A380

1. Default

2. Default and Profitability
 
 

A381. Ни один метод не может предусмотреть всех возможных ситуаций. Существуют ли у Вас исключения из правил? Приведите, пожалуйста, примеры.

A381

1. Да, мы практикуем исключения из правил

2. Нет
 
 

A.4. Проверка, Кодирование, Временные Рамки

A410

1.Yes

2. No
 

A410. Проверяете ли Вы информацию, которую сообщает о себе заявитель?

A411

1. Личная информация (ЛИ)

2. Возможность платить

3. Желание платить

4. ЛИ и возможность

5. ЛИ и желание

6. Возможность и желание

7. Все три
 
A411. Если да, то какая информация проверяется? (Перечислите)

A412

_____ % заявлений
 
A412. Как часто?

A413. В каких случаях Вы принимаете решение о проверке?

A413

1. Случайная выборка

2. Зависит от карточного продукта

3. Определенные категории заявителей

4. Все остальные случаи
 

A414

1.Обращаемся к доступной информации

2. Обращаемся к третьим лицам

3. Обращаемся к самому заявителю
 
A414. Каким образом происходит проверка?

A420. В своей анкете Вы используете закрытые вопросы со множественым выбором. Как Вы выработали эти категории?

A421.Есть ли в анкете вопросы, ответы на которые затем классифицируются банком по определеным категориям, например, род занятий или место жительства. Каким образом это происходит и какие это категории?

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

A422

1.Yes

2. No
 
A422. При разработке методов оценки кредитоспособности использовали ли Вы системы классификаций, применяемые в системе национальной статистики или разработанные Ассоциацией российских банков? Какие?

A423

1.Yes

2. No
 
A423. Влияют ли законы на то, какие категории используются при принятии решений о кредитоспособности заявителей? Как они влияют? (Существуют ли законы, регулирующие использование определенных категорий, таких как национальность или пол)?

A424. Какими данными Ваш банк делится с другими организациями?

A425

1. Неформально с отдельными банками

2. Официально с отдельными банками

3. С кредитным бюро

4. Другое_______________
 

A425. С какими организациями Вы делитесь данными официально или неформально?

A426

0. В реальном времени

Каждые ____ дней
 
A426. Как часто Вы делитесь этими даными?

A427. Каким образом достигается формат понятный всем участникам информационного обмена?

A430

______ months
 
A430. Информация какой давности важна для оценки кредитоспособности?

A431. За какой прошедший период времени Вы собираете информацию о поведении заявителей для оценки их кредитоспособности?

A431

______ years
 

A432. Исключается ли старая информация из базы данных?

A432

1. Yes after ___ years

2. Never
 

A.5. Вопросы о роли социальных сетей

A510

1. Yes

2. No
 
A510. Существуют ли формальные (письменные) правила о том, чтобы принимать в расчет членство в клубах и общественых организациях?

A511

1. Нет

2. Формальные правила

3. Неофициальные правила

4. И те, и другие
 
A511. Существуют ли формальные правила о том, чтобы учитывать личные рекомендаци? Существуют ли неофициальные правила на этот счет?

A520

1. Yes

2. No
 
A520. Учитывается ли личное знакомство с руководством или работниками бака?

A521

1. Нет списка VIP

2. Только для владельцев больших счетов

3. Также для тех, кто занимает определенные позиции (имеют определенный статус)

4. Для определенных личностей
 
A521 Во многих банках существуют списки VIP клиентов. Существует ли такой список в Вашем банке? Как он был составлен? Каким образом люди попадают в этот список, может ли кто-нибудь стать VIP клиентом, не имея очень большого счета в Вашем банке? Имеет ли значение личность клиента или его статус (положение)?(Если этот человек потеряет или изменит свой статус (свое положение), то останется ли он VIP клиентом?

A530. Насколько важна стабильность занятости заявителя? Не могли бы Вы рассказать об этом поподробнее?

A530

1. Очень важно

2. Отчасти важно

3. Не очень важно

4. Совсем не важно
 

A531. Насколько важна стабильность предприятия, на котором работает заявитель? Расскажите об этом поподробнее.

A531

1. Очень важно

2. Отчасти важно

3. Не очень важно

4. Совсем не важно
 

A532. Насколько важна длительность проживания заявителя по одному и тому же адресу? Расскажите об этом поподробнее.

A532

1. Очень важно

2. Отчасти важно

3. Не очень важно

4. Совсем не важно
 

A533

1. Yes

2. No
 
A533. Существуют ли какие-либо преимущества для местных жителей (москвичей, киевлян)?

A534. Насколько важно семейное положение (стабильность) заявителя? Расскажите об этом поподробнее.

