О банке (стр. 2 )

На 1 января 2011 года общее количество пластиковых карт банка в обращении (кредитные и дебетовые) составило более 7,2 млн штук, из них более 2,7 млн карт (включая зарплатные) были кредитными.

В 2010 году ВТБ24, являясь участником международной финансовой группы ВТБ, продолжил развивать предложение продуктов других компаний группы ВТБ, интересных своим клиентам. Так, в офисах ВТБ24 можно приобрести страховые продукты, сопутствующие кредитным продуктам или независимые от них, инвестиционные продукты и услуги, а также оформить перевод накопительной части пенсионных отчислений в НПФ ВТБ Пенсионный фонд. ВТБ24, являясь лицом розничного бизнеса группы ВТБ, готов предложить своим клиентам весь спектр финансовых услуг и быть банком №1 для своих клиентов.

Эффективность и управление затратами

В 2010 году управление затратами и жесткий контроль исполнения плана по расходам являлись одними из ключевых приоритетов для ВТБ24. В течение года в банке была внедрена автоматизированная система планирования и контроля затрат, а также усовершенствованы контрольные процедуры и подходы к планированию расходов. Одной из основных целей ВТБ24 в 2010 году являлось удержание высокого уровня эффективности в области управления затратами, достигнутого по итогам 2009 года. ВТБ24 успешно справился с поставленной задачей и повысил качество управления затратами почти на 10% по сравнению с предыдущим годом.

Стратегия развития на годы

В основе стратегии ВТБ24 по дальнейшему росту масштабов бизнеса и его доходности лежит переход к клиенто-центричной модели обслуживания физических лиц и компаний малого бизнеса.

Стратегические цели разделены на 3 блока – количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели. Среди основных целей можно выделить:

·  Обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше 20%;

·  Существенный рост количества клиентов;

·  Развитие сети отделений и устройств самообслуживания;

·  Достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного банка для клиентов;

·  Внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик.

Стратегия ВТБ24 предполагает реализацию ряда ключевых инициатив в работе с физическими лицами и с малым бизнесом.

В 2011 году ВТБ24 ориентируется на следующие ключевые направления:

·  Удержание и повышение показателей эффективности, достигнутых в 2010 году;

·  Наращивание объемов бизнеса для увеличения рыночной доли и закрепления присутствия в приоритетных регионах;

·  Дальнейшая реализация мероприятий по переходу на клиенто - и сегменто-ориентированную модель предложения продуктов и обслуживания клиентов;

·  Развитие сети устройств самообслуживания и дистанционных каналов обслуживания;

·  Открытие около 70 новых точек продаж;

·  Дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры.

Наши контакты

Центральный офис:

Москва, ул. Мясницкая, д. 35

Центр клиентского обслуживания:

+7 (4для звонков из Москвы)

8 (8для бесплатных звонков из регионов России)

Банк в сети Интернет

Основной сайт банка:

www. *****

Сайт системы «Телебанк»:

www. *****

Сайт Private Banking:

http://www. *****/private-banking/

Портал об инвестициях «Online Broker»:

www. *****

Сайт группы ВТБ:

www. *****

Наши реквизиты

Корр. счет: в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России

ИНН:

БИК:

Код ОКПО:

Код ОКОНХ: 96120

ОГРН Банка: от 01.01.2001

КПП:

Продукты и услуги банка

Ипотечное кредитование

В 2010 году рынок ипотечного кредитования в стране заметно оживился. Наиболее очевидный переход из состояния стагнации к восстановлению на рынке ипотечного кредитования наблюдался во втором полугодии 2010 года.

Начиная с конца 2009 – начала 2010 г. г. банк существенно увеличил активность на рынке ипотеки, динамично трансформируя бизнес-стратегию кризисного периода (концентрация усилий на качество и доходность сформированного ипотечного портфеля) в бизнес-стратегию интенсивного роста ипотечного бизнеса.

В качестве ключевых драйверов роста ипотечного бизнеса рассматривались:

повышение эффективности функционирования ипотечной инфраструктуры и внедрение новой модели продаж ипотеки; повышение привлекательности ипотечного продуктового предложения с учетом сохранения баланса между доступностью продуктов и оптимизацией системных кредитных и процентных рисков.

В конце 2009 - начале 2010 года банк не только возобновил все программы ипотечного кредитования, приостановленные в период кризиса, и существенно увеличил активность в секторе кредитования строящегося жилья и взаимодействия с партнерами/контрагентами, но и предложил рынку совершенно новые ипотечные программы. Были запущены предложения, ориентированные как на новые сегменты рынка (гаражная ипотека), так и на оптимизацию процентных рисков (комбинированная ставка) и повышение доступности ипотечного кредитования (ипотека с первоначальным взносом 10%).

