Методика оценки кредитоспособности на основе анализа делового риска еще находится в стадии разработки и не адаптирована к банковской практике.
2. АНАЛИЗ КРЕИТОСПОСОБНОСТИ КРУПНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ В «РОСБАНК»
2.1. Экономическая характеристика «РОСБАНК»
РОСБАНК - ведущий российский банк, входит в пятерку крупнейших частных банков страны. В рейтинге лидирующих банков Центральной и Восточной Европы авторитетного международного журнала The Banker РОСБАНК занимает 15 место и включен в тысячу крупнейших банков мира. РОСБАНК - динамично растущий банк, активно расширяющий свое присутствие в России и за рубежом. У РОСБАНКа действует представительство в Пекине и дочерний банк в Швейцарии (ROSBANK (Switzerland) SA), а также филиалы и дочерние банки в различных регионах России (более 500 точек обслуживания, включая 76 региональных филиалов и 58 московских отделений) и СНГ.
Среди корпоративных клиентов РОСБАНКа - ведущие компании всех секторов экономики, представители крупного, среднего и малого бизнеса.
Благодаря неизменно высокому качеству обслуживания банк завоевал доверие и высокую репутацию среди таких клиентов как "Газпром", "Норильский Никель", "АЛРОСА", "Русский алюминий", "Аэрофлот-российские авиалинии", "МИГ", Правительства Москвы и Московской области, администрации Новосибирска, Красноярского края, Томской, Ярославской областей и других субъектов Российской Федерации.
В рейтинге банков с наибольшими остатками на счетах корпоративных клиентов РОСБАНК занимает 3 место.
РОСБАНК входит в число ведущих инвестиционных банков России, являясь признанным лидером в организации выпуска и размещении корпоративных и муниципальных облигаций.
Значительные финансовые ресурсы позволили РОСБАНКу стать одним из ведущих кредитных институтов страны, занимая 6-е место среди самых розничных банков России.
Депозитарий РОСБАНКа отнесен Фондом ИНФИ в сотрудничестве с ПАРТАД к наивысшей категории надежности - ААА.
С РОСБАНКом сотрудничают такие признанные во всем мире лидеры банковского бизнеса, как Commerzbank AG, HSBC Bank Plc, Credit Suisse, The Bank of New York, The Bank of Tokyo-Mitsubishi, Credit Suisse First Boston, HSBC Bank USA, Merita Bank, что является бесспорным показателем высокой надежности РОСБАНКа.
Высокая надежность делает РОСБАНК особенно привлекательным для тех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства. Это объясняет тот факт, что РОСБАНК входит в число лидеров по объему вкладов частных клиентов, занимая 6 место среди самых розничных банков
Активному развитию розничного бизнеса РОСБАНКа способствует приобретение банковской группы «О. В.К.», которая обладает второй по величине банковской сетью в России (более 500 офисов и операционных касс). После завершения консолидации бизнеса РОСБАНКа и банков группы «О. В.К.» РОСБАНК стал одним из самых значимых игроков на розничном поле на всей территории страны.
Успешно развивается направление Private Banking - обслуживание состоятельных клиентов. РОСБАНК предлагает VIP-клиентам первоклассный банковский сервис, в основе которого лежит строгая конфиденциальность, комплексность и максимальный учет пожеланий клиента. Для каждого VIP-клиента персональный менеджер разрабатывает индивидуальные схемы обслуживания, оптимальные инвестиционные программы, консультирует его по вопросам банковских продуктов и их использования.
РОСБАНК глубоко осознает степень ответственности бизнеса перед обществом и активно участвует в благотворительной и спонсорской деятельности. Поддержка национального искусства и культуры - одно из приоритетных направлений общественно значимой деятельности нашего банка. Социальные программы РОСБАНКа отличает неординарность решений и эффективность реализации.
В соответствии с Уставом «РОСБАНК», Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров. Собрания бывают годовыми и внеочередными.
Годовое Общее собрание акционеров проводится один раз в год, но не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Между годовыми общими собраниями не может пройти свыше 15 месяцев.
Внеочередное Общее собрание акционеров проводится по решению Совета директоров на основании его собственной инициативы, требования Ревизионной комиссии (ревизора) Банка, аудитора, а также акционера (акционеров), являющегося владельцем не менее чем 10 процентов голосующих акций Банка на дату предъявления требований.
Совет директоров Банка действует на основании Устава и Положения о Совете директоров «РОСБАНК» и осуществляет общее руководство деятельностью Банка в перерывах между Общими собраниями акционеров. Члены Совета директоров избираются на Общем собрании акционеров и представляют их интересы. С целью улучшения корпоративного управления и увеличения прозрачности Банка в состав Совета директоров приглашены независимые директора.
