Теоретические основы организации кредитования физических лиц (стр. 3 )

Особое внимание Банк концентрировал на развитии операций кредитования физических лиц, объем выданных кредитов по сравнению с 2004 годом в 2005 году увеличился на 57,4 млн. руб. (2,2 раза) и составил 104,5 млн. руб. Объем кредитов выданных юридическим лицам увеличился на 22,7 млн. руб.

Динамику роста кредитного портфеля по видам выданных кредитов можно увидеть на рисунке 6.

Рис. 6. Динамика роста кредитного портфеля

Структура кредитного портфеля представлена в таблице 6.

Таблица 6

Структура кредитного портфеля по видам выданных ссуд

№ п/п	Наименование кредита	Удельный вес Выдано кредитов 2004г.	Удельный вес Выдано кредитов 2005г.	Изменения (+/-)
1	Кредиты, предоставленные некоммерческим организациям, находящимся в государственной (кроме федеральной) собственности
2	Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям
3	Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям
4	Кредиты, предоставленные физическим лицам
	Итого

Наибольший удельный вес в общем объеме кредитного портфеля зитной политики банка остается опережающее развитие операций кредитования частных клиентов. Появились новые кредиты на потребительские нужды.

Рис. 6. Структура кредитного портфеля

Анализ динамики кредитного портфеля физических лиц можно представить в виде таблицы 7.

Таблица 7

Динамика кредитного портфеля физических лиц

№ п/п	Наименование кредита	Выдано в 2004 г.	Выдано в 2005 г.	Изменения (+/-)	Темп роста
сумма	кол-во догово-ров	сумма	кол-во догово-ров	сумма	кол-во догово-ров	сумма	кол-во догово-ров
1	Строитель­ный кредит
2	На неот­ложные ну­жды
3	Связное кредитова­ние
	Итого

За 2005 год объем выданных кредитов увеличился с 47,1 млн. руб. до е нужды увеличились в 2,2 раза и за 2005 год составили 96,3 млн. руб., количество договоров увеличилось с 827 до 1971 или на 1144 человека.

Динамику роста потребительского кредита можно изобразить с помощью рис. 7.

Рис. 7. Динамика роста потребительского кредита

Структуру кредитного портфеля физических лиц можно представить в виде табл. 8.

Таблица 8

№ п/п	Наименование кредита	Уд. вес 2004г.	Уд. вес 2005г.	Изменения (+/-)
1	Строительный кредит
2	На неотложные нужды
3	Связное кредитование
	Итого

Наибольший удельный вес в кредитном портфеле по выданным потребительским кредитам занимают кредиты на неотложные нужды их удельный вес составил 92,15% по сравнению с 2004 годом он снизился на 1,63% за счет увеличения связного кредитования на 1,34%.

Структуру кредитного портфеля физических лиц можно изобразить с помощью рис. 8.

Рис. 8. Структура потребительского кредита

Анализ структуры потребительских кредитов по срокам выдачи можно сделать с помощью табл. 9.

Таблица 9

Анализ структуры потребительских кредитов по срокам выдачи

Кредиты, предоставляемые на потребительские цели	Уд. вес 2004 год	Уд. вес 2005 год	Изменения (+/-)
На срок от 181 дня до 1 года
На срок от 1 года до 3-х лет
Свыше 3-х лет
Итого

Наибольшим спросом пользуются долгосрочные кредиты сроком свыше 3-х лет, их удельный вес в общем объеме увеличился на 12,44% и составил 51,12%. Удельный вес среднесрочных кредитов, сроком от 1 года до 3-х лет, уменьшился на 12,86% и в 2005 его доля составила 48,35%.

Анализ динамики роста задолженности по выданным потребительским кредитам можно рассмотреть с помощью табл. 10.

Таблица 10

Динамика роста ссудной задолженности по потребительским кредитам

№ п/п	Наименование потребитель­ского кредита	Остаток задолженности на 01.01.2005г.	Остаток задолженно­сти на 01.01.2006г.	Изменения +/-
сумма	в т. ч. сумма просрочен­ной задол­женности	сумма	в т. ч. сумма просро­ченной задолжен­ности	сумма	в т. ч. сумма просро­ченной задол­женности
1	2	3	4	5	6	7	8
1	Строительный кредит
1.1	Кредит на недвижимость
1.2	Ипотечный кредит
2	Кредит на неотложные нужды
3	Корпоративный кредит
4	Экспресс – выдача кредитов
5	Связное кредитование
6	Кредит в рамках программы «Гос. жилищные сертификаты
7	Народный телефон
	ИТОГО

Сумма задолженности по потребительскому кредиту выросла 3,7 раза и на 01.01.2006 года составила 212,9 млн. руб. Значительно увеличилась задоставила 2,15 млн. руб.