О банке (стр. 3 )

С целью обеспечения роста объемов продаж и повышения лояльности клиентов в четвертом квартале 2010 года были снижены процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и отменена комиссия за выдачу кредита, увеличен максимальный лимит по кредитам в рамках программы Gold – онлайн* 300 тыс. руб. до 500 тыс. руб. и введена новая программа кредитования Silver* – онлайн с установленным лимитом до 500 тыс. руб.

Были упрощены процедуры оформления кредита для клиентов, а также запущено экспресс-кредитование клиентов-держателей зарплатных карт ВТБ24.

С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности банк в 2010 году предлагал клиентам возможность реструктурировать и конвертировать свою задолженность. В рамках реструктуризации клиенту предоставлялась возможность сократить аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также получить дополнительно три месяца льготных платежей. В 2010 году было реструктуризировано более 29 тысяч кредитов на общую сумму 7,6 млрд руб.

В четвертом квартале 2010 года были значительно улучшены условия по кредитам наличными. В частности, были снижены процентные ставки по всей продуктовой линейке, отменена комиссия за выдачу кредита,

Позитивные тенденции в сфере кредитования наличными продолжатся в 2011 году. Основой целью на 2011 год является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего – за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. В 2011 году клиентам будут предложены комплексные продукты «Коммерсант», сочетающие в одном решении по сниженным ценам кредиты и разнообразные дополнительные банковские сервисы и услуги для ведения и развития бизнеса. Планируется к запуску новый, уникальный на российском рынке потребительского кредитования, продукт «Кредитная линия», имеющий удобный для клиента механизм использования кредитных средств и индивидуальный план погашения кредита.

Также банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов: снижение минимального возраста, требования к пакету документов и др.

Продукты линейки потребительского кредитования отличают такие преимущества, как прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса.

Автокредитование

Автокредитование – один из первых продуктов, предложенных ВТБ24 своей аудитории. Программы автокредитования ВТБ24 по праву считаются одними из лучших на рынке. Популярность автокредитов ВТБ24 легко объяснима: условия кредитования и его технология максимально адаптированы под требования и возможности потенциальных заемщиков. Длительный срок кредитования и короткий срок рассмотрения заявки на кредит делают автокредиты ВТБ24 еще более привлекательными для клиентов.

Автокредитование в цифрах

В 2010 году ВТБ24 продолжил укреплять позиции на рынке автокредитования.

Объем портфеля автокредитов ВТБ24 по итогам прошедшего года вырос на 15% и на 1 января 2011 года достиг 51,7 млрд рублей. По итогам 2010 года ВТБ24 выдал более 66 тысяч автокредитов на сумму 29,9 млрд рублей. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по программе «АвтоСтандарт». Доля автокредитов в розничном портфеле ВТБ24 составила 10,5%.

Динамика изменения портфеля автокредитов ВТБ24

	31.12.2005	31.12.2006	31.12.2007	31.12.2008	31.12.2009	31.12.2010
Объем портфеля автокредитов по всем продуктам (млрд руб.)	1,1	6,1	17,4	38,8	45,0	51,7

В 2010 году доля ВТБ24 на рынке автокредитования выросла с 8,7% до 10,4%

Динамика изменения рыночной доли

Наиболее активные продажи автокредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах - Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Тюмени.

Регион	Доля портфеля
Москва	28%
Санкт-Петербург	7%
Екатеринбург	5%
Тюмень	4%
Челябинск	3%
Нижний Новгород	3%
Казань	3%
Прочие филиалы	47%

Основные события 2010 года:

ВТБ24 постоянно совершенствует продуктовую линейку автокредитования, предлагая клиентам новые возможности кредитования, а также дополнительные сервисы, делающие покупку автомобиля в кредит простой и удобной. В 2010 г. произошли следующие изменения в линейке продуктов автокредитования:

ü  Проведены мероприятия, направленные на увеличение прозрачности расходов клиентов на обслуживание кредита: в июне отменена ежемесячная комиссия по продукту «АвтоЭкспресс», а в ноябре отменены комиссии за выдачу и досрочное погашения кредита по всем продуктам.

ü  Запущен новый канал продаж «Корпоративная программа автокредитования» - специальное кредитное предложение для сотрудников Группы ВТБ и сотрудников компаний, заключивших контракт на обслуживание в ВТБ24.

ü  В июле запущен новый продукт «PAAL – предодобренный автокредит», в рамках которого клиент получает письмо об одобренном лимите кредитования и может воспользоваться им без предоставления дополнительных документов в банк. Канал продаж работает в рамках продукта «Автостандарт» и государственной программы субсидирования автокредитования.

ü  В течение 2010 года снижаются ставки и отменяются комиссии по базовым программам автокредитования и федеральным проектам. Помимо изменения ценовых параметров продукта предпринят ряд мер, позволяющих удержать позиции банка на рынке.

ü  Запущено специальное предложение для проголосовавших в рамках проекта «Автомобиль года в России». Проект стал самой масштабной премией в российской автомобильной отрасли.

