Сащибкарларын Фяалиййятиндя Банкын Йери (стр. 6 )

6. Кре­дит вер­мя мяр­щя­ля­ля­ри­

Cи­фа­риш вя мцш­тя­ри иля мц­са­щи­бя­

Бан­ка кре­дит ал­маг мяг­ся­ди­ля мц­раъи­ят едян мцш­тя­
               ри ичин­дя гош­ма ся­няд­ляр олан зярф тяг­дим едир. Бу ся­няд­ля­ря аша­ьы­да­кы­лар да­хил ола би­ляр:

Тя­ляб еди­лян боръ щаг­гын­да мя‘­лу­мат: кре­ди­тин мяг­ся­ди, юл­чц­сц, бор­ъун  ню­вц вя мцд­дя­ти, фярз еди­лян тя‘­ми­нат вя боръ ве­рил­мя­си ха­щи­ши­ни ясас­лан­ды­ран вя бан­ка мц­раъи­ят ет­мя ся­бяб­ля­ри­ни изащ едян ся­няд­ляр вя ма­лий­йя ще­са­бат­ла­ры:

Ш ба­ланс, сон 3 ил цчцн мян­фя­ят вя зя­ря­рин учо­ту;

Ш кас­са да­хил ол­ма­ла­ры­нын щя­ря­кя­ти щаг­гын­да ще­са­бат;

Ш вер­эи бя­йан­на­мя­ля­ри;

Ш боръ ала­нын тя‘­сис ся­няд­ля­ри­нин но­тариус­да тяс­диг едил­миш (мцяс­си­ся­нин гей­дий­йа­ты щаг­гын­да шя­ща­дят­на­мя, ни­зам­на­мя, тя‘­сис мц­га­ви­ля­си) су­рят­ля­ри;

Ш са­зи­ши тяс­диг­ля­мяк мяг­ся­ди­ля мц­га­ви­ля­ля­рин (кон­тракт­ла­рын) су­ря­ти;

Ш биз­нес-план­лар;

Ш ма­лий­йя­ляш­дир­мя­нин прог­но­зу;

Ш цзя­рин­дя мцяс­си­ся­нин рящ­бя­ри вя баш мц­ща­си­би­нин им­за­ла­ры­нын нц­му­ня­ля­ри вя мю­щц­рцн шяк­ли олан но­тариус­да тяс­диг едил­миш банк кар­ты;

Ш кре­ди­тин тя‘­ми­на­ты­нын вар­лы­ьы­ны тяс­диг едян ся­няд­ляр (эи­ров мц­га­ви­ля­си, зя­ма­нят мц­га­ви­ля­си, банк тя‘­ми­на­ты вя с.).

Боръ ала­нын ма­лий­йя вя­зий­йя­тин­дян вя баш­га мя­ся­ля­ляр­дян асы­лы ола­раг эюс­тя­ри­лян си­йа­щы хей­ли эе­ниш­лян­ди­ри­ля би­ляр.

Cи­фа­риш боръ алан мцяс­си­ся­нин рящ­бяр­ли­йи иля сющ­бят апа­ран кре­дит иш­чи­си­ня тяг­дим еди­лир. О, рящ­бяр­ли­йин ся­вий­йя­си­ни вя иш­ля­рин апа­рыл­ма гай­да­сы­ны дя­гиг тя‘­йин ет­мя­ли, ющ­дя­лик­ля­рин йе­ри­ня йе­ти­рил­мя­си­нин ин­ъя­лик­ля­ри­ни ра­зы­лаш­дыр­ма­лы­дыр.

Тяг­дим едил­миш ся­няд­ля­рин тящ­ли­ли ня­ти­ъя­син­дя, еля­ъя дя боръ ала­нын тя­сяр­рц­фат-ма­лий­йя фяа­лий­йя­ти­нин ня­ти­ъя­ля­ри­нин, онун иш­эц­зар ими­ъи­нин, юдя­мя га­би­лий­йя­ти­нин (хц­су­си­ля,  ки­фа­йят гя­дяр бю­йцк мяб­ля­ьин узун мцд­дя­тя ве­рил­мя­си щаг­гын­да мя­ся­ля­йя ба­хыл­дыг­да) тяд­ги­ги вя гий­мят­лян­ди­рил­мя­си ня­ти­ъя­син­дя кре­ди­тин ве­рил­мя­си щаг­гын­да гя­рар гя­бул еди­лир. Кре­дит са­зи­ши мц­га­ви­ля баь­лан­ма­сы ва­си­тя­си­ля тяр­тиб еди­лир.

Кре­ди­ти гай­тар­маг га­би­лий­йя­ти­нин юй­ря­нил­мя­си вя зи­йа­нын гий­мят­лян­ди­рил­мя­си­

Мц­са­щи­бя­дян сон­ра мцш­тя­ри иля иши да­вам ет­дир­мяк гя­ра­ра алын­дыг­да ся­няд­ляр кре­ди­ти юдя­мя га­би­лий­йя­ти­нин тящ­ли­ли шю‘­бя­си­ня ютц­рц­лцр. Ора­да боръ алан шир­кя­тин ма­лий­йя вя­зий­йя­ти дя­рин­дян вя щяр­тя­ряф­ли юй­ря­ни­лир, бу щал­да ек­сперт­ля­ря эе­ниш ся­ла­щий­йят­ляр ве­ри­лир.

Мц­га­ви­ля баь­лан­ма­сы­на ща­зыр­лыг­

Бу мяр­щя­ля бор­ъун струк­тур­лаш­ды­рыл­ма­сы ад­ла­ныр,
               бу­ра­да бор­ъун ясас хас­ся­ля­ри мцяй­йян­ляш­ди­ри­лир:

Ш кре­ди­тин ню­вц;
Ш мяб­ляь;
Ш мцд­дят;
Ш юдя­мя цсу­лу;
Ш тя‘­ми­нат;
Ш кре­ди­тин гий­мя­ти;
Ш баш­га шярт­ляр.

Кре­дит мо­ни­то­рин­ги­

Бор­ъун юдя­нил­мя­си вя онун фаиз­ля­ри­нин ве­рил­мя­
               си­ня ня­за­рят бц­тцн кре­дит вер­мя про­се­си­нин ва­ъиб мяр­щя­ля­си­дир. О, боръ ала­нын кре­дит дос­йе­си­нин дюв­ри тящ­ли­ли, бан­кын кре­дит чан­та­сы­на йе­ни­дян ба­хыл­ма­сы, боръ­ла­рын вя­зий­йя­ти­нин гий­мят­лян­ди­рил­мя­си вя ау­ди­тор йох­ла­ма­ла­ры­нын апа­рыл­ма­сын­дан иба­рят­дир.

Бе­ля­лик­ля, кре­дит бир тя­ря­фин о би­ри тя­ря­фя боръ вер­ди­йи пул вясаи­ти вя йа баш­га шей­ляр­дир вя мц­вяг­гя­ти ис­ти­фа­дя цчцн ютц­рц­лян дя­йяр цз­ря боръ ве­рян­ля боръ алан ара­сын­да мей­да­на чы­хан иг­ти­са­ди яла­гя­ляр­дир.

Кре­ди­тин ал­ты ки­фа­йят гя­дяр мцс­тя­гил фор­ма­сы­ны эюс­тяр­мяк олар, он­ла­рын щяр би­ри бир не­чя ню­вя бю­лц­нцр.

Банк кре­ди­ти­

Игти­са­дий­йат­да нис­бя­тян эе­ниш йа­йыл­мыш кре­дит фор­
               ма­ла­рын­дан би­ри­дир, онун об­йек­ти ки­ми бир­ба­ша пул вясаи­ти­нин боръ ве­рил­мя­си про­се­си чы­хыш едир. Бу кре­дит йал­ныз бе­ля ямя­лий­йат­ла­ры апар­маг цчцн Мил­ли Бан­кын ли­сен­зи­йа­сы олан хц­су­си­ляш­ди­рил­миш кре­дит-ма­лий­йя тяш­ки­лат­ла­ры тя­ря­фин­дян ве­ри­лир. Боръ алан ро­лун­да йал­ныз щц­гу­ги шяхс­ляр чы­хыш едя би­ляр, кре­дит мц­на­си­бят­ля­ри­нин аля­ти кре­дит мц­га­ви­ля­си вя йа кре­дит ра­зы­лаш­ма­сы ола би­ляр.  Кре­ди­тин бу фор­ма­сы цз­ря ял­дя еди­лян эя­лир боръ вя йа банк фаи­зи ки­ми да­хил олур, онун став­ка­сы ве­рил­миш дювр цчцн онун ор­та нор­ма­сы вя кре­дит вер­мя­нин кон­крет шярт­ля­ри ня­зя­ря алын­маг­ла тя­ряф­ля­рин ра­зы­лаш­ма­сы иля мцяй­йян­ляш­ди­ри­лир, о бир сы­ра ясас хц­су­сий­йят­ля­ри­ня эю­ря тяс­ниф еди­лир.

7. Юдя­мя мцд­дя­ти­

Онкол кре­дит­ляр боръ ве­рян­дян ряс­ми бил­ди­риш да­
               хил ол­дуг­дан сон­ра мцяй­йян едил­миш мцд­дят­дя гай­та­рыл­ма­лы­дыр. Инди он­дан ямя­ли ола­раг ис­ти­фа­дя ет­мир­ляр, чцн­ки бу, боръ ка­пи­та­лы ба­за­рын­да вя бц­тюв­лцк­дя иг­ти­са­дий­йат­да са­бит шяраи­тин ол­ма­сы­ны тя­ляб едир.

ШГы­са­мцд­дят­ли боръ­лар, бир гай­да ола­раг, боръ ала­нын юз дюв­рий­йя вясаи­ти­нин мц­вяг­гя­ти ча­тыш­маз­лы­ьы­ны ара­дан гал­дыр­маг цчцн ве­ри­лир. Кре­ди­тин бу ню­вц цз­ря юдя­мя­нин ор­та мцд­дя­ти адя­тян ал­ты ай­дан чох ол­мур. Гы­са­мцд­дят­ли боръ­лар фонд ба­за­рын­да, ти­ъа­рят­дя вя хид­мят са­щя­син­дя, банк­ла­ра­ра­сы кре­дит вер­мя ре­жи­мин­дя да­ща фя­ал тят­биг еди­лир.