Деньги, кредит, банки (стр. 4 )

Задача. Предприятию выдан банковский кредит на выплату зарплаты сроком с 03.01.2002 по 03.03. 2002 года по ставке 80% годовых в сумме 180 млн. руб. Определите сумму начисленных процентов по кредиту и возможности для погашения кредита и процентов по нему.

Задача. Фирма по договору финансового лизинга приобретает оборудование стоимостью 6 млрд. руб. Срок лизингового договора составляет 8 лет. Норма амортизации – 12,5%, процентная ставка по кредиту, полученному лизингодателем на приобретение имущества, – 36% годовых. Комиссионное вознаграждение лизингодателя – 6% в год, за дополнительные услуги – 640 млн. руб. Лизинговые платежи в соответствии с договором предусмотрено выплачивать равными годовыми суммами в начале каждого года. Определите сумму лизинговых платежей по годам.

Задача. Стоимость партии компьютеров составляет 39 млн. руб. По условиям продажи необходимо уплатить аванс 8 млн. рублей. Остальную сумму нужно выплатить равными платежами в конце года в течение: а) 4 лет (по ставке 20% годовых); б) 6 лет (по ставке 30% годовых). Годовая норма амортизации равна 12,5%, процентная ставка по кредиту к началу сделки – 25% годовых. Это же оборудование можно купить по лизингу (см. условие предыдущей задачи). Определите, что выгоднее: купить оборудование или получить его по лизингу.

Задача. На основании отчетных данных о деятельности субъекта хозяйствования рассчитайте основные показатели кредитоспособности.

Задача. На основании отчетных данных о деятельности субъекта хозяйствования рассчитайте дополнительные показатели кредитоспособности.

Задача. На основании отчетных данных о деятельности субъекта хозяйствования определите класс (рейтинг) кредитоспособности заемщика.

Задача. На основании отчетных данных о деятельности субъекта хозяйствования определите уровень материального обеспечения выданного банком краткосрочного кредита по состоянию на каждую квартальную дату.

Задача. Фирма взяла в банке кредит в размере 100 млн. руб. сроком на 1 год под процентную ставку 70% годовых. Определите сумму, возвращенную банку-кредитору в случае, если начисление процентов производится ежемесячно, а погашение кредита – равными частями, начиная со следующего месяца за выдачей кредита.

Задача. Предприятие обратилось в банк с просьбой о выдаче краткосрочного кредита в сумме 1,5 млрд. руб. Какие объекты могут быть приняты банком в обеспечение исполнения обязательств по выданному кредиту в качестве залога, исходя из их балансовой стоимости и залоговой суммы? В качестве предмета залога залогодателем может быть предложена сельхозтехника, производственные животноводческие помещения и продуктивный скот. Определите залоговую сумму для данного случая.

Т е м а 11. Роль и границы кредита. Ссудный процент и его

экономическая роль

1.  Роль кредита, ее связь с сущностью и функциями.

2.  Роль кредита в перераспределении ресурсов.

3.  Условия и факторы, вызывающие негативное воздействие кредита на экономическое развитие и состояние денежного оборота, их преодоление.

4.  Границы кредита. Количественные и качественные границы кредита.

5.  Границы кредитования.

6.  Факторы, вызывающие нарушение границ использования кредита.

7.  Ссудный процент, его сущность и функции. Использование ссудного процента.

8.  Границы ссудного процента, источники его уплаты.

9.  Формирование ставки ссудного процента.

10. Разновидности ссудного процента.

11. Права Национального банка и коммерческих банков по установлению уровня процентных ставок.

12. Ставка рефинансирования, ее регулирующая роль.

13. Учетный процент Национального банка Республики Беларусь

14. Факторы, влияющие на размер ставки рефинансирования.

15. Факторы, влияющие на значение учетного процента при покупке (продаже) ценных бумаг.

16. Автоматизм кредитования и его последствия для денежного оборота, покупательной силы национальной валюты.

17. Дискуссионные вопросы сущности функций и роли процента.

Задача. Предприятию выдан банковский кредит на выплату зарплаты сроком с 03.01.2002 по 03.03. 2002 года по ставке 80% годовых в сумме 180 млн. руб. Определите сумму начисленных процентов по кредиту и возможности для погашения кредита и процентов по нему.

Задача. Банком выдан кредит в сумме 20 млн. руб. под 60% годовых сроком на 2 года. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится равными частями, начиная со следующего месяца после выдачи. Определите сумму процентов, которую необходимо уплатить заемщику в случае производства платежей в срок.

Задача. Потребительский кредит на сумму 1 млн. руб. выдан на 2 года по ставке 86% годовых. Погашение должно производиться ежемесячно, равными частями, начиная со следующего месяца после выдачи кредита. Определите стоимость кредита и размер погашаемого взноса.

Задача. Фирма взяла в банке кредит 100 млн. руб. сроком на 1 год под процентную ставку 70% годовых. Определите сумму, возвращенную банку-кредитору в случае, если начисление процентов производится ежемесячно, а погашение кредита – равными частями, начиная со следующего месяца за выдачей кредита.

