Выгодные для населения ипотеки в банках г. Миасс (стр. 4 )

Срок кредита	Процентная ставка	Ежемес. доход	Сумма при аннуитетном платеже	Сумма при дифференцированном платеже
	360 мес.	13%	111676	497197 руб.	404081руб.
	360 мес.	13%	12196	542397 руб.	440816 руб.
	360 мес.	13%	13700	587597 руб.	447551 руб

Вывод.  Кредит и ипотека – вполне нормальное явление в современном мире, если подходить ответственно к получению и возврату кредита. Для нормальной и спокойной жизни в кредит необходима хорошая кредитная история. Если долги всегда отдавать вовремя, то не возникает ни проблем в личных отношениях с кредиторами, ни сложностей с поиском новых источников средств, когда они потребуются.  Надо внимательно изучить те условия (как устные, так и письменные), на которых могут быть взяты деньги в долг. В России ипотека только развивается и в ближайшие 8-10 лет будет главным инструментом решения жилищных проблем.  Государство же должно продолжать субсидирование ипотечных кредитов для молодых семей и ряда других категорий граждан. На рынок кредитов скоро должны выйти многие иностранные банки.  (Вбанковском секторе Челябинской области в последние годы увеличилось число кредитных организаций  с участием иностранного капитала. В настоящее время в регионе действует 19 банков других регионов с участием иностранного капитала, в том числе 7 –  стопроцентным. Все эти банки являются юридическими лицами Российской Федерации и работают в соответствии с российским банковским законодательством. Присутствие иностранных банков в России сегодня законом не разрешено. Иностранные инвестиции присутствуют также в уставном капитале трех региональных банков, в одном они составляют свыше 50 процентов, но в совокупном капитале не превышают и одного процента).  В условиях жёсткой конкуренции банки начали снижать процентные ставки по кредитам и отказываться от взимания комиссий. Сейчас нам еще только 14 лет. Российские банки предусматривают, что граждане, достигшие возраста 21 лет, имеют право на получение кредита. Возможно, что пройдет время, и мы окажемся  на пороге одного из наших банков. Однако, мы абсолютно уверены, в том, что мир кредита и его секреты к тому времени мы раскроем до конца.

Практическая часть.  История банков в городе Миасс:  1)Сбербанк России12 ноября1841 года считается датой основания Сбербанка России. В этот день указом Императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Так было положено начало сберегательного дела в России. После революции 1917 года и прихода к власти большевиков деятельность государственных сберкасс продолжилась. 10 апреля1919 годаСНК РСФСР своим указом слил Управление государственных сберегательных касс и Народный банк РСФСР, в составе которого было образовано Управление народными сберегательными кассами. 26 декабря1922 года Совнарком принял постановление об учреждении Государственных трудовых сберегательных касс (Гострудсберкассы).Первая трудовая сберкасса была открыта в феврале 1923 года в Москве на Красной Пресне.В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР) — как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц. Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. 22 марта1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого берегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО). 4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Центробанк РФ согласовал редакцию устава с новым названием. В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на SberbankofRussia (сокращенно Sberbank).

2)«Уралсиб» история банка УРАЛСИБ началась с создания ТОО «Башкредитбанк» в республике Башкортостан в 1993 году, учрежденном Правительством Башкортостана. В 1998 году банк был преобразован в акционерное общество открытого типа. До 2000 года единоличным владельцем банка являлось Правительство Башкортостана.
В 2002 году было принято стратегическое решение развития банка посредством расширения региональной сети, тогда же «Башкредитбанк» стал именоваться как -Сибирский Банк» («Уралсиб» является сокращенным наименованием). В рамках своей стратегии развития банк стал расширяться за пределы республики: был выкуплен контрольный пакет уфимского банка «Башпромбанк» и калининградского банка «Стройинвестбанк», а также следующих банков - «Дзержинский» (Пермь), «Кузбассугольбанк» (Кемерово), «Евразия» (Ижевск) и челябинского банка «Дорожник».
В 2004 году финансовая корпорация «НИКойл», принадлежащая Николаю Цветкову, выкупила 72,5 процентов акций банка «Уралсиб». ФК «НИКойл» была образована в том же 1993 году, но первоначальное название было другое - «Комплексные инвестиции». За счет инвестирования в НК «ЛУКойл», а также благодаря консультационному обслуживанию этой нефтяной корпорации, был получен первый капитал. К моменту покупки акций «Уралсиба» корпорация «НИКойл» успела приобрести множество финансовых активов, среди которых был банк «Родина» (затем «ИБГ НИКойл»), «Брянский народный банк», «Автобанк» (затем «Автобанк-НИКойл»), инвестиционная компания «Ринако-плюс», Промышленно-Страховая

