Сащибкарларын Фяалиййятиндя Банкын Йери (стр. 3 )

3. Ма­лий­йя ещ­ти­йат­ла­ры ба­за­ры­нын вя­зий­йя­ти­ня ис­ти­га­мят­лян­миш мцс­тя­гил кре­дит, фа­из вя де­по­зит си­йа­ся­ти­нин апа­рыл­ма­сы. Фяа­лий­йя­ти­нин ня­ти­ъя­ля­ри­ня эю­ря там мяс­‘у­лий­йят да­шы­ма­сы цчцн банк йал­ныз вясаи­ти­нин бю­лцш­дц­рцл­мя­син­дя де­йил, бор­ъун мцд­дя­ти­нин вя шярт­ля­ри­нин мцяй­йян­ляш­ди­рил­мя­син­дя дя, мцх­тя­лиф банк ямя­лий­йат­ла­ры­нын иъ­ра едил­мя­син­дя дя вя с. азад ол­ма­лы­дыр. Ком­мер­си­йа банк­ла­ры юз фяа­лий­йят­ля­рин­дя йу­ха­ры­дан эя­лян тя‘­ли­мат­ла­ры ясас эю­тц­ря бил­мяз вя мцяй­йян­ляш­ди­рил­миш фа­из став­ка­ла­рын­дан чы­хыш едя бил­мяз.

4. Ком­мер­си­йа банк­ла­ры­нын фяа­лий­йя­ти­нин дюр­дцн­ъц прин­си­пи он­дан иба­рят­дир ки, он­ла­рын мцш­тя­ри­ля­ри иля гар­шы­лыг­лы мц­на­си­бят­ля­ри ба­зар мц­на­си­бят­ля­ри яса­сын­да гу­рул­ма­лы­дыр.  Боръ ве­ряр­кян банк юз кре­дит вясаи­ти­нин йер­ляш­ди­рил­мя­си­нин фай­да­лы­лы­ьын­дан чы­хыш едир. Цмум­дюв­лят ма­раг­ла­ры­на ис­ти­га­мят­лян­мя ком­мер­си­йа бан­кы цчцн щюк­мян лик­вид­лик бющ­ра­ны  вя йа мцф­лис­ляш­мя иля ня­ти­ъя­ля­няр.

Ясас вя­зи­фя­ля­рин йе­ри­ня йе­ти­рил­мя­син­дян баш­га банк­лар мцш­тя­ри­ля­ря бир­чох ди­эяр ма­лий­йя хид­мят­ля­ри тяк­лиф едир. Мя­ся­лян, банк­лар кор­по­ра­си­йа­лар вя юзял  шяхс­ляр цчцн ям­ла­кын е‘­ти­мад яса­сын­да банк тя­ря­фин­дян  ида­ря олун­ма­сы мяг­ся­ди­ля она ютц­рцл­мя­си, мцш­тя­ри­ляр цчцн гий­мят­ли ка­ьыз­ла­рын алын­ма­сы, тяр­пян­мяз ям­ла­кын ида­ря едил­мя­си, зя­ма­нят вя­зи­фя­си­нин йе­ри­ня йе­ти­рил­мя­си иля яла­гя­дар мцх­тя­лиф нюв мях­фи ямя­лий­йат­лар иъ­ра едир.

2. Ком­мер­си­йа банк­ла­ры­нын ще­саб­лаш­ма вя­зи­фя­ля­ри­

Юдя­мя ме­ха­низ­ми тя­сяр­рц­фат сис­те­мин­дя “мад­дя­ляр
               мц­ба­ди­ля­си”­ни тя`­мин едян ги­да мц­щи­ти­дир. Юдя­мя ме­тод­ла­ры  наьд вя наь­дсыз цсул­ла­ра бю­лц­нцр. Ири дюв­рий­йя­дя наь­дсыз юдя­мя­ляр вя ще­саб­лаш­ма­лар цс­тцн­лцк тяш­кил едир вя пя­ра­кян­дя­са­тыш  мал мц­ба­ди­ля­син­дя са­зиш­ля­рин чо­ху наьд пул­ла иъ­ра еди­лир. Наь­дсыз ще­саб­лаш­ма­нын чох сай­да мцх­тя­лиф нюв­ля­ри вар:

Кю­чцр­мя век­се­ли  бир шях­син (век­сел ве­ря­нин) ди­эяр шях­ся (юдя­йя­ня) цн­ван­ла­ды­ьы  вя век­сел вер­миш шях­син  им­за­ла­ды­ьы вя онун тя­ля­би вя йа  мцяй­йян едил­миш мцд­дят­дя пу­лун  цчцн­ъц шях­ся (бе­не­фисиа­ра) вя йа век­се­ли тяг­дим едя­ня юдя­нил­мя­си щаг­гын­да шяр­тсиз йа­зы­лы ям­рдир. Бу эцн век­се­лин мцм­кцн тят­биг са­щя­си ха­ри­ъи ти­ъа­рят­дир. Бу­ра­да век­сел кре­дит вер­мя еле­мен­ти  вя боръ­ла­рын ни­зам­лан­ма­сы ва­си­тя­си ки­ми чы­хыш едя­ряк бир сы­ра ва­ъиб цс­тцн­лцк­ляр нц­ма­йиш ет­ди­рир. Алы­ъы век­сел ве­ря­ряк юдя­ни­шин тя‘­хи­ря са­лын­ма­сы им­ка­ны ял­дя едир вя ал­ды­ьы ма­лы са­та­раг ла­зым­лы мяб­ля­ьи топ­ла­йа би­ляр. Ди­эяр  тя­ряф­дян са­ты­ъы­нын йцк­ля­ниб эюн­дя­рил­миш ма­лы­нын юдя­нил­мя­си цчцн век­сел ала­раг ону мцд­дят ба­ша ча­та­на­дяк сах­ла­маг, йа ма­лын тя­да­рц­кц­ня эю­ря бу век­се­ли юз якс аэент­ля­ри­ня вер­мяк, йа век­се­ли бан­ка сат­маг вя мцяй­йян фа­из чы­хыл­маг­ла вах­тын­дан яв­вял она эю­ря пул ал­маг  им­ка­ны  вар.

Банк трат­та­сы  кю­чцр­мя век­се­ли­дир, бу­ра­да век­сел ве­рян дя, юдя­йян дя ей­ни банк олур. Бу, чох е‘­ти­бар­лы  ще­саб­лаш­ма ся­ня­ди­дир, са­ты­ла бил­мя га­би­лий­йя­ти­ня эю­ря о, наьд пу­ла бя­ра­бяр­дир. Бе­ля трат­та­ла­ры мцш­тя­ри­нин ха­щи­ши иля рес­пуб­ли­ка­нын ра­йо­нун­да йер­ля­шян банк шю‘­бя­си онун баш ида­ря­си­ня йа­за би­ляр. 

Cа­дя век­сел  бир шях­син баш­га шяхс гар­шы­сын­да шяр­тсиз йа­зы­лы ющ­дя­чи­ли­йи­дир. Вя век­се­ли тяг­дим едя­нин тя­ля­би иля вя йа мцяй­йян­ляш­ди­рил­миш мцд­дя­тя шярт­ляш­ди­рил­миш мяб­ляь юдя­нил­мя­ли­дир.

Чек мцш­тя­ри­нин онун ъа­ри ще­са­бы­ны апа­ран бан­ка че­ки тяг­дим едя­ня вя йа чек­дя эюс­тя­рил­миш баш­га шях­ся мцяй­йян мяб­ля­ьин юдя­нил­мя­си щаг­гын­да вер­ди­йи шяр­тсиз ям­рдир. Ще­саб са­щи­би чек ки­таб­ча­сы алыр вя ще­са­бын­да га­лан  вя­са­ит миг­да­рын­дан ар­тыг ол­ма­йа­раг (овер­драфт щаг­гын­да мц­га­ви­ля­нин ол­ду­ьу щал­да бу га­лыг­дан ар­тыг) чек­ляр йа­зыр.

3. Ще­саб­лар вя де­по­зит­ляр

Актив ямя­лий­йат­ла­рын иъ­ра едил­мя­си цчцн пул вясаи­
               ти­ня олан ещ­ти­йа­ъы­нын 90%-дян чох щис­ся­си­ни банк ъялб едил­миш вя­са­ит ще­са­бы­на юдя­йир. Ян‘я­ня­ви ола­раг бу вясаи­тин ясас щис­ся­си­ни де­по­зит­ляр, йя‘­ни мцш­тя­ри­ля­рин - юзял  шяхс­ля­рин вя шир­кят­ля­рин бан­ка ке­чир­дик­ля­ри, он­ла­рын ще­саб­ла­рын­да сах­ла­нан вя ще­саб ре­жи­ми­ня вя банк га­нун­ве­ри­ъи­ли­йи­ня уй­ьун ола­раг тят­биг еди­лян пул­лар тяш­кил едир.

Бир чох юл­кя­ляр­дя де­по­зит ще­саб­ла­рын тяс­ни­фа­ты  ики ами­лин ня­зя­ря алын­ма­сы­на ясас­ла­ныр: де­по­зи­тин эю­тц­рцл­мя­си аны­на­дяк мцд­дя­ти вя яма­нят­чи­ни ка­те­го­ри­йа­сы.

Тя­ляб еди­ля­ня­дяк де­по­зит­ляр са­щиб­ля­ри­ня илк тя­ля­бя эю­ря наьд пул ал­маг вя юдя­ниш­ля­ри чек йаз­маг­ла иъ­ра ет­мяк им­ка­ны ве­рир. Бу ще­саб­ла­рын ясас мцс­бят ъя­щя­ти он­ла­рын йцк­сяк лик­вид­лик га­би­лий­йя­ти, он­ла­рын юдя­ниш ва­си­тя­си ки­ми бир­ба­ша ис­ти­фа­дя едил­мя­си им­ка­нын­дан иба­рят­дир.  Ясас нюг­са­ны ися ще­саб цз­ря фаиз­ля­рин юдя­нил­мя­мя­си­дир. Пу­лун да­хил едил­мя­си вя чы­ха­рыл­ма­сы щям щис­ся-щис­ся, щям дя бц­тюв­лцк­дя ис­тя­ни­лян вах­тда гей­ри-мящ­дуд шя­кил­дя иъ­ра еди­лир. Ще­саб са­щи­би ще­саб­дан ай­лыг став­ка ки­ми ис­ти­фа­дя ет­ди­йи­ня вя йа йа­зыл­мыш щяр бир че­кя эю­ря бан­ка ко­мис­йон щаг­гы юдя­йир.