Задача. В финансовой компании предприятие намерено получить кредит в сумме 30 млн. руб. на 2 месяца по ставке 40% годовых. Годовой уровень инфляции – 36%. Определите номинальную стоимость кредита и реальный дисконт компании. Расчетный период составляет 360 дней в году.

Задача. Срочные депозиты на 3 месяца банк принимает под 48% годовых. Определите учетную ставку, обеспечивающую ту же доходность при учете векселя за 3 месяца до срока его погашения.

Задача. Банк использует при выдаче кредитов процентную ставку 120% годовых. Определите значение учетной ставки, обеспечивающей равную доходность при учете векселя, до срока погашения которого осталось 50 дней. Расчетный период (год) при начислении процентов по кредитам составляет 365 дней, при учете векселей – 360.

Задача. Владелец векселя учел его в банке за 2 месяца до срока погашения, получив 12 млн. руб. Учетная ставка – 72 % годовых. Определите номинальную стоимость векселя и дисконт банка.

Задача. При учете векселей в условиях инфляции должна быть обеспечена реальная доходность, определяемая учетной ставкой, равной 8% годовых. Определите учетную ставку, компенсирующую потери от инфляции при учете векселя, до срока погашения которого осталось 90 дней, если ожидаемый уровень инфляции составляет 6% в месяц, расчетное количество дней в году равно 360.

Задача. Владелец векселя на сумму 5 млн. руб. учел его в банке за 20 дней до срока погашения и получил 4,8 млн. руб. Определите учетную ставку банка (используется правило немецкого коммерческого расчета).

Задача. Номинальная стоимость векселя со сроком погашения 6 месяцев составляет 50 млн. руб. Проценты по векселю – 20 % годовых. Какая сумма выдана заёмщику? Определите дисконт.

Задача. Номинальная стоимость векселя составляет 20 млн. руб. Срок погашения – 3 мес. Банк учел этот вексель по учетной ставке 40% годовых. Сколько получит владелец векселя?

Задача. Владелец векселя номинальной стоимостью 20 млн. руб. учел его в банке за 60 дней до срока погашения по учетной ставке 42% годовых. Через 12 дней этот вексель был переучтен другим банком по учетной ставке 40 % годовых. Определите доход, полученный банком.

Задача. Вексель на сумму 500 тыс. руб. предъявлен в банк за полгода до срока его погашения. Учетная ставка банка 20% годовых. Определите сумму, выплаченную владельцу векселя, и сумму дисконта банка.

Задача. Вексель на сумму 1 млн. руб. со сроком погашения 20.12.2002 предъявлен в банк для оплаты 25.09.2002. Банк учел вексель по учетной ставке 25% годовых. Определите сумму, выплаченную владельцу векселя, и сумму дисконта, используя правило немецкого коммерческого расчета.

Задача. Вексель на сумму 1 млн. руб. предъявлен в банк для оплаты за 100 дней до срока его погашения. Определите сумму, полученную предъявителем векселя, и дисконт банка, если ставка процентов и учетная ставка равны 20% годовых (расчетное количество дней в году при использовании ставки процентов – 365, учетной ставки – 360).

Задача. Вексель на сумму 500 тыс. руб. выдан на 100 дней с начислением по нему процентов по ставке 20% годовых при расчетном количестве дней 365. Банк учел вексель за 20 дней до наступления срока оплаты по учетной ставке 15% годовых и расчетном количестве дней в году, равном 360. Определите сумму, полученную предъявителем векселя, и дисконт банка.

Задача. В банк для оплаты предъявлен вексель на сумму 1 млн. руб., выписанный на 180 дней с начислением по нему процентов по ставке 40% годовых и сроком до погашения 60 дней. Банк для определения дисконта использовал ставку процентов – 60% годовых. Определите сумму, полученную предъявителем векселя и дисконт банка.

Задача. При учете векселя на сумму 500 тыс. руб., до срока оплаты которого осталось 40 дней, банк выплатил его предъявитыс. руб. Определите, какую учетную ставку использовал банк (расчетный период – 360 дней).

Задача. При оплате предъявленного векселя на сумму 200 тыс. руб., до срока погашения которого осталось 20 дней, доход банка составил 2 тыс. руб. Определите ставку процентов, использованную банком.

Задача. Вексель учитывается в банке за полгода до срока его погашения. Месячный уровень инфляции составляет 5%. Определите учетную ставку, обеспечивающую реальную доходность операции учета, соответствующую реальной доходности кредитных операций, равной 6% годовых.

Т е м а 12. Рынок ссудных капиталов

(для самостоятельного изучения)

1.  Ценные бумаги, их сущность.

2.  Классификация ценных бумаг.

3.  Виды ценных бумаг.

4.  Курс ценных бумаг.

5.  Роль операций на открытом рынке для поддержания рыночного равновесия.

6.  Зарубежная практика проведения операций с ценными бумагами.

7.  Рынок ссудных капиталов. Структура рынка. Участники рынка.

8.  Ценные бумаги, обращающиеся в Республике Беларусь.

9.  Операции банков с ценными бумагами, их классификация.