Управление личными финансами (стр. 2 )

На втором этапе рассматриваются практические аспекты потребления финансовых товаров и услуг: услуг банков, паевых инвестиционных фондов, общих фондов банковского управления, страховых и инвестиционных компаний, пенсионных фондов, доверительных управляющих. Особое внимание уделяется вопросам формирования подушки финансовой безопасности, личной пенсионной стратегии, инвестиционного портфеля семьи. Учащемуся предлагаются алгоритмы оптимизации финансового поведения и потребления финансовых товаров и услуг.

На третьем этапе выполняются контрольные работы, позволяющие проверить знания и навыки решения конкретных задач. Выполнение таких контрольных заданий может проводиться с использованием ПТК «УМКа» в зависимости от содержания, объема и степени значимости контрольного задания. После каждого контрольного задания предусмотрен анализ наиболее типичных ошибок.

Внеаудиторная самостоятельная работа студентов над курсом организована в форме: домашней работы, логически продолжающей аудиторные занятия по заданию преподавателя с установленными сроками исполнения. Дидактические цели: закрепление, углубление, расширение и систематизация знаний; формирование умений; самостоятельное овладение новым программным материалом; развитие самостоятельности мышления. Предусмотрены домашние работы текущего и опережающего характера; самоконтроль, работа с мультимедиа курсом.

В самостоятельную работу студента входит подготовка к контрольным работам, изучение тематических книг, периодической литературы, статистических материалов, просмотр художественных и документальных видеофильмов, мультфильмов, видеороликов, ведение тетрадей-практикумов.

Написание научных статей и подготовка тезисов докладов для выступления на научных конференциях не является обязательным, но приветствуется и поощряется «премиальными» баллами.

1.4.  Виды контроля: текущий, промежуточный, итоговый

Контроль осуществляется по 100-балльной шкале, ведется непрерывно в виде контроля текущей работы в семестре

Контроль текущей работы в семестре

Текущий контроль по лекционному материалу проводит лектор.

Промежуточный контроль в семестре

Промежуточный контроль по завершении каждого модуля проводит лектор.

По дисциплине за семестр студент должен написать три модульных контрольных работы (в форме открытых вопросов по материалам лекций соответствующего модуля), что при условии успешного их написания позволит получить минимально необходимое для зачета по предмету количество баллов (60 баллов). Ведение тетрадей-практикумов позволит студентам набрать баллы сверх минимально необходимого для получения зачета уровня (40 баллов).

Итоговый контроль в семестре

Итоговая (семестровая) оценка по дисциплине определяется по сумме баллов, полученных студентом при различных формах контроля и премиальных баллов.

1.5.  Методика формирования результирующей оценки.

График сдачи модулей проведение контрольных работ для студентов очной формы обучения, в баллах

Модули Виды текущего Контроля	Модуль I	Модуль II	Модуль III
6 неделя семестра	12 неделя семестра	17 неделя семестра
Ведение тетради-практикума (1 работа в модуле) 0-40 баллов за тетрадь	5,0	10,0	25,0
Контрольная работа по модулю* (1 работа в модуле) 0-22 баллов	20,0	20,0	20,0
Итого	25,0	30,0	45,0

Рейтинговая система предусматривает поощрение студентов за хорошую работу в семестре проставлением «премиальных» баллов

«ПРЕМИАЛЬНЫЕ»	Кол-во баллов
Опрос по вопросам предыдущих лекций на текущей лекции 1 балл за 1 правильный ответ	+ 1,0 балл
Призовое место в вузовской конференции (участие студента в конференции должно быть по тематике дисциплины)	+ 15 баллов
Участие в олимпиаде по дисциплине, конференции городского, регионального, международного уровней	+ 20 баллов
Призовое место на олимпиаде по дисциплине, конференции городского, регионального, международного уровней	+ 30 баллов

Максимально возможное количество баллов за семестр – 100 баллов.

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ

Вид оцениваемой работы	Критерии	Распределение баллов
Тест по 3 модулям 20 вопросов	Каждый правильно отвеченный вопрос 1 балл	0-20
Тетрадь-практикум	Ведение тетради-практикума в течение первого месяца занятий	5
Ведение тетради-практикума в течение второго месяца занятий	10
Ведение тетради-практикума в течение третьего месяца занятий	25

При получении на зачете количества баллов, в сумме с баллами текущей аттестации недостаточного для положительной оценки (менее 60), студент направляется на переэкзаменовку в соответствии с Положением о курсовых, экзаменах и зачетах.

РАЗДЕЛ 2. СТРУКТУРА ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

Всего часов	72
в том числе
Аудиторных занятий	34
из них лекций	34
семинарских/практических занятий	-
лабораторных занятий	-
практикумов	-
Самостоятельных занятий	38
изучение основной и дополнительной литературы	10
написание курсовых работ, эссе, рефератов, докладов	-
выполнение письменных домашних заданий, расчетов, проектов (ведение тетради-практикума)	14
выполнение контрольных работ, тестов	4
Подготовка к экзамену, экзамен	-

РАЗДЕЛ 3. ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

Тема	Содержание	Вид занятий	Форма занятий	Количество часов	Форма контроля
Модуль 1 «Введение в управление личными финансами»
Основы экономических знаний	Человек как участник экономических отношений. Экономика. Ограниченные ресурсы. Потребности. Пирамида потребностей. Благо. Парадокс: лень заставляет человека трудиться все больше и больше. Факторы производства. Рынок. Субъекты рынка. Рыночные показатели: спрос, предложение и цена. Закон спроса и предложения. Парадокс ценности по Адаму Смиту. Деньги и их функции. Происхождение денег. Формы денег. Временная стоимость денег. Факторы, влияющие на стоимость денег во времени: инфляция, риск, упущенная выгода, оборачиваемость денег. Денежная система Российской Федерации.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	2
Психология денег	Понятие психологии денег. Предсказуемые эффекты поведения людей при принятии решений, связанных с деньгами: денежная иллюзия, денежный консерватизм, денежное табу, эффект замалчивания, эффект денежного напряжения, эффект иллюзии материальности в предмете психология денег, эффект денежной профанации, эффект разных денег, эффект размера и психология денег, эффект одалживания, эффект индивидуального экономического поведения, эффект денежной арифметики, эффект преимущественной ценности денег. Аномалии денежного поведения. Философия богатства. Финансовая независимость. Квазинаучные мифы о деньгах. Квазинаучные рекомендации по «привлечению денег в свою жизнь». Принципы научного подхода к отношениям с деньгами. Денежные типы личности по Н. Форману. Факторы, влияющие на отношение человека к деньгам: социокультурные особенности, пол, возраст, личностные особенности, доход на душу населения, экономический рост страны. Тест на определение отношения к деньгам.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	2
Личные финансы и финансовая система	Финансовая система. Личные финансы. Понятие семьи и домашнего хозяйства. Основные причины растущего внимания к личным финансам в современном обществе. Финансовые отношения семьи. Отличительные черты личных финансов. Схема финансовых отношений индивида (семьи). Социальные трансферты. Общественное благо. Функции личных финансов. Финансовые ресурсы семьи. Состав финансовых ресурсов семьи. Инструменты государственного воздействия на личные финансы населения. Управление личными финансами. Аксиомы управления личными финансами. Основные теории финансов, которые необходимо знать каждому: концепция стоимости денег во времени (временной стоимости денег); концепция взаимосвязи уровня риска и доходности; гипотеза эффективности рынка капитала; концепция агентских отношений; теория инвестиционного портфеля (теория портфельных инвестиций); концепция альтернативных затрат. Специалисты по управлению личными финансами: финансовые консультанты, финансовые брокеры, финансовый омбудсмен, независимые финансовые советники.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов)	2
Доходы семьи	Понятие доходов семьи через категорию притоков ресурсов: денежные поступления; неденежные поступления в материальной форме; неденежные поступления в нематериальной форме; экономия на расходах; доход в форме выгод. Понятие доходов семьи через категорию оттоков ресурсов. Компоненты доходов: доход от работы по найму; сельскохозяйственный доход домохозяйства от самозанятости; несельскохозяйственный доход семьи и ее членов от самозанятости; доход от собственности; получаемые трансферты. Классификация личных доходов. Схема источников получения и направлений использования денежных доходов семьи. Пирамиды численности занятых в экономике и соответствующих им доходов. Особенности макро и микро экономических подходов к изучению и оценке личных доходов. Дифференциация населения по уровню доходов. Инструменты оценки степени дифференциации населения по доходам: кривая Лоренца, коэффициент Джини (индекс концентрации доходов), индекс Робин Гуда (индекс Гувера), децильный (или квантильный) коэффициент дифференциации доходов, коэффициент фондов. Факторы, влияющие на дифференциацию доходов населения. Правила управления личными доходами. Закон Парето.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов)	2
Расходы семьи	Расходы с позиции оттока и использования притока ресурсов. Денежные расходы на потребление, сбережение и инвестирование. Неденежные расходы. Обязательные и условно необязательные расходы. Классификация расходов семьи. Методы оценки расходов: по моменту приобретения или по моменту оплаты. Правила управления расходами семьи. Грамотное потребительское поведение. Ловушки, ожидающие покупателя в магазинах. Способы экономии.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов)	2
Сбережения и инвестиции семьи	Понятие сбережений и нетто-сбережений. Классификация сбережений. Правило эффективного сбережения. Склонность семьи к сбережению. Функции сбережений. Кредит как форма контрактных (договорных) сбережений. Понятие инвестиций. Классификация инвестиций. Волатильность инвестиций. Спекуляции на финансовом рынке и их отличия от инвестиций. Понятия актива и пассива. Свойства актива: ликвидность, надежность и доходность. Способы получения инвестиционного дохода. Понятие ценных бумаг семьи. Факторы, влияющие на доходность инвестиций: сумма вложений, процентная ставка и горизонт вложения (время). Особенности и формулы наращения и дисконтирования по сложным и простым процентам. Понятие инвестиционного портфеля. Типы портфелей.	Аудиторные	Лекции	4	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов)	4
Личный бюджет семьи (индивида)	Личный бюджет. Классификация личных бюджетов. Золотое правило личного бюджета. Учет в личном бюджете: задачи и требования, которым он должен отвечать. Автоматизированный учет средств личного бюджета семьи (личных финансов). Компьютерные программы для учета личных финансов: задачи, классификация, достоинства и недостатки, обзор наиболее распространенных программ. «Метод четырех конвертов»: классический и адаптированный. Бюджет семьи (прогнозная таблица доходов/расходов семьи) на планируемый месяц. Схема (алгоритм) учета доходов, расходов семьи.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов)	2
Модуль 2 «Правила управления личными финансами»
Формирование финансовой защиты семьи (индивида)	Финансовая защита семьи. Личное финансовое планирование. Методы личного финансового планирования. Подушка финансовой, страховой безопасности. Пенсионная защита семьи. Инвестиционный и благотворительный портфель.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов)	2
Личное финансовое планирование: сущность, роль, методы и технологическая поддержка	Личное финансовое планирование, цель, задачи. Личный финансовый план. Финансовая свобода. Финансовая независимость. Стадии личного финансового планирования. Мониторинг бюджета семьи. Система жизненных ценностей. SWOT-анализ в личном финансовом планировании. Оценка финансового состояния семьи. Активы, пассивы семьи. Кредитная нагрузка семьи. Составление личного финансового плана. Алгоритм составления личного финансового плана. Мониторинг реализации личного финансового плана.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	2
Формирование подушки страховой безопасности семьи (индивида)	Подушка страховой безопасности: понятие, роль и функции. Основные ее элементы. Страхование. Основы страхования и его экономическая сущность. Функции страхования. Участники страховых отношений. Страховые компании. Страхователь. Застрахованное лицо. Выгодоприобретатель. Страховые агенты и брокеры. Страховой тариф. Страховой риск. Страховая сумма. Страховая выплата. Виды и формы страхования. Добровольное страхование. Обязательное страхование. Личное страхование. Имущественное страхование. Страхование от несчастных случаев. Медицинское страхование. КАСКО. ОСАГО. Страховые риски.	Аудиторные	Лекции	2
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	2
Формирование пенсионной защиты семьи (индивида)	Пенсионная защита семьи. Квазипенсия. Пограничный возраст для формирования пенсионной стратегии индивида. Инструменты пенсионной защиты. Коэффициент замещения. Трудовая пенсия. Пенсия по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Страховая часть пенсии. Накопительная часть пенсии. Расчет страховой и накопительной части пенсии. Индивидуальный страховой коэффициент. Индивидуальный пенсионный коэффициент. Стоимость пенсионного коэффициента. Пенсионные накопления. МРОТ. Фонд оплаты труда. Тарифы страховых взносов. Пенсионная реформа. Пенсионный фонд Российской Федерации. Инвестиционный портфель управляющей компании. Добровольное дополнительное пенсионное обеспечение. Негосударственное пенсионное обеспечение. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Управляющая компания (УК). Негосударственная пенсия. Критерии выбора НПФ. Рэнкинг.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	4
Модуль 3 «Финансовые инструменты и институты в практике управления личными финансами»
Банковские услуги	Банковская система. Банк. Кредитная организация. Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Иностранный банк. Банковские услуги населению. Вклады. Депозиты. Брокерские услуги. Кредит. Расчетные операции. Доверительное управление. Система страхования вкладов. Характеристика банковских вкладов. Виды кредитов. Потребительский кредит. Автокредит. Образовательный кредит. Ипотечный кредит. Кредитно-заемная стратегия семьи. Кредитоспособность заемщика. Кредитная репутация заемщика. Обеспеченность кредита. Государственные программы льготного кредитования. Способы погашения кредита. Аннуитент. Дифференцированный платеж. Формула расчета ежемесячных платежей. Выбор кредитного продукта. Эффективная процентная ставка по кредиту. Способ начисления процентов по кредиту. Способ погашения кредита. База начисления процентов. Банковские уловки. Оптимальная норма кредитной нагрузки.	Аудиторные	Лекции	4
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	4
Рынок коллективных и индивидуальных форм инвестирования	Формы инвестирования. Индивидуальные формы инвестирования. Коллективные формы инвестирования. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Достоинства и недостатки ПИФ. Общие фонды банковского управления (ОФБУ). ETF фонды. Кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ). Индивидуальное доверительное управление (ИДУ), достоинства и недостатки. Стратегия ИДУ. Портфельное инвестирование. Финансовые спекуляции. Методы инвестиционного анализа. Технический анализ. Фундаментальный анализ.	Аудиторные	Лекции	4
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	6
Налогообложение физических лиц	Налоги: понятие, виды, функции, теории налогов. Налоговая система Российской Федерации: понятие, принципы построения, особенности налогового статуса физических лиц (права и обязанности налогоплательщика). Налоги, уплачиваемые Россиянами: с доходов - налог на доходы физических лиц (НДФЛ); с имущества - транспортный налог; земельный налог; налог на имущество физических лиц; с потребления – налог на добавленную стоимость и акцизы. Эффект двойного налогообложения и методы его устранения. Оптимизация взаимодействия налоговых органов и налогоплательщиков.	Аудиторные	Лекции	2	Проверка ведения тетрадей-практикумов
Внеаудиторные	Самостоятельная работа (Ведение тетрадей-практикумов, изучение литературы, обзор материалов в сети Интернет)	2
Итого	Аудиторные/внеаудиторная	Лекции / самостоятельная работа	34/38

РАЗДЕЛ 4. РЕЗУЛЬТАТЫ ОБУЧЕНИЯ, КОТОРЫЕ БУДУТ ПОЛУЧЕНЫ ПРИ ИЗУЧЕНИИ ДИСЦИПЛИНЫ «УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ»

Результаты обучения (компетенции ФГОС)	Составляющие результатов обучения
Код	Знания	Код	Умения	Код	Владение опытом
Р1 -ОК-4 способность принимать организационно-управленческие решения в нестандартных ситуациях и готовность нести за них ответственность; -ОК-6 стремление к саморазвитию, повышению квалификации и мастерства.	З 1.1.	знать структуру, правила управления и ведения личного бюджета	У 1.1.	уметь вести учет доходов, расходов и сбережений, рассчитывать кредитную нагрузку, доходность инвестиций, доходность/убыточность активов	В 1.1.	владеть навыками автоматизированного, ручного и упрощенного ведения семейного бюджета (методом четырех конвертов)
З 1.2.	знать основные источники информации, необходимой для управления личными финансами	У 1.2.	уметь находить, обрабатывать, сортировать и анализировать информацию, необходимую для управления личными финансами	В 1.2.	владеть навыками автоматизированного поиска информации о рейтингах финансовых организаций, их услуг
З 1.3.	знать приемы и методы построения личного финансового плана	У 1.3.	уметь прогнозировать и планировать движение денежных потоков семьи	В 2.3.	владеть базовыми навыками финансовых расчетов доходности инвестиций

РАЗДЕЛ 5. ХАРАКТЕРИСТИКА ПРИМЕНЯЕМЫХ ИНТЕРАКТИВНЫ МЕТОДОВ ОБУЧЕНИЯ

	Предусмотрено учебным планом	из них интерактивные методы	Итого интерактивные методы, час	% интерактивных методов
Кейс-стади	Проблемная лекция	Интерактивная лекция	Мозговой штурм	Лекция пресс-конференция
Модуль 1 «Введение в управление личными финансами»
1. Основы экономических знаний	2			1			1	50
2. Психология денег	2		1				1	50
3. Личные финансы и финансовая система	2			1			1	50
4. Доходы семьи	2			0,5	0,5		1	50
5.Расходы семьи	2			0,5	0,5		1	50
6. Сбережения и инвестиции семьи	4	0,5	1		0,5		2	50
7. Личный бюджет индивида (семьи)	2	0,5			0,5		1	50
Всего	16	1,5	2	3	2	0	8	50
Модуль 2 «Правила управления личными финансами»
1. Формирование финансовой защиты семьи (индивида	2		0,5				0,5	25
2. Личное финансовое планирование: сущность, роль, методы и технологическая поддержка	2		0,5	0,5			1	50
3. Формирование подушки страховой безопасности семьи (индивида)	2	0,5			0,5		1	25
4. Формирование пенсионной защиты семьи (индивида)	2		1				1	50
Всего	8	0,5	2	0,5	0,5	0	3,5	44
Модуль 3 «Финансовые инструменты и институты в практике управления личными финансами»
1. Банковские услуги	4	1	1	1			3	75
2. Рынок коллективных и индивидуальных форм инвестирования	4		0,5	1	0,5	0,5	2,5	62
3. Налогообложение физических лиц	2		0,5				0,5	25
Всего	10	1	2	2	0,5		5,5	55
Итого	34	3	6	5,5	3		17	50

РАЗДЕЛ 6. КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

6.1. ВОПРОСЫ МОДУЛЬНЫХ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