Фонд размещает денежные средства во вклады (депозиты) кредитных организаций на основании открытого конкурсного отбора, который проводится в соответствии с требованиями гражданского законодательства Российской Федерации. Срок размещения денежных средств не может превышать 1 год.
Доход, получаемый от размещения средств Фонда, направляется на выполнение обязательств Фонда по договорам поручительства, пополнение гарантийного капитала, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения средств Фонда, уплату соответствующих налогов, связанных с получением дохода от размещения средств, а также при недостаточности средств, полученных за предоставление поручительств и (или) независимых гарантий, операционные расходы могут покрываться за счет дохода, получаемого в от размещения временно свободных средств Фонда, в размере не превышающим 30 % такого дохода.
Кредитные организации, в которых могут размещаться средства Фонда на банковские депозиты, должны соответствовать следующим требованиям:
а) наличие у кредитной организации Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
б) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по имеющейся в Центральном Банке Российской Федерации отчетности на день проверки соответствия кредитной организации требованиям, предусмотренными подпунктами «а», «в» - «з» настоящего пункта;
в) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «ФитчРейтингс» (FitchRatings) или «Стандарт энд Пурс» (Standard&Poor's) не ниже «ВВ», либо «МудисИнвесторс Сервис» (Moody'sInvestorsService) не ниже «Ва3»;
г) Срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;
д) наличие у кредитной организации положительного аудиторского заключения за прошедший год, в котором подтверждается достоверность (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации;
е) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
ж) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Фонда;
з) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
и) величина активов, взвешенных по уровню риска, не менее 250 млрд. рублей (соответствует коду «AR_0» в форме отчетности 0409135);
к) показатель достаточности капитала, не ниже установленного Банком России, увеличенного на 0.2 процентных пункта.
Фонд устанавливает в качестве дополнительного требования к банкам, в которых размещаются средства Фонда на банковском вкладе (депозите):
- условие о заключении с Фондом соглашения о порядке сотрудничества по предоставлению Фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства;
- условие о установлении Фондом минимальной ставки по депозиту.
Основным критерием отбора среди кредитных организаций, соответствующих требованиям конкурса, для размещения в них средств Фонда, является предлагаемая процентная ставка по депозиту.
Окончательное решение о размещении денежных средств Фонда принимает Совет Фонда.
2.3.4. Проблемные активы Фонда. Организация работы по возврату в Фонд денежных средств в порядке предъявления регрессных требований к СМСП – должникам Фонда
Работа с пулом проблемных поручительств организована в Фонде в соответствии с «Регламентом по работе с проблемными кредитами некоммерческой организации Гарантийный Фонд Приморского края», утвержденного Советом Фонда.
В рамках деятельности по возврату денежных средств в порядке регресса Фонд использует следующие способы взыскания: претензионно-исковая работа, заключение с должниками соглашений о добровольном исполнении обязательств, передача пула исполненных проблемных поручительств на аутсорсинг в коллекторские и другие специализированные на взыскании долгов компании, заключение агентского договора с банком партнером по работе с совместным портфелем проблемных поручительств, уступка Фонда своих прав требований третьим лицам, получение имущества от должника по договору отступного.
В случае выявления установленных Федеральным законом -ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признаков неплатежеспособности Заемщика Фондвправе инициировать подачу заявления о признании Заемщика несостоятельным (банкротом).
Фонд формирует резервы по сомнительным долгам согласно действующего законодательства. Списание безнадежного долга производится за счет сформированного резерва по сомнительным долгам на основании утвержденной в Фонде учетной политики. Долгами, подлежащими к списанию, признаются безнадежные долги перед Фондом. Задолженность признается безнадежной, в случае если Фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения задолженности, при наличии документов, достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности.
Первое поручительство было выдано Гарантийным Фондом 15 июня 2010 года. По состоянию на 1 января 2017 года Фондом заключено 908договоров поручительства. Общий объем выданных Фондом поручительств за все время деятельности составил более 3,2 миллиардов рублей. Из них более 50% составляют поручительства по кредитам, выданным на инвестиционные цели (приобретение недвижимости, оборудования, модернизация и ремонт основных средств).
За период 2009-2016 год операционная деятельность Фонда позволила привлечь кредитов для развития бизнеса СМСП на сумму более 6,3 миллиарда рублей.
Поддержка была оказана представителям малого бизнеса - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям из городов: Владивосток, Уссурийск, Дальнегорск, Арсеньев, Спасск-Дальний, Партизанск, Дальнереченск, Большой Камень, Артем, Лесозаводск, Фокино; поселков городского типа: Восток, Лучегорск, Пластун, Славянка, Смоляниново, Терней, Шкотово; сел: Григорьевка, Даниловка, Кремово, Михайловка, Осиновка (Михайловский район), Екатериновка, Золотая долина, Хмыловка (Партизанский район), Вострецово, Рощино (Красноармейского района), Вольно-Надеждинское, Раздольное (Надеждинский район), Вишневка (Спасский район), Увальное (Кировского района), Сергеевка (Пограничный район); поселков: Кировский (Кировского района), Сибирцево (Черниговский район), Камень-Рыбалов (Ханкайский район), Покровка (Октябрьский район), Спасское (Спасский район), Хороль (Хорольский район), Воздвиженка (Уссурийский городской округ), Сержантово (Дальнегорский городской округ).
Заемщики осуществляют деятельность в самых различных сферах: оптовая и розничная торговля, производство напитков, молочных продуктов и колбасных изделий, промышленного холодильного и вентиляционного оборудования, производство и торговля ювелирными изделиями, организация грузоперевозок, производство хлебобулочных и кондитерских изделий, осуществление строительных работ, гостиничный и ресторанный бизнес, переработка морепродуктов, организация отдыха и развлечений, физкультурно-оздоровительная деятельность, производство изделий из меха, пассажирские перевозки, производство мебели и строительных металлоконструкций, распиловка древесины, врачебная практика, полиграфическая деятельность, услуги такси, производство текстильных и пластиковых изделий, деятельность туристических агентств, ремонт автотранспорта, услуги салонов красоты, производство кормов для сельскохозяйственных животных, рыболовство, разведение свиней и крупного рогатого скота, строительство и ремонт судов, показ фильмов, подготовка строительных участков, разборка и снос зданий, расчистка строительных участков, бурение водяных скважин, рекламная деятельность, деятельность в области здравоохранения, химчистки, удаление и обработка твердых отходов, монтаж прочего инженерного оборудования, растениеводство.
По состоянию на 1 января 2017 года Фонд взаимодействует с 30 банками-партнерами по предоставлению поручительств по кредитным договорам и 4 лизинговыми компаниями-партнерами по предоставлению поручительств по договорам финансовой аренды (лизингу).
Средняя сумма поручительства в 2016 году составила 5,3 миллиона рублей, что на 7,5% больше, чем в 2015 году (4,9 миллионов рублей). Средняя ставка по кредитам СМСП – клиентов Фонда составила в 2016 году 15,85% годовых, средний срок кредита и поручительства 24 месяца.
Общий объем выплат Фонда за все время деятельности составил 186,5 миллионов рублей по кредитным обязательствам 65 Заемщиков, из них 59 миллионов рублей (32%) – это выплаты по кредитам, предоставленным сельскохозяйственный банк», 64,5 миллионов рублей (35%) – выплаты по кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. Все выплаты Фонд осуществлял за счет накопленной чистой прибыли, без ущерба его капитализации – средств федерального и краевого бюджетов. Убыточность Фонда на 1 января 2017 года составляет 6,1%. Фонд соответствует требованиям регулятора по уровню допустимой убыточности (уровень просрочки по кредитам нефинансовому сектору на 1 января 2017 года составляет 6,3%.)
Капитализация Фонда на 1 января 2017 года составляет 903 миллиона рублей (из них – 609,8 миллионов рублей средства федерального бюджета, 175 миллионов рублей средства краевого бюджета, 118,9 миллионов рублей - накопленная чистая прибыль). Высокий размер капитала позволяет Фонду принимать участие в крупных кредитных сделках.
По результатам работы в 2016 году Фонд:
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
