Дорожно-транспортное происшествие с точки зрения
российского участника дорожного происшествия и его страховщика
Д-р. Имрих Фекете
Словацкое агентство страховщиков
Уважаемые дамы, уважаемые господа, дорогие российские друзья,
в связи с приглашением от организационного комитета данного мероприятия, ко мне обратились с просьбой подготовить презентацию практического решения дорожно-транспортных происшествий и их последствий, участниками которых за пределами Российской Федерации могут быть российские граждане или российские фирмы. Однако, в первую очередь, позвольте мне коротко представиться. Я по профессии юрист и работаю в качестве руководителя Словацкого национального агентства страховщиков, которое занимается менеджментом системы обязательного договорного страхования гражданско-правовой ответственности за ущерб, нанесенный эксплуатацией автомобильного транспортного средства в Словакии. Свою презентацию я решил подготовить на русском языке. В прошлом я очень хорошо владел русским языком. Я даже сдал 2 государственных экзамена по русскому языку, но вот уже 20 лет, как мне не приходилось на нем говорить. Поэтому я прошу вас извинить меня за возможные грамматические ошибки. А сейчас давайте перейдем к нашей проблематике.
Направление презентации
Почему сегодня стало актуальным говорить о дорожно-транспортных происшествиях? Это, главным образом, потому, что автомобиль стал самым распространенным и самым популярным транспортным средством, но при этом, в тоже самое время автомобилизм представляет собой такой феномен, который в мире глобализации пересекает границы национальных государств и приносит с собой злополучное сопроводительное явление – дорожно-транспортные происшествия. Только за один единственный год на европейских дорогах погибает 40 000 человек, сотни тысячи людей получают тяжелые ранения, а материальные ущербы достигают миллиардных размеров. Такая же проблема с транспортными происшествиями есть и у вас в России.
Ежедневно на европейских дорогах мы сталкиваемся с такой ситуацией, что участниками дорожно-транспортных происшествий являются автомобили, зарегистрированные на территории разных стран. Основная схема всегда одинакова – или автомобильная авария произошла по вине иностранца, или же иностранец стал жертвой аварии. Для каждого участника дорожного происшествия очень важно знать, что ему необходимо делать непосредственно после аварии, как и где он может предъявить претензию на возмещение ущерба и на какие претензии он может и должен рассчитывать в связи с понесенным ущербом. Такая информация исключительно важна также для тех страховых компаний, которые застраховали автомобили, ставшие участниками дорожного происшествия, как на случаи аварии(каско), так и гражданско-правовой ответственности за понесенный ущерб.
Поскольку мы намерены говорить о дорожных происшествиях заграницей, попытаемся дать ответ на следующие вопросы::
a) что требуется для участия Российской Федерации и российских страховых компаний в системе зеленой карты;
b) что должен был бы знать владелец/водитель российского транспортного средства при поездке заграницу ;
c) какие юридические последствия может иметь дорожно-транспортное происшествие, участником которого заграницей было российское транспортное средство;
d) как должен вести себя участник дорожно-транспортного происшествия, которое имело место за пределами Российской Федерации;
e) каким путем оформляется ущерб, возникший вследствие дорожно-транспортного происшествия заграницей;
f) на какие претензии со стороны пострадавших может рассчитывать участник транспортного происшествия заграницей и его российский страховщик.
При ответе на приведенные вопросы мы будем исходить из юридической среды государств, соседящих с Российской Федерацией. Мы обратим внимание, главным образом, на ситуацию в странах Балтии и в странах бывшего социалистического лагеря.
У нас в Словакии весьма популярны анекдоты о блондинках. Поэтому, для начала, я и расскажу вам один из них: „Вы знаете, как блондинка чаще всего ломает стену? Да... машиной.“
Законодательные требования к действию договора обязательного страхования
Для того, чтобы системы возмещения ущерба в дорожном движении, по отношению к ущербам внутри страны и заграницей, могли бесперебойно действовать, а претензии пострадавших лиц были обеспечены необходимо, чтобы в стране действовало соответствующее законодательство. Я имею в виду, главным образом, закон об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности за ущерб, нанесенный владельцами дорожных транспортных средств/автомобилей. Мне известно, что над этой задачей у вас уже в течение многих лет интенсивно работают. Я только повторяю, что такой закон об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности должен отвечать, главным образом, следующим минимальным стандартам:
a) каждый владелец автомобиля должен под угрозой санкции в обязательном порядке застраховаться против риска ответственности за понесенный ущерб; соблюдение закона должно прямо гарантировать государство путем соответствующей системы санкций;
b) закон должен исходить из генеральной клаузулы повышенной охраны жертвы транспортного происшествия, а конкретно, путем введения прямой претензии пострадавшего на возмещение ущерба, определения сроков, в рамках которых должен быть оформлен ущерб и т. д..; данному стандарту подчиняется также соответствзющее законодательство Европейских содружеств;
c) должны быть определены минимальные разумные лимиты страхового исполнения для пострадавших - отдельно по материальному ущербу и отдельно по ущербу здоровью (конкретно, с учетом ущерба, нанесенного заграницей), причем, договоренность о более низких лимитах в страховом договоре бы не имела силы;
d) эффективную систему регрессов по отношению к водителям и владельцам автомобилей должно обеспечить предупредительное воздействие договора обязательного страхования ;
e) должен возникнуть гарантийный фонд, из которого покрываются, главным образом, ущербы, нанесенные, в основном, эксплуатацией незастрахованных и неопознанных автомобилей; фонд обязаны финансировать страховые компании;
f) должно возникнуть национальное агентство, которое будет нести ответственность за работу системы договора обязательного страхования не только внутри страны, но главным образом, по отношению к загранице ;
g) национальное агентство должно обеспечить систему поручательства страхового рынка за ущерб, нанесенный автомобилями в рамках системы зеленых карт.