A534

1. Очень важно

2. Отчасти важно

3. Не очень важно

4. Совсем не важно
 

A540

1. Yes

2. No
 
A540. Разговаривают ли работники кредитного отдела с заявителями лично?

A541. Разговаривают ли работники кредитного отдела с лицами, которые связаны с заявителем (поручителями, начальником)? С кем? Необходим ли такой разговор для принятия решения? Кто его проводит?

A.6. Мониторинг

A610

1. В реальном времени

2. В течение 1 часа

3. В течение 3 часов

4. В течение одного рабочего дня

5. В течение ____ дней
 
A610. Насколько оперативно пополняется база данных клиентов информацией о тратах по счету?

A611. Как часто банк проводит переоценку своих клиентов? Расскажите, как это происходит?

A611

1. When something bad happens

2. Когда клиент просит увеличить размер кредита

3. Регулярно каждые _____ дней
 

A612. Что служит поводом для повышенного внимания и переоценки?

A620

1. No

2. Statistical models

3. Point system

4. Written rules

5. Judgment
 
A620. Пытаются ли работники кредитного отдела оценить будущее поведение настоящих клиентов? Если да, то используют ли они статистические модели, систему баллов, формальные правила или экспертные оценки?[Спросите об этих методах]

A630

Долг не оплачен в течение ____ дней после оговоренного срока

-1. Другой критерий
 
A630. Когда по Вашему мнению можно говорить о том, что произошел default?

A631. Если произошел default, каким образом банк решает эту проблему? Какие меры применяются к клиетам? Какова процедура?

A632. Обращался ли Ваш банк когда-либо в суд за помощью по выплате долгов по кредитным карточкам?

A632

1. Yes

2. No
 

A633

1. Legal action is impossible

2. Возможна, занимает ___ месяцев и стоит ________
 
A633. Насколько реально добиться выплаты по суду? Сколько времени это занимает и сколько это стоит?

A634. Какие существуют методы сбора невыплаченных долгов?

A634

1. Никакие

2. Внутрибанковские

3. Агенство по сбору долгов
 

A635. Какие меры применяются к работнику кредитного отдела, который принял решение выдать карточку клиенту, который в последствии оказался неплатежеспособным? В какой степени решения оказавшиеся неправильными влияют на принятие дальнейших решений в будущем?

A.7. Последствия. Зависимые переменные.

A710

1. Yes

2. No
 
 

A710. Может ли банк застраховать свое портфолио долгов по кредитным картам?

A711

1. Yes

2. No
 
A711. Может ли клиент-держатель карты застраховаться от неуплаты долга (дефолта)?Если да, то каковы условия и процедуры (чтобы избежать moral hazard)?

A712

1. Yes

2. No
 
A712. Могут ли долги по карточкам связываться вместе чтобы продаваться и покупаться?

A720

____
 
A720. Какое количество специалистов по кредиту работает с карточками в Вашем банке?

A721. Каков образовательный уровень работнкиков кредитного(карточного) отдела Вашего банка? Каков минимальный уровень образования необходим?

A722. Какую специальное образование они имеют? Какую подготовку они получают на рабочем месте?

A723

____ female
 
A723. Сколько из них женщин?

A724

____ years of age
 
A724. Каков типичный возраст работников кредитного (карточного) отдела?

A725. В каком масштабе решения работников кредитного (карточного) отдела контролируется вышестоящими лицами? Как

работники кредитного (карточного) отдела документируют принятие решения по каждому заявлению?

A726

____ officers
 
A726. Как правило, сколько специалистов по кредиту контролируются одним вышестоящими лицом?

A727. Существует ли система стимулов среди специалистов по кредиту, поощряющих хорошие решения и предотвращающих плохие?

A728. На какие качества работников Вы ориентируетесь при найме новых специалистов по кредиту? Насколько важны эти решения?

A730

1. Элита

2. В основном высшие слои

3. Преуспевающий средний класс и высшие слои

4. Средний класс

5. Все кроме бедных слоев
 
A730. Как бы Вы охарактеризовали держателей кредитных карточек Вашего банка с точки зрения их социально-экономического положения, пола, возраста, рода занятий и других отличительных качеств?

A.8. Cooperation among Banks

A810

1. Yes

2. No
 
A810. Обмениваются ли банки информацией о клиентах?

A811. Существует ли кредитное бюро? Насколько оно эффективно? Существует ли официальный черный список (неблагонадежных заемщиков) (black list), неофициальный черный список, fraud forum или что-то еще?

A811

1. Nothing

2. Credit bureau

3. Formal black list

4. Informal black list

5. Fraud forum
 

A812

1. Несколько

2. Большинство

3. Все
 
A812. Все ли банки участвуют? Большинство?

A813

1. Yes

2. No
 
A813. Работают ли они надлежащим образом?

A814. Существует ли кооперация между банками по развитию систем оценки кредитоспособности?

