Приложение
к Порядку формирования перечня страховых организаций,
отвечающих требованиям АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
к страховым организациям и условиям
предоставления страховой услуги
Требования к условиям предоставления страховой услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (далее — Банк).
1. Страхование от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка производится страховой организацией, соответствующей настоящим требованиям и требованиям Банка к страховым организациям, с применением принятой у нее страховой документации.
2. В Договоре страхования должна быть ссылка на заключенный между Банком и Страхователем Кредитный договор, обязательства по которому могут быть погашены за счет страховой выплаты.
3. Застрахованными по договору страхования являются физические лица (Заемщики), заключившие договоры о предоставлении кредита с Банком (Кредитные договоры).
4. Страховая сумма по договору страхования должна устанавливаться в размере не менее суммы обязательств Заемщика по Кредитному договору на момент заключения (продления, перезаключения) договора страхования. Размер обязательств Заемщика по кредитному договору определяется на дату очередного платежа, предшествующую дате заключения договора страхования (а при заключении договора страхования до даты наступления уплаты первого платежа по Кредитному договору — на дату заключения Кредитного договора).
5. Выгодоприобретателем по Договору страхования назначается Банк в размере обязательств Заемщика по Кредитному договору на дату выплаты страховой суммы.
6. Страхователями по договорам страхования выступают Заемщики.
7. Объектом страхования по договору страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного.
8. Договор страхования в обязательном порядке должен содержать страхование рисков смерти и постоянной (полной или частичной) утраты трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности, наступившие в результате несчастного случая или болезни.
Должны признаваться страховыми случаями смерть и постоянная утрата трудоспособности, если они наступили в течение не менее чем одного года со дня несчастного случая, имевшего место в течение срока страхования.
9. Страховая премия уплачивается единовременно.
10. Договор страхования заключается на срок 1 год, если срок кредита составляет не более 1 года. Если срок кредита составляет более 1 года, то договор страхования заключается на срок 1 год и Страхователь при прекращения действующего договора страхования обязан застраховаться в любой страховой организации, удовлетворяющей требованиям Банка к условиям предоставления страховой услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка.
11. Страховая защита по Договору страхования должна действовать 24 часа в сутки на территории всего мира в течение срока действия Договора страхования.
12. Договоры страхования подписываются Страхователем и Страховой организацией и оформляются в трех экземплярах по одному для каждой Стороны и один для Банка.
13. Договор страхования должен вступать в силу не позднее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем выдачи кредита.
14. Франшиза при страховании не применяется.
15. Страховая сумма в Договоре страхования указывается в валюте выданного кредита.
16. Страховая организация письменно уведомляет Банк, являющийся Выгодоприобретателем, при получении Страховой организацией соответствующей информации в срок не позднее 5 (пяти) календарных дней:
- о поступлении от Страхователя (Застрахованного или его наследника) уведомления о наступлении событий, на случай которых производится страхование,
- о признании события, на случай которого производится страхование, страховым случаем, о сумме страхового возмещения и характеристике страхового случая, об отказе в страховом возмещении,
- о невыполнении Страхователем (Застрахованным или его наследником) обязанностей по договору страхования, которые могут повлиять на осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая,
- о поступлении от Страхователя (Застрахованного или его наследника) уведомления о намерении заменить Выгодоприобретателя, расторгнуть либо внести изменения в договор страхования,
- о непродлении/незаключении нового договора на очередной год кредитования, неуплате в срок очередного страхового взноса.
17. Договор страхования должен устанавливать срок, в течение которого Страхователь (Застрахованный или его наследник, Выгодоприобретатель) должен известить Страховщика о событии с признаками страхового случая, который не должен быть менее 30 (тридцати) календарных дней, начиная со дня, когда Страхователю (Застрахованному или его наследнику, Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении события, форму уведомления, способ уведомления о событии, а также содержать перечень документов, необходимых Страховщику для установления факта наличия страхового случая.
18. Договор страхования должен устанавливать срок выплаты страхового возмещения и срок направления решения об отказе (отсрочке) в выплате лицу, претендующему на получение страховой выплаты, который не должен превышать 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения документов, необходимых Страховой организации для установления факта наличия страхового случая.
19. Отказ Страховой организации в выплате возмещения при наступлении страхового случая по причинам, являющимся допустимыми исключениями из страхового покрытия, возможен только в случае, если компетентными органами или медицинским учреждением дано заключение о том, что страховой случай произошел именно по указанным причинам.
20. Допустимые исключения из страхового покрытия приведены в Приложении 1 к Требованиям.
Приложение 1 к Требованиям к условиям предоставления страховой услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков АКБ «СОЮЗ» (ОАО).
Допустимые исключения из страхового покрытия
Страховым случаем могут не признаваться события, наступившие в результате*:
1. умышленных действий Застрахованного, Страхователя или лица, которое согласно Договору, Правилам или законодательству Российской Федерации является Выгодоприобретателем в случае смерти Застрахованного, а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление страхового случая;
2. совершения (попытки совершения) Застрахованным (Страхователем) уголовного преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи с событием, обладающим признаками страхового случая;
3. алкогольного опьянения Застрахованного, наркотического или токсического опьянения (отравления) в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки);
4. управления Застрахованным транспортным средством без права на его управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи Застрахованным управления транспортным средством лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
5. самоубийства Застрахованного (покушения на самоубийство), если на момент самоубийства (покушения на самоубийство) Договор действовал менее двух лет (или продлялся таким образом, что страхование не действовало непрерывно в течение двух лет), а также при преднамеренном членовредительстве Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был доведен до этого противоправными действиями третьих лиц;
6. действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
7. военных действий, их последствий, гражданских, военных переворотов, народных волнений, а также во время прохождения Застрахованным военной службы, участия в военных сборах и учениях, маневрах, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего;
8. полета Застрахованного на летательном аппарате или управления им, если Застрахованный не является профессиональным пилотом, кроме случаев полета в качестве пассажира на рейсовом самолете или вертолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом;
9. профессиональных занятий Застрахованным спортом, занятий любым видом спорта на систематической основе, направленных на достижение спортивных результатов; во время участия в соревнованиях, гонках или иных опасных хобби (например, альпинизм, прыжки с парашютом, скачки, скалолазание, мотоспорт), при этом данное исключение не действует, если в Договоре страхования ответственность Страховщика за последствия несчастного случая, наступившая в связи с занятием Застрахованным лицом спортом (определенными видами спорта) была оговорена;
10. болезни Застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом. Случаи заражения застрахованного ВИЧ-инфекцией, вызванные действиями, предусмотренными ст.122 УК РФ, и подтвержденные вступившим в законную силу приговором суда, признаются страховыми;
11. во время нахождения Застрахованного (Страхователя) в местах лишения свободы в соответствии с вступившим в законную силу приговором суда;
12. в результате предшествовавших состояний или их последствий. К предшествовавшим состояниям относятся любые нарушения здоровья (расстройства, заболевания), травмы, увечья, врожденные или приобретенные патологии, хронические или острые заболевания, психические или нервные расстройства, которые у Застрахованного уже были диагностированы до заключения Договора страхования и при условии, что Страховщик не был поставлен в известность о наличии такого заболевания у Застрахованного (Страхователя) при заключении Договора страхования.
* Случай может не признаваться страховым, если его наступление находится в прямой причинно-следственной связи с событием, наступившим в результате указанных выше действий и/или состояний, о чем компетентными органами или медицинским учреждением должно быть дано официальное заключение.
Приложение
к Порядку формирования перечня страховых организаций,
отвечающих требованиям АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
к страховым организациям и условиям
предоставления страховой услуги
ТРЕБОВАНИЯ К УСЛОВИЯМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ УСЛУГИ
ПО СТРАХОВАНИЮ ОБЪЕКТОВ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, ПЕРЕДАВАЕМЫХ В ЗАЛОГ БАНКУ
1. Страхование объекта недвижимого имущества, передаваемого в залог Банку, (далее – объект недвижимости) производится страховой организацией с применением страховой документации, составленной с учетом требований Банка и предварительно переданной Банку.
2. В случае изменения правил страхования или условий страхования, определённых в страховой документации, Страховая организация обязана передать в Банк изменённую Страховую документацию не менее чем за 15 календарных дней до вступления изменений в силу.
3. Договор страхования объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения должен предусматривать, как минимум, следующие страховые риски:
– пожар;
– стихийные бедствия;
– затопление;
– воздействие непредвиденных физических сил (удар молнии; взрыв газа; падение летательных объектов либо их обломков и иных предметов; наезд транспортных средств);
– противоправные действия третьих лиц;
– конструктивные дефекты.
