом режиме при снижении уровня возможных рисков, банк непрерывно контролирует состояние ИТ-систем благодаря мониторингу, охватывающему все каналы связи с международными платежными системами, банкоматами и офисами банка.

Среди крупных клиентов банка филиал ОАО "Российские железные дороги", ОАО "Рузхиммаш", ОАО "Орбита", ОАО "ВолгаТелеком", ОАО "Мордовэнерго", ОСАО "Ингосстрах", Саранский кооперативный институт (филиал) АНО ВПО Центросоюза РФ «Российский университет кооперации», Университет им. Огарева, ОАО "Саранский завод автосамосвалов", Филиал в Республике Мордовия", ОАО "ВКМ-Сталь", МЧС, Республиканская клиническая больница, Больница № 4, Больница скорой медицинской помощи, Противотуберкулезный диспансер, Больница № 13, Поликлиника № 3, Администрация городского округа Саранск, школы, детские сады, учреждения коммунального хозяйства г. о. Саранск (ДЕЗы, домоуправления) и другие.

Обслуживание расчетных карт и карт с овердрафтом одно из основных направлений в развитии розничного бизнеса Банка. Развитие розничного бизнеса осуществляется посредством увеличения объема выпуска банковских карт, расширения сети банкоматов, предоставления широкого перечня услуг с использованием новейших банковских технологий по операциям с банковскими картами ведущих платежных систем.

Важным направлением в работе остается развитие современных банковских технологий, сохранение объемов эмиссии пластиковых карт. Банк является первым региональным банком в Республике Мордовия, имеющим Полное Ассоциированное Членство в VISA International. Своим клиентам банк предлагает пластиковые карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International. Практически все – это карты VISA Electron зарплатных проектов.

Количество действующих пластиковых карт на 01.01.2011 г. составило 67471 штук, тогда как на 01.10.2010 г. количество действующих пластиковых карт составляло 66 140 штук. АККСБ "КС БАНК" (ОАО) обслуживает более 700 зарплатных договора, заключенных с организациями всех форм собственности и практически всех направлений деятельности.

Банк продолжает развивать инфраструктуру обслуживания банковских карт.

Банк продолжает увеличивать количество банкоматов и терминалов самообслуживания для приема платежей за ЖКУ, домофон, газоснабжение, НТВ+, кабельное телевидение, штрафы и госпошлины ГИБДД, за услуги ТО «Сигнал-2» и «Транстехконтроль», , а также оплаты услуг сотовых операторов.

По состоянию на 01.01.2011 г. Банк имеет 46 банкоматов и 48 терминалов ПВН по Республике Мордовия. Только в Саранске установлено и эксплуатируется 35 банкоматов и 24 ПВН по выдаче наличных. За пределами г. Саранск работают 11 банкоматов и 24 ПВН по выдаче наличных. В г. Пенза установлено 4 банкомата: по 1 банкомату в филиале "Пензенский", ТЦ "Триумф", ДО № 1 филиала "Пензенский", ДО № 2 филиала "Пензенский", имеется 3 ПВН по выдаче наличных денежных средств.

Установлено 43 терминала в торгово-сервисной сети (39 в г. Саранске, 2 в Рузаевке, 1 в Зубово-Полянском районе, 1 в Чамзинке): продуктовые магазины, магазины бытовой техники, кафе, рестораны и их число постоянно растет.

На сегодняшний день в Республике Мордовия Банк имеет 34 терминала самообслуживания (на 01.10.2011 г. было 29 подобных терминалов) (25 установлено в г. Саранске, 5 в Рузаевке, 1 в Ромоданово, 1 в Зубово-Полянском р-не (с.. Зарубкино), 1 в Краснослободске, 1 в п. Озерный) для приема платежей за ЖКУ, за газ, оплаты услуг сотовых операторов, погашение кредита КС БАНК, кабельного и спутникового телевидения, городской телефон.

В г. Пенза установлено 14 терминалов самообслуживания.

Растет территориальный охват населения услугами, предоставляемыми банком, так в г. Рузаевка по состоянию на 01.01.2011 года установлены и работают 6 банкоматов и 5 терминалов по выдаче наличных, в г. Ковылкино - 2 банкомата и 1 терминал по выдаче наличных денег, в г. Краснослободске - 1 банкомат, 1 терминал по выдаче наличных, в п. Чамзинка - 1 банкомат, 1 терминал по выдаче наличных, п. Ромоданово - 1 банкомат, 1 терминал по выдаче наличных, п. Лямбирь - 1 банкомат, 1 терминал по выдаче наличных. Установлены и работают по 1-му терминалу по выдаче наличных денежных средств в п. Зубова Поляна, Комсомольский, Инсар, Ельники, Атюрьево, Атяшево, п. Елховка, Авторемзавод (ДО №21).

Расходы банка, связанные с осуществлением научно-технической деятельности за 4 квартал 2010 года: содержание и аренда помещений (банкоматов) 268 тыс. рублей; плата за пользование программными продуктами, лицензии 227 тыс. рублей; комиссии (в том числе за обслуживание пластиковых карт, по услуге «SMS-сервис»тыс. рублей; прочие расходы по системе VISA 202 тыс. рублей.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

По состоянию на дату составления отчета АККСБ «КС БАНК» (ОАО) не имеет в собственности объекты интеллектуальной собственности.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет :

- рост собственных средств (капитала) банков;

- рост доли потребительского кредитования;

- расширение спектра предоставляемых услуг;

- рост доли банковских сбережений в общем объеме сбережений граждан;

- снижение процентных ставок.

Основными факторами, оказывающие влияние на состояние банковского сектора, являются: уровень развития экономики, развитость промышленного сектора, политические факторы, надлежащий уровень деловой активности и благосостояния населения, наличие надежной клиентской базы.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.

Несмотря на серьезные изменения в банковском законодательстве, экспансию крупных российских банков на территорию республики, Банк сохраняет высокую динамику развития, существующую клиентуру и предлагает перечень новых банковских услуг. Развитие банка основывается на применении новейших банковских технологий, полноценного использования возможностей многофункциональных банкоматов, терминалов самообслуживания, систем удаленного банковского обслуживания – «Клиент-Банк», «Мобильный банк», «Интернет-Клиент». Необходимым условием развития банка является предложение новых банковских услуг. Разработаны и внедрены в практику «зарплатный» и «пенсионный» проекты.

Полагаясь в выбранной стратегии на основные тенденции развития банковского сектора региона, Банк определил для себя следующие основные направления деятельности:

- кредитная деятельность, которая является ключевым направлением бизнеса Банка. По состоянию на 01.04.2005 г. Кредитный портфель Банка составлял 983,3 млн. рублей и за 2005 год вырос более чем на 530 млн. руб., продемонстрировав один из самых высоких темпов роста в регионе. За 2009 год кредитный портфель Банка вырос более чем на 700 млн. рублей. На 01.01.2010 года он составил 4 249,464 млн. рублей. За 2010 год кредитный портфель вырос почти на 900 млн. рублей. На 01.01.2011 г. он составил 5 144,8 млн. рублей.

Банк повысил требования к заемщикам, изменил структуру кредитного портфеля, обеспечил рост доходов от кредитования и возвратность кредитов. Обеспечены гибкие индивидуальные условия кредитования для предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей. Приоритетным остается инвестирование в реальный сектор экономики, поиск наиболее эффективных направлений кредитных вложений.

Использование современных технологий кредитования позволяет, с одной стороны, сократить время принятия решения о выдаче кредитов, а с другой стороны, обеспечить безопасность произведенных вложений. С целью совершенствования информационной поддержки процесса кредитования, банк сотрудничает с бюро кредитных историй» – одним из ведущих бюро кредитных историй Российской Федерации. На сегодняшний день база НБКИ включает около 50 млн. кредитных историй физических и юридических лиц, собранных со всех регионов страны. Создание такой базы стало возможным в результате сотрудничества с более чем 780 организациями, что во многом превышает аналогичные показатели у всех остальных кредитных бюро в РФ вместе взятых. Причем из первой десятки банковских рейтингов с бюро работают все 10 банков, из первой сотни - 98. Заботясь о сохранности размещенных средств, банк, прежде всего, демонстрирует понимание ответственности перед клиентами банка и акционерами.

Разработанные Банком принципы кредитной политики позволяют при существенном росте объёмов сохранять высокое качество кредитного портфеля, отслеживать и минимизировать риски за счет проведения углубленного анализа финансового состояния клиентов.

Наряду с предоставлением кредитов, Банк осуществляет комплексное обслуживание заемщиков. Одним из примеров такого сотрудничества являются зарплатные проекты с использованием овердрафтного кредитования на счета пластиковых карт, а также прием коммунальных платежей.

С целью увеличения кредитного портфеля Банк постоянно стремится улучшать качество обслуживания, совершенствовать пакет кредитных услуг, создавать конкурентноспособные условия кредитования для клиентов, используя гибкую систему процентных ставок. Проводя активную политику по наращиванию кредитного портфеля, Банк финансирует предприятия различных отраслей экономики: сельское хозяйство, торговля, транспорт, связь, строительство и др. Делается акцент на диверсификацию продаж. При этом основная роль всегда отводилась предприятиям малого и среднего бизнеса. Развитие этой составляющей клиентского портфеля является одной из основ роста Банка в целом.

Кредитные вложения за 2010 год выросли почти на 900 млн. рублей. В структуре кредитных вложений наибольшую долю занимают кредиты юридических лиц и индивидуальных предприятий. Доля кредитов юридических лиц на 01.01.2011 г. составила 80%, физических лиц – 15% (на 01.01.2010 г. доля составила соответственно 83,2% и 16,3%).

Контроль принимаемых рисков позволяет Банку поддерживать качество кредитного портфеля на приемлемом уровне. Банк продолжает придерживаться консервативной политики в части покрытия кредитных рисков.

- операции на фондовом, валютном рынках, рынке межбанковских кредитов; операции с драгоценными металлами. Благодаря разветвленной сети внешних подразделений, Банк является одним из лидеров регионального рынка по обороту иностранной валюты, последовательно реагирует на изменение конъюнктуры валютного рынка, предлагая клиентам выгодные условия обмена евро и доллара. В 2009 году доходы от купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах составили 17 518 тыс. рублей, тогда как в 2008 году 13 050 тыс. рублей. В 4 квартале 2010 года получено доходов от купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах в сумме 2 328 тыс. рублей. Всего же в 2010 году получено данных доходов в сумме 9 366 тыс. рублей.

За последние 5 завершенных финансовых лет Банк расширил перечень услуг по международным расчетам в иностранной валюте и в настоящее время осуществляет платежи во всех свободно-конвертируемых валютах. Банк оказывает консультационные услуги по сопровождению экспортно-импортных операций, связанных с платежами в иностранной валюте, начиная от рекомендаций по составлению контрактов и заканчивая минимизацией расходов по их обслуживанию.

В последнее время Банк активно работает с иностранной валютой, находящейся на корреспондентских счетах в других банках, что позволяет оптимизировать состояние валютной позиции, гибко реагировать на изменения валютного рынка. Объем продажи наличной иностранной валюты в 2009 г. через кассы Банка на территории РМ и г. Пенза превысил 3,9 млн. евро и 8,9 млн. долларов США, объем покупки составил 4,5 млн. евро и 7,0 млн. долларов США. По сравнению с 2008 г. объем покупки увеличился на 9,8% по евро и на 32% по долларам США. Важным направлением деятельности Банка по-прежнему остается обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Исходя из потребностей в ресурсах и поддержания ликвидности, Банк осуществляет краткосрочные операции по межбанковскому кредитованию. Эффективное управление ликвидностью позволяет Банку активно размещать средства на межбанковском рынке. В 2009 году объем размещенных межбанковских кредитов составил 971 млн. руб., объем привлеченных МБК – около 5,3 млрд. рублей. В 2010 г. объем размещенных межбанковских кредитов составил 16 582,5 млн. рублей (из них 685 млн. рублей были размещены в Банке России), объем привлеченных МБК – 395 млн. рублей.

Банк продолжает активно работать на рынке ценных бумаг и предоставляет брокерские услуги. Брокерские операции на фондовом рынке востребованы частными клиентами. В 2007 году банк расширил перечень услуг, предоставив возможность клиентам Банка участвовать в торгах с помощью удаленного терминала. Дополнительно клиенты Банка получили возможность воспользоваться услугами маржинального кредитования с помощью субброкера Банка - . В работе на финансовом рынке Банк проводит традиционно консервативную политику, ориентируясь на операции с высоконадежными инструментами, такими как еврооблигации органов исполнительной власти Российской Федерации и корпоративные акции ведущих российских эмитентов. Банк осуществляет деятельность по развитию инвестиционного направления, четко следуя установленной стратегии оптимального соотношения риска и доходности, в результате вложения в ценные бумаги в 2009 г. увеличились на 42%. Увеличение произошло в основном за счет вложений в долговые обязательства субъектов РФ. Также Банком приобретены государственные ценные бумаги и акции ведущих российских эмитентов. Это позволило диверсифицировать активы Банка и повысить долю доходов от операций с ценными бумагами в совокупных доходах. Так, в 2010 г. получено доходов от операций с ценными бумагами (кроме процентов, дивидендов и переоценкитыс. рублей, тогда как в 2009 г. получено 701 тыс. рублей. Банк получает доходы в виде дивидендов и купонов по корпоративным еврооблигациям и облигациям органов власти Российской Федерации. В 2009 г. было получено 103 тыс. рублей в виде дивидендов от вложений в акции; за 2010 г. данного вида доходов получено на 309% больше (421 тыс. рублей). По состоянию на 01.01.2011 года портфель ценных бумаг банка с учетом полученного купонного дохода и положительной переоценки составляеттыс. рублей.

30 апреля 2009 года Банк получил новую лицензию на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов, осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ. Получение лицензии на проведение операций с драгоценными металлами позволило Банку предложить корпоративным и частным клиентам новые банковские услуги, такие как покупка и продажа драгоценных металлов в физической форме, хранение слитков драгоценных металлов, открытие и ведение обезличенных и металлических счетов. Банк продолжает осуществлять деятельность по продаже монет из драгметаллов. Банк работает с памятными монетами, обладающими различной ценностью.

- клиентская политика и расчетно-кассовое обслуживание. В ходе своего развития Банк совершенствует технологии расчетно-кассового обслуживания, что позволяет быстро и качественно осуществлять платежи по поручению клиентов. Для обеспечения надежности и оперативности обмена информацией между головным офисом и внешними подразделениями по платежам клиентов все основные подразделения Банка подключены к единой информационно-вычислительной сети по выделенным каналам связи. Для повышения качества и скорости проведения расчетных операций Банк продлил время операционного обслуживания клиентов, а также усовершенствовал технологии проведения операций при дистанционном обслуживании клиентов. Индикатором гибкой клиентской политики банка является постоянный рост из года в год количества открываемых счетов, а так же остатков по счетам юридических лиц.

За период с 01.01.2006 года по 01.01.2011 года остатки на счетах юридических лиц выросли в 1,7 раза (на 01.01.2006 года – почти 660 млн. рублей, на 01.01.2011 года – 1 122 млн. рублей).

Взаимоотношения с корпоративными клиентами строятся на принципах предоставления полного спектра услуг и постоянного его расширения, а также соблюдения баланса интересов клиента и Банка.

В целях привлечения потенциальных и укрепления сотрудничества с имеющимися клиентами Банком используется гибкая тарифная политика, которая направлена на удовлетворение потребности клиентов и стимулирование роста объёма продаж банковских продуктов.

Остатки на счетах физических лиц по состоянию на 01.01.2011 г. составили 4 766 млн. рублей, тогда как на 01.01.2010 год 3 464 млн. рублей (за год +38%).

За 4 квартал 2010 года остатки на счетах клиентов увеличились на тыс. рублей (на 01.10.2010 г. – 5 тыс. рублей, на 01.01.2011 г. – 5 тыс. рублей(без СПОД)) за счет увеличения остатков на счетах физических лиц на тыс. рублей, юридических лиц почти на 300 млн. рублей. По состоянию на 1 января 2011 года остатки на счетах физических лиц составили 4 тыс. рублей, юридических лиц – 1 тыс. рублей.

Для расширения спектра предлагаемых банковских услуг в 2009 г. была проведена работа по преобразованию операционных касс в дополнительные офисы. В данных подразделениях стали осуществлять вкладные операции и переводы денежных средств без открытия счета. Количество счетов физических лиц за 2009 год увеличилось на 25 тысяч. Количество обслуживаемых счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на конец 2009 года составило около 4,8 тысяч. В 2010 году продолжалось увеличение количества обслуживаемых счетов.

Продолжается реализация социальных проектов. Все это позволило привлечь на обслуживание новых частных клиентов. Продолжается развитие банковской розницы, расширение ассортимента вкладов, изменение условий потребительских кредитов, которое повлекло за собой повышение доходности.

