Закон Грузии о деятельности коммерческих банков (стр. 1 )

Закон Грузии

О деятельности коммерческих банков

Глава I.

Общие положения

Статья 1. Разъяснение терминов

Нижеперечисленные термины в тексте настоящего Закона имеют следующее значение:

Администратор - член совета наблюдателей, директората (правления) или ревизионной комиссии банка либо иного кредитного учреждения, а также лицо, правомочное самостоятельно или совместно с одним или более лицами брать на себя обязательства от имени банка.

Филиал банка - подразделение банка, где непосредственно осуществляется банковская деятельность или ее часть.

Лица, связанные с банком, - административные работники банка и партнеры (акционеры), лица, находящиеся с ними в супружеских или близких родственных отношениях или связанные с ними деловыми интересами.

Группа совместно действующих партнеров (акционеров) - группа партнеров (акционеров), находящихся в близких родственных отношениях, или партнеры (акционеры), связанные друг с другом иными коммерческими интересами, помимо банка.

Коммерческий банк - кредитное учреждение, осуществляющее банковскую деятельность с целью получения прибыли.

Кредит - любое обязательство по выдаче денежных сумм на началах возвратности, платности, обеспеченности и определенных сроков.

Опцион - право на выбор средства исполнения формы, объема обязательства, предоставляемое одной из сторон - участниц условиями договора (контракта), или право отказа от исполнения обязательств ввиду обязательств, обусловленных договором (контрактом).

Банковская лицензия - выдаваемое Национальным банком Грузии разрешение на осуществление банковской деятельности.

Банковская деятельность - виды деятельности, перечисленные в статье 21 настоящего Закона.

Бланковый кредит - кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями и ценными бумагами.

Долговой инструмент - любой обращающийся долговой документ и любой другой инструмент, эквивалентный такому документу, а также любой обращающийся документ, дающий право на приобретение другого долгового инструмента по подписке или обмену; обращающиеся долговые инструменты могут быть в форме сертификатов или бухгалтерских записей.

Кредитное учреждение - физическое или юридическое лицо, принимающее от населения денежные вклады и иные платежные средства, а также предоставляющее от своего имени кредиты в порядке, установленном Национальным банком Грузии.

Траст - доверительная функция.

Факторинг - вид торгово-комиссионной операции, сочетающийся с кредитованием оборотного капитала клиента, включающий в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантии от кредитного и валютного риска.

Фидуциярная операция - доверительная операция, проводимая банком или трастовой компанией от своего имени, но по поручению клиента или за его счет (как правило, для управления инвестициями). Риск целиком берет на себя клиент, а банк - комиссионные.

Форфетирование - при соглашениях по внешней торговле кредитование экспорта поставщиком без оборота путем приобретения коммерческих векселей, иных долговых обязательств. При этой операции гарантом выступает банк страны-импортера.

Фьючерсные операции - спешные сделки по купле-продаже сырья, золота, финансовых и кредитных инструментов по фиксированной к моменту заключения сделки на биржах цене с выполнением операций после определенного времени. До выполнения сделки в виде гарантии вносится определенная сумма.

Дочерняя организация (неосновное предприятие) - юридическое лицо, в котором головная организация обладает пятьюдесятью или более процентов от пая (акций с правом голоса).

Статья 2. Сфера действия Закона

1. Настоящий Закон применяется ко всем лицам, занимающимся в Грузии привлечением денежных вкладов или иных платежных средств, а также предоставлением кредитов за свой счет при условии возвратности, платности, обеспеченности и определенных сроков, за исключением сельских кредитных союзов, деятельность которых регулируется специальными нормативными актами.

Коммерческий банк может быть создан в организационно-правовой форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью.

Деятельность коммерческих банков регламентируется настоящим Законом, законами "О Национальном банке Грузии", "О предпринимателях", "Об иностранных инвестициях" и другими законодательными и нормативными актами.

2. Никто не имеет права привлекать денежные вклады или иные платежные средства и предоставлять кредиты за свой счет без лицензий, выдаваемых Национальным банком Грузии.

3. Никто не имеет права использовать термин "банк" или иное словосочетание с применением этого термина без банковской лицензии, выданной в соответствии с настоящим Законом, за исключением случаев, когда такое применение установлено или признано законом или международным соглашением, либо, когда из контекста, в котором использован термин "банк", видно, что он не осуществляет банковской деятельности, определенной настоящим Законом и Законом "О Национальном банке Грузии".

