Деньги, кредит, банки (стр. 2 )

3.  Выдачи на закупки сельскохозяйственной продукции – 430 млн. руб.

4.  Выдачи на выплату пособий и страховых выплат – 70 млн. руб.

5.  Выдачи на проведение валютных операций – 50 млн. руб.

6.  Выдачи с банковских счетов – 310 млн. руб.

Итого по расходу – 1110 млн. руб.

Определите потребность в наличных денежных средствах данного предприятия на следующий квартал.

Задача. Определите потребность в наличных денежных средствах данного предприятия в соответствии с представленной кассовой заявкой на очередной квартал текущего года. Поступление наличных денег (кроме наличных денег, помещенных в банке):

Показатели	Фактическое исполнение за, млн. руб.	Прогноз на очередной квартал, млн. руб.
соответств. кв. пр. года	предыдущ. кв.
1. Торговая выручка	180	420
2. Квартирная плата и коммунальные платежи	12	24
3. Прочие поступления	8	16
Итого …	200	460
В т. ч. 3.1. Расходы из выручки	140	290
3.2. Сдается в кассы учреждений банков	60	170
Расходы
1. На зарплату, расходы, не относящиеся к ФЗП	40	60
2. На выплату пособий по соцстраху	70	90
3. Выдачи на другие цели	300	480
Итого …	410	630

Т е м а 6. Денежные системы. Выпуск и эмиссия и денег

1.  Денежная система, ее элементы.

2.  Типы денежных систем.

3.  Влияние национальных особенностей и исторических традиций на содержание элементов денежной системы.

4.  Роль государства в формировании денежной системы.

5.  Виды денег.

6.  Особенности денежных систем стран с различными моделями экономики.

7.  Бумажные деньги.

8.  Кредитные деньги.

9.  Денежная система Республики Беларусь. Обеспечение денег.

10. Платежеспособность денежных знаков.

11. Выпуск денег, эмиссия денег.

12. Денежная эмиссия, ее виды.

13. Последствия эмиссии.

14. Организация эмиссионных операций. Изъятие денег из оборота.

15. Методы регулирования денежной эмиссии и изъятие из оборота денег.

Т е м а 7. Сущность инфляции, формы ее проявления и методы стабилизации денежного обращения

1.  Устойчивость денежного обращения.

2.  Товароденежная сбалансированность.

3.  Покупательская способность денег.

4.  Устойчивость денег при различных денежных системах.

5.  Инфляция, ее сущность.

6.  Виды инфляции.

7.  Формы проявления инфляции.

8.  Причины инфляции.

9.  Факторы инфляции.

10. Последствия инфляции.

11. Регулирование инфляции.

12. Антиинфляционная политика.

13. Денежно-кредитные реформы.

14. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация.

Задача. В финансовой компании предприятие намерено получить кредит в сумме 30 млн. руб. на 2 месяца по ставке 40% годовых. Годовой уровень инфляции – 36%. Определите номинальную стоимость кредита и реальный дисконт компании. Расчетный период – 360 дней в году.

Задача. Индекс инфляции за год равен 8,2. Определите уровень инфляции.

Задача. Коммерческий банк принимает депозиты населения сроком на 90 дней с уровнем дохода 24% годовых. Годовой уровень инфляции – 48%. Определите: а) реальную процентную ставку по банковскому депозиту;

б) номинальный доход;

в) реальный доход по депозиту в коммерческом банке.

При начислении процентов банк использует правило английского коммерческого расчета.

Задача. Клиент оформляет в коммерческом банке вклад на срочный депозит сроком на 1 месяц под 60 % годовых. Годовой уровень инфляции – 40,8%. Определите реальную годовую процентную ставку доходности депозита и реальный доход. При начислении процентов банк использует правило английского коммерческого расчета.

Задача. Клиент внес в коммерческий банк 3 млн. руб. на депозит "до востребования" с уровнем дохода 9% годовых на срок с 01.02 по 01.08. Месячные уровни инфляции составили: в феврале – 33,7; марте – 20; апреле – 14,5; мае – 3,4; июне – 2,5; июле – 5,2%. Определите годовой уровень доходности банковского депозита, если реальный доход, который желает получить вкладчик, составляет 24 % годовых.

Задача. Определите процентную ставку (реальную) при внесении денежных средств в коммерческий банк физическим лицом для случая, когда годовой уровень инфляции составил : а) 240%; б) 100%.

Задача. Определите ожидаемый годовой уровень инфляции при уровне инфляции за месяц в 6% и 12%.

Задача. Вклад в сумме 500 тыс. руб. положен в банк на 6 месяцев с ежемесячным начислением сложных процентов по номинальной ставке 160% годовых. Определите реальный доход вкладчика для ожидаемого месячного уровня инфляции 10% и 15% при условии использования банком правила английского коммерческого расчета при начислении процентов.

