«Кредитное бюро как институт доверия» (стр. 5 )

Вопросы о тех банковских картах, которые предоставляют кредит или овердрафт

A2. Расскажите, пожалуйста, о каждой кредитной карте, которую Вы выпускаете: Каковы тарифы по каждой кредитной карте, которую Вы выпускаете? Каковы условия выдачи карт? Какой тип кредита они предоставляют? Каков максимальный и средний лимит кредита, каков средний размер долга по карте? Какова приблизительно доля карточек, владельцы которых оказались неплатежеспособными за последний год?

№

Количество выпущенных карт

Международные (например,

Тарифы (в руб.)

Условия открытия кредитных карт

Тип кредита

Выданный кредит

Использованный кредит (средний размер использованного кредита по карте)

Процент дефолта

Сумма первоначального взноса

Стоимость годового обслуживания

Ставка по кредиту

Другие тарифы

Наличие счета в банке

Наличие регистрации

Страховой депозит

Наличие поручительства

Минимальный уровень дохода

Другие*

Овердрафт

На определенный срок

Револьверный (возобновляемый) -

С момента покупки до момента оплаты

Максимальный размер кредита

Средний размер кредита

Меньше 30 дней

30-60 дней

60 и более дней

A2x01

A2x02

A2x03

A2x04

A2x05

A2x06

A2x07

A2x08

A2x09

A2x10

A2x11

A2x12

A2x13

A2x14

A2x15

A2x16

A2x17

A2x18

A2x19

A2x20

A2x21

A2x22

A2x23

A2x01

A2x02

A2x03

A2x04

A2x05

A2x06

A2x07

A2x08

A2x09

A2x10

A2x11

A2x12

A2x13

A2x14

A2x15

A2x16

A2x17

A2x18

A2x19

A2x20

A2x21

A2x22

A2x23

*Используйте место для дополнительной информации о тарифах и условиях выдачи карт
A.3. Процедура просмотра заявлений

A310.Каким образом Ваш банк решает кому следует выдать карту, по которой можно получить кредит или овердрафт?

A311. Кто принимает это решение? Кто несет ответственность за принятие решения о выдачи кредита в каждом индивидуальном случае? Требуется ли подпись руководителя? Пожалуйста, объясните как это происходит.

A312 1.Фомула 2. Правила 3. Другое ____ _____

A312. Каким образом решается вопрос о величине размера кредита? Используете ли Вы для этого математическую формулу или какие-либо правила?

A313. Какие факторы Вы принимаете во внимание? Каковы два самых главных фактора?

A320 Первый_____________ Второй______________ Остальные факторы___________________________________________________

A320.Существует ли правило, при котором клиент, переходя от использования одной услоги банка к другой, в итоге получает право на кредитную карту? Сколько времени это занимает?

A320 1я____________месяцев_________ 2я_____________ _________ 3я_____________ _________ 4я_____________ _________ 5я_____________ _________ 6я_____________ _________

A321 1.Yes 2. No

A321. Необходим ли личный контакт между лицом, принимающим решение о выдаче карты, и заявителем (лично, по телефону и т. п.)?

A322 1.Yes 2. No

A322. Необходима ли фотография?

Вопросы о каждом из методов оценки кредита:

A33 1.Yes 2. No

 

A33. Вы сказали, что решения принимаются на основании правил/ Используете ли Вы правила?

Если нет, то вопрос IF NO SKIP à A34

A330 1. взяты из %%%%%%% 2. взыты где-либо еще 3. Выработаны на основании экспертных оценок самого банка 4. Выработаны совместно с другими банками

A330. Каким образом были выработаны эти правила?

A331. Что это за правила?

A332 1.Yes 2. No

A332. Применяются ли они механически?

A333 1.Yes 2. No

A333. Приводят ли эти правила к противоречивым выводам? Если да, то каким образом разрешаются противоречия?

A334. Каким образом эти правила доводятся до исполнителей (учебники, обучающие семинары, обучение в процессе работы)? Распространяется ли информация об этих правилах за пределами банка, и если да, то как?

A335. Как и кем изменяются правила?

A336 1.Yes 2. No

A336. Консультируются ли работники кредитного отдела между собой и что они обсуждают

A337. Не все используемые правила одинаково важны. Какое правило считается наиболее важным? Вторым по важности?

A320 Первое_________ Второе_________

A338. Какие правила НЕ используются, или используются очень редко?

A34. Вы сказали, что Вы используете систему баллов/ Используете ли Вы систему балов?

IF NO SKIP TO à A35

A340 1. Позаимствована из иностранного головного офиса 2. Взята откуда-то еще 3. Выработана экспертами банка 4. Выработана совместно с другими банками

 

A340. Каким образом была выработана система баллов?

A341 1. Позаимствованы из иностранного головного офиса 2. Взяты откуда-то еще 3. Выработаны экспертами банка 4. Выработаны совместно с другими банками

A341. Каким образом были выбраны факторы?

A342. Консультируются работники кредитного отдела систему баллов между собой и что они обсуждают?

A342 1.Yes 2. No

A343 1.Yes 2. No

A343. Происходит ли переоценка баллов?

A344. Как часто и при каких условиях баллы переоцениваются? Кто это делает?

A344 (Every ________ week) ___ a year (Every _________ month) ___ a year (Every _________ year) ____ a year (fraction)________ a year -1. Irregularly -2. Rarely -3. Not yet -4. Never

A345 1.Yes 2. No

A345. Бывает ли что одинаковое количество баллов приводит к разным решениям? Если да, то каким образом принимается окончательное решение?

A346. Когда бы Вы НЕ стали использовать систему балов?

A35 1.Yes 2. No

A35. Вы сказали, что Вы используете экспертые оценки? / Используете ли Вы экспертные оценки?

IF NO SKIP à A36

A350. Как вырабатывается экспертная оценка?

A351 Какими квалификациями должен обладать работник, чтобы его эксперные оценки были верными?

A352. Каким образом такие оценки обосновываются и на основание чего они оспариваются?

A353 1.Yes 2. No

A353. Консультируются ли эксперты между собой и что они обсуждают?

A354 1.Yes 2. No

A354. Дополняются ли экспертные оценки информацией, полученной на основании использования формулы, правил или баллов? Если да, то как?

A355. Как экспертные оценки документируются?

A36 1.Yes 2. No

A36. Вы сказали, что Вы используете кредитный скоринг при принятии решений о выдаче кредитных карт? Вы используете скоринг при принятии решений о выдаче кредитных карт?

IF NO SKIP TO à A370

A360. Когда скоринг был впервые внедрен в практику?

Месяц:_____/ Год:_____

A361. Какая статистическая модель используется?What kind of statistical model is being used?

A361 1 Логистическая регрессия 2. Дискриминантный анализ 3. Линейная регрессия 4. Пробит 5. Нейроные сети 6. Генетический алгоритм 7. Линейное программирование 8. Другое:___________

 

A362 1. Taken from foreign HQ 2. Taken from elsewhere 3. Developed locally from expert estimates 4. Developed with other banks

 

A362. Каким образом были вычислены вес модели?

A363 (Every ________ week) ___ a year (Every _________ month) ___ a year (Every _________ year) ____ a year (fraction) ____ a year -1. Нерегулярно -2. Редко -3. Еще не переоценивали -.4 Никогда

A363. Как часто Вы переоцениваете веса?

A364 1. Сами работники банка 2. Приглашенные консультанты 3. Другие

A364. Кто занимается переоценкой? Сами работники банка или приглашенные консультанты?

A365 1. Позаимствованы из иностранного головного офиса 2. Взяты откуда-то еще 3. Выработаны экспертами банка 4. Выработаны совместно с другими банками

 

A365. Каким образом были выбраны переменные (факторы) в модели?

A366 1. Только credit history 2. Главным образом credit history 3. 50 на 50 4. В основном соц-эк характеристики 5. Только соц - эк характеристики

A366. Используются ли в моделях переменные, относящиеся к кредитной истории ( история оплаты предыдущих кредитов), или социально-экономические характеристики заявителей( возраст, пол, место работы, доход, накопленное имущество, имеющиеся финансовые обязательства и т. д.)?

A367 1. Знаем о проблеме 2. Используем статистическую корреляцию 3. Не знаем, что такая проблема существует 4. Знаем о проблеме, но не интересуемся решениями

A367. Принимаете ли вы во внимание selection bias? Каким образом?

A368 1.Yes 2. No

A368. Возможна ли ситуация, при которой одинаковые оценки в результате скоринга приводят к разным решениям и если да, то каким образом принимается окончательное решение?

A369. В какой ситуации Вы бы НЕ использовали скоринг?

A370. Банки часто используют разные методы оценки кредитоспособности. Когда в процессе оценки кредитоспособности Вы используете каждый из четырех методов?

A370A. Скоринг?

A370B. Систему баллов?

A370C. Правила?

A370D. Экспертные оценки?

A371-A375.Каким образом Вы бы оценили четыре метода: кредитный скоринг, систему баллов, правила и экспертые оценки по шкале от 1 до 4, где 1 – наиболее и 4 – наименее? Почему?

	Скоринг	Система баллов	Правила	A371A-A375D 1. Наиболее 2. 3. 4. Наименее   Эксп. оценки
Надежность	A371A	A371B	A371C	A371D
Доступность	A372A	A372B	A372C	A372D
Отношение затрат к результатам	A373A	A373B	A373C	A373D
Важность метода в настоящий момент в карточной програме Вашего банка	A374A	A374B	A374C	A374D
Оценка важности метода в карточной программе в будущем	A375A	A375B	A375C	A375D

A380. Принимаете ли Вы решение о выдаче кредитных карт только на основании оценки возможной неплатежеспособности клиента или также берете в расчет потенциальную прибыльность каждого клиента? (то есть количество денег, которое банк рассчитывает получить с клиента в течение года)?