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом – Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом – Правлением. Исполнительные органы Банка подотчетны Общему собранию акционеров и Совету директоров Банка и организуют исполнение их решений. Правление состоит из Председателя Правления, заместителей Председателя Правления, а также членов Правления. Распределение обязанностей между исполнительными органами определяется Уставом и внутренними документами Банка.
В состав РОСБАНКа входят такие основные подразделы:
I. Управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы: 1. кредитный; 2. отдел ЦБ; 3. валютный; 4. отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.
II. Управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы: 1. операционный; 2. отдел кассовых операций; 3. отдел сводной отчетности и экономического анализа; 4. бухгалтерия; 5. отдел учета валютных операций;
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций.
III. Административно-хозяйственное управление. Отделы: 1. отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения; 2. юридический; 3. служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей; 4. отдел кадров; 5. отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба); 6. хозяйственный отдел.
Успешная деятельность РОСБАНКа была бы невозможна без четко сформулированной и последовательно проводимой кадровой политики, подразумевающей как прогрессивные методы отбора, стимулирования и развития персонала, так и формирование корпоративной культуры и командного духа.
На конец первого полугодия 2005 года численность персонала РОСБАНКа, включая головной офис и подразделения сети, составляла 18856 человек, из которых 70% имеют высшее профессиональное, а 22% – среднее профессиональное образование. Более 55% сотрудников входят в возрастную группу до 35 лет.
Уставный капитал Банка составляет 3 руб. и разделен на 420 обыкновенных именных акций, каждая из которых обладает номинальной стоимостью 10 руб. и предоставляет право одного голоса на Общем собрании акционеров РОСБАНКа.
2.2. Общий анализ «РОСБАНК»
Основной финансовой отчетностью для проведения анализа финансового состояния банка является баланс коммерческого банка.
Для того, чтобы вести кредитную деятельность кредитная организация должна владеть ресурсами, которые формируются за счет проведения пассивных операций.
Проанализировать структуру ресурсной базы «РОСБАНК» и оценить влияние отдельных её составляющих в общей сумме пассивов можно с помощью данных таблицы 2.1
Таблица 2.1
Структура источников «РОСБАНК»
Наименование статей |
|
| ||
Сумма Тыс. руб. | % к итогу | Сумма тыс. руб. | % к итогу | |
1 Кредиты, полученные банком от Центрального Банка РФ | 2 | 3 | 4 0 | 5 |
Кредиты, полученные банком от Центрального Банка РФ | 0 | - | 0 | - |
Средства кредитных организаций | 881993 | 19,04 | 2467635 | 37,25 |
Средства клиентов, в т. ч. юридические лиц физические лица | 2491775 908390 1583385 | 53,79 19,61 34,18 | 2494190 846832 1647358 | 37,65 7,82 24,87 |
Доходы будущих периодов по проводимым операциям | 536 | 0,01 | 268 | 0,004 |
Выпущенные долговые обязательства | 508186 | 10,97 | 775817 | 11,71 |
Прочие обязательства | 59781 | 1,29 | 53652 | 0,81 |
Резервы на возможные потери по расчетам, риски и обязательства | 3081 | 0,49 | 2073 | 0,03 |
Акционерный (уставный) Капитал апита капитал | 60000 | 1,3 | 60000 | 0,91 |
Фонды и прибыль, оставшаяся в распоряжении банка | 6399 | 0,14 | 31820 | 0,48 |
Переоценка основных средств | 150226 | 3,24 | 148138 | 2,24 |
Нераспределенная прибыль | 27708 | 0,6 | 143200 | 2,16 |
Расходы и риски, влияющие на собственные средства | 7481 | 0,16 | 2294 | 0,04 |
Валюта баланса | 4632204 | 100 | 6624499 | 100 |
Как видно, уставной капитал как основная часть собственных средств банка осталась неизменной за анализируемый период.
Фонды и прибыль, оставшаяся в распоряжении банка существенно возросла и достигла почти полпроцента от итога баланса. Данный пассив является источником выдачи ссуд сотрудникам банка. Темп роста данного показателя составил около 500 %
По состоянию на 01.07.2005 г. нераспределенная прибыль значительно возросла и составила 143200 тыс. руб., что свидетельствует об эффективной деятельности банка.
Привлеченные средства преобладают в структуре банковских ресурсов и представляют собой основу функционирования «РОСБАНК». Прирост привлеченных средств составляет 1848283 тыс. рублей.
Существенную по размеру долю в структуре источников «РОСБАНК» составляют средства размещенные на расчетных счетах клиентов в виде депозитов, срочных вкладов и вкладов до востребования – 37,65% или в абсолютном выражении 2494190 тыс. руб., что выше значения данного показателя на дату в предшествующем году на 2415тыс. руб.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |
