Деньги, кредит, банки (стр. 3 )

Задача. В договоре купли-продажи, заключенном между поставщиком и покупателем (юридическими лицами), одним из обязательных реквизитов является форма расчетов (способ платежа). Обоснуйте, основываясь на действующих нормативных документах, наиболее приемлемую форму расчетов для: а) поставщика; б) покупателя.

Задача. На основании договора, заключенного предприятием с банком на расчетно-кассовое обслуживание, в случае ошибочного зачисления сумм на счет предприятия клиент должен в десятидневный срок сообщить об этом обслуживающему банку. Будет ли к данному клиенту применена банком штрафная санкция, если факт зачисления имел место, а сумма, поступившая на счет, была использована владельцем на выплату внеочередных платежей?

Задача. Субъектами хозяйствования был заключен договор на поставку продукции. При перечислении денежных средств покупателем в адрес поставщика посредством кредитового банковского перевода с использованием платежного поручения банк-отправитель отказал в приеме данного документа по причине наличия неточности в номере балансового счета поставщика. Обоснуйте, где и каким образом в кратчайшие сроки и с наименьшими издержками в соответствии с действующим законодательством покупателю следует уточнить банковские реквизиты поставщика.

Задача. К счету клиента в банке имеется картотека неплатежей, включающая платежи всех очередей. Банк определил размер права на неотложные нужды на текущий месяц. Предприятием оформлены и представлены в банк документы на получение зарплаты в размере бюджета прожиточного минимума за три предшествующих месяца. Определите порядок действия банка в данной ситуации при зачислении на счет данного клиента безналичной денежной выручки в течение операционного дня банка в случаях, если: а) в соответствии с договором на расчетно-кассовое обслуживание с банком оплата с расчетного счета предприятия производится из суммы средств, находящихся на расчетном счете на начало операционного дня банка; б) в соответствии с договором на расчетно-кассовое обслуживание с банком оплата с расчетного счета предприятия производится из суммы средств, находящихся на расчетном счете на начало операционного дня банка, включая поступления на счет в течение операционного дня.

Задача. В соответствии с действующими нормативными документами начисление и взыскание пени за просрочку платежа по расчетно-платежным документам клиентов регулируется договором на расчетное обслуживание, заключенным с обслуживающим банком. Определите, какая формулировка в отношении представления банку подобного права более приемлема субъекту хозяйствования. Обоснуйте свои предложения.

Задача. По договору, заключенному с банком на обслуживание, установлен размер комиссионного вознаграждения за полученные наличные денежные средства в банке – 2,5% от суммы. Обоснуйте приемлемые для субъекта хозяйствования варианты в отношении сдаваемой в банк наличной денежной выручки и уровня комиссионного вознаграждения, которые должны быть отражены в договоре.

Задача. Договором на поставку товарно-материальных ценностей, заключенным между субъектами хозяйствования, предусмотрено, что за нарушение срока поступления денежных средств на счет поставщика в его адрес покупателем производится уплата штрафной санкции в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы платежа. Для оплаты в соответствии с данным договором получатель оформил платежное поручение в порядке кредитового банковского перевода, используя право на неотложные нужды. Однако в связи с решением Национального банка по корсчету банка-плательщика временно приостановлены активные операции. Предложите, исходя из конкретной ситуации, наиболее приемлемый для предприятия-плательщика вариант, который следует обосновать в договоре с банком относительно уплаты последним штрафных санкций за нарушение договорных обязательств в пользу клиента.

Задача. В банке к расчетному счету клиента имеется картотека №2 в сумме 72 млн. руб., в том числе задолженность по платежам в бюджет – 25, за энергоносители – 23, за продукты питания – 6, по другим платежам – 18 млн. руб. Согласно распоряжению суда на счет наложен арест по возмещению морального ущерба на сумму 7 млн. руб. Как поступит банк в случае поступления на счет безналичной выручки в сумме 68 млн. руб.?

Т е м а 9. Валютное регулирование и организация расчетов

1.  Валютные отношения, их сущность и значение.

2.  Валютная система. Валютная система Республики Беларусь.

3.  Государственная валютная монополия. Золотовалютные резервы.

4.  Расчетные и платежные балансы, методы их балансирования.

5.  Валютный курс, его виды. Факторы, вызывающие его колебания. Установление и регулирование валютного курса.

6.  Множественность валютных курсов.

7.  Валютное регулирование.

8.  Конвертируемость валюты.

9.  Типы конвертируемости валют.

10. Проблемы конвертируемости валют.

11. Валютные ценности.

12. Валютные ограничения.

13. Валютные операции предприятий.

14. Условия внешнеторговых контрактов.

15. Основные направления совершенствования политики в области валютного регулирования.

16. Международные финансово-кредитные организации, осуществляющие международные расчеты.

