Документы, подтверждающие занятость и доходы Заемщика/Созаемщика, наличие прав и имущества, имеющиеся обязательства

Вид доходов

Документы, подтверждающие занятость, основание для получения дохода, наличие прав и имущества

Документы, подтверждающие величину дохода

Заработная плата по основному месту работы по трудовому договору

Трудовая книжка:

·  Копия трудовой книжки, заверенная работодателем с отметкой после последней записи «работает по настоящее время»****.

·  Или выписка из трудовой книжки за последние пять лет, заверенная аналогичным образом****.

Для лиц, на которых требование о наличии трудовой книжки не распространяется в соответствии с законодательством РФ (военнослужащие):

·  Справка с места работы, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке прохождения службы;

·  Трудовой договор* либо заверенная работодателем копия****.

В случае смены работы в течение последних трёх месяцев - заверенная работодателем копия трудового договора****.

·  Приказ о назначении на должность (если применимо);

·  Информационное письмо в свободной форме с краткой информацией об истории и направлении деятельности работодателя (при наличии - со ссылкой на сайт компании с информацией) и должностных обязанностях заемщика (с учетом соблюдения законодательства о государственной тайне - если применимо).

Справка по форме 2-НФДЛ.

·  Если установлены ограничения на предоставление работнику справки 2НДФЛ, вместо неё предоставляется справка о доходах по форме государственного учреждения/ войсковой части:

·  Если работодатель уплачивает за Заемщика налог на доходы за пределами РФ, например, является иностранным юридическим лицом или государственным учреждением - справка от работодателя о занимаемой должности, сроке работы и размере фактического дохода***.

·  Налоговая декларация*** (если применимо).

·  Дополнительно может быть предоставлена справка от работодателя по форме Банка с указанием должности, срока работы и фактического дохода за тот же период, что и справка по форме 2-НДФЛ.

·  Примечания.

·  Справки о размере дохода предоставляются за период не менее 6 месяцев:

·  За истекшие месяцы текущего календарного года и за предыдущий год;

·  или за фактически отработанное время на последнем месте работы.

·  Если выявлены периоды, в течение которых получены переменные доходы (премии, бонусы), либо в доходах наблюдается сезонность, требуется справка за срок не менее 12 месяцев. Иначе переменные доходы не учитываются.

·  Клиентам рекомендуется, во избежание утоняющих запросов, представлять справки о доходах не менее чем за 12 мес.- т. е. за истекшие месяцы текущего года и за предыдущий год. Если же смена места работы произошла в интервале 6-12 месяцев до обращения в банк, то можно не требовать предоставление справок с предыдущего места работы.

Заработная плата от работы по трудовому договору по совместительству

При необходимости представляются документы с места работы по совместительству:

·  Трудовой договор* либо заверенная работодателем копия****;

·  Информационное письмо в свободной форме с краткой информацией об истории и направлении деятельности работодателя (при наличии - со ссылкой на сайт компании с информацией) и должностных обязанностях заемщика (с учетом соблюдения законодательства о государственной тайне - если применимо).

Представляются документы, аналогичные документам, предоставляемым по основному месту работы.

Регулярные денежные выплаты

·  Документ - основание для получения (при наличии)*.

·  Справка по форме 2 НДФЛ;

·  Или справка от организации - источника выплат с указанием получателя, вида выплаты, сроков и периодичности выплат, ФИО, должности и подписи уполномоченного лица, скреплённая печатью;

·  или финансовый/ банковский документ о получении выплаты.

Доходы по гражданско-правовым договорам

·  Гражданско-правовой договор*;

·  Акт приёма-сдачи работ, товаров, услуг*.

·  Документы, подтверждающие доход не менее чем за 12 месяцев.

·  Копия налоговой декларации;

·  или справка по форме 2-НДФЛ, если контрагент (плательщик) заемщика является налоговым агентом;

·  или финансовый/ банковский документ о получении дохода.

Сдача в наем/ аренду недвижимости

·  Правоустанавливающие документы, Свидетельство (при наличии) и выписка из ЕГРП**, подтверждающее право собственности на сдаваемую в наем/ аренду недвижимость;

·  Текущий и предыдущие (если применимо) договор найма/ аренды за последние 12 месяцев.

·  При необходимости- акт оценки недвижимости.

·  Документы, подтверждающие доход не менее чем за 12 месяцев.

·  Копии налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за предыдущий год и документов подтверждающих оплату налога (например, выписка по счету из банка или платежные поручения);

·  Справка формы 2НДФЛ (при сдаче юридическому лицу) не менее чем за 12 месяцев;

·  или Копии финансовых документов, подтверждающих поступление платежей от нанимателей/ арендаторов в течение не менее 12 месяцев.

Дивиденды и распределённая прибыль

·  Дивидендный доход учитывается, только если он получен по результатам деятельности Заемщика в данном Обществе.

·  Копии учредительных документов.

·  Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица.

·  Выписка из ЕГРЮЛ*****.

·  Документ, подтверждающий наличие доли в капитале юридического лица****.

·  Копия/ выписка из протокола собрания участников/ акционеров юридического лица о выплате дивидендов (за последние 12 месяцев)****;

·  Документы, подтверждающие доход не менее чем за 12 месяцев.

·  Справка по форме 2-НДФЛ;

·  Копия декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии и копия документа, подтверждающего оплату налога.

Предпринимательская деятельность без образования юридического лица или частная практика

·  Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя* или его нотариальная копия.

·  Удостоверение адвоката* (если применимо);

·  Лицензия на право соответствующей деятельности* (если применимо).

·  Правоустанавливающие документы* (договоры купли-продажи, аренды и т. п.) на помещения, в которых осуществляется деятельность или их нотариальные копии;

·  Правоподтверждающие документы (Свидетельство о праве*, выписка из ЕГРП**) на эти помещения.

·  При необходимости- акт оценки недвижимости.

·  Документы, подтверждающие доход не менее чем за 12 месяцев.

·  Справка 2-НДФЛ (для лиц, уплату НДФЛ за которых осуществляют налоговые агенты).

·  Копия налоговой декларации (в зависимости от системы налогообложения) с подлинником отметки налогового органа об ее принятии либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа о принятии за предыдущий календарный год и отчетный период текущего календарного года;

·  Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя за последние 12 месяцев (по форме, утвержденной Министерством финансов РФ, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа). Вместо книги учета может быть представлена справка (подлинник) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книги учета.

·  Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за предыдущий календарный год и отчетный период текущего календарного года или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;

·  Подлинник выписки из банка по расчетным и иным счетам (при наличии) за последние 12 месяцев (ежемесячные обороты);

·  Справка индивидуального предпринимателя о размере дохода направляемого на личные нужды за последние 12 месяцев.

Предпринимательская деятельность

·  (а) Руководители юридических лиц, выступающие в качестве единоличного исполнительного органа управления организацией.

·  Представляются документы, аналогичные предназначенным для подтверждения занятости/ основания для получения дохода в виде заработной платы и регулярных денежных выплат (п.2.1, 2.2).

·  Устав;

·  Решение о назначении или выписка из протокола о назначении;

·  Выписка из ЕГРЮЛ*****.

·  (б) Участники/ акционеры юридических лиц, получающие дивиденды/ распределённую прибыль.

·  Дополнительно представляются документы, подтверждающие право на получение дивидендов (п.2.5).

·  (в) Члены Совета Директоров или Наблюдательного Совета.

·  Дополнительно представляются документы, подтверждающие основание для выплаты вознаграждения членам Совета Директоров или Наблюдательного Совета (решение общего собрания акционеров и т. п.).

·  Документы, подтверждающие доход не менее чем за 12 месяцев:

·  (а) Руководители юридических лиц, выступающие в качестве единоличного исполнительного органа управления организацией.

·  Представляются документы, аналогичные предназначенным для подтверждения доходов в виде заработной платы и регулярных денежных выплат (п.2.1, 2.2).

·  Заверенные компанией копии бухгалтерской отчетности компании****:

·  баланс и отчет о прибылях и убытках за последние 4 квартала.

·  или налоговая декларация за последний отчетный год (при упрощенной схеме налогообложения).

·  (б) Участники/ акционеры юридических лиц, получающие дивиденды/ распределённую прибыль.

·  Дополнительно представляться документы, подтверждающие получение дивидендов (п.2.5).

·  (в) Члены Совета Директоров или Наблюдательного Совета.

·  Представляются документы, аналогичные предназначенным для подтверждения доходов в виде заработной платы и регулярных денежных выплат (п.2.1, 2.2) либо доходов по гражданско-правовым договорам (п.2.3).

Доходы от использования интеллектуальной собственности

·  Документы - основание на получение дохода, подтверждающие права на интеллектуальную собственность*.

·  Документы, подтверждающие доход не менее чем за 12 месяцев:

·  Копия налоговой декларации;

·  или справка 2НДФЛ при удержании налога налоговым агентом;

·  или финансовый документ о получении дохода.

Пенсия

·  Пенсионное удостоверение*.

·  Документы, подтверждающие доход:

·  Копия письма о назначении пенсии с указанием ее размера или

·  выписка с банковского счета, подтверждающая получение пенсионных выплат.

Косвенное подтверждение доходов

·  Сведения об имеющемся в собственности имуществе:

·  Недвижимое имущество:

·  Правоустанавливающие документы,

·  Правоподтверждающие документы (Свидетельство (при наличии) и выписка из ЕГРП**);

·  Вклады/ счета в банках:

·  Договор вклада/ счета*

·  Выписка со счета/ справка об остатке.

·  Ценные бумаги:

·  Выписка из реестра владельцев;

·  Автомобили и др. транспортные средства:

·  ПТС или свидетельство о регистрации*;

·  Акт оценки имущества.

·   

Дополнительные документы

1.  Документы об образовании:

*  аттестаты, дипломы, сертификаты, документы о дополнительном образовании и т. п.*

2.  Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;

Документы, подтверждающие имеющиеся обязательства и кредитную историю

Вид обязательства

Документы, подтверждающие наличие обязательства

Документы, подтверждающие размер обязательства

Заем/ кредит

Договор* с приложениями* (кредитный, займа, рассрочки платежа, поручительства и т. п.)

Справка кредитора об исполнении обязательства и текущем размере долга;

Выписка с ссудного счета (если применимо).

Алименты

Решение суда или;

Нотариально удостоверенное соглашение сторон.

Прочие обязательства

Соответствующий документ

Срок действительности для предоставления в Банк справок и копий документов, подтверждающих занятость, доходы и имущество, имеющиеся обязательства:

*  Подтверждающие текущее состояние – в течение срока, указанного в документе, но не более 30 календарных дней со дня предоставления работодателем;

*  С предыдущего места работы – бессрочны;

*  За прошедшие года (налоговые периоды) – бессрочны;

*  Подтверждающие пожизненные выплаты – бессрочны;

*  По исполненным правоотношениям – бессрочны;

*  Копии исполненных платежных документов и выписки (движения) по счетам – бессрочны;

*  Выписка из ЕГРП, ЕГРЮЛ - 30 календарных дней;

*  Выписки со счетов/ вкладов (суммы остатков) – 30 календарных дней;

*  Акт оценки - 90 календарных дней.

[i]

[i][i] * Ксерокопия с подлинником для сверки.

** Выписка из ЕГРП представляется либо в электронном виде, либо в документарном виде по выбору клиента.

*** Перевод документов с иностранных языков на русский язык должен быть заверен нотариусом либо консульской службой РФ.

**** Заверенные организацией копии документов должны содержать надпись «Копия верна», подпись руководителя (уполномоченного лица) с расшифровкой ФИО, дату заверения и оттиск печати. Если копия составлена более чем на 1 листе, удостоверительные надписи и оттиск печати должны быть на каждой странице или, если документ прошнурован, на сшивке с указанием количества листов.

***** Подлинник или нотариально удостоверенная копия