Закон Грузии о деятельности коммерческих банков (стр. 2 )

Статья 7. Отзыв банковских лицензий по

просьбе банка

1. Банк может письменно обратиться к Национальному банку с просьбой отозвать его лицензию.

2. Национальный банк Грузии на основании указанной просьбы принимает решение не позднее чем в течение 3 месяцев с момента поступления просьбы, о чем сообщает банку незамедлительно (в случае отказа с указанием его основания).

Статья 8. Опубликование решения об отзыве

банковских лицензий и его последствия

1. Решение об отзыве банковских лицензий незамедлительно публикуется в официальной печати и хотя бы в одной газете того населенного пункта, где расположен банк или его филиал. Решение вступает в силу со дня его опубликования или с более поздней даты, установленной этим же решением.

2. Со дня отзыва банковской лицензии банк лишается права всякой деятельности, предоставленной этой лицензией. Одновременно с этим банк обязан в кратчайший срок реализовать связанные с этой деятельностью всякие обязательства и активы. До реализации всех обязательств в период прекращения деятельности банк подчиняется положениям настоящего Закона так же, как лицензированный банк.

Глава III. Право на собственность и управление

Статья 9. Нормативы требований к капиталу и

резервам банка

1. Национальный банк Грузии в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики периодически определяет коммерческим банкам минимально необходимый размер подписного и оплаченного капитала, а также правила создания незатронутого капитала и резервов.

2. Ни один банк не имеет права сокращать свои капиталы и резервы путем обратного выкупа паев (акций) или размещения резервных активов без предварительного письменного согласия Национального банка Грузии и внесения в Устав соответствующих изменений.

Статья 10. Ограничение права на собственность

и структуры активов банков

1. Ни один партнер (акционер) банка или группа совместно действующих партнеров (акционеров) не имеет права владеть и распоряжаться размером доли, превышающим 25 процентов подписного или оплаченного капитала.

Национальный банк правомочен допустить исключение из этого правила только для обладателя доли, имеющего лицензию на банковскую деятельность или являющегося банком.

2. Банк имеет право:

а) владеть долей, соответствующей не более чем 20 процентам уставного капитала юридического лица, если доля банка не превышает 15 процентов от суммарного размера незатронутого капитала и резервов этого же банка;

б) владеть в неограниченном размере долей только на определенную деятельность, связанную с банковским делом, и если данная деятельность конкретно указана в лицензии, выданной Национальным банком Грузии;

в) по письменному разрешению Национального банка Грузии создавать и приобретать дочерние организации, осуществляющие другие виды деятельности. В разрешении следует оговорить вид деятельности по каждой дочерней организации, который она может осуществлять. В данном случае деятельность дочерней организации ограничена видом, оговоренным в разрешении;

г) получить долю для оплаты выданной банком кредитной суммы. В таком случае банк должен отчудить долю не позднее 6 месяцев со дня приобретения этого права. В особых случаях Национальный банк может продлить указанный срок.

Совместная стоимость долей, указанных в пунктах а), б) и в), не должна превышать 50 процентов от суммарного размера незатронутого капитала и резервов банка.

Статья 11. Слияние, объединение, разделение

банков

Слияние, объединение или разделение банков возможно лишь после получения письменного согласия Национального банка Грузии. Не допускается слияние, объединение или разделение, не соответствующее положениям статьи 10 настоящего Закона.

Статья 12. Устав и правила внутреннего

распорядка

1. Каждый банк имеет Устав, соответствующий действующему законодательству. Об изменениях в Уставе незамедлительно информируется Национальный банк в письменной форме.

2. Управление каждым банком осуществляется правилами внутреннего распорядка, которыми в соответствии с его Уставом должны быть определены:

а) соответствие избираемых и назначаемых лиц на руководящие административные должности в банке с критериями по квалификации и опыту, устанавливаемыми Национальным банком Грузии;

б) организационная и управленческая структура банка и его операционных и административных подразделений, их составные единицы и функции, управленческие должности и обязательства по отчетности;

в) обязанности директора каждого департамента и находящихся в его подчинении и под его контролем отделов;

г) функции ревизионной и других постоянно действующих внутренних комиссий;

д) полномочия администраторов и других сотрудников банка в осуществлении банковских операций от имени и за счет банка.

3. Каждый банк представляет Национальному банку Грузии Устав, правила внутреннего распорядка и списки должностных лиц, имеющих полномочия представителя банка, вместе с образцами их подписей, с указанием пределов их полномочий.

Статья 13. Организационно-распорядительная функция банка

Высшим органом управления банком является общее собрание партнеров (акционеров) банка, которое действует в соответствии с законодательством, Уставом и утверждает совет наблюдателей, директорат (правление) и ревизионную комиссию.