В I квартале 2010 года в рамках либерализации условий ипотечного кредитования были снижены требования к первоначальному взносу до 20% практически во всех регионах присутствия банка. Эта мера повысила доступность ипотечных кредитов, так как спрос на ипотечные кредиты весьма чувствителен именно к размеру первоначального взноса.

В III квартале в рамках активного участия банка в государственных программах поддержки рынка ипотечного кредитования клиентам была представлена программа «Ипотека с государственной поддержкой».

В 2010 году ВТБ24 трижды, в соответствии с тенденциями рынка, снижал процентные ставки по ипотечным кредитам.

С целью поддержания высокого уровня контроля над качеством ипотечного портфеля банк продолжил сбалансированное развитие собственных инструментов реструктуризации ипотечных кредитов (Ипотечная карта, Стабилизационный кредит с обеспечением, Витрина залогового имущества).

В настоящее время линейка ипотечных продуктов ВТБ24 является одной из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способна удовлетворить любые потребности клиентов.

Банк предлагает кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья, накопительные программы ипотечного кредитования, льготные кредиты «Ипотека с государственной поддержкой», гаражную ипотеку, льготные кредиты на покупку залоговых объектов, рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в другом банке, специальные партнерские программы кредитования.

Объемы портфеля и выдачи ипотечных кредитов

В 2010 году банку удалось переломить негативную тенденцию 2009 года по сокращению ипотечного портфеля.

Портфель ипотечных кредитов ВТБ24 по состоянию на 1 января 2011 года составил 176,6 млрд рублей (с учетом секьюритизированного портфеля), показав общий прирост за 2010 год +2,2%. Число ипотечных кредитов выросло на 13,6% и насчитывает около 103 тысяч действующих кредитов. Доля ипотечного портфеля в розничном кредитном портфеле банка на 1 января 2011 года составила 33,8%.

В 2010 году ипотечный портфель ВТБ24 формировался исключительно за счет собственных продаж. Географическая структура ипотечного портфеля по итогам 2010 года не претерпела существенных изменений.

Региональная структура ипотечного портфеля ВТБ24

Таблица 1

Регион	Портфель ипотечных кредитов на 01.01.2011г., млрд. руб.
Москва	62,2
Санкт-Петербург	14,3
Свердловская область	7,2
Тюменская область	5,9
Кемеровская область	5,3
Новосибирская область	5,3
Челябинская область	4,6
Красноярский край	4,2
Остальные	67,7
Всего	176,6

На 1 января 2011 года около 61% ипотечного портфеля сконцентрировано в восьми регионах-лидерах.

Структура ипотечного кредитного портфеля по продуктам

Таблица 2

Тип продукта	Портфель ипотечных кредитов на 01.01.2011г., млрд. руб.	Доля в общем портфеле, %
Готовое жилье	106,4	60%
Для собственника жилья (Нецелевой)	8,3	5%
Строящееся жилье	29,8	17%
Рефинансирование	4,5	2%
Цессия	27,6	16%
Сумма	176,6	100,0%

71,4% портфеля сформировано за счет кредитования физических лиц на приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке жилья. Кредиты, предоставленные на приобретение квартир в домах на стадии строительства, составляют 20% портфеля, еще 5,6% портфеля - нецелевые кредиты, предоставленные под залог уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Доля рефинансированных кредитов, предоставленных сторонними банками, в ипотечном портфеле ВТБ24 - 2%.

Объемы продаж

Объем продаж ипотечных кредитов по итогам 2010 года составил 31,7 млрд рублей, что в 2,7 раза превышает объем продаж по итогам 2009 года. На долю региональных подразделений в 2010 году пришлось около 75% общей выдачи ипотечных кредитов.

Региональная структура продаж ипотечных жилищных кредитов

Таблица 2

Регион	Объем выдачи ипотечных кредитов в 2010г., млрд. руб.
Москва	7,9
Санкт-Петербург	1,7
Тюменская область	1,2
Свердловская область	1,2
Кемеровская область	1,1
Алтайский край	1,0
Новосибирская область	1,0
Челябинская область	0,9
Остальные	15,8
Всего	31,7

Восемь регионов-лидеров концентрируют около 50% продаж ипотечных кредитов в 2010 году.

Высокую популярность в 2010 году получила программа «Ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой ВТБ24 в июне 2010 года первым приступил к реализации программы инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в годах. По итогам 2010 года в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» выдано около 2,8 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 4,1 млрд рублей.

Место ВТБ24 на рынке ипотеки

Доля ВТБ24 на рынке ипотечного кредитования страны на 1 января 2011 года достигла 13,5%. Регионами-лидерами являются офисы банка в Москве и Московской области, Приморском крае, Вологодской, Кемеровской области. На их долю приходится более 20% рынка жилищного кредитования. В 30 регионах доля ВТБ24 превысила 10% рынка.

