Рабочая программа по дисциплине Деньги. Кредит. Банки (стр. 7 )

5) Учет векселей. Ссуды под залог векселей. Векселедательский кредит.

6) Предельный размер расчетов наличными деньгами.

7) Виды банковских счетов.

8) Документы, необходимые для открытия банковского счета физическому и юридическому лицу.

9) Порядок открытия расчетного (текущего) счета в банке.

10) Безакцептное и бесспорное списание денежных средств с банковских счетов.

11) Приостановление операций по банковским счетам. Виды нарушений договора банковского счета.

12) Расторжение договора банковского счета.

Практические задания:

1) Клиенту необходим кредит на неотложные нужды сроком на 9 месяцев. Банк выдает такие кредиты под 15% годовых. Определить какой максимальный размер кредита может получить клиент при наличии доходов только в форме заработной платы в размере 25 тыс. руб. в месяц и наличии 2-х иждивенцев (неработающая супруга и один ребенок) при налоге на доходы физических лиц 13%, прожиточном минимуме в Тульской области (на 2 квартал 2011 года) для трудоспособного лица 6420 руб. в месяц, для ребенка 6040 руб. в месяц.

Расчет по этой задачи произвести в EXEL с предоставлением расчетной таблицы с выделением той ячейки, в которой результат рассчитывается по формуле.

Основная литература:

1) Меркулова , кредит, банки: учебное пособие/ . - М.: КНОРУС, 2012. - 352 с.

2) Белотелова . Кредит. Банки: учебник/ , . - М.: ИТК Дашков и К, 2012. - 400 с.

3) Деньги, кредит, банки: электронный учебник/ Под ред. . - М.: КНОРУС, 2010. - 1 электрон. опт. диск. – МО –CD-43.

Дополнительная литература:

1) Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: Практикум/ Под ред. . - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 431 с.

2) Деньги, кредит, банки. Практикум: учебник / . – М.: Кнорус, 2010. – 192 с. - Режим доступа: http://www. book. ru/view/268745.

3) Журнал «Риск-менеджмент в кредитной организации» - http://www. /bank/r/.

4) Журнал «Банковское кредитование» http://www. /bank/credit/.

5) Журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» http://www. /bank/raschet/.

6. Самостоятельная работа студентов.

Тема 1,2: Деньги: сущность и функции. Денежная система.

Самостоятельная работа студентов под контролем преподавателя – 3 часа (ОК-1, ОК-5, ПК-1, ПК-3).

Дискуссия на тему: "Теории денег".

Задание:

Каковы предпосылки возникновения и применения денег? Какие теории возникновения денег существуют? Дать краткую характеристику каждой теории.

Внеаудиторная самостоятельная работа студентов – 9 часов.

Предполагает решение следующих задач, которые способствуют развитию

следующих компетенций: ПК-3, ПК-4, ПК-9.

Задачи для СРС:

1) Банковский мультипликатор равен 50, первоначальный депозит составляет 40 млрд. руб. Определить:

а) норму обязательных резервов;

б) максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система.

2) Денежная база на конец года составила 6000 млрд. руб., наличные деньги вне банков – 5500 млрд. руб., рублевые депозиты (до востребования, срочные) – 8600 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте – 3700 млрд. руб.

3) Средний уровень цен вырос за год на 11%, объем производства снизился на 4%, скорость оборота денег снизилась с 3,1 до 3,0 оборота. Определить объем денежной массы на конец года, если в начале года он составлял 11 трлн. руб.

Тема 3,4: Теория денег и инфляции. Денежное обращение.

Самостоятельная работа студентов под контролем преподавателя – 3 часа (ОК-1, ОК-5, ПК-1, ПК-3).

Дискуссия на тему "Инфляция в рыночной экономике".

Считается, что современная рыночная экономика в принципе инфляционна. Связывается это с тремя видами монополизма:

1)  Монополия государства на эмиссию денег;

2)  Монополизм фирм в области ценообразования;

3)  Монополизм профсоюзов в области установления ставок заработной платы.

Возможна ли ликвидация этих трех видов монополизма для успешной борьбы с инфляцией?

Внеаудиторная самостоятельная работа студентов – 9 часов.

Предполагает решение следующих задач, которые способствуют развитию следующих компетенций: ПК-1, ПК-3, ПК-4, ПК-9, ПК-10.

Задачи для СРС:

1) Число работающих в состоянии полной занятости составляет 64 млн человек; при этом величина НД (национальный доход) достигает 360 млрд р. Динамика фактической занятости (N) в течение 12–летнего периода характеризуется следующими данными.

Год	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
N	64	70	68	60	58	58	70	64	64	66	70	64

1) Какова в эти годы была:

а) номинальная ставка зарплаты, если известно, что в 1–м году она равнялась 15 ден. ед. и ее динамика соответствовала теоретической кривой Филлипса с параметром a = 0,2?

б) величина реального НД, если известно, что каждому проценту конъюнктурной безработицы соответствовало сокращение НД полной занятости на 2.5%?

в) величина номинального НД, если известно, что ценообразование осуществлялось по методу «затраты плюс» с коэффициентом начисления на зарплату, равным 0,25?

2) Каков будет объем совокупного предложения при годовом темпе инфляции, равном 5%, если:

а) отсутствуют инфляционные ожидания?

б) инфляционные ожидания равны 5%?

в) инфляционные ожидания равны 4%?

2) В апреле 1994 г. в России месячный темп инфляции равнялся 8,5%, а номинальная межбанковская процентная ставка по краткосрочным кредитам была 16,7%; в мае соответственно названные показатели имели следующие значения: 6,9% и 15%. В каком из этих месяцев реальная межбанковская процентная ставка была выше?

3) Каков будет объем совокупного предложения при годовом темпе инфляции, равном 5%, если:

а) отсутствуют инфляционные ожидания?

б) инфляционные ожидания равны 5%?

в) инфляционные ожидания равны 4%?

4) В апреле 1994 г. в России месячный темп инфляции равнялся 8,5%, а номинальная межбанковская процентная ставка по краткосрочным кредитам была 16,7%; в мае соответственно названные показатели имели следующие значения: 6,9% и 15%. В каком из этих месяцев реальная межбанковская процентная ставка была выше?

5) Предположим, что кривая Филлипса для экономики задана следующим соотношением: π = π1 – 0,6 (U – U*), а естественная норма безработицы составляет 6%.

А) на сколько процентных пунктов сократится реальный ВНП ради снижения инфляции на 6 процентный пунктов, если коэффициент Оукена равен 2,5?

Б) рассчитайте коэффициент потерь от борьбы с инфляцией.

6) Функция спроса на клубнику имеет вид = 9 – Pt, а функция предложения – . Известно, что в нулевом периоде на рынке было равновесие при P0 = 2,5. Какова будет цена клубники в периоде t3 при: а) статических ожиданиях? б) адаптивных ожиданиях с коэффициентом адаптации 0,25? в) рациональных ожиданиях?

7) В апреле 1994 г. в России месячный темп инфляции равнялся 8,5%, а номинальная межбанковская процентная ставка по краткосрочным кредитам была 16,7%; в мае соответственно названные показатели имели следующие значения: 6,9% и 15%. В каком из этих месяцев реальная межбанковская процентная ставка была выше?

8) Построить динамическую функцию совокупного спроса на основе следующих данных о поведении макроэкономических субъектов: функция сбережений S = –60 + 0,35y; функция инвестиций I = 180 – 10i; функция спроса на деньги l = 0,1y + 400 – 8i. Государство закупает 110 ед. благ. Установлена постоянная ставка подоходного налога – 15%. В обращении находится 840 ден. ед.

Тема 5,6,7: Кредит: сущность и функции. Принципы кредитования. Государственный кредит. Потребительский кредит

Самостоятельная работа студентов под контролем преподавателя – 6 часов (ОК-7, ОК-9, ОК-11, ПК-3, ПК-4, ПК-9).

Дискуссия на тему: "Бум потребительских кредитов".

На рынке потребительского кредитования работают банки, финансовые компании и кредитные союзы. Финансовые компании пока играют незначительную роль, но уже в этом году они вполне могут активизироваться. Это произойдет благодаря тому, что на рынок выйдут новые иностранные финансовые компании (я уже слышал о пяти таких проектах). Кредитные союзы работают на рынке потребительского кредитования уже около десяти лет. Для них этот рынок - родной. Уровень невозвратов у кредитных союзов небольшой, поскольку они более консервативны при выдаче кредитов. Наибольшие показатели невозвратов у банков. Они начали осваивать рынок очень агрессивно, не успев достаточно оценить его риски.

Внеаудиторная самостоятельная работа студентов – 12 часов.

Предполагает решение следующих задач, которые способствуют развитию следующих компетенций: ПК-4, ПК-9, ПК-10.

1) Банк выдал кредит 800 000 руб. на год, требуемая реальная доходность операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции — 70%.

Определить:

а) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции,

б) погашаемую сумму,

в) сумму начисленных процентов.

2) Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 1 млн руб. Ожидаемый уровень инфляции в месяц — 2%. Требуемая реальная доходность операции — 5% годовых.

Определить:

а) индекс инфляции за срок кредита (In).

б) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции (iГ);

в) погашаемую сумму (Sr),

г) сумму процентов по кредиту (Sp).

3) Кредит 1 млн руб. г. по 22.08.1999 г. При выдаче кредита считаем, что индекс цен к моменту его пога­шения составит 1,2. Требуемая реальная доходность кредитной операции — 4% годовых. Расчетное количество дней в году — 360.