Особое место в автокредитовании банка занимает государственная программа субсидирования. В рамках этой программы ВТБ24 первым выдал автокредит в 2009 году. По этой программе в 2010 году было получено более 52 тысяч заявок и выдано 18 тысяч кредитов. Доля банка по государственной программе в 2010 году составила 11%.

Одним из важнейших направлений бизнеса автокредитования является развитие совместных программ с автопроизводителями. В 2010 году было реализовано девять федеральных проектов, в рамках которых выдано кредитов на 11,5 млрд рублей (38% от общих выдач), что в пять раз больше показателей 2009 года. Для сравнения: в 2009 году по федеральным программам было выдано кредитов на сумму 2,3 млд рублей, а доля в общих выдачах составила около 16%.

В 2011 году ВТБ24 планирует довести свою долю на рынке автокредитования до 11,4% за счет расширения программ с автопроизводителями, улучшения действующей продуктовой линейки и запуска продаж автокредитов в новых каналах.

Платежные карты: дебетовые и кредитные

Постоянное улучшение качества предлагаемых банком услуг и продуктов положительно сказалось на динамике развития карточного направления ВТБ24 в 2010 году. Успехи банка в этом направлении объясняются наличием широкой линейки современных и удобных карточных продуктов, ориентированных на различные категории клиентов, плюс - отличная команда сотрудников, обеспечивающаяя продажи и послепродажное обслуживание клиентов.

В течение 2010 года банк активно развивал карточный бизнес.

Объем эмиссии пластиковых карт ВТБ24 по итогам 2010 года увеличился на 45% и на 1 января 2011 года составил 11,3 млн штук.

В 2010 году ВТБ24 эмитировал более 3,5 млн карт. Общее количество пластиковых карт банка в обращении достигло 7,2 млн штук. Количество розничных карт увеличилось на 39% и на 1 января 2011 года превысило 3,6 млн штук.

Объем остатков на картсчетах с начала года увеличился на 48% и на 1 января 2011 года превысил 86,9 млрд рублей.

Портфель кредитных карт банка по итогам 2010 года увеличился на 31,4% и на 1 января 2011 года превысил 27,1 млрд рублей. Объем выданных кредитных карт в 2010 году составил 1,3 млн штук. Торговый оборот по картам за 2010 год составил 95, млрд рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 57%.

Рыночная доля ВТБ24 по кредитным картам увеличилась за 2010 год с 13,2% до 13,6%.

В 2010 году банк выпустил более 1,5 млн зарплатных карт. В рамках зарплатных проектов ВТБ24 выпущено 44% карт от общего объема эмиссии. Количество зарплатных карт в обращении на 1 января 2011 года составило 3,6 млн штук.

В 2010 году ВТБ24 запустил 8300 зарплатных проектов. Общее число предприятий, являющихся клиентами банка в рамках зарплатных проектов, превысилоКрупнейшими партнерами банка в рамках зарплатных проектов стали , машзавод», , Северной Столицы», Обуховский завод» и многие другие.

В марте 2010 года был запущен новый продукт с сильной бонусной программой – карта «Мои условия». Уникальная особенность карты - возмещение держателю 5% от любого платежа в одной из трех бонусных категорий на выбор (рестораны/бары/кафе, автозаправки, мобильная связь), а также 1% от любых других покупок по карте.

В минувшем году банк проводил различные акции со скидками на годовое обслуживание карт. По программе лояльности для держателей карт банка в 2010 году было привлечено более 300 партнеров в более чем 100 городах России. Среди партнеров банка – бутики одежды и рестораны, ювелирные магазины и салоны красоты, винные бутики и салоны мебели, а также премиальные сети отелей. Благодаря этой программе клиенты имеют возможность получать скидки до 50%, а также различные дополнительные привилегии, бонусы и подарки.

Значимые изменения в линейке банковских карт в 2010 году

• Снижены на 2-3 пп. ставки по кредитным картам.

• Запущены два новых продукта: «МОИ УСЛОВИЯ» и «ВТБ24 – АК Уральские авиалинии».

• Увеличены объемы продаж по технологии кросс-продаж (в рамках программы Companion Cards).

• Произведена стандартизация работы с предприятиями муниципально-бюджетной сферы (утвержден специальный тарифный план «Бюджетный»).

• Внедрены новые технологии реализации и обслуживания зарплатных проектов (автоматизация части процессов, позволяющая минимизировать ручной труд: пакетный перевод на разный тариф при увольнении работников, изменение процедуры выпуска и активации кредитного лимита по кредитным картам в рамках зарплатных проектов, предоставление предприятию возможности дистанционного пополнения карт с помощью БКО).

• Утверждена новая модель продаж зарплатных проектов (переход от оценки дохода, получаемого за счет комиссии от предприятия, к доходу, получаемому от высокого уровня кросс-продаж других кредитных продуктов банка).

• Внедрена дополнительная защита по карточным продуктам – технология 3-D secure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode), позволяющая минимизировать риски от операций по картам в интернете.

В 2011 году ВТБ24 планирует проводить дальнейшие кампании среди держателей карт для увеличения доли активных карт в портфеле (конкурсные, маркетинговые мероприятия), оптимизировать существующую линейку продуктов за счет пакетных предложений, дополненных специальными сервисами, развивать программы лояльности с партнерами банка (новые ко-брендинговые карточные продукты).

Вклады физических лиц

В 2010 году ВТБ24 укрепил позиции одного из лидеров рынка срочных вкладов.

Объем средств физических лиц ВТБ24 на январь 2011 года составил 631,1 млрд рублей. На долю срочных вкладов приходится 83% средств физических лиц. С начала года объем срочных вкладов вырос на 44% и на 1 января 2011 года составил 523.5 млрд руб. Прирост остатков срочных вкладов с начала года составил более 159.6 млрд рублей.

За это же время прирост количества срочных вкладов составил 13%. На январь 2011 года количество срочных вкладов превысило 595 тыс. штук. За 2010 год срочных вкладов было привлечено на сумму свыше 290 млрд рублей.

Ключевым событием в 2010 году стало изменение депозитной продуктовой линейки. В апреле 2010 года линейку срочных вкладов банка пополнил депозит «ВТБ24-Свобода выбора», который действует по принципу конструктора, позволяя совместить самые нужные и удобные для клиента условия в одном депозите. А вклады «ВТБ24-Доходный» и «ВТБ24-Целевой» стало возможно оформить только дистанционно, с использованием системы «Телебанк».

В то же время банк завершил прием вклада «ВТБ24 — Поддержка». Вместо этого вклада пенсионерам было предложено повышение процентной ставки при открытии вкладов «ВТБ24 — Свобода выбора» и «ВТБ24 — Растущий доход».

Новая линейка стала более простой. Но она учитывает все пожелания, отмеченные нашими клиентами – самостоятельный выбор периодичности получения процентов и срока вклада, широкие возможности в управлении средствами во вкладе, мобильность и дистанционный доступ. По двум вкладам введена возможность совершения расходных операций в сумме капитализированных процентов. Теперь, если клиенту потребуется сумма в размере процентов в течение срока вклада, не потребуется закрывать вклад досрочно.

По уже действующим вкладам также были улучшены условия размещения:

- по вкладу «ВТБ24-Комфортный» введена возможность уменьшать размер неснижаемого остатка в течение срока вклада, а также улучшены условия досрочного востребования вклада;

- по пополняемым вкладам, открытие которых возможно в системе «Телебанк», фактически отменены ограничения по размеру суммы дополнительного взноса (установлено в размере 1 единицы в каждой из валют);

- по вкладу «ВТБ24-Индекс» введен срок 7 лет – это максимальный срок размещения в депозитной линейке для физических лиц.

Пересмотрены условия вкладов в составе пакета «Привилегия». Увеличен срок и улучшены условия досрочного востребования по вкладу «ВТБ24-Привилегия (Мультивалютный)». Вклад «ВТБ24-Привилегия (Доходный)» с декабря 2010 года принимается как вклад с «плавающей» процентной ставкой.

В апреле – июне 2010 года, специально к 65-летию со дня Великой Победы, банк предлагал размещение средств во вклад «ВТБ24 - К празднику Победы».

В 2010 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию вкладов», ВТБ24 стал банком-агентом АСВ по выплате страховых возмещений вкладчикам трех банков-банкротов, в отношении которых наступил страховой случай: Банк», АКБ «С-Банк» (ЗАО), выплаты по которым уже закончены, а также с 28 декабря 2010 года ВТБ24 начал осуществлять выплаты вкладчикам банка «Монетный дом» ОАО. За период выплат с 28 декабря 31 декабря 2010 года банк выплатил страховку более чем 3000 вкладчикам на сумму 0,85 млрд рублей. При этом около 50% средств клиенты предпочли оставить на вкладах в нашем банке.

Также в 2010 году завершились выплаты еще по трем банкам – МАБЭС «Сахалин-Вест», «Сибконтакт» и . Кроме того, ВТБ24 до настоящего времени продолжает осуществлять страховые выплаты вкладчикам .

Депозиты ВТБ24

Показатель	на 01.01.09	на 01.01.10	на 01.01.11
Остатки средств ФЛ (млрд. руб.), в т. ч.:	304,8	433,6	631.1
Срочные депозиты (млрд. руб.), в т. ч.:	260,3	363,9	523.5
В разрезе валют, (%)
рубли	46.3%	50.9%	64.3%
доллары США	25.8%	20.9%	17.6%
евро	26.9%	26.6%	16.8%
прочие валюты	1.1%	1.6%	1.2%
В разрезе регионов (%)
Москва и МО	58.5%	57.0%	59.9%
Дальневосточный ФО	4.0%	4.0%	3.8%
Приволжский ФО	6.0%	6.5%	6.5%
Северо-Западный ФО	13.6%	13.7%	11.7%
Сибирский ФО	3.8%	3.9%	4.0%
Уральский ФО	1.9%	2.3%	2.4%
Центральный ФО	7.1%	7.4%	7.3%
Южный ФО	5.1%	5.2%	4.5%

«Привилегия» (продукты для премиального сегмента)