- увеличение собственного капитала и собственных оборотных средств. Всего за период с 01.01.2006 года по 01.01.2011 года собственный капитал вырос с тыс. рублей до  тыс. рублей. В 2010 году банку удалось нарастить собственные средства на 24,5 %. (747 884 тыс. рублей на 01.01.2011 г. против на 01.01.2010 г.). Основными источниками капитализации за последние 5 лет стали прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки (в 2006 г., 2009г.), нераспределенной прибыли предшествующих лет (в 2009 г. и 2010 г.), привлечение суббординированных депозитов (в 2006 г., 2007 г. и 2008 г.), а так же рост уставного капитала (в 2006, 2007, 2008, 2010 гг.). На 01.01.2010 года уставный капитал Банка составлял 255,0 млн. рублей. В 2010 году проведена работа по повышению финансовой устойчивости и надежности за счет увеличения уставного капитала. Отчет об итогах двадцать первого дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций Банка был зарегистрирован Банком России 29 января 2010 г. Рост уставного капитала составил 45 млн. рублей и на 01.04.2010 г. составил 300,0 млн. рублей. Кроме того, 20.12.2010 г. Национальный Банк зарегистрировал отчет об итогах 22-й дополнительного выпуска ценных. Рост уставного капитала составил 50 млн. рублей и на 01.01.2011 г. составил 350,0 млн. рублей.

Как видно из вышеприведенного анализа, все основные направления деятельности Банка являются прибыльными и имеют дальнейшие реальные перспективы развития. Факторов, событий, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с теми, что получены Банком за последний отчетный период, не выявлено.

На основании динамики основных показателей за последние 5 завершенных финансовых лет видно, что, несмотря на сложные макроэкономические условия, непрерывные изменения законодательной и нормативной базы, регламентирующей деятельность кредитных организаций, АККСБ “КС БАНК” (ОАО) наращивает собственные средства, активно работая по основным направлениям своей деятельности.

Постоянная конкурентная борьба на региональном рынке банковских услуг с «МПСБ», «АКТИВ БАНК», филиалом «Возрождение» заставляет Банк изыскивать дополнительные источники сохранения и увеличения прибыли как за счет повышения эффективности работы, так и за счет улучшения качества обслуживания клиентов и разработки новых банковских продуктов и услуг. Все это объективно подталкивает Банк к специализации на отдельных направлениях бизнеса при непременном условии сохранения универсального статуса.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

На региональном рынке основными конкурентами Банка являются «МПСБ», «АКТИВ БАНК», «Возрождение». АККСБ «КС БАНК» (ОАО) не имеет конкурентов за рубежом, т. к. не осуществляет коммерческую деятельность за пределами Российской Федерации.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

АККСБ «КС БАНК» (ОАО) постоянно увеличивает перечень предоставляемых услуг и качество их предоставления. Уделяя особое внимание вкладчикам, Банк разрабатывает новые виды вкладов, совершенствует и дорабатывает существующие предложения по вкладам, обеспечивает удобство обслуживания клиентов, предлагая оптимальные условия и используя новейшие автоматизированные банковские технологии. Создание условий, таких как: конкурентные процентные ставки, ежемесячная и ежеквартальная капитализация процентного дохода, гибкие сроки размещения средств и других, привлекательных для разных категорий вкладчиков, одно из основных направлений повышения конкурентноспособности. Предлагаемая линейка вкладов позволяет Клиенту выбрать наиболее оптимальные условия: период нахождения средств во вкладе и размер получаемого дохода. Расширение и создание конкурентноспособной линейки вкладов, ориентированной на различные потребности и возможности вкладчиков, остается одним из направлений маркетинговой политики.

Банк на льготных условиях предоставил возможность пользоваться пластиковыми картами международных платежных систем работникам бюджетных организаций республики. Обслуживание расчетных карт и карт с овердрафтом одно из основных направлений в развитии розничного бизнеса Банка. Клиентам предлагаются пластиковые карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International.

Расширяется сеть банкоматов и POS – терминалов. Популярной услугой банка стала оплата населением коммунальных услуг и услуг сотовой связи в терминалах самообслуживания (инфокиосках). Увеличивается количество банкоматов с функцией приема наличных (cash-in) и устройством считывания штрих - кодов. Это позволит повысить удобство оплаты счетов за услуги и пополнения пластиковых карт.

Банк продолжает развитие сети внутренних подразделений. Внедрение в дополнительных офисах г. Саранска системы «Город», позволяющей плательщикам оперативно в режиме реального времени узнать свой баланс в разрезе поставщиков услуг, усилило конкурентные преимущества банка в данном секторе.

Юридические лица получают возможность пользоваться новыми технологичными услугами и традиционными продуктами банка. Кредитование юридических лиц, сбор платежей населения в пользу организаций и предприятий, расчетно – кассовое обслуживание, обслуживание экспортно – импортных контрактов – все эти продукты получают свое развитие.