Глава II. Лицензирование

Статья 3. Ходатайство для получения банковских

лицензий

1. Для получения банковской лицензии к Национальному банку Грузии обращаются письменно в соответствии с правилами и формой, установленным им. К ходатайству прилагаются:

а) заверенные в нотариальном порядке копии зарегистрированного в суде Устава и других учредительных документов;

б) информация о квалификации управляющих и руководителей банка и их опыте работы в банковской сфере;

в) справка банка о подписном уставном капитале и его оплаченной части;

г) бизнес - план банка, в котором наряду с другими аспектами должны быть указаны вид его деятельности и структурная организация;

д) имя, фамилия, место жительства (местонахождение юридического лица) и вид деятельности или профессия каждого партнера банка (акционера), который является владельцем пяти или более процентов акций (доли) с указанием их размеров;

е) предусмотренная правилами Национального банка Грузии дополнительная информация, которая, как минимум, должна содержать сведения об основном капитале и иных финансовых ресурсах, местонахождении головного учреждения и филиалов банка.

2. Специальным законом устанавливается размер лицензионного сбора, единый для всех банков, который зачисляется в доход Национального банка Грузии.

Статья 4. Решение о лицензировании

1. Не позднее одного месяца со дня получения обоснованного ходатайства о лицензировании Национальный банк Грузии принимает обоснованное решение и письменно информирует заявителя.

2. Национальный банк Грузии выдает банковские лицензии только зарегистрированным в установленном порядке юридическим и физическим лицам, размер подписного и оплаченного капитала которых, занимаемая ими служебная площадь, опыт работы администрации и управляющих банка, а также представленный бизнес-план соответствуют заранее устанавливаемым Национальным банком критериям оценок и деятельности, на которую им выдана лицензия.

3. Банковские лицензии выдаются банкам лишь в том случае, когда оплаченный капитал составляет не менее 50 процентов от подписного капитала при условии обязательного соблюдения предъявляемых к минимальному уставному капиталу требований, хотя состояние соблюдения установленных банком экономических нормативов во всех случаях оценивается лишь на основании оплаченной части капитала.

4. Дочерней организации или филиалу иностранного банка лицензии выдаются лишь в том случае, когда сам банк в стране местонахождения головного учреждения правомочен привлекать денежные вклады или иные платежные средства. В таком случае лицензии на банковскую деятельность выдаются только после проведения консультаций между Национальным банком Грузии и компетентными властями иностранных государств, осуществляющими надзор за деятельностью соответствующего банка.

Статья 5. Условия лицензирования

1. Банковские лицензии выдаются на неопределенный срок, их передача другим не допускается.

2. Национальный банк Грузии правомочен при выдаче банковских лицензий приложить к ним определенные условия и ограничения, если не полностью удовлетворяются требования пункта 2 статьи 4 настоящего Закона. В дальнейшем условия и ограничения могут быть приложены к банковским лицензиям лишь в том случае, если банк систематически нарушает банковское законодательство, инструкции, положения, правила, постановления, требования и лишь в пределах, необходимых для искоренения нарушений.

Статья 6. Отзыв банковских лицензий

1. Банковские лицензии могут быть отозваны только по решению Национального банка Грузии:

а) на основании просьбы банка в соответствии со статьей 7 настоящего Закона;

б) в связи с нарушением статьи 21 настоящего Закона;

в) ввиду одного или нескольких нижеперечисленных обстоятельств:

- лицензия выдана на основании подложных заявлений или иных неточностей в ходатайстве о получении банковской лицензии;

- банк не использовал лицензию в течение 6 месяцев со дня ее вступления в силу;

- в случае слияния, присоединения или выделения банка;

- банк больше не имеет минимального денежного капитала или резервов, предусмотренных правилами Национального банка Грузии, либо он утратил доверие кредиторов в части исполнения своих обязательств в отношении них и особенно, если банк более не в состоянии обеспечить безопасность доверенных ему активов;

- партнер (акционер) банка, обладающий 5 или более процентами от доли банка, уступил другому или иным путем лишился своей доли в банке и, если банк в течение двух недель с момента получения информации о сделке не сообщил об этом Национальному банку Грузии;

- партнеры (акционеры) банка решили упразднить или ликвидировать банк, либо банк прекратил свое существование как юридическое или оперативно самостоятельное лицо.

2. Национальный банк Грузии обязан приостановить или отменить действие лицензий дочерним банкам и филиалам иностранного банка, если головной банк будет лишен права осуществлять соответствующие операции в стране его нахождения.

3. Национальный банк Грузии в течение одной недели с момента принятия решения об отзыве банковской лицензии должен письменно сообщить об этом соответствующему банку с указанием основания отзыва лицензии.