компания (затем СГ «Уралсиб») и др.
Банк «УРАЛСИБ» был образован в 2005 году за счет объединения следующих пяти банков:
- «Уралсиб»;
- «ИБГ НИКойл»;
- «Автобанк-НИКойл»;
- «Брянский народный банк»;
- «Кузбассугольбанк».
Такая интеграция бизнеса позволила оптимизировать всю систему управления, что, естественно, повысило эффективность бизнеса. Организационная структура стала мобильней и легче поддающейся управлению, что, конечно, повысило уровень обслуживания клиентов банка «УРАЛСИБ».  3) «UniCredit Bank» впервые упоминнание о "ЮниКредит Банк" появилось в 1989 году, до 2007 года банк назывался ММБ (Международный Московский Банк). В 2005 году Банк вошел в крупнейшую финансовую европейскую группу банков - UniCredit. Банк начал работу с корпоративными и частными клиентами, предлагал корпоративное финансирование и обслуживание казначейских операциях.  Под именем Международный Московский Банк - ЮниКредит Банк стал наравне с лидерами финансового рынка России. И до сих пор UniCredit Bank продолжает обслуживать своих кдлиентов на высшем уровне, конечно же все это происходит под влиятельной поддержкой европейской группы. Главным дивиз банка - личностный подход к каждому клиенту, будь то частное лицо, или большая корпорация. Банк постоянно стремится сделать так, чтобы каждый клиент чувствовал себя основным.

Банк ЮниКредитв своей деятельности руководствуется ценностями, зафиксированными в Кодексе деловой этики Группы UniCredit. Основная цель которого:— «определить модели эффективного поведения в тех нестандартных, порой сложных, ситуациях, с которыми мы неизбежно сталкиваемся в нашей повседневной рабочей деятельности, и помочь ответственно и профессионально принимать решения». Основные направления кодекса - уважение, справедливость, сотрудничество, свобода, прозрачность, доверие. Все эти направления являются основами для межличностного общения не только в среде, где крутятся большие деньги, но и в простом общении между коллегами, клиентами и поставщиками, инвесторами, обществом.

Ипотеки, предоставляемые населению Сбербанком в городе Миассе:

Ипотечный Ипотечный + Ипотечный стандарт Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья

Ипотеки, предоставляемые населению УралСиб в городе Миассе:

Ипотека на готовое жилье Ипотека на строящееся жилье Ипотека на приобретение квартир в новостройках

Ипотеки, предоставляемые населению банком ЮниКредит в городе Миассе:

Кредит на квартиру Кредит на коттедж Целевой кредит Нецелевой кредит Кредит на квартиру в строящемся доме

Сравнение ипотечных программ

Название банка:	УРАЛСИБ Февраль 2011 года	Сбербанк России Февраль 2011 года	Сбербанк России Февраль 2011 года
Название программы:	Кредит на покупку квартиры или дома	Кредит на недвижимость	"Ипотечный кредит"
Кредит:	на квартиру, дом	на недвижимость под залог	на квартиру
Рынок недвижимости:	вторичный рынок	первичный и вторичный рынок	первичный и вторичный рынок
Цель ипотечного кредита:	приобретение готового жилья в многоквартирных жилых домах, приобретение индивидуальных жилых домов	приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России	на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости
Валюта кредита:	рубли РФ	рубли РФ	рубли РФ
Размер кредита:	не указан	15 000	не указан
Срок кредитования:	3 - 30 лет	1 - 30 лет	1 - 30 лет
Первоначальный взнос:	20 - 50%	15%	15 - 50%
Процентная ставка:	16,0% - 16,5%	14,25% - 14,75%	12,25% - 14,00%
Процентная ставка на этапе строительства:	-	-	13,50 *% - 15,25*%
Размер процентной ставки по кредиту зависит:	от суммы первоначального взноса и формы подтверждения доходов: при отсутствии справки 2-НДФЛ ставки выше на 1%	от срока кредита. Для зарплатных клиентов ставки от 12,85%	от срока кредита, размера первоначального взноса, до регистрации ипотеки в пользу банка и после регистрации. Для зарплатных клиентов ставки от 11,05%
Обеспечение по кредиту:	залог приобретаемого жилья, либо залог жилья, имеющегося в собственности заемщика, либо залогодателей - третьих лиц	различные формы обеспечения за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости. Поручительство супруги(а)	залог приобретаемой недвижимости, другое обеспечение (при необходимости). На период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости Заемщик/Созаемщики предоставляют иные формы обеспечения
Погашение кредита:	аннуитетными платежами	аннуитетными или дифференцированными платежами	аннуитетнымиили дифференцированными платежами
Досрочное погашение кредита:	-	аннуитетные платежи: мораторий 3 мес., далее без комиссий. Дифференцированные платежи: без ограничений, с уплатой комиссии	аннуитетные платежи: мораторий 3 мес., далее без комиссий. Дифференцированные платежи: без ограничений, с уплатой комиссии
Минимальная сумма частичного досрочного погашения:	10 000 руб. без учета суммы ежемесячного платежа	-	при аннуитетных платежах - не менее 15 000 руб.
Рассмотрение совокупного дохода:	созаемщиками могут выступать только супруги и родители Заемщика	созаемщиками могут быть супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность	количество созаемщиков - до 3-х человек
За выдачу кредита:	1% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб. и не более 60 000 руб.	нет	нет
Комиссия за просроченный платеж:	для регионов 0,5% от суммы просрочки за каждый день.	-	-
Минимальный возраст:	23	21	21
Возраст на момент погашения кредита:	мужчины - 60, женщины - 55лет	мужчины - 75, женщины - 55лет	мужчины - 75, женщины - 55лет
Регистрация:	постоянная регистрация в любом населенном пункте, где есть офис Банка УРАЛСИБ	не имеет значения	не имеет значения
Работа:	постоянная работа в любом населенном пункте, где есть офис Банка УРАЛСИБ	официально подтвержденный ежемесячный доход	официально подтвержденный ежемесячный доход

