Инвестиционное предложение (стр. 6 )

В результате принятых эффективных мер, показатели банковской системы не только соответствуют общепринятым мировым стандартам, но и превосходят их по некоторым направлениям:

·  Уровень достаточности капитала банковской системы составляет 23,3%, что в 3 раза превышает требования, установленные Базельским комитетом по банковскому надзору (8%). Данный показатель по состоянию на 1 января 2016 г. достиг более 7,8 трлн. сумов.

·  Уровень текущей ликвидности банковской системы Узбекистана вот уже в течение ряда лет превышает 64,5%, что в 2 раза больше минимального уровня, установленного международными стандартами.

·  Активы банков по сравнению с прошлым годом возросли на 25,1% и по итогам 2015 года составили 65,2 трлн. сумов.

·  Объем кредитов, направленных в реальный сектор экономики, увеличился на 27,3% по сравнению с 2014 годом и на начало текущего года составляет более 42,7 трлн. сумов.

·  Объем кредитов, выданных на инвестиционные цели, по сравнению с 2014 годом увеличился более чем в 1,2 раза и по состоянию на 1 января 2016 г. составил 10,2 трлн. сумов.

·  Объем кредитов, выданных субъектам малого бизнеса по сравнению с 2014 годом увеличился в 1,3 раза и на 1 января текущего года составил более 12,1 трлн. сумов; из них микрокредиты составили более 2,5 трлн. сумов, что в 1,3 раза больше по сравнению с 2014 годом

·  Объем кредитов, выданных на поддержку бизнес-проектов выпускников профессиональных колледжей составил 277,8 млрд. сумов, что в 1,4 раза больше по сравнению с 2014 годом.

·  Объем депозитов по сравнению с 2014 годом вырос на 28% и на начало текущего года составляет 35,6 трлн. сумов.

·  Доля банковских услуг в общей структуре финансовых услуг составила 88% и выросла в более чем 1,3 раза по сравнению с 2014 годом.

·  Оценка международных рейтинговых агентств и финансовых институтов:

Международное рейтинговое агентство Moody's шестой год подряд присваивает рейтинговую оценку с прогнозом «стабильный» перспективам развития банковской системы Узбекистана. Деятельность банковской системы Узбекистана также оценена как "стабильный" уровень рейтинговыми агентствами Standard & Poor's и Fitch Ratings.

Успехи по реформированию и либерализации отечественной банковской системы нашли свои отражения и в ежегодном аналитическом обзоре Всемирного банка и Международной финансовой корпорации по условиям ведения предпринимательской деятельности «Doing Businees-2016». По отчету, обнародованному в октябре 2015 года, за последние три года рейтинг Узбекистана по условиям кредитования продвинулся сразу на 113 ступень, то есть с 154 места на 42.

5.2.  Сегментация рынка, анализ емкости, насыщенности и динамики сегментов рынка

Рэнкинг коммерческих банков Республики Узбекистан на 1 января 2016 г. приведен в приложении.

5.3.  Анализ конкурентного окружения

Реализация программных мероприятий Правительства по реформированию и либерализации отечественной экономики обеспечила благоприятные условия для развития современной конкурентоспособной банковской системы. Поступательный рост банковской сети, расширение сети частных банков, появление небанковских учреждений, предоставляющих финансовые услуги (лизинговые, инвестиционные компании и др.), а также функционирование в республике банков с участием иностранного капитала способствуют сегодня созданию здоровой конкуренции на рынке финансовых услуг.

Если еще несколько лет назад, основным инструментом достижения конкурентных преимуществ являлись более низкие цены на банковские продукты и услуги, то уже сегодня клиенты коммерческих банков предъявляют повышенные требования к качеству банковского сервиса и разнообразию его ассортимента.

Сегодня Банк «Асака» позиционируется на рынке, как один из крупнейших универсальных финансовых институтов страны, предоставляющий широкий спектр банковских услуг и продуктов, чему способствовала стратегия банка максимальной ориентации на потребности клиентов, проведение гибкой ценовой политики, постоянная работа по качественному обновлению текущего ассортимента и развитию региональной сети банковских подразделений.

Основные конкуренты.

На 1 января 2016 г. банковская система Узбекистана была представлена Центральным банком и 26 коммерческими банками с более чем 800 отделениями и филиалами по всей республике. В структуру коммерческих банков входят: 14 акционерно-коммерческих банков, 8 частных банков и 4 банка с участием иностранного капитала.

Являясь одним из крупнейших банков республики (2-й по величине капитала и 3-й по активам), Банк «Асака» в качестве основного конкурента рассматривает «Национальный банк внешнеэкономической деятельности РУ».

В то же время, наблюдается усиление конкуренции со стороны «Узпромстройбанка», «Ипотека-банка», «Кишлок-курилиш банка», «Народного банка», «Агро-банка», «Hamkorbank», «КДБ Банка Узбекистан» и «Капиталбанка», относящихся к одной с Банком «Асака» группе банков (банки 1-й группы по классификации Рейтингового Агентства «Ahbor-Reyting»).