A814

1. Yes

2. No
 

A815. Занимаетесь ли вы процессингом сами или обращаетесь в процессинговые центры?

A815

1.Процессинговые центры

2. Сами
 

A816. Существует ли кооперация между банками по процессингу карточек?

A816

1. Yes

2. No
 
 

A9. Будущее кредитных карт

A910. Насколько важен департамент кредитных карт в системе организационных подразделений банка?

A910

1. Очень важен

2. Отчасти важен

3. Не очень важен

4. Совсем не важен
 

A911

1. Очень важен

2. Отчасти важен

3. Не очень важен

4. Совсем не важен
 
A911. Считаеся ли выпуск кредитных карточек важным направлением работы банка в настоящий момент?

A912. Будет ли в обозримом будущем?

A912

1. Очень важен

2. Отчасти важен

3. Не очень важен

4. Совсем не важен
 

A913. Каковы основные трудности испытывают банки выпускающие кредитные карточки?

A914. Какие другие виды потребительского кредита вы предоставляете?

A915

1. Yes

2. No
 
A915. Вы используете такие же методы оценки кредитоспособности при выдаче этих кредитов, что и при выдаче кредитных карточек? Если нет, то какие?

A10. Данные о банке

A101

_______ году
 
A101. Когда был основан банк?

A1020. Размер

Всего

Для местных отделений: в городе

Количество работников

A1021A

A1021B

Количество специалистов по выдаче кредита

A1022A

A1022B

Количество отделений

A1023A

A1023B

Количество клиентов – физ. лиц (включая индивидуальных предпринимателей)

A1024a

A1024B

A1025

_______ %
 

A1025. Какая доля ритейлового рынка страны принадлежит банку?

A1026. Кто ваши основные соперники на ритейловом рынке?

A1026B. [Для местных отделений] Кто ваши основные соперники на местном рынке?

A1027

_______
 
A1027. Сколько отделений находится за пределами города, где расположен главный офис?

A1030. Кто владеет банком?
Владелец
Процент
Государство
A1030A
Другие частные отечественные банковские-финансовые организации
A1030B
Другие частные отечественные владельцы
A1030C
Иностранные банковские-финансовые организации
A1030D
Другие иностранные владельцы
A1030E
Другое
A1030F

A1031

----- year
 
A1031. Если есть иностранные владельцы, с какого года они владеют банком?

A1032

1. Yes

2. No
 
A1032. Владеет ли банк дочерними компаниями?

A1040. Согласно последнему финансовому отчету за _______ год

Total Assets

A1041
Equity

A1042
Overheads,

A1043
Net Interest Revenue,

A1044
Net Income, Loans,

A1045
Non-performing Loans,

A1046
Consumer Loans,

A1047
Loan Loss Reserves

A1048

[1] Интервью №11

[2] Определение понятия кредит, используемое в работе, см. раздел - Основные понятия.

[3] Выдача кредита, через кредитную карту, подразумевает под собой предоставление клиенту либо овердрафта, либо револьверного кредита

[4] На момент написания работы в России полноценно работающий кредитных бюро не было. Определение института кредитного бюро, см. раздел – Основные понятия

[5] Определение доверительных стратегий см. ниже

[6] Международный проект исследования становления рынка кредитных карточек в пост-социалистических странах: Болгарии, Венгрии, Вьетнама, Китая, Польши, России, Украины, Чехии. Проект финансируется Национальным Научным Фондом США, при поддержке VISA, ряда университетов и общественных организаций. С деталями проекта можно ознакомиться на официальном веб-сайте http://socsci2.ucsd. edu/~aronatas/project/project. html

[7] www. – доступ по подписке

[8] Полный список изданий представлен на сайте www.

[9] http://www. – определения даны на основании указанного источника.

[10] Обзор кредитных бюро в других странах, представлен в Приложении.

[11] http://www. /cc/library/?id_cont=45 – по состоянию на 25.05.2005

[12] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.

[13] Кузина доверия в массовом инвестиционном поведении // Социологический журнал. 1999. №1-2.

[14] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.

[15] Coleman, James 1988. Social Capital in the Creation of Human Capital. American Journal of Sociology 94: 95-120

[16] Gambetta, Diego (ed.) 1988 Trust: Making and Breaking Cooperative Relations. Oxford Basil Blackwell

[17] Luhmann, Niklas. Trust; and Power / two works by Niklas Luhmann; with introduction by Gianfranco Poggi. Chichester: Wiley. 1979

[18] Misztal, Barbara A. Trust in Modern Societies. Polity Press. Cambridge, 1996.

[19] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.

[20] Gambetta, Diego (ed.) (2000) Trust: Making and Breaking Cooperative Relations, Department of Sociology, University of Oxford.

