Обзор изменений ГК РФ по правовому регулированию залога (в соответствии с федеральным законом -ФЗ) (стр. 2 )

Или другой известный казус. Был заключен договор залога, по которому залогодателем был не должник, а третье лицо. Позднее размер обеспеченного обязательства был увеличен без согласования с залогодателем. В большинстве случаев суды, руководствуясь договорной природой залога, решали, что он прекращается, поскольку в договор залога не были внесены изменения размера обеспеченного обязательства. ВАС РФ категорически не согласился с таким подходом: увеличение размера обеспеченного обязательства по сравнению с тем, как такое условие определено в договоре о залоге, само по себе не является основанием для прекращения залога. Залог продолжает обеспечивать обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения (п. 13 постановления Пленума ВАС РФ от 01.01.2001 №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»)[1].

Кроме того, в законопроекте о вещных правах, который сейчас находится в Государственной Думе, есть отдельная глава, посвященная ипотеке как вещному праву.

ПОНЯТИЕ ЗАЛОГА.

В статье 334 ГК РФ дается классическое определение залога как права на получение удовлетворения из стоимости вещи. В этом определении залог рассматривается как право на ценность вещи, а не право требования в отношении залогодателя. Аналогичное по своей сути определение залога давалось и в старой редакции статьи 334 ГК РФ.

пункт 1 статьи 334 ГК РФ (старая ред.)	пункт 1 статьи 334 ГК РФ (новая ред.)
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.	В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В пункте 2 ст. 334 ГК РФ заложена идея, которую можно условно назвать принципом «эластичности» залога. Он означает, что залог — это не только право на ценность заложенной вещи, но и право требовать удовлетворения из ценности любого фактического или юридического заменителя этой вещи[2].

При этом в новой редакции статьи 334 ГК РФ более детально описываются такие случаи фактической или юридической замены. В старой редакции в ГК РФ упоминался только один случай об удовлетворении требования залогодержателя из страхового возмещения.

пункт 1 статьи 334 ГК РФ (старая ред.)

пункт 2 статьи 334 ГК РФ (новая ред.)

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет: - страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает; - причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности, если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом; - причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами; - имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА.

Предметом залога может быть все, что можно продать (имущество и имущественные права). Это легко объясняется тем, что продажа — это и есть способ извлечения ценности из вещи, которая была обещана залогодержателю. Это аксиома: то, что не может быть оборачиваемо, не может быть заложено[3].

Правое регулирование в этой части не изменилось и является одинаковым как в новой, так и в старой редакции ГК РФ.

Однако теперь в ГК РФ закреплена возможность заключать договоры залога по поводу вещи, которая будет приобретена залогодателем в будущем. Ранее аналогичная норма существовала в утратившем силу Законе о залоге (пункт 3 статьи 6).

статья 336 ГК РФ (старая ред.)	пункт 1 статьи 336 ГК РФ (новая ред.)
1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. 2. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.	1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. 2. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем. 3. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы залог распространяется в случаях, предусмотренных законом или договором.
пункт 3 статьи 6 Закона о залоге (утр. силу)
Договором или законом может быть предусмотрено распространение залога на вещи, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем.

Детальное описание предмета залога больше не обязательно

Существенно изменились правила, касающиеся описания предмета залога.

Изменения обусловлены влиянием сложившейся практики применения норм об описании предмета залога и его влиянии на действительность и сохранение залога.

Например:

- пункт 13 ППВАС от 01.01.2001 №11 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»;

- Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке (утв. инф. письмом Президиума ВАС РФ от 01.01.2001 №90.

Статья 339 ГК РФ в прежней редакции устанавливала довольно жесткое правило о том, что в договоре залога должно быть подробно описано обеспечиваемое обязательство. Это было крайне неудобно.

Например, условия кредитования, которое третье лицо обеспечило залогом, могут довольно активно меняться как в части суммы кредита, его ставки, так и в части срока, на который он выдан. Каждый раз при изменении этих условий с должником, залогодержателю придется заключать дополнительные соглашения с залогодателем.

В новой редакции кодекса появилось правило о том, что обеспеченное обязательство можно описать в договоре залога просто отсылкой к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Это значит, что в договоре залога можно указать, например, что залог обеспечивает возврат кредита по такому-то договору с таким-то номером от такого-то числа. Как бы не изменился договор кредита, все обязательства в измененном виде будут считаться обеспеченными залогом. Естественно, стороны могут договориться об ином, но изначально подход такой.

Если залогодатель является субъектом предпринимательской деятельности, стандарт описания обеспеченного долга еще более снижен. Стороны могут установить, что обеспеченными считаются все обязательства между должником и кредитором в пределах определенной суммы (п. 2 ст. 339 ГК РФ). Такой же льготный режим существует в отношении требования об описании предмета залога. Если залогодатель — предприниматель, то в договоре залога можно указать, что заложенным считается все, либо часть имущества залогодателя. То есть не нужно описывать предмет залога — все имущество считается находящимся в залоге.

Кроме того, из перечня условий, которые обязательно должны присутствовать в договоре залога, в новой редакции ст. 339 ГК РФ исчезло упоминание об оценке предмета залога. Раньше это было существенное условие в договоре залога, а теперь законодатель отошел от этой позиции, о чем указано в п. 2 ст. 340 ГК РФ (….изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога).

Залоговая стоимость — это всего лишь «математическая помощь», подсказка для суда, который обращает взыскание на заложенное имущество, какую начальную продажную стоимость установить для торгов заложенным имуществом. Но даже если торги и начались с той стоимости, которая указана в договоре, залогодержатель или залогодатель все равно вправе доказывать в суде, что актуальная рыночная стоимость данного объекта другая, и торги следует начинать именно с нее, а не с указанной в договоре залоговой стоимости. Это поможет подтвердить специально привлеченный оценщик[4].