Относительная (среди банков 1-й группы) конкурентная позиция

Банка «Асака» по состоянию на 1 января 2016 г.

	Банк «Асака»	«Узпром-строй-банк»	«Ипоте-ка-банк»	«Киш-лок-кури-лиш банк»	«Народный банк»	«Агробанк»	«Hamkor-bank»	«КДБ Банк Узбекистан»	«Капиталбанк»
Активы	19%	23%	11%	11%	9%	8%	7%	7%	5%
Акционерный (совокупный) капитал	22%	21%	9%	10%	11%	11%	7%	6%	4%
Кредитный портфель (чистый)	14%	30%	14%	15%	8%	9%	7%	1%	3%
из него кредиты, выданные частным товариществам и корпорациям	22%	10%	12%	10%	11%	14%	14%	1%	7%
Инвестиции	23%	18%	7%	2%	20%	11%	3%	7%	10%
Депозиты клиентов	24%	11%	11%	5%	15%	9%	10%	10%	7%
из них депозиты юридических лиц	31%	12%	11%	3%	7%	4%	12%	15%	5%
Чистая прибыль	15%	11%	11%	7%	21%	2%	17%	7%	9%

5.4.  Стратегия маркетинга и сбыта услуг

В целях укрепления своих конкурентных позиций, Банк планирует акти­визировать маркетинговую деятельность, придавая особое значение:

- оптимизации сети мини-банков и повышению эффективности ее функционирования; поиску новых и повышению рентабельности действующих точек реализации розничных услуг;

- поиску и привлечению на обслуживание компаний различных сфер и отраслей экономики; качественному и количественному развитию клиентской базы;

- активизации деятельности по освоению существующих и открытию новых кредитных линий;

- повышению качества обслуживания клиентов;

- расширению ассортимента и увеличению объёмов оказываемых услуг;

- проведению гибкой ценовой политики;

- дальнейшему продвижению Банка на международный рынок банковских услуг;

- реализации активной рекламной политики.

Банк также предполагает, что дальнейшее развитие конкуренции на отечественном рынке между крупнейшими банками республики будет основано на техническом и технологическом переоборудовании, пересмотре политики взаимоотношения с клиентами и ценовой политики.

5.5.  Маркетинговый анализ сильных и слабых сторон компании

SWOT-анализ Банка «Асака»

Конкурентные преимущества	Конкурентные недостатки
1.  20-летний опыт работы на рынке и позитивный имидж.	1.  Недостаточно полное использование мощностей филиалов и мини-банков; наличие проблемных подразделений в региональной сети банка.
2.  Налаженные контакты и сотрудничество с международными финансовыми и банковскими структурами.	2.  Необходимость усиления работы по дальнейшей диверсификации активов.
3.  Сложившаяся перспективная клиентура, дифференцированная по различным отраслям экономики и формам собственности. Наличие крупных корпоративных клиентов, имеющих долгосрочные партнерские отношения с банком.	3.  Недостаточно высокое качество экспертизы инвестиционных проектов на уровне отдельных филиалов.
4.  Разветвленная сеть филиалов и мини-банков, охватывающая регионы стратегического значения.	4.  Наличие проблемных кредитов в кредитном портфеле банка.
5.  Широкий ассортимент предоставляемых услуг, постоянная работа по его качественному обновлению.
6.  Масштабность финансово-экономических возможностей и ресурсной базы.
7.  Солидные учредители и их поддержка.
8.  Устойчивая капитальная база.
9.  Инициативный, высококвалифицированный персонал.
10.  Налаженная система постоянного повышения квалификации и специализированного обучения персонала. Наличие собственного Учебного центра.
11.  Конкурентоспособная ценовая политика.
12.  Опыт работы по форексным и международным банковским операциям, торговому финансированию. Выпуск и обслуживание международных и локальных пластиковых карточек в иностранной валюте.
13.  Информированность общественности о деятельности банка. Постоянное обновление информации на корпоративном сайте.
14. Наличие центра приема телефонных вызовов от населения (Call-Center), создание которого позволило предоставлять клиентам высококачественное информационно-консультативное обслуживание «горячей» линии по услугам Банка, автоматизировать процесс приема телефонных вызовов и своевременного ответа на них, распределения вызовов между операторами с возможностью переадресации звонков на нужного специалиста, устраивать конференцсвязи и пр. Также возможно предоставление дополнительных услуг клиентам-держателям пластиковых карточек он-лайн.
15. Индивидуальный подход к клиентам. Наличие института персональных менеджеров по комплексному обслуживанию корпоративных клиентов.
16. Достаточный уровень материально-технической базы, высокий уровень информационных технологий и широкий спектр услуг по дистанционному обслуживанию клиентов
Возможности	Угрозы
Укрепление конкурентных позиций банка на всех сегментах обслуживаемого рынка.	Из-за влияния внутренних факторов: - возможность появления отдельных нерентабельных подразделений; - необходимость создавать резервы по имеющимся проблемным кредитным вложениям Из-за влияния внешних факторов (рыночные риски)
Расширение сотрудничества с международными финансовыми институтами и иностранными банками по открытию и освоению новых кредитных линий.

6.ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН