Pentru aprobarea proiectului de lege cu privire la supravegherea suplimentarг a bгncilor, asigurгtorilor/ reasigurгtorilor și a societгților de investiții care aparțin unui conglomerat financiar (стр. 4 )

(2) Politicile de gestionare a riscurilor cuprind:

a) principii de administrare și de conducere sгnгtoase, cu aprobarea și revizuirea periodicг, cel puțin o datг pe an, a strategiilor și politicilor de cгtre organele de administrare și de conducere  la nivelul conglomeratului financiar, оn ceea ce privește toate riscurile asumate de acestea;

b) proceduri care sг menținг o ratг de adecvare a capitalului propriu pentru a anticipa impactul strategiilor de dezvoltare asupra profilului riscurilor și asupra cerințelor privind capitalul propriu stabilite оn conformitate cu prevederile prezentei legi;

c) proceduri care sг asigure faptul cг sistemele de monitorizare a riscurilor sоnt integrate corespunzгtor оn modul lor de organizare și cг sоnt luate toate mгsurile pentru a se asigura cг sistemele implementate оn toate entitгțile incluse оn sfera de aplicare a supravegherii suplimentare sоnt coerente, astfel оncоt riscurile sг poatг fi mгsurate, monitorizate și controlate la nivelul conglomeratului financiar;

d) mecanisme care sг permitг elaborarea și dezvoltarea, dupг caz, a unor planuri de redresare și soluționare a situațiilor de crizг. Aceste mecanisme trebuie actualizate periodic.

(3) Mecanismele de control intern cuprind:

a) mecanisme pentru a identifica și mгsura toate riscurile semnificative și pentru a determina un nivel al fondurilor proprii corespunzгtor riscurilor asumate;

b) proceduri de raportare și proceduri care sг permitг identificarea, mгsurarea, monitorizarea și controlul tranzacțiilor din interiorul grupului și a concentrгrii riscurilor.

(4) Toate entitгțile incluse оn sfera de aplicare a supravegherii suplimentare, potrivit prevederilor art. 6, trebuie sг dispunг de mecanisme adecvate de control intern pentru furnizarea oricгror date și informații care ar fi relevante la realizarea supravegherii suplimentare.

(5) Entitгțile reglementate publicг la nivelul conglomeratului financiar, anual, descrierea structurii lor juridice, de guvernanțг și organizatorice.

(6) Politicile și mecanismele menționate оn prezentul articol sоnt supuse controalelor prudențiale efectuate de coordonator.

(7) Autoritгțile competente determinг оn cadrul acordurilor de cooperare, orientгri generale comune оn vederea aplicгrii supravegherii suplimentare a politicilor de administrare a riscurilor și a mecanismelor de control intern prevгzute оn prezentul articol. Autoritгțile competente armonizeazг practicile de supraveghere suplimentarг a mecanismelor de control intern și a politicilor de administrare a riscurilor prevгzute оn prezentul articol cu cele aferente procesului de verificare stipulate оn normele sectoriale.

Capitolul III

MГSURI DE FACILITARE A SUPRAVEGHERII SUPLIMENTARE

Autoritatea competentг responsabilг de exercitarea supravegherii suplimentare (coordonatorul)

(1) Оn vederea asigurгrii supravegherii suplimentare a entitгților reglementate dintr-un conglomerat financiar, autoritгțile competente de comun acord desemneazг un coordonator unic, responsabil de coordonarea și exercitarea supravegherii suplimentare, оn baza criteriilor prevгzute la art.11.

(2) Identitatea coordonatorului se face publicг pe paginile web oficiale ale autoritгților competente.

Criterii pentru desemnarea coordonatorului

(1) Оn cazul оn care un conglomerat financiar este condus de o entitate reglementatг, coordonator este autoritatea competentг care a licențiat/ autorizat acea entitate reglementatг оn conformitate cu normele sectoriale aplicabile.

(2) Оn cazul оn care un conglomerat financiar nu este condus de o entitate reglementatг, rolul de coordonator este preluat de autoritatea competentг selectatг оn baza urmгtoarelor principii:

a) dacг оntreprinderea-mamг a unei entitгți reglementate este o societate financiarг holding mixtг, rolul de coordonator este preluat de autoritatea competentг care a licențiat/ autorizat  entitatea reglementatг оn conformitate cu normele sectoriale aplicabile;

b)  dacг cel puțin douг entitгți reglementate care оși au sediul central оn alte state au ca оntreprindere-mamг aceeași societate financiarг holding mixtг, iar una din aceste entitгți a fost licențiatг/ autorizatг оn alt stat оn care societatea financiarг holding mixtг оși are sediul central, rolul de coordonator este exercitat de autoritatea competentг din alt stat care a autorizat entitatea reglementatг оn cauzг; 

c) dacг mai multe entitгți reglementate care оși desfгșoarг activitatea оn diverse subsectoare ale sectorului financiar au fost licențiate/ autorizate оn alt stat оn care оși are sediul central societatea financiarг holding mixtг, rolul de coordonator este preluat de autoritatea competentг a entitгții reglementate care оși desfгșoarг activitatea оn subsectorul cel mai important al sectorului financiar;

d) dacг un conglomerat financiar este condus de mai multe societгți financiare holding mixte care au sediile centrale оn alte state și оn fiecare din acestea existг o entitate reglementatг, rolul de coordonator este preluat de autoritatea competentг a entitгții reglementate care are volumul cel mai mare оn totalul activelor din bilanț, cu condiюia cг entitгțile оn cauzг оși desfгșoarг activitatea оn același subsector al sectorului financiar, sau de autoritatea competentг a entitгții reglementate care оși desfгșoarг activitatea оn subsectorul cel mai important;

e) dacг cel puțin douг entitгți reglementate care оși au sediul оn Republica Moldova și/sau оntr-un stat cu care sоnt оncheiate acorduri de cooperare оn acest sens au ca оntreprindere-mamг aceeași societate financiarг holding mixtг, dar niciuna dintre aceste entitгți nu a fost licențiatг/autorizatг оn statul cu care sоnt оncheiate acorduri de cooperare оn acest sens și оn care societatea financiarг holding mixtг оși are sediul, rolul de coordonator este exercitat de autoritatea competentг care a licențiat/autorizat entitatea reglementatг cu cel mai mare total al activelor din bilanț, оn sectorul financiar cel mai important;

f) dacг conglomeratul financiar este un grup care nu are la conducere o оntreprindere-mamг sau оn orice alt caz care nu este specificat оn prezentul articol, оn calitate de coordonator este autoritatea competentг care a licențiat/ autorizat entitatea reglementatг care are cel mai mare total al activelor din bilanț din subsectorul financiar cel mai important.

(3) Autoritгțile competente relevante, de comun acord, iau decizia sг nu aplice criteriile prevгzute оn prezentul articol, dacг aplicarea lor ar fi inadecvatг, avоnd оn vedere structura conglomeratului și importanța relativг a activitгților acestuia оn diferite țгri, și sг desemneze o autoritate competentг diferitг оn calitate de coordonator. Оn aceste cazuri, оnainte de luarea deciziei, autoritгțile competente acordг conglomeratului posibilitatea de a-și exprima opinia asupra deciziei respective.

Atribuțiile coordonatorului

(1) Atribuțiile coordonatorului cu privire la supravegherea suplimentarг sоnt urmгtoarele:

a) coordonarea colectгrii și dezvгluirii informațiilor relevante sau esențiale оn condițiile desfгșurгrii normale a activitгții, precum și оn situații de urgențг, inclusiv dezvгluirea de informații care prezintг importanțг pentru exercitarea atribuției de supraveghere a autoritгții competente оn baza normelor sectoriale;

b) supravegherea și evaluarea situației financiare a unui conglomerat financiar;

c) evaluarea respectгrii cerințelor privind adecvarea capitalului, concentrarea riscurilor și tranzacțiile оn interiorul grupului, prevгzute оn prezenta lege, precum și оn actele normative elaborate оn scopul aplicгrii acesteia;

d) evaluarea structurii, organizгrii și a mecanismelor de control intern ale conglomeratului financiar prevгzute la art. 9;

e) planificarea și coordonarea activitгților de supraveghere atоt оn condițiile desfгșurгrii normale a activitгții, cоt și оn situații de urgențг, оn colaborare cu autoritгțile competente relevante;

f) alte atribuții, mгsuri și decizii stabilite coordonatorului prin prezenta lege sau care decurg din aplicarea prezentei legi.

(2) Оn vederea facilitгrii supravegherii suplimentare și pentru a fi fundamentatг pe o bazг juridicг extinsг, coordonatorul și celelalte autoritгți competente relevante оncheie acorduri de coordonare оn mod separat de acordurile оncheiate de cгtre acestea оn contextul supravegherii pe bazг consolidatг. Prin aceste acorduri de coordonare se pot оncredința atribuții suplimentare coordonatorului și se pot specifica procedurile pentru luarea deciziilor оn cadrul supravegherii suplimentare, de cгtre autoritгțile competente relevante, astfel cum se prevede оn prezenta lege, precum și оn procedurile pentru cooperarea cu alte autoritгți competente.

(3) Fгrг a se aduce atingere posibilitгții de delegare a competențelor și a responsabilitгților specifice de supraveghere, prevгzutг de normele sectoriale, prezența unui coordonator оnvestit cu atribuții specifice privind supravegherea suplimentarг a entitгților reglementate dintr-un conglomerat financiar nu afecteazг atribuțiile și responsabilitгțile autoritгților competente stipulate оn normele sectoriale.

  Cooperarea și schimbul de informații оntre autoritгțile competente

(1) Fгrг a se aduce atingere responsabilitгților specifice stabilite оn conformitate cu normele sectoriale, autoritгțile competente responsabile de supravegherea entitгților reglementate dintr-un conglomerat financiar și autoritatea competentг desemnatг drept coordonator al acelui conglomerat financiar coopereazг оntre ele pe baza acordurilor оncheiate, furnizоndu-și reciproc orice informații esențiale sau relevante pentru exercitarea atribuțiilor de supraveghere, potrivit normelor sectoriale și prezentei legi. Оn acest sens, autoritгțile competente și coordonatorul comunicг, оn baza acordului și/sau la cerere, orice informație relevantг și esențialг.