Задача. Вексель учитывается в банке за полгода до срока его погашения. Месячный уровень инфляции составляет 5%. Определите учетную ставку, обеспечивающую реальную доходность операции учета, соответствующую реальной доходности кредитных операций, равной 6% годовых.

Задача. При учете векселей в условиях инфляции должна быть обеспечена реальная доходность, определяемая учетной ставкой, равной 8% годовых. Определите учетную ставку, компенсирующую потери от инфляции при учете векселя, до срока погашения которого осталось 90 дней, если ожидаемый уровень инфляции составляет 6% в месяц, расчетное количество дней в году равно 360.

Задача. Клиент оформляет вклад в сумме 500 тыс. руб. на срочный депозит сроком на 1 месяц в коммерческом банке. Годовой уровень инфляции составляет 40,8%. Определите реальный доход, полученный вкладчиком, и реальную процентную ставку по депозитам банка. При начислении процентов банк использует прогрессивно-возрастающую процентную ставку с ежедекадной капитализацией процентов: за первые 10 дней – по ставке 29 % годовых, следующие 10 дней – 39 и 49% годовых соответственно.

Т е м а 8. Платежная система. Безналичный денежный оборот и его система безналичных расчетов

1.  Платежная система, ее элементы.

2.  Виды платежных систем.

3.  Безналичный денежный оборот, его структура.

4.  Принципы организации безналичных расчетов.

5.  Договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание.

6.  Счета субъектов хозяйствования в учреждениях банков, порядок их открытия.

7.  Особенности функционирования счетов предприятий в коммерческих банках, их закрытие.

8.  Банковский перевод, его разновидности, формы расчетных документов.

9.  Кредитовый банковский перевод. Расчеты платежными поручениями, требованиями-поручениями.

10. Осуществление кредитовых переводов без открытия счета в банке-отправителе.

11. Банковские переводы в пользу по поручению и за счет физических лиц.

12. Дебетовый банковский перевод. Расчеты платежными требованиями.

13. Акцепт, его разновидности, использование в расчетах.

14. Дебетовый банковский перевод. Расчеты чеками.

15. Бесспорный порядок списания средств.

16. Безакцептная форма расчетов при осуществлении дебетового банковского перевода посредством платежных требований.

17. Расчеты с использованием аккредитивов.

18. Расчеты банковскими пластиковыми карточками.

19. Отзыв расчетных документов.

20. Операции банка с расчетными документами клиентов, помещенными в картотеку неплатежей.

21. Осуществление расчетов по системе “BISS” и “КЛИРИНГ”. Межбанковские расчеты.

22. Очередность платежей. Порядок оплаты расчетных документов с расчетных (текущих) счетов субъектов хозяйствования при наличии картотеки неплатежей.

23. Использование субъектами хозяйствования средств в счет неотложных нужд.

24. Контроль за осуществлением безналичных расчетов субъектами хозяйствования. Санкции, применяемые за нарушение порядка ведения расчетных операций.

Задача. Поступление на расчетный счет предприятия составило 400 млн. руб. Определите максимальный размер права на неотложные нужды на текущий месяц при условии, что плановый фонд рабочего времени в данном месяце – 24 дня ( в прошлом – 22 дня).

Задача. В банке к расчетному счету клиента на отчетную дату имеется картотека №2 в сумме 90 млн. руб., в том числе задолженность по первоочередным платежам – 30 млн. руб., второй очереди – 40 млн. руб., третьей – 10 млн. руб., другим платежам –10 млн. руб. Кроме того, месячный размер права на неотложные нужды на текущий месяц составил 18 млн. руб. В банке имеется заявление на бронирование средств на выплату заработной платы в размере бюджета прожиточного минимума на сумму 40 млн. руб. В этот же день в банк поступило распоряжение инспекции государственного налогового комитета (ИГНК) на полное прекращение активных операций по счету. Каковы действия банка при поступлении безналичной выручки на счет клиента в сумме 60 млн. руб.?

Задача. Предприятие сообщило банку, что в соответствии с коллективным договором срок выплаты заработной платы – 12 числа. По состоянию на указанную дату в банке к расчетному счету клиента имеется картотека неплатежей №2 в сумме 100 млн. руб., в том числе: по первоочередным платежам – 35 млн. руб., платежам второй очереди – 20, третьей – 25, другим платежам – 20 млн. руб. Банк определил, что право на неотложные нужды в размере месячной потребности составило 10 млн. руб. С начала отчетного месяца безналичное поступление имело место 14 числа в сумме 75 млн. руб. Определите, как в соответствии с действующим законодательством указанное предприятие может обеспечить выплату заработной платы за текущий месяц при среднесписочной численности работников 75 человек в сумме 80 млн. руб.