[21] Coleman, James 1988. Social Capital in the Creation of Human Capital. American Journal of Sociology 94: 95-120

[22] Барсукова экономика экономико-социологический анализ. – М.:ГУ-ВШЭ, 2004

[23] Кузина доверия в массовом инвестиционном поведении // Социологический журнал. 1999. №1-2.

[24] V. Radaev: How Trust is established in Economic Realationships when Institutions and Individuals are not Trustworthy: The Case of Russia. In Creating Social Trust in Post – Socialist Transition Palgrave Macmillan 2004 p91-111

[25] Creating Social Trust in Post – Socialist Transition / Janos Kornai, Bo Rothstein, and Susan Rose Ackerman –Palgrave Macmillan 2004 Работы остальных авторов представлены в этом же сборнике.

[26] Distrust / Russel Hardin, New York 2004

[27] Барсукова экономика экономико-социологический анализ. – М.:ГУ-ВШЭ, 2004

[28] Creating Social Trust in Post – Socialist Transition / Janos Kornai, Bo Rothstein, and Susan Rose Ackerman –Palgrave Macmillan 2004

[29] Creating Social Trust in Post – Socialist Transition / Janos Kornai, Bo Rothstein, and Susan Rose Ackerman –Palgrave Macmillan 2004

[30] Радаев рынков: к формированию нового направления. – М.: ГУ-ВШЭ, 2003

[31] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.

[32] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.1999 p71

[33] Барсукова экономика экономико-социологический анализ. – М.:ГУ-ВШЭ, 2004

[34] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.p77

[35] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.

[36] Portes A., Sensenbrenner J. Embededdeness and Immigration: Notes on the Social Departments of Economic Action// American Journal of Sociology. 1993. Vol. 98. N.6

[37] Coleman, James 1988. Social Capital in the Creation of Human Capital. American Journal of Sociology 94: 95-120

[38] Е. Богданова, – www. doverie.

[39] Sztompka, Piotr. Trust: a sociological theory. Cambridge [England]; New York: Cambridge University Press, 1999.

[40] См. Таблица №2

[41] См. Таблица № 1

[42] Интервью № 3

[43] Интервью № 6

[44] Интервью № 8

[45] Интервью № 7

[46] Интервью № 6

[47] Во всех банках, в аппликационных формах присутствует ссылка о том, что банк может отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин.

[48] Представленный здесь список может несколько варьироваться, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения запрашиваемой информации.

[49] В некоторых банках наличие высшего образования является значимым параметром получения кредитной карты.

[50] Третья по значимости причины отказа от использования услуг банка – отсутствие доверия как такового, помимо этого наиболее часто упоминаемая причина отказа - это недостаточность информации об условия предоставления кредита, что так же может рассматриваться как отсутствие основания для возникновения доверия.

[51] См таблицу №6

[52] « Развитие системы кредитования в России: анализ потребностей и предпочтений населения», руководитель ,2002.

[53] В ходе анализ рассматривались причины, которые связаны с отношением респондента к банкам, причины которые, были связаны с отсутствием необходимости в кредитовании были исключены.

[54] Из интервью № 5

[55] Интервью № 4

[56] Интервью № 6

[57] Таблица N7.

[58] Принципы работы кредитных бюро, см. Основные понятия.

[59] Использование системы правил и баллов, нельзя рассматривать как ситуацию доверия, по причине того, что банк, используя данные методы всего лишь отсекает явные мошенников, выдавая кредиты всем остальным клиентам.

[60] 1 июня 2005 года, вступил в силу закон о кредитных историях, согласно закону кредитные бюро смогут работать, начиная с 1 сентября 2005г.

[61] Интервью № 7

[62] Интервью № 5

[63] Интервью № 4

[64] В настоящее время такой стратегии придерживается большинство банков.

[65] См раздел. - Описание методик исследования

[66] Борис Воронин, замначальника отдела кредитных и расчетных операций Минэкономразвития «… юристы МГУ провели исследование: препятствует ли законодательство созданию кредитных бюро или не препятствует. Было сделано заключение, что не препятствует…»

[67] Интервью № 7

[68] Олейник A. Н. «Институциональная экономика» учебное пособие.- М., Инфра-М Вопросы экономики, 2000г

[69] Интервью № 7

[70] Интервью № 6

[71] Интервью № 9

[72] Интервью № 10

[73] Интервью № 7

[74] Интервью № 4

[75] Интервью № 5

[76] Интервью № 6

[77] Интервью № 4

[78] Интервью № 8

[79] Интервью № 9

[80] Интервью № 12

[81] На основании обзора В, эксперта Фонда "Реформа, М.2000

 [MD1]год?

порядок строк? НЕ алфавитный – какой?

 [MD2]логика построения предложения, скобок

 [MD3]такого рода уточнения давать в сносках

Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6