Сравнение ипотечных программ

Название банка:	Сбербанк России Февраль 2011 года	Сбербанк России Февраль 2011 года	Сбербанк России Февраль 2011 года
Название программы:	Кредит на недвижимость	“Ипотечный +”	Кредит "Молодая семья"
Кредит:	на недвижимость под залог	на квартиру	особые кредиты
Рынок недвижимости:	первичный и вторичный рынок	первичный рынок	первичный и вторичный рынок
Цель ипотечного кредита:	приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России	приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России, построенного или строящегося с участием кредитных средств Банка	на приобретение, строительство Объектов недвижимости на территории России
Валюта кредита:	рубли РФ	рубли РФ	рубли РФ
Размер кредита:	15 000	н/у	н/у
Срок кредитования:	1 - 30 лет	1 - 30 лет	1 - 30 лет
Первоначальный взнос:	15%	10 - 50%	10 - 15%
Процентная ставка:	14,25% - 14,75%	10,40% - 12,75%	11,65% - 16,00%
Процентная ставка на этапе строительства:	-	11,65% - 14,00%	-
Размер процентной ставки по кредиту зависит:	от срока кредита. Для зарплатных клиентов ставки от 12,85%	от срока кредита, размера первоначального взноса, до регистрации ипотеки в пользу банка и после регистрации. Для зарплатных клиентов ставки от 9,5%	от выбранной программы
Обеспечение по кредиту:	различные формы обеспечения за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости. Поручительство супруги(а)	залог кредитуемого Объекта недвижимости, до регистрации ипотеки — залог имущественных прав на возводимый Объект недвижимости	залог кредитуемого Объекта недвижимости, при необходимости доп. обеспечение; до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости - иные формы обеспечения
Погашение кредита:	аннуитетнымиили дифференцированными платежами	аннуитетными или дифференцированными платежами	аннуитетнымиили дифференцированными платежами
Досрочное погашение кредита:	аннуитетные платежи: мораторий 3 мес., далее без комиссий. Дифференцированные платежи: без ограничений, с уплатой комиссии	аннуитетные платежи: мораторий 3 мес., далее без комиссий. Дифференцированные платежи: без ограничений, с уплатой комиссии	аннуитетные платежи: мораторий 3 мес., далее без комиссий. Дифференцированные платежи: без ограничений, с уплатой комиссии
Минимальная сумма частичного досрочного погашения:	-	при аннуитетных платежах - не менее 15 000 руб.	при аннуитетных платежах - не менее 15 000 руб.
Подтверждение доходов:	справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние 6 мес.; справка о размере пенсии (если пенсия получается НЕ в Сбербанке); доп. документы для ПБОЮЛ	справка за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя. Для пенсионеров - справка о размере пенсии из ПФР. Для ИП - налоговая декларация	справка за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя. Для ИП - налоговая декларация
Рассмотрение совокупного дохода:	созаемщиками могут быть супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность.	созаемщики - до 3-х человек	-
За выдачу кредита:	-	-	за обслуживание ссудного счета единовременный платеж – до 4% от суммы кредита
Страхование:	заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения.	обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора	обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора
Минимальный возраст:	21	21	21
Возраст на момент погашения кредита:	мужчины – 75 лет, женщины –55 лет	мужчины - 75лет, женщины –55 лет	мужчины - 75лет, женщины –55 лет
Работа:	официально подтвержденный ежемесячный доход	официально подтвержденный ежемесячный доход	-

Сравнение ипотечных программ

Название банка:	Сбербанк России Февраль 2011 года	ЮниКредит Банк Февраль 2011 года	ЮниКредит Банк Февраль 2011 года
Название программы:	Кредит "Молодая семья"	Кредит на квартиру (фиксированная ставка)	Кредит на квартиру с плавающей или комбинированной ставкой
Кредит:	особые кредиты	на квартиру	на квартиру
Рынок недвижимости:	первичный и вторичный рынок	вторичный рынок	вторичный рынок
Цель ипотечного кредита:	на приобретение, строительство Объектов недвижимости на территории России	приобретение квартиры	приобретение квартиры
Валюта кредита:	рубли РФ	рубли РФ	рубли РФ
Срок кредитования:	1 - 30 лет	1 - 30 лет	1 - 30 лет
Первоначальный взнос:	10 - 15%	20%	20%
Процентная ставка:	11,65% - 16,00%	12,00% - 13,00%	11,00% - MosPrime6M + 7,00%
Размер процентной ставки по кредиту зависит:	от выбранной программы	от срока кредита, формы подтверждения доходов. Для зарплатных клиентов ставки ниже на 0,5%	от выбора программы, для зарплатных клиентов ставки ниже на 0,5%
Обеспечение по кредиту:	залог кредитуемого Объекта недвижимости, при необходимости доп. обеспечение; до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости - иные формы обеспечения	залог недвижимости, приобретаемой за счет кредита. Если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги	залог недвижимости, приобретаемой за счет кредита. Если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги
Погашение кредита:	аннуитетнымиили дифференцированными платежами	ежемесячно равными аннуитетными платежами	ежемесячно равными аннуитетными платежами
Досрочное погашение кредита:	аннуитетные платежи: мораторий 3 мес., далее без комиссий. Дифференцированные платежи: без ограничений, с уплатой комиссии	мораторий - первые 6 мес. Затем полное досрочное погашение - в любую дату, частичное - в очередную дату платежа, комиссия за досрочное погашение отсутствует	мораторий - первые 6 мес. Затем полное досрочное погашение - в любую дату, частичное - в очередную дату платежа, комиссия за досрочное погашение отсутствует
Минимальная сумма частичного досрочного погашения:	при аннуитетных платежах - не менее 15 000 руб.	50 000 руб. без учета суммы очередного платежа	50 000 руб. без учета суммы очередного платежа
Подтверждение доходов:	справка за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя. Для ИП - налоговая декларация	за последние 6 мес.: справка 2-НДФЛ - стандартная процентная ставка; справка в свободной форме (на бланке предприятия, с печатью и подписями) - процентная ставка выше на 0,5%.	за последние 6 мес.: справка 2-НДФЛ - стандартная процентная ставка; справка в свободной форме (на бланке предприятия, с печатью и подписями) - процентная ставка выше на 0,5%.
Рассмотрение совокупного дохода:	-	совокупный доход ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей).	совокупный доход ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей).
За выдачу кредита:	за обслуживание ссудного счета единовременный платеж – до 4% от суммы кредита	1,5% от суммы кредита (мин.9000 руб., макс.100000 руб.).	1,5% от суммы кредита (мин.9000 руб., макс.100000 руб.).
Комиссия за просроченный платеж:	-	0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки	0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Другие комиссии:	-	комиссия за аренду индивидуального банковского сейфа	комиссия за аренду индивидуального банковского сейфа
Страхование:	обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора	ежегодно по тарифам страховой компании: комплексное ипотечное страхование или страхование залога/ залога+ один из рисков (процентная ставка увеличивается на 1-2,5%)	ежегодно по тарифам страховой компании: комплексное ипотечное страхование или страхование залога/ залога+ один из рисков (процентная ставка увеличивается на 1-2,5%)
Оценка недвижимости:	-	услуги оценочной компании	услуги оценочной компании
Другие расходы:	-	гос. регистрационный сбор при оформлении собственности на недвижимость; услуги нотариуса (при требовании банка)	гос. регистрационный сбор при оформлении собственности на недвижимость; услуги нотариуса (при требовании банка)
Минимальный возраст:	21	21	21
Возраст на момент погашения кредита:	мужчины – 75 лет, женщины –55 лет	мужчины – 60 лет, женщины –55 лет	мужчины – 60 лет, женщины –55 лет
Работа:	-	место работы заемщика — в регионе филиала Банка, в котором берется кредит	место работы заемщика — в регионе филиала Банка, в котором берется кредит
Другие требования:	-	отсутствие отрицательной кредитной истории	отсутствие отрицательной кредитной истории

УРАЛСИБ в Миассе	ЮниКредит в Миассе	Сбербанк в Миассе
Ипотека на готовое жилье
Первоначальный взнос	от 10%	20%	от 15%
Валюта	рубли РФ.	рубли РФ.	рубли РФ, доллары, Евро.
Срок кредита	от 3 до 30 лет.	от 1 года до 30 лет	до 30 лет.
Годовая процентная ставка	от 10,5% до 16% годовых3-10 лет  13% годовых3-10 лет 12,5% для постоянных клиентов банка	5 лет  11,36 — 14,5% годовых 10 лет  11,36 — 15% годовых 15 лет  11,36 — 15,5% годовых	5 лет  11,65 — 13% годовых 10 лет  11,65 — 13% годовых 15 лет  11,9 — 13,25% годовых
Ипотека на строящееся жилье
Первоначальный взнос	от 10 %	от 30%	от 15%
Валюта	рубли РФ	рубли РФ	рубли РФ, доллары США, Евро
Срок кредита	от 3 до 30 лет.	от 1 года до 30 лет	до 30 лет.
Годовая процентная ставка	15%	15%	9,5—14%

Литература

Брошюры Сбербанка России, ЮниКредит банка, УралСиб банка. , Финансовые – экономические расчеты – М.: Финансы и статистика, 1990. Математика 6 класс – М.: Дрофа, 2009. Математика 7 класс – М.: Дрофа, 2009. Математика 8 класс – М.: Дрофа, 2009. Практическое руководство по финансово – экономическим расчетам – М.: Метаинформ, 1995. http://www. sbrf. ru/chelyabinsk/ru/ - официальный сайт Сбербанка России http://www. unicreditbank. ru/rus/index. wbp - официальный сайт ЮниКредит банка http://www. uralsib. ru/index. wbp - официальный сайт УралСиб банка http://www. kreditovik. ru/srav1.php - сравнение ипотечных программ банков http://calculator-ipoteka. ru/calculator. php - калькулятор по ипотеки