4. Договор страхования объекта недвижимости заключается на срок не меньший чем на срок кредитования, если кредитования осуществляется на срок не более одного года. В случае если срок кредитования составляет более одного года, страхователь в случае прекращения действующего договора страхования объекта недвижимости обязан застраховать объект недвижимости в любой страховой организации, включенной в Перечень на дату заключения такого договора.
5. Начало действия страховой защиты по договору страхования должно совпадать с датой перехода к страхователю права собственности на объект недвижимости, а в случае, если кредит предоставляется под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости начало действия страховой защиты по договору страхования должно совпадать с датой вступления в силу договора ипотеки.
6. Банк должен выступать в договоре страхования объекта недвижимости в качестве Выгодоприобретателя в размере общей суммы долга по кредитному договору.
7. Страховая сумма должна быть неагрегатной (не уменьшаемой после выплаты страхового возмещения) и устанавливаться в валюте кредита.
8. Страховая сумма должна быть не менее общей суммы долга по кредитному договору, но не более действительной стоимости объекта недвижимости на момент заключения/продления договора страхования.
9. Сумма страховой выплаты при повреждении объекта недвижимости устанавливается в размере расходов на его восстановление, но не более страховой суммы.
10. Сумма страховой выплаты при гибели объекта недвижимости устанавливается в размере страховой суммы.
11. Установление франшизы невозможно.
12. Договором страхования объекта недвижимости должен быть предусмотрен льготный период не менее 10 рабочих дней для оплаты Страхователем или третьим лицом (в т. ч. Банком – Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, в т. ч. при продлении/заключении на новый срок Договора страхования. В течение льготного периода ответственность Страховой организации по договору страхования не должна приостанавливаться.
13. Договор страхования объекта недвижимости не должен предусматривать обязанность страхователя оборудовать объект недвижимости пожарной, охранно-пожарной и иными видами сигнализации либо иными системами оповещения или контроля доступа.
14. Страховая организация письменно уведомляет Залогодержателя/Кредитора при получении Страховой организацией соответствующей информации:
- о поступлении от Страхователя уведомления о наступлении событий, на случай которых производится страхование, – в течение пяти рабочих дней после получения указанного уведомления;
- о признании события, на случай которого производится страхование, страховым случаем, о сумме страхового возмещения и характеристике страхового случая – в течение пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения;
- о невыполнении Страхователем обязанностей по договору страхования, которые могут повлиять на осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, – в течение пяти рабочих дней с даты обнаружения нарушений условий договора страхования;
- о поступлении от Страхователя уведомления о намерении заменить Выгодоприобретателя, расторгнуть либо внести изменения в Договор страхования (кроме изменения перечня лиц, допущенных к управлению, увеличения страховой суммы) – направлением копии уведомления Банку в течение трех рабочих дней с даты поступления информации.
- о непродлении/незаключении нового договора на очередной год кредитования, неуплате в срок очередного страхового взноса - в течение трех рабочих дней с даты окончания ранее заключенного договора/ранее оплаченного периода страхования;
- о наличии ставшей известной Страховой организации информации об ухудшении состояния застрахованного объекта недвижимости – в течение пяти рабочих дней с даты получения соответствующей информации.
15. В случае если страховые суммы указаны в иностранной валюте либо с валютной оговоркой, выплата страхового возмещения производится в валюте Российской Федерации по официальному курсу ЦБ РФ, установленному для данной валюты на дату платежа.
16. Уплата страховой премии по договору страхования объекта недвижимости в рассрочку возможна только по согласованию с Банком.
17. В случае если Правилами страхования Страховой организации предусмотрена отсрочка выплаты страхового возмещения в случае возбуждения в отношении Страхователя уголовного дела, указанная отсрочка допускается только в случае, если уголовное дело возбуждено по статьям 159, 167 Уголовного кодекса Российской Федерации.
18. Страховая организация должна принять решение о признании события страховым случаем не позднее тридцати календарных дней со дня передачи Страхователем (Выгодоприобретателем) необходимых документов.
19. Выплата страхового возмещения должна осуществляться не позднее десяти рабочих дней с даты признания события страховым случаем.
20. Страховое возмещение выплачивается страховой организацией в безналичной форме путем перечисления на счет Страхователя, открытый в Банке, после получения соответствующего уведомления из Банка. Выплата страхового возмещения иными способами (в т. ч. путем перечисления на счета Страхователя в иных кредитных организациях) возможна только после получения письменного подтверждения от Банка (Выгодоприобретателя).