Банк принимает активное участие в программах социально – экономического развития республики, выступая деятельным и ответственным партнером Правительства Республики Мордовия и органов местной власти. Банк продолжает поддерживать динамичные проекты в сфере малого бизнеса и культуры, науки, образования и здравоохранения.

Совместно с министерством социальной защиты населения проведена работа по открытию персонифицированных счетов по учету сумм социальных выплат, льгот, субсидий, пособий. Было открыто 150 тысяч счетов. Широкая сеть отделений банка позволила провести огромную работу по открытию данных счетов и оформлению договоров с лицами, имеющими право на получение ежемесячной денежной компенсации, обеспечив высокое качество обслуживания каждого обратившегося в Банк жителя республики.

КС БАНК начал проводить операции с драгоценными металлами. На основании новой лицензии в Банке появились новые услуги – операции с драгоценными металлами.

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

- продажа золотых слитков;

- хранение драгоценных металлов.

КС БАНК предлагает клиентам открытие обезличенного металлического счета в золоте. В отличие от традиционного банковского вклада, по обезличенному металлическому счету (ОМС) не начисляются проценты, а источником дохода является рост цены на золото. 3 августа 2009 г. в АККСБ «КС БАНК» был открыт первый обезличенный металлический счет. КС Банк предлагает приобрести золотые мерные слитки 999,9 пробы массой 1, 5, 10, 20 и 50 грамм. Банк гарантирует:

- безопасное хранение, обеспечиваемое специальным хранилищем ценностей;

- хранение слитков с сохранением их индивидуальных признаков: вида и массы металла, пробы, предприятия-изготовителя и серийного номера;

- оперативность при размещении металла на хранение и его получении в случае необходимости;

- профессиональное отношение к  имуществу клиента.

Банк осуществляет хранение драгоценных металлов (золота, серебра, платины, палладия) в мерных или стандартных слитках, имеющих сертификаты предприятия-изготовителя. Банк продолжает продажу памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов.

Все это позволило привлечь на обслуживание новых частных клиентов.

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации-эмитента

Основные факторы, оказывающие влияние на состояние отрасли:

-  высокая изменчивость цен;

-  дефицит краткосрочных финансовых инструментов;

-  развитие отдельных секторов рынка, влекущее за собой потребность в заемных ресурсах;

- политическая и экономическая стабильность в стране.

Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации-эмитента, и возможные действия кредитной организации-эмитента по уменьшению такого влияния

Факторами, которыми могут негативно повлиять на основную деятельность Банка, является повышение уровня инфляции, изменение ситуации на финансовых рынках (в сторону ухудшения), нестабильная политическая и экономическая ситуация в стране.

Успешное руководство и ежедневный контроль ликвидности активов АККСБ «КС БАНК» (ОАО) помогает минимизировать риски, которые могут возникнуть при появлении негативных факторов и ухудшении ситуации на финансовых рынках и в целом по стране.

Проводится более глубокий анализ заемщиков, анализ уровня его текущей ликвидности и долговой нагрузки, принимая в расчет источники погашения кредита и их надежность, качество и ликвидность обеспечения.

В условиях преодоления последствий финансового кризиса Банк сумел выбрать правильную стратегию и увеличить свое присутствие на региональном банковском рынке и сохранить свои позиции в рейтинге российских банков.

Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации-эмитента. Прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования

В настоящее время АККСБ «КС БАНК» (ОАО) не проводит операции по ипотечному кредитованию. В ближайшем будущем это направление кредитной деятельности Банк развивать не планирует.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

Факторами (событиями), которые могут улучшить результаты работы эмитента в будущем, являются: повышение качества управления рисками при формировании активов Банка в целях поддержания достаточного уровня ликвидности, сбалансированность структуры активов и пассивов Банка по срокам и видам валют, обеспечение необходимого уровня диверсификации рисков по клиентам и размерам вложений.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию

Мнения членов Совета директоров и членов Правления банка относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности АККСБ «КС БАНК» (ОАО) совпадают.

V. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации – эмитента

5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента

1.  Общее собрание акционеров

Компетенция:

1) внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

6) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций;

7) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

8) избрание Президента Банка, досрочное прекращение его полномочий;

9) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

10) утверждение аудитора Банка;

10.1) выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года;

11) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года;

12) определение порядка ведения общего собрания акционеров Банка;

13) избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

14) дробление и консолидация акций;

15) принятие решений об одобрении крупной сделки и сделки с заинтересованностью в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;