17. Международные расчеты и основные международные платежные средства.

18. Проблемы конвертируемости рубля.

19. Золото и международные расчеты. Европейская валютная единица.

20. Организация международных расчетов в Республике Беларусь.

21. Платежные соглашения, их сущность.

22. Условия и формы международных расчетов.

23. Валютный счет, его виды.

24. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте юридическими лицами.

25. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте физическими лицами.

26. Текущие валютные операции.

27. Валютные операции, связанные с движением капитала.

28. Валютная позиция банка, ее разновидности, методы регулирования.

29. Проведение операций с наличной иностранной валютой и платежными документами.

30. Безналичные валютные операции.

31. Экспортная валютная выручка, ее распределение.

32. Купля-продажа наличной иностранной валюты.

33. Купля-продажа безналичной иностранной валюты.

34. Расчеты между резидентами и нерезидентами в СКВ, российских и белорусских рублях.

35. Расчеты между резидентами в СКВ, российских рублях.

36. Выполнение коммерческими банками функций агентов валютного контроля.

37. Валютный контроль, его осуществление в Республике Беларусь.

38. Штрафные санкции, применяемые к субъектам хозяйствования за нарушения в области организации расчетов в валюте.

Задача. Коммерческий банк установил курс продажи доллара США в размере 1840 руб. Клиент купил 1000 долларов и разместил валюту на срочный депозит на срок 3 месяца под 8 % годовых. В этот период в данном банке принимались рублевые депозиты на срок 3 месяца по ставке 46 % годовых. Определите, какой из предложенных вариантов вложения средств является более выгодным для вкладчика.

Задача. Коммерческий банк объявил о приеме денежных средств от физических лиц с гарантированным доходом 200% годовых в рублях и 30% годовых в валюте. Курс доллара США к рублю в момент объявления составил 1800 руб. Определите: а) значение курса доллара США через год, при котором депозитная операция с конвертацией валюты будет выгодной; б) доходность такой операции при различных значениях курса доллара США к рублю через год. При начислении процентов по депозитам банк использует правило английского коммерческого расчета.

Задача. Банк размещает валютные средства физических лиц на депозит под 15% годовых. Определите сумму начисленных процентов на сумму депозита 1000 долларов США при сроке хранения: 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. Проценты начисляются: а) по окончании срока депозита; б) ежемесячно; в) ежемесячно с капитализацией.

Задача. Банк А на акции номиналом 10 тыс. руб., курсовая стоимость которых в начале года была равна 40 тыс. руб., выплатил за год дивиденды в размере 400% годовых. Банк Б на акции номиналом 1 тыс. руб., курсовая стоимость которых в начале года составила 2 тыс. руб., выплачивал дивиденды ежеквартально по ставке 130, 160, 200 и 260% годовых соответственно. Курс доллара в начале года составил 1600 руб., в конце каждого последующего квартала – 1800, 1900, 2000 и 1900 рублей за 1 доллар соответственно. Определите реальную доходность по уровню дивидендов акций банка, купленных в начале года.

Задача. Банк установил следующие курсы доллара США: покупка – 1840 руб.; продажа – 1880 руб. Определите, сколько рублей получит владелец 250 долларов при обмене; сколько долларов США можно купить за 200 тыс. руб.

Т е м а 10. Необходимость кредита, сущность, формы

и функции кредита

1.  Необходимость и сущность кредита. Условия использования кредита.

2.  Основа кредита. Стадии движения кредита.

3.  Структура кредита. Субъекты кредитных отношений.

4.  Формы кредита. Ростовщический, коммерческий кредит. Межхозяйственный кредит.

5.  Государственный и межгосударственный кредиты.

6.  Потребительский кредит.

7.  Банковский кредит. Субъекты кредитных отношений.

8.  Классификация банковских кредитов.

9.  Принципы и объекты банковского кредитования.

10. Основные этапы кредитного процесса.

11. Кредитная документация.

12. Кредитный договор, его структура, виды.

13. Банковский лизинг.

14. Банковский факторинг.

15. Кредитоспособность заемщика и его оценка.

16. Способы предоставления банковского кредита.

17. Формы выдачи банковского кредита.

18. Способы погашения банковского кредита.

19. Проверка банком выданного кредита.

20. Формы обеспечения исполнения обязательств по выданному кредиту.

21. Залог, его виды. Договор залога, его регистрация.

22. Санкции, применяемые банком за нарушение условий кредитного договора.

23. Реализация залогового права банка.

24. Мероприятия банка при работе с проблемными кредитами.

25. Функции кредита. Перераспределительная функция.

26. Функция замещения действительных денег кредитными деньгами.

27. Контрольно-стимулирующая функция.

28. Дискуссионные вопросы функций кредита.