ЦБ РФ выпустил методичку по блокировке «Клиент-банка» компаний.
Если на протяжении последних трех месяцев движений по счету у компании не было, либо суммы были незначительными, а затем операций стало много (в том числе сомнительных), возможна блокировка «Клиент-Банка».
Такую меру по выявлению недобросовестных клиентов предложил сам Центробанк России (методические рекомендации от 01.01.01 года ).
Блокировка «Клиент-Банка» коснется не всех. Если банки получат от клиентов удовлетворительные объяснения, этим все и ограничится. В противном случае кредитные учреждения будут сами собирать досье про закрытые из-за сомнительных операций счета.
Например:
Привлечь внимание может такая ситуация. Клиент погашает только аренду и коммуналку, нет других регулярных платежей, в том числе по налогам и взносам, и за месяц он списывает до 3 миллионов руб. А потом внезапно начинает активно использовать счет. Не понравится банку даже то, что учредитель, директор и бухгалтер предприятия – это один человек, а адрес компании ФНС считает массовым.
Чтобы разблокировать сервис, директору придется:
- Лично явиться в банк;
- предоставить сведения о себе; предоставить сведения о компании; предоставить сведения о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах; предоставить сведения об удержанном в последнее время НДФЛ.
- Придется объяснить, чем вызвана такая активность на счете, и показать новые договоры. Следует захватить с собой и платежки. Кроме того, потребуются объясняющие документы, почему клиент ранее неактивно использовал счет для налоговых и коммунальных платежей. Возможно, у него для этого есть счета в других банках.
Банк предоставит доступ к клиент-банку, если получит объяснения о том, почему компания начала активно использовать счет. Составить пояснения можно в свободной форме. А к нему приложить копии договоров, которые подтвердят необходимость платежей.
