Электронный учебно-методический комплекс дисциплины Иностранный язык (немецкий) (стр. 10 )

Das Risiko dessen, dass die Kapitalmarktzinsen bis zum Ablauf seiner jetzigen Zinsbindung von 6 Prozent wieder deutlich gestiegen sind, kann Herr S. jedoch vermeiden, indem er schon jetzt – auf dem möglichen Tiefpunkt der Zinsen – die Anschlussfinanzierung für seinen Kredit ab Oktober 2012 festmacht. Mit einem so genannten Forward-Darlehen kann er sich die heutigen, niedrigen Zinsen für die komplette zweite Hälfte der Kreditlaufzeit, also von 2012 bis 2022, sichern. Sollte der Zinssatz am Kapitalmarkt dagegen weiter sinken, würde Herr S. mit der aktuellen Anschlussfinanzierung zu 3,25 % insgesamt knapp 2 600 Euro in den Sand setzen, was natürlich sehr ärgerlich wäre. In diesem Fall wäre eine vorzeitige Anschlussfinanzierung nicht sinnvoll, weil viel Raum nach unten, so die Finanzexperten, nicht mehr sein dürfte.

Wie sich die vorzeitige Anschlussfinanzierung für den Betrieb S. bei den verschiedenen Konditionen rechnet, kann folgenderweise dargestellt werden. In der ersten Variante verringert sich – durch die niedrigeren Zinsen – der jährliche Kapitaldienst um 1 637 Euro auf 11 701 Euro, wobei der Kredit dann noch volle 10 Jahre läuft. In der zweiten Variante nutzt Herr S. die ersparten Zinsen, um die