Более подробно я остановлюсь на национальном агентстве страховщиков, которое, кроме своих специальных функций, может также играть важную роль в области логистики по отношению к государственным органам. Словацкий опыт, а также опыт стран Балтии показывают, что наиболее выгодной моделью является построение национального агентства страховщиков, как одного органического целого, включающего отдел зеленой карты, гарантийный фонд, информационный центр для жертв транспортных происшествий и управление соответствующих реестров, связанных с автомобилями. Например, мы в Словакии при помощи ИТ-информационных технологий ведем общегосударственный реестр всех зарегистрированных автомобилей, реестры всех страховых полисов, общесловацкий реестр всех транспортных происшествий и реестр всех ущербов, оформленных и выполненных нашим агентством и нашими страховыми компаниями-членами. Особенно наш центральный реестр транспортных происшествий является уникальным решением в рамках всей Европы.
Система зеленой карты и участие в ней российских страховых компаний
Что касается международного аспекта обязательного страхования гражданско-правовой ответственности за ущерб, нанесенный эксплуатацией автомоибиля, нам следует в первую очередь коротко упомянуть систему зеленой карты. Основными субъектами системы зеленых карт являются:
a) Совет агентств со штаб-квартирой в Брюсселе (координатор системы);
b) агентства национальных страховщиков – участников системы зеленой карты (в составе примерно 45 государств);
c) национальные страховые компании, компетентные выполнять страхование риска ответственности за ущерб, нанесенный эксплуатацией автомобиля (свыше 1 000 страховых компаний по всей Европе).
Взаимоотношения приведенных субъектов в рамках Системы зеленой карты регламентированы, начиная с 1 июля 2003 года, так называемыми, внутренними Правилами, принятыми общим собранием Совета агентств, которые должны были бы знать в совершенстве не только национальное агентство, но и все агентства, являющиеся его членами.
Российская Федерация в кратчайший срок должна была бы стать участницей системы зеленых карт. Поэтому необходимо задать следующий вопрос: что требуется для такой системы от национального агентства ?
Национальная страховая компания, которая от соответствующего органа надзора над страховым делом получит лицензию на выполнение страхования риска ответственности за ущерб, нанесенный эксплуатацией автомобиля, должна одновременно стать членом национального агентства страховщиков. И только это ей дает право предоставлять поручительство за ущерб, нанесенный своими страхователями, как внутри страны, так и заграницей и выдавать своим клиентам зеленую карту.
В связи с выдачей зеленых карт имеются два возможных решения
а)предоставлять поручительство за ущерб на территории всех стран-
членов системы зеленой карты автоматически, без необходимости
дополнительного страхования (зеленая карта выдается при
договоренности страхования автоматически);
a) отделять поручительство за ущерб, нанесенный заграницей от поручительства за ущерб, нанесенный внутри страны; в таком случае зеленая карта выдается только в случае отдельной договоренности (дополнительного страхования) на заранее определенный период.
Обе приведенные системы имеют, как свои преимущества, так и недостатки. С точки зрения страховой компании, главным преимуществом отделения покрытия ущербов, нанесенных внутри страны и заграницей является ограниченное поручительство за ущерб, который заграницей иногда значительно выше, а с точки зрения клиента, который не выезжает за пределы своего государства, существенной выгодой является более низкая цена страхования. Следует также подумать и о том, что ущерб в странах с более высоким уровнем жизни стоит значительно „дороже“, чем ущерб внутри страны. Например, в Словакии нам известно, что средний резерв на ущерб здоровью в Австрии в три раза выше, чем в Словакии. По этой причине владелец российского автомобиля при поездке заграницу должен был бы иметь более высокий лимит страхового покрытия, чем минимальный лимит покрытия по национальному законодательству.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 |
