Сащибкарларын Фяалиййятиндя Банкын Йери (стр. 4 )

Нау-ще­саб­лар трат­та­ла­ра ана­ло­жи ола­раг он­ла­ра ще­саб­лаш­ма трат­та­сы­нын йа­зыл­ма­сы мцм­кцн олан де­по­зит ще­саб­ла­ры­дыр. Ясас прин­сип лик­вид­лик га­би­лий­йя­ти­нин эя­лир ял­дя ет­мяк­ля уз­лаш­ма­сын­да­дыр. Ще­саб­лар адя­тян юзял шяхс­ляр вя эя­ли­ри ол­ма­йан тяш­ки­лат­лар цчцн ачыг ола би­ляр. Cа­щи­бин­дян ми­ни­мал га­лы­ьын го­ру­нуб сах­ла­ныл­ма­сы тя­ляб едил­мир.

Мцд­дят­ли вя яма­нят ще­саб­ла­ры.  Бу ще­саб­лар­да са­щи­би­ня фа­из эя­ли­ри эя­ти­рян вя цчцн­ъц шяхс­ляр­ля ще­саб­лаш­ма цчцн ня­зяр­дя ту­тул­ма­йан вя­са­ит сах­ла­ны­лыр. Яма­нят ще­саб­ла­ры­нын хц­су­сий­йя­ти он­дан иба­рят­дир ки, он­ла­рын мцяй­йян едил­миш мцд­дя­ти йох­дур вя вясаи­ти чы­хар­маг щаг­гын­да са­щиб­дян га­баг­ъа­дан хя­бяр­дар­лыг ет­мя тя­ляб олун­мур. Мцд­дят­ли яма­ня­тин дя­гиг мцяй­йян­ляш­ди­рил­миш мцд­дя­ти вар, о мцд­дят цз­ря мцяй­йян­ляш­ди­рил­миш фа­из ве­ри­лир вя, бир гай­да ола­раг, яма­ня­тин вах­тын­дан яв­вял чы­ха­рыл­ма­сы цз­ря мящ­ду­дий­йят­ляр мюв­ъуд­дур.

Де­по­зит сер­ти­фи­ка­ты  бан­ка мцд­дят­ли яма­ня­тин мцяй­йян­ляш­ди­рил­миш мцд­дя­тя вя фа­из став­ка­сы иля бан­ка да­хил едил­мя­си щаг­гын­да ся­няд­дир. Бу, пул ба­за­ры­нын са­ты­ла би­лян алят­ля­ри­нин бир ню­вц­дцр. Сер­ти­фи­кат ала­раг фир­ма­лар вя юзял шяхс­ляр юз­ля­ри цчцн мян­фяятля ка­пи­та­лы ин­вес­ти­си­йа едя, зя­ру­ри щал­да ися ону наьд пу­ла че­ви­ря би­ляр.

4. Банк­ла­рын кре­дит ямя­лий­йат­ла­ры­

Кре­дит мц­га­ви­ля­ля­ри­нин нюв­ля­ри вя фор­ма­ла­ры

Банк­ла­рын тяъ­рц­бя­син­дя ком­мер­си­йа боръ­ла­ры иля
               шях­си кре­дит­ляр ара­сын­да фярг го­йу­лур. Бун­лар цчцн бор­ъун ве­рил­мя­си, онун юдя­нил­мя­си шярт­ля­ри­ни мцяй­йян­ляш­ди­рян кре­дит мц­га­ви­ля­ля­ри­нин мцх­тя­лиф нюв­ля­ри мюв­ъцд­дур.

Ком­мер­си­йа мцяс­си­ся­ля­ри­ня ве­ри­лян кре­дит­ля­ри ики гру­па айыр­маг олар:

1. дюв­рий­йя ка­пи­та­лы­нын ма­лий­йя­ляш­ди­рил­мя­си цчцн ве­ри­лян боръ­лар;

2. ясас ка­пи­та­лын ма­лий­йя­ляш­ди­рил­мя­си цчцн ве­ри­лян боръ­лар.

Би­рин­ъи груп эцн­дя­лик ямя­лий­йат­лар цчцн  дюв­рий­йя ка­пи­та­лы еле­мент­ля­ри­ни ал­ма­ьа мцяс­си­ся­нин пул вясаи­ти­нин чат­ма­ма­сы иля яла­гя­дар­дыр. Бу, яса­сян, мцд­дя­ти бир иля­дяк олан гы­са­мцд­дят­ли кре­дит­ляр­дир. Икин­ъи груп тяр­пян­мяз ям­лак, тор­паг, ава­дан­лыг вя с. ал­маг цчцн ор­та - вя узун­мцд­дят­ли кре­дит­ляр­ля тям­сил едил­миш­дир.

Би­рин­ъи гру­па аша­ьы­да­кы­лар аид­дир:

Кре­дит хят­ти  кре­ди­тин мак­си­мал мяб­ля­ьи щаг­гын­да банк­ла  боръ алан ара­сын­да баь­ла­нан мц­га­ви­ля­дир, боръ алан шярт­ляш­ди­рил­миш мцд­дят яр­зин­дя вя мцяй­йян шярт­ляр да­хи­лин­дя он­дан ис­ти­фа­дя едя би­ляр. Бу фор­ма­дан мюв­сцм тя‘­cир­ля­ри­ни вя йа де­би­тор бор­ъун ар­тма­сы­ны юдя­мяк цчцн ис­ти­фа­дя еди­лир. Чох вахт кре­дит хят­ти­ни бан­кын боръ вер­ди­йи пул ещ­ти­йат­ла­ры вя йа юдя­нил­мя­миш ще­саб­лар тя‘­мин едир.

Бяр­па еди­лян кре­дит хят­ти  боръ ала­нын мцяй­йян ис­тещ­сал щяъ­ми­ни сах­ла­маг мяг­ся­ди иля узун мцд­дят яр­зин­дя дюв­рий­йя вясаи­ти­нин ча­тыш­ма­маз­лы­ьы щисс олун­дуг­да банк тя­ря­фин­дян ве­ри­лир. Кре­ди­тин бир щис­ся­си­ни юдя­дик­дян сон­ра боръ алан мцяй­йян­ляш­ди­рил­миш щядд вя мц­га­ви­ля­нин мцд­дя­ти щц­ду­дун­да йе­ни боръ ала би­ляр.

Фюв­гя­ла‘­дя ещ­ти­йаъ­лар цчцн ве­ри­лян боръ мцш­тя­ри­нин чох бю­йцк си­фа­риш ал­ма­сы, сяр­фя­ли са­зи­шин баь­лан­ма­сы вя баш­га фюв­гя­ла‘­дя вя­зий­йят­ляр­ля яла­гя­дар дюв­рий­йя вясаи­ти­ня олан ещ­ти­йа­ъы­нын  гей­ри-ади дя­ря­ъя­дя ар­тма­сы­ны бир­дя­фя­лик ма­лий­йя­ляш­дир­мяк цчцн банк тя­ря­фин­дян ве­ри­лир.

Пер­ма­нент боръ  дюв­рий­йя ка­пи­та­лы­нын дол­ду­рул­ма­сы цчцн ве­ри­лир. Бу ъцр кре­дит­ляр бир не­чя ил­лик ве­ри­лир вя боръ ала­нын ма­лий­йя ещ­ти­йат­ла­ры­нын узун­мцд­дят­ли кя­си­ри­ни юдя­мяк мяг­ся­ди да­шы­йыр. Юдя­мя щис­ся-щис­ся апа­ры­лыр. Бу боръ­лар чох вахт ишин ил­кин ин­ки­ша­фы цчцн ве­ри­лир.

Икин­ъи гру­па аша­ьы­да­кы­лар аид­дир:

Мцд­дят­ли боръ­лар бир ил­дян ар­тыг мцд­дя­тя ва­щид кре­дит  вя йа бир-би­ри­нин ар­дын­ъа эя­лян  боръ­лар сил­си­ля­си фор­ма­сын­да ве­ри­лир вя ма­шын, ава­дан­лыг ал­маг, би­на­ны тя‘­мир ет­мяк, боръ­ла­рын йе­ни­дян ма­лий­йя­ляш­ди­рил­мя­си  вя с. цчцн ис­ти­фа­дя еди­лир. Ся­ъий­йя­ви мцд­дят 5 ил­дир.

Эи­ров вя­ря­гя­си явя­зи­ня ве­ри­лян боръ­лар  би­на вя тор­па­ьын алын­ма­сы­ны ма­лий­йя­ляш­дир­мяк цчцн ис­ти­фа­дя еди­лир. Онлар узун (15 ил­дян ар­тыг) мцд­дят цчцн ня­зяр­дя ту­тул­муш­дур.

Инша­ат боръ­ла­ры  ин­ша­ат дюв­рц (2 иля­дяк) цчцн ве­ри­лир. Боръ алан мцн­тя­зям ола­раг фа­из ве­рир. Сон­ра боръ йе­ни­дян эи­ров вя­ря­гя­си ки­ми тяр­тиб еди­лир вя ясас боръ юдя­нил­мя­йя баш­ла­йыр.

Фяр­ди боръ алан­ла­ра эял­дик­дя ися он­лар тяр­пян­мяз ям­лак ал­маг­ла яла­гя­ли­дир­ляр.

Мющ­лят­ли боръ­лар  узун мцд­дят  ис­ти­фа­дя олу­нан мал­ла­рын алын­ма­сы цчцн ве­ри­лир. Чох вахт боръ там амор­ти­за­си­йа­лаш­ды­рыл­ма­мыш ол­мур: о, мцд­дя­тин со­нун­да ири юдя­мя­ни ня­зяр­дя ту­тур вя эи­ро­ву эе­ри ал­ма шяр­ти­ни юзцн­дя якс ет­ди­рир. Йя‘­ни боръ алан юз ар­зу­су­на эю­ря йа бор­ъу там юдя­йя би­ляр, йа да юдя­нил­мя­миш боръ явя­зин­дя га­лыг дя­йя­ри иля ма­лы бан­ка ютц­ря би­ляр.

Бяр­па еди­лян боръ­лар. Боръ алан цчцн мцяй­йян мцд­дят яр­зин­дя кре­дит ал­маг щц­гу­гу ве­рян кре­дит хят­ти ачы­лыр. Юдя­мя шярт­ля­ри боръ ала­нын ар­зу­су ня­зя­ря алын­маг­ла тя‘­йин еди­лир. Фа­из щя­ги­гят­дя алын­мыш мяб­ля­ьин цзя­ри­ня яла­вя еди­лир.

Лом­бард кре­ди­ти  ад­лы эе­ниш йа­йыл­мыш кре­дит фор­ма­сы да мюв­ъуд­дур. О, ям­ла­кын вя йа щц­гу­гун эи­ров го­йул­ма­сы­ны ня­зяр­дя ту­тур. Лом­бард кре­ди­ти ве­ри­ляр­кян эи­ров там дя­йя­ри иля гий­мят­лян­ди­рил­мир, тяр­пя­нян ям­ла­кын ню­вцн­дян асы­лы ола­раг онун дя­йя­ри­нин йал­ныз бир щис­ся­си ня­зя­ря алы­ныр. Бе­ля гий­мят­лян­дир­мя эи­ро­ву са­ты­лар­кян мей­да­на чы­ха би­ля­ъяк зя­ряр­ля яла­гя­дар­дыр. Лом­бард кре­ди­ти аша­ьы­да эюс­тя­ри­лян­ля­рин  эи­ров го­йул­ду­ьу щал­да ве­ри­лир: