Государственная программа по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы (третий этап) (стр. 4 )

- увеличение прозрачности при проведении налогово-бюджетной политики государства.

- сокращение расходов, связанных с поддержанием в обращении (эмиссией) адекватной массы наличных денег.

- повышение финансовой грамотности населения.

коммерческим банкам:

- привлечение новых клиентов, увеличение депозитной базы и аккумулирование денежных средств для инвестирования в реальный сектор экономики.

- развитие сети розничных агентов в регионах.

- расширение спектра дистанционного обслуживания клиентов.

- сокращение издержек, связанных с эмиссионно-кассовой работой (инкассация, обработка, хранение денег).

организациям и предприятиям:

- сокращение расходов на создание собственных внутрикорпоративных систем.

- снижение расходов на работу с наличными денежными средствами (прием, хранение и транспортировка).

- ведение более точного учета, финансового контроля и планирование.

- прямые социальные отчисления.

населению:

- простой, широкий, надежный и безопасный доступ к платежным услугам, более удобные и быстрые способы оплаты.

- широкий выбор банков и их агентов для получения платежных услуг.

- широкий выбор традиционных и инновационных инструментов и способов осуществления платежей и денежных переводов, вне зависимости от банков и систем и территориальной принадлежности.

Прогнозные показатели

Прогнозные показатели рассчитаны из учета постоянного численного населения на территории Кыргызской Республики.

Так, по данным Национального статистического комитета Кыргызской Республики, в 2012 г. население Кыргызской Республики составляло 5,607 млн человек.

В период с 2012 по 2017 годы численность населения увеличилась на 533 тыс. человек т. е. (9,5 процента) и составила 6,140 млн чел., из них численность экономически активного/трудоспособного населения составляет 3 628,4 тыс. человек.

Количество картодержателей в 2012 году составило 408,9 тыс., а на 1 октября 2017 года составило 1, 846,9 тыс., т. е. увеличилось в 4,5 раза, что отражает положительную динамику роста по увеличению доли безналичных платежей, проведенных в рамках мероприятий первого и второго этапов Государственной программы. В рамках реализации третьего этапа Государственной программы необходимо создать благоприятные условия для населенияи привлечь и увеличить трудоспособное населения Кыргызской Республики, к проведению платежей в безналичной форме, в следующих ориентировочных показателях:

№	Прогноз 2018	Прогноз 2019	Прогноз 2020	Прогноз 2021	Прогноз 2022
Системы расчетов с использованием карт
1	Количество эмитированных платежных карт на конец года (тыс. шт.).	2 020,0	2 121,0	2 227,1	2 338,4	2 455,4
2	Уровень проникновения  банковских платежных карт в расчете на 1 чел. (шт.)	0,50	0,51	0,53	0,55	0,6
3	Количество операций, совершенных с использованием платежных карт (тыс. шт.)	27 351	28 718	30 154	31 662	33 245
4	Среднее количество операций в расчете на 1 тыс. чел. (шт.)	6 717,2	6 948,80	7 188,42	7 436,29	7 684,16
5	Среднее количество операций в расчете на 1 чел. (шт.)	6,72	6,95	7,19	7,44	8
6	Объем операций, совершенных по платежным картам (млн сом)	132 903,7	139 548,9	146 526,4	153 852,7	161 545,3
7	Средний объем операций с картами в расчете на душу населения (сом.)	32 640,3	33 765,8	34 930,1	36 134,6	37 941,3
Системы расчетов с использованием электронных денег
11	Количество пользователей (количество электронных кошельков) (ед.)	433 910	455 606	478 386	502 306	527 421
12	Общее количество транзакций, проведенных с использованием электронных денег (тыс. сом)	5 062	5 316	5 581	5 861	6 154
13	Общий объем транзакций, проведенных с использованием электронных денег (тыс. сом)	3 203 746	3 363 933	3 532 130	3 708 736	3 894173
14	Население на территории КР (тыс. чел)	4 132,9	4 194,8	4 257,8	4 321,6	4 386,5
Банковская и платежная инфраструктура
1	Количество банкоматов (шт.)	1 433	1 505	1 580	1 659	1 742
Количество POS-терминалов (шт.)	7 456	7 829	8 220	8 631	9 063
Количество платежных (сash-in) терминалов	3 585	3 600	3680	3 760	3 840
2	Количество платежных терминалов с функцией приема бесконтактных карточек в организациях торговли (сервиса), в общественных транспортах и т. д.  QR-кодов и НСE. (шт).	20	30	50	80	100

5. Финансовое обеспечение (объемы и источники финансирования)

Реализация поставленных задач Государственной программы на 2018-2022 годы требует комплексного решения вопросов формирования источников финансирования. В качестве источников финансирования основных проектов возможно использование кредитов международных финансовых организаций, из собственных средств организаций, средств государственного бюджета, а также инвестиций коммерческих банков и других заинтересованных организаций.

6. Мониторинг, оценка и контроль исполнения Государственной программы

Реализация настоящей Государственной программы будет осуществляться посредством плана мероприятий. При этом каждое министерство/ведомство должно разработать внутренний план мероприятий по исполнению Государственной программы на 2018-2022 годы. Для отслеживания и мониторинга реализации настоящей Государственной программы Национальный банк Кыргызской Республики, являющийся секретарем межведомственной комиссии, будет осуществлять сбор и обработку представленных данных от задействованных участников по реализации Государственной программы. Вопросы о ходе исполнения плана мероприятий Государственной программы,  на полугодовой основе либо в зависимости от вопросов, требующих срочности, по созыву Правительства Кыргызской Республики будут рассматриваться на заседаниях межведомственной коммиссии.

       Приложение 1

       к Государственной программе

по увеличению доли  безналичных

       платежей и расчетов в

       Кыргызской Республике

       на 2018 – 2022 годы

ПЛАН МЕРОПРИЯТИЙ

по реализации Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей

и расчетов в Кыргызской Республике на 2018 – 2022 годы

	Мероприятия	Сроки исполнения	Ответственный исполнитель
1. Разработка организационно – правового и методического обеспечения развития системы безналичных расчетов
1.1.	Внесение изменений в Закон Кыргызской Республики «О государственных закупках» относительно освобождения коммерческих банков с государственной долей участия от исполнения закона в части закупки/установки банковского оборудования (банкоматов, платежных терминалов, киосков и POS – терминалов), а также аренды нежилых помещений под установку банковского оборудования.	2018 – 2020 гг.	МФ, МЮ, НБКР, КБ.
1.2.	Внесение изменений в Уголовный кодекс Кыргызской Республики в части привлечения к уголовной ответственности за мошенничество в банковской и платежной системах.	2018-2020 гг.	ГКНБ, МЮ и др.
1.3.	Внесение изменений в Закон Кыргызской Республики «О медицинском страховании граждан в Кыргызской Республике» в части перевода медицинского страхования в безналичной форме путем перечисления с банковских счетов и электронных кошельков физических лиц и индивидуальных предпринимателей.	2018 – 2022 гг.	ФОМС, МЗ, СФ и КБ.
1.4.	Внесение изменений в Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» в части расширения полномочий Национального банка по регулированию новых участников банковской деятельности и платежных систем для оказания инновационных услуг, направленных на увеличение безналичных платежей в отдаленных регионах Кыргызской Республики.	2018-2022 гг.	НБКР, КБ, ОПС, МОС.
1.5.	Внесение изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики в части предоставления разрешения удаленной идентификации клиента (выдача кредитов, принятия депозитов, выпуска банковских карт, подключения интернет-банкинга/мобильного банкинга и др).	2018-2022гг.	ГСФР, ГРС, НБКР.
1.6.	Разработка проекта Закона Кыргызской Республики «О продлении срока действия Закона Кыргызской Республики «О внесении дополнения в Налоговый кодекс Кыргызской Республики» от 01.01.01 года № 36».	2018г.	МЭ, НБКР, КБ и ОЮЛ «СБК»
1.7.	Обеспечение перехода на выплату заработной платы работникам хозяйствующих субъектов всех форм собственности, включая организации торговли (сервиса), через счета в коммерческих банках.	2018-2022 гг.	ПКР, МЭКР, НБКР, КБ и бизнес – ассоциации в сфере торговли и услуг.
1.8.	Внесение изменений и дополнений в Налоговый кодекс Кыргызской Республики, в части разрешения совмещения функций ККМ и POS-терминала.	2018 -2019 гг.	МЭ, ГААР, ГНС, НБКР.
1.9.	Внесение изменений в гражданское законодательство Кыргызской Республики по использованию договора эскроу счета при купле продаже движимого и недвижимого имущества	2018 г.	ГРС, МЭ, НБКР.
1.10.	Внесение изменений в законодательные акты Кыргызской Республики и нормативные правовые акты  Национального банка Кыргызской Республики относительно оперативного обмена информацией о фактах совершения кибератак, мошенничества, методах совершения таких инцидентов для принятия мер по снижению возникновения рисков	2018-2019гг.	МВД, НБКР, , КБ, ОПС/ПО.
2. Популяризация расчетов в безналичной форме среди населения
2.1.	Проведение мероприятий, стимулирующих граждан использовать электронные платежные инструменты и средства платежа, системы дистанционного банковского обслуживания для оплаты товаров (работ, услуг)	2018-2022 гг.	ОЮЛ «СБК» КБ, ПО НБКР.
2.2.	Проведение мероприятий по распространению банковских платежных карт для лиц, достигших 16- летнего возраста, при получении паспорта (еID - карт).	2018-2019гг.	КБ, ГРС и др.
2.3.	Информирование населения о преимуществах и выгодах использования современных электронных платежных инструментов и средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания.	2018-2022 гг.	ПКР, ОЮЛ «СБК» КБ, ПО НБКР.
2.4.	Информирование студентов средних и высших учебных заведений о преимуществе безналичных платежей.	2018-2022гг.	МОиН, ОЮЛ «СБК», НБКР.
2.5.	Расширение возможности предоставления услуг в режиме онлайн, включая кредитование, через электронные/мобильные кошельки в целях увеличения доли безналичных расчетов.	2018-2022 гг.	НБКР, КБ, ОПС/ПО.
3. Стимулирование организаций торговли (сервиса) к приему платежей в безналичной форме
3.1	Расширение сферы действия проектов по уплате налогов в безналичной форме и оснащению отдаленных регионов платежными терминалами.	2018-2022 гг.	ГНС, ГААР, КБ.
3.2	Принятие мер по усилению мотивации организаций торговли (сервиса) к обеспечению оплаты населением товаров (работ, услуг) в безналичной форме.	2018-2020гг.	КБ, ГНС, МСУ.
3.3	Обеспечение равномерной установки терминального оборудования в торговых точках путем централизованного распределения.	2018-2022гг.	КБ, ГААР, НБКР, МСУ, БГА.
3.4.	Перевод социальных выплат, пенсий и пособий на национальную карту «Элкарт».	2019- 2020 гг.	СФ, КБ, МТСР.
3.5.	Создание единой базы обмена данных для контроля изменений данных по пенсионерам.	2019-2020гг.	СФ, ГРС, КБ.
3.6.	Расширение линейки кредитных и дебетовых карт, предоплаченных, в том числе для конкретных категорий клиентов (школьники, студенты, лица, карта мигранта и т. п.).	2019-2020 гг.	КБ.
3.7.	Установка банковского и платежного оборудования в регионах республики, развитие агентской сети банков.	контроль и мониторинг на постоянной основе.	КБ, ГП «Кыргыз почтасы», ЮЛ, ИП, ТСП.
3.8.	Обеспечение банковским оборудованием в 20 городах  Кыргызской Республики в рамках  проекта «Smart city».	2018 -2019 гг.	МСУ, КБ, ПО.
3.9.	Обеспечение приема за транспортные услуги в безналичной/электронной и бесконтактной форме оплаты. (TRANS-PAY, предоплаченные карты, HCE и QR-код, NFС - технологии)	2018-2020 гг.	МТД, мэрии г. Бишкек и г. Ош, ГКИТС, КБ, и частные автотранспортные сервисы.
4. Совершенствование ценовой политики
4.1	Совершенствование тарифной политики банков, операторов платежных систем и платежных организаций в области операций, осуществляемых с использованием банковских платежных карт и других инновационных технологий. Дифференцированный подход при формировании тарифной политики.	2018-2020 гг.	ОЮЛ «СБК», КБ, , ОПС/ПО НБКР, МСУ.
5. Обеспечение непрерывности и безопасности функционирования платежной системы, доступности оборудования самообслуживания* для держателей карт
5.1.	Внесение изменений и дополнений в нормативные правовые акты в части упрощения процедуры согласования документации для установки оборудования самообслуживания, предусматривающих:	2018-2022 гг.	БГА, МСУ.
5.1.1.	- установку банковского оборудования внутреннего исполнения без разработки проектно-сметной документации;
5.1.2.	- установку банковского оборудования внешнего исполнения, не затрагивающего несущих конструкций здания, без разработки проектно-сметной документации;
5.1.3.	- установку информационных указателей и (или) защитных конструкций (козырьки, ширмы и другое) для оборудования самообслуживания внешнего исполнения без разработки проектно-сметной документации
5.2	Модификация платежных терминалов по приему наличных денежных средств за товары и услуги в части разработки программы по обслуживанию банковских платежных карт и электронных кошельков.	2020-2022 гг.	КБ, ПО, НБКР.
6. Развитие программно-технической инфраструктуры
6.1.	Проработка вопроса о внедрении бесконтактных технологий при проведении населением расчетов в безналичной форме. (транспорт/крупные розничные/оптовые рынки, пункты общественного питания  и т. д.)	2018-2022 гг.	КБ, НБКР, ГКИТС и мэрия г. Бишкек.
6.2.	Внедрение адаптивных технологий в целях предоставления возможности использования оборудования самообслуживания граждан с ограниченными возможностями	2021-2022 гг.	КБ, ПО и НБКР.
6.3.	Создание информационного (процессингового) центра по организации обмена информацией между платежными системами (электронные деньги, межбанковские операции, денежные переводы) в едином стандарте (общие правила тарификации и стандартов обмена данными и др.)	2018-2020гг.	ГКИТС, , НБКР, КБ, ОПС/ПО и МВ.
7. Повышение квалификации, обмен информацией и опытом
7.1.	Повышение квалификации в области IT-безопасности, кибербезопасности, IT-аудита.	2019 – 2020 гг.	МОиН, ПКР, НБКР.
7.2.	Обучение в области реагирования на кибератаки, выявление снижения рисков  киберпреступности в области платежной системы.	2018-2019гг.	ГКНБ, ГСБЭП, ГСФР, МВД, НБКР, КБ.
7. 3.	Информирование и оперативное реагирование на случаи кибератак финансово-кредитных и небанковских организаций, мошенничества при использовании инновационных услуг.	2019-2022гг.	КБ, МВД, ГКНБ, ГСБЭП

HCE (Host-based Card Emulation) – технология эмуляции карточек с микропроцессором на мобильном устройстве, которая в совокупности с технологией NFC (Near field communication) позволяет осуществлять мобильные бесконтактные платежи без физического использования карточки.

QR-код – двумерный штрихкод с закодированной информацией, состоящей из любых символов, который предоставляет возможность автоматического считывания данной информации посредством мобильных устройств.

Список сокращенных наименований:

ПКР		Правительство Кыргызской Республики
МЭ		Министерство экономики Кыргызской Республики
МЮ		Министерство юстиции Кыргызской Республики
МФ		Министерство финансов Кыргызской Республики
МТД		Министерство транспорта и дорог Кыргызской Республики
МЗ МОиН		Министерство здравоохранения Кыргызской Республики Министерство образования и науки Кыргызской Республики
МТСР		Министерство труда и социального развития Кыргызской Республики
ГСБЭП ГСФР МВД	Государственная служба по борьбе с экономическими преступлениями при Правительстве Кыргызской Республики Государственная служба финансовой разведки при Правительстве Кыргызской Республики Министерство внутренних дел Кыргызской Республики
ГНС ГКНБ		Государственная налоговая служба при Правительстве Кыргызской Республики Государственный комитет национальной безопасности
ГРС ГКИТС ГАС		Государственная регистрационная служба при Правительстве Кыргызской Республики Государственный комитет информационных технологий и связи Кыргызской Республики Государственное агентсво связи
ФОМС		Фонд обязательного медицинского страхования при Правительстве Кыргызской Республики
СФ БГА		Социальный фонд Кыргызской Республики Бишкекская главархитектура
НБКР		Национальный банк Кыргызской Республики
ОПС/ПО	Операторы платежных систем/платежные организации
		процессинговый центр»
КБ		коммерческие банки Кыргызской Республики
МОС		мобильные операторы связи
МСУ		органы местного самоуправления Кыргызской Республики
ОЮЛ «СБК» ЮЛ ИП		Объединение юридических лиц «Союз Банков Кыргызстана» юридические лица индивидуальные предприниматели