Статья 14. Совет наблюдателей

1. Совет наблюдателей обеспечивает надзор за деятельностью банка. Для утверждения или изменения максимальных процентных и учетных ставок, принимаемых банком, а также для приобретения, использования недвижимого имущества и управления им необходимо иметь предварительное письменное согласие наблюдателей.

2. Совет наблюдателей состоит из не менее трех и не более 21 члена, при этом число членов должно быть делимо на три. Каждый член совета наблюдателей избирается общим собранием сроком на 4 года. Их повторное избрание не ограничивается.

Общее собрание банка правомочно назначать членам наблюдательного совета зарплату при условии ее выдачи только из чистой прибыли банка.

3. Членом совета наблюдателей не может быть избрано и решением общего собрания должно быть выведено из состава совета лицо, которое:

а) является членом совета наблюдателей или директората (правления) более чем на пяти предприятиях, зарегистрированных в Грузии;

б) является служащим банка;

в) в соответствии с законом не правомочно занимать место в совете;

г) объявлено банкротом.

4. Совет наблюдателей банка или его члены не вправе без согласия общего собрания делегировать другим права, предоставленные им в совете.

Статья 15. Директорат (правление)

1. Директорат (правление) банка ответствен за управление делами банка и исполнение его функций.

2. В состав директората (правления) входит не менее трех членов. Члены директората (правления) назначаются общим собранием или по его поручению - советом наблюдателей сроком не более чем на 4 года. Их повторное назначение не ограничивается. Членами директората (правления) назначаются, как правило, лица, являющиеся партнерами (акционерами) банка.

3. Членом директората (правления) банка не может быть назначено и по решению общего собрания должно быть освобождено от должности члена директората (правления) лицо, которое:

а) является членом совета наблюдателей данного банка либо членом директората другого банка, зарегистрированного в Грузии;

б) согласно закону не имеет права занимать место в директорате;

в) объявлено банкротом;

г) является супругом (супругой), сыном (дочерью) или близким родственником члена директората (правления).

4. Директорат (правление) на основании предварительного согласия совета наблюдателей банка имеет право полностью или частично делегировать свои полномочия другим.

Статья 16. Ревизионная комиссия

1. В состав ревизионной комиссии входит не менее трех членов, назначаемых общим собранием сроком на 4 года. Член ревизионной комиссии не может быть членом совета наблюдателей и директората (правления) банка, а также лицом, которое согласно закону не правомочно занимать место в ревизионной комиссии.

На ревизионную комиссию возлагаются следующие обязанности:

а) устанавливать для банка соответствующий порядок учета и учетного контроля, осуществлять надзор за соблюдением надлежащего порядка и проводить ревизию отчетности и бухгалтерских записей банка;

б) следить за соблюдением банком действующего законодательства.

2. Ревизионная комиссия собирается, как правило, раз в квартал, а в чрезвычайных случаях - по требованию совета наблюдателей банка. Решения принимаются большинством голосов присутствующих членов комиссии, не имеющих права воздерживаться при голосовании.

Статья 17. Банковская тайна

1. Никто не имеет права допускать кого-либо к конфиденциальной информации, разглашать и распространять такую информацию или использовать ее для личных целей. Такая информация может предоставляться только Национальному банку Грузии в пределах его компетенции.

2. Сведения об операциях и счетах юридических и физических лиц могут быть предоставлены самим владельцам счетов, их вышестоящим органам и представителям, судебным и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, и налоговым службам только по решению суда.

3. Судебным и следственным органам, а также налоговым службам запрещается передача информации другим органам, в том числе средствам массовой информации, до вынесения судебного приговора, а также использование этой информации в публичных выступлениях.

Статья 18. Филиалы банка

Филиалы, представительства и другие аналогичные подразделения банка создаются по решению совета наблюдателей в соответствии с порядком и условиями, определенными Национальным банком Грузии.

Глава IV. Операционные требования

Статья 19. Общие принципы банковской деятельности

1. Управление банками и иными кредитными учреждениями и их операционная деятельность осуществляются в соответствии с законодательством, обоснованными административными и учетными процедурами, условиями и ограничениями, приложенными к банковской лицензии, а также постановлениями, правилами и инструкциями, изданными Национальным банком Грузии.

Изданные Национальным банком Грузии правила, нормативы и инструкции, касающиеся более чем одного банка или кредитного учреждения, подлежат обязательной публикации и вступают в силу со дня их опубликования или с более поздней даты, оговоренной в этих правилах, нормативах и инструкциях.