Партнеры

В прошедшем году ВТБ24 продолжил активное взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями, а также плотное сотрудничество с риэлтерскими, брокерскими и строительными компаниями.

В рамках развития партнерских отношений со строительными компаниями были существенно либерализованы подходы к аккредитации строящихся объектов недвижимости. Эти меры позволили не только укрепить отношения с действующими партнерами, но и привлечь к участию более 1000 новых застройщиков.

На январь 2011 года банком аккредитовано более 1600 объектов по всей России. Кроме того, специальные программы ипотечного кредитования установлены с более чем 40 строительных компаний. В частности - с ГК ПИК, ГК ДСК 1, Концерн ЮИТ, ГК Дон-Строй, ГК Система Галс.

Также в 2010 году банк расширил список контрагентов – страховых и оценочных компаний, оказывающих услуги по ипотечному страхованию и оценке жилых объектов недвижимости.

Количество точек предоставления кредитов

На начало 2011 года ипотечные кредиты ВТБ24 доступны в 133 точках продаж в 112 городах России. Для повышения качества обслуживания до конца года банк планирует расширить географию ипотечного бизнеса. Новые подразделения будут открыты на территории Москвы и регионов. В Москве к декабрю 2011 года будут функционировать 6 специализированных центров ипотечного кредитования.

Планы на 2011 год

В 2011 году банк планирует следующие ключевые направления развития ипотечного бизнеса:

ü  Развитие проекта привлечения целевого финансирования от АИЖК;

ü  Оперативное управление параметризацией продуктов, включая ценообразование в условиях «выхода из кризиса» и усиления конкуренции;

ü  Либерализация требований к перечню и формам документов для проведения ипотечной сделки;

ü  Продолжение развития проекта «Витрина залогового имущества»;

ü  Активизация маркетинговой поддержки продаж ипотечных кредитных продуктов на всей территории присутствия банка;

ü  Реализация дальнейших шагов по внедрению «проактивной» модели продаж ипотечных продуктов. Распространение новой модели продаж на всю ипотечную сеть;

ü  Дальнейшая активизация работы с контрагентами банка в процессе продажи ипотечных продуктов (корпоративные клиенты, агентства недвижимости, застройщики, ипотечные брокеры);

ü  Контроль проблемной задолженности;

ü  Оптимизация кредитной процедуры;

ü  Завершение реформы системы оценки залогов («Банк – заказчик оценки») – тиражирование проекта на всю сеть ИТП;

ü  Разработка/корректировка системы ценообразования, учитывающей индивидуальные риски заемщиков. Распространение ее на все ипотечные продукты;

ü  Запуск программ «Ипотека для военных», «Ипотека + Материнский капитал».

Кредитование наличными

Кредитование наличными пользуется сегодня особым спросом. В 2010 году банк выдал своим клиентам 574,1 тысяч кредитов наличными на сумму 124,5 млрд руб. По сравнению с 2009 годом портфель кредитов наличными вырос на 31% в стоимостном выражении, и на 29% - в количественном. При этом на конец 2010 года портфель составил 203,1 млрд. рублей, или 1 198 тыс. штук. Средняя сумма кредита по итогам 2010 года выросла, составив 216,6 тыс. рублей.

Не в последнюю очередь таких результатов удалось добиться благодаря оптимизации продуктовой линейки. Сейчас банк ВТБ24 предлагает кредиты наличными с поручительством и без на срок до пяти лет, кредиты для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей - «Коммерсант».

Портфель кредитов наличными

Год	Портфель, тыс. шт.	Портфель, млрд. руб.
01.01.2011 г.	1 199	203,1
01.01.2010 г.	927	154,5
01.01.2009 г.	738	129,7
01.01.2008 г.	353	60,3
01.01.2007 г.	115	19,67

Кредиты наличными, выданные в рамках корпоративных программ с организациями–партнерами банка, занимают наибольшую долю (48%) в общем портфеле кредитов наличными ВТБ24. Кредиты наличными розничным клиентам - на втором месте, с долей 37%. Кредиты «Коммерсант» составляют 8% кредитного портфеля.

Портфель кредитов наличными – география распределения на 01.01.2011 г.

	Москва и МО	Регионы
Портфель, тыс. руб.	35,9	167,2
Доли по суммам	18%	82%

Портфель кредитов наличными – распределение по регионам на 01.01.2011г.

Регион	Объем портфеля, млрд руб.
Москва	35,9
Санкт-Петербург	11,1
Кемеровская область	7,7
Свердловская область	7,3
Иркутская область	6,3
Краснодарский край	6,2
Тюменская область	5,5
Челябинская область	5,5
Остальные	117,7
Всего	203,1

В 2010 году основными задачами банка в сегменте кредитования наличными были обеспечение роста объемов продаж (в т. ч. рост клиентской базы и доли рынка), сохранение доходности портфеля и недопущение резкого роста уровня просроченной задолженности.