Государственная программа по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы (третий этап) (стр. 1 )

Приложение

к постановлению

Правительства

Кыргызской Республики

и Национального банка

Кыргызской Республики

от «___» ____2017 г. №_____

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА
по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы

(третий этап)

ВВЕДЕНИЕ

Государственная программа по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы (далее – Государственная программа) разработана в рамках реализации Стратегии развития Кыргызской Республики
на 2018-2040 гг., Концепции национальной программы «Таза коом – программа цифровой трансформации-2040», «Жаңы доорго кырк кадам – 2018-2023», Программы развития Кыргызской Республики на период 2018-2022 годы с целью увеличения доли безналичных расчетов с использованием инновационных цифровых технологий и обеспечения оптимального соотношения наличного и безналичного денежного обращения в Кыргызской Республике.

1. Анализ текущей ситуации

Государственная программа была инициирована Национальным банком Кыргызской Республики и Правительством Кыргызской Республики в 2002 году и прошла два этапа развития.

Первый этап Государственной программы проведен в период с 2003 по 2008 годы. В течение этого периода Национальным банком Кыргызской Республики совместно с коммерческими банками проведено реформирование платежной системы Кыргызской Республики и в настоящее время в Кыргызской Республике функционируют:

1. Система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей (далее – СПК), которая предназначена для обработки мелких и розничных межбанковских платежей. Проведение платежей и расчетов в системе осуществляется на основе взаимозачета обязательств участников системы. Данная система принята в эксплуатацию в октябре 2006 года.

2. Единый межбанковский процессинговый центр (далее – ЕМПЦ), который является единственным оператором национальной платежной системы Кыргызской Республики. ЕМПЦ имеет развитую инфраструктуру по приему и обработке транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт (банкоматы, POS-терминалы). Данная система нацелена на выполнение функций по расчетам на рынке розничных услуг за товары и услуги, а также для реализации зарплатных проектов, что сокращает потребность в наличных расчетах и расширить повсеместный доступ широких слоев населения с небольшими доходами к банковским услугам (снятие наличных, проведение платежей, краткосрочные кредиты) посредством использования национальных платежных карт «Элкарт». К данной системе подключены все коммерческие банки Кыргызской Республики. Эта система была принята в эксплуатацию в декабре 2006 года.

3. Гроссовая система расчетов в режиме реального времени для проведения срочных и крупных платежей (далее – ГСРРВ), которая предназначена для проведения быстрых и окончательных расчетов по сделкам на финансовых рынках и другим крупным платежам. Система обеспечивает немедленный окончательный расчет по каждому индивидуальному платежу путем списания и зачисления денежных средств по корреспондентским (текущим) счетам участников системы, открытым в Национальном банке Кыргызской Республики. Данная система принята в эксплуатацию в июне 2008 года.

Таким образом, Национальный банк Кыргызской Республики совместно с коммерческими банками обеспечил предложение новых услуг и современные формы проведения безналичных платежей и расчетов на общегосударственном масштабе.

Второй этап Государственной программы был инициирован межведомственной комиссией по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике, образованной совместным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 01.01.01 года № 000/11/4 (далее – межведомственная комиссия).

По итогам проведенного анализа по первому этапу Государственной программы требовалось расширение взаимодействия между всеми задействованными структурами, усиление работы по совместным мероприятиям с государственными органами, коммерческими банками, продолжение и завершение задач, поставленных в ходе реализации первого этапа Государственной программы, для перевода выплат заработных плат госслужащих, пенсий, пособий, налогов, штрафов и других поступлений в/из бюджета страны на/через счета в коммерческих банках.

Реализация второго этапа Государственной программы на 2012-2017 гг. проводилась совместно с министерствами и ведомствами, полномочными представительствами Правительства Кыргызской Республики в областях, местными государственными администрациями, индивидуальными предпринимателями, процессинговый центр» (далее – ), коммерческими банками, операторами платежных систем/платежными организациями и международными финансовыми институтами.

В рамках реализации мероприятий второго этапа Государственной программы в 2012-2017 гг. реализованы такие проекты как «Карта пенсионера», «Карта получателя бюджетных средств (ПБС)», «Социальные выплаты на банковские карты», проведение оплаты налоговых/таможенных пошлин, штрафов и других государственных платежей в бюджет в безналичной форме.

В целях экономической безопасности страны и обеспечения гарантированности выплат бюджетных средств проведен перевод всех бюджетных организаций республики на использование национальной платежной карты «Элкарт» при выплате заработной платы, пенсий, пособий и других выплат. Все бюджетные организации (100 процентов), которые получали заработные платы в рамках зарплатных проектов на международные карты, были переведены на национальную платежную карту «Элкарт».

Вместе с тем наблюдалась динамика роста показателей платежной системы Кыргызской Республики. Начиная с начала 2003 года наблюдалось значительное увеличение объема массы наличных денег. По состоянию на конец сентября 2017 года объем денежной массы вне банков составил 81,4 млрд сомов, увеличившись в 11,8 раза с начала 2003 года. При этом их доля объема в структуре широкой денежной массы за рассматриваемый период снизилась с 62,5 процента до 43,7 процента. Это означает, что в последние годы наблюдается тенденция роста доверия населения к банкам, что непосредственно сказывается на увеличении количества безналичных платежей, росте открываемых банковских счетов. Так, количество банковских счетов по состоянию на конец сентября 2017 года составило: юридических лиц – 238,8 тыс., увеличившись по сравнению с 2009 годом на 2,5 раза (или составило 87,8 тысяч банковских счетов), физических лиц – 2 735,9 тыс., увеличившись по сравнению с 2009 годов в 6,5 раза (или составило 420,4 тыс. банковских счетов).

Общая сумма денег в обращении на конец сентября 2017 года составила 87,8 млрд сомов, при этом через межбанковские платежные системы (ГСРРВ и СПК) было проведено 6,5 млн платежей на общую сумму 4 056,7 млрд сомов. По сравнению с 2003 годом объем платежей увеличился в 41,9 раза. Рост объема межбанковских платежей произошел, главным образом, в результате увеличения объема платежей по банковским операциям (операций с ценными бумагами, иностранной валютой, кредитных операций и операций по банковским платежным картам, электронным деньгам).

До внедрения проекта ЕМПЦ и реализации национальной платежной карты «Элкарт» оплата за товары и услуги в безналичной форме проводилась с использованием локальных банковских платежных карт «Алай кард» («Золотая Корона»), «Демир-24», и международных «Visa» и «Master card».

С начала 2003 года в Кыргызской Республике наблюдалась положительная тенденция развития банковских платежных карт. С начала 2007 года начался активный выпуск национальных карт «Элкарт», а с 2013 года коммерческими банками стали выпускаться карты международной системы «Сhina Union Pay» и кобэйджинговые карты «Элкарт/Union Pay». С начала 2003 года по III квартал 2017 года количество банковских платежных карт увеличилось в 238 раз (в 2003 было выпущено 7 755 карт, по состоянию на 1 октября 2017 года – 1,8 млн карт).

Прирост банковских карт, главным образом, был обусловлен увеличением количества банковских карт, выданных в рамках зарплатных проектов. С использованием банковских платежных карт было проведено 240,2 млн. операций (за III квартал 2017 года), что в 101,0 раза больше, чем в 2003 году (241 176 операций).

Совокупный объем операций с использованием карт по состоянию на III квартал 2017 года составил 102,7 млрд сомов и увеличился в 146,47 раза по сравнению с данным показателем 2003 года (751,5 млн сомов). Это свидетельствует об активной деятельности коммерческих банков на рынке банковских платежных карт в рамках реализации Государственной программы, что привело к активному использованию населением таких банковских продуктов, как перевод денежных средств с карты на карту, оплата за товары и услуги и др.

Таблица 1. Количество карт в обращении в разрезе по областям (по состоянию на 1 октября 2017 года)

Название региона	Visa	Master Card	Золотая Корона	Элкарт	UPI	Элкарт-UPI	Всего (тыс)	Доля (%)
г. Бишкек	353 881	5 338	151 978	219 038	8 509	5 152	743 896	40,2
Чуйская область	19 745	1 395	65 569	73 259	1 285	1 505	162 758	8,8
Иссык-Кульская область	20 702	438	51 430	58 811	501	2 585	134 467	7,4
Нарынская область	6 999	330	39 513	47 880	5	662	95 389	5,3
Таласская область	10 773	356	19 153	30 106	509	1 945	62 842	3,4
Жалалабатская область	26 971	1 465	102 492	118 035	449	1 646	251 058	13,8
Ошская область	49 261	2 475	103 998	136 470	437	2 797	295 438	16,0
Баткенская область	9 528	966	37 562	51 320	140	1 485	101 001	5,1
Всего	497 860	12 763	571 695	734 919	11 835	17 777	1 846 849	100

По состоянию на 1 октября 2017 года банковские платежные карты к обслуживанию принимались в 1 378 банкоматах и 8 303 терминалах, установленных по всей территории республики (по сравнению с 2003 годом количество банкоматов выросло в 77 раз или на 1 360 шт., а количество терминалов в 36 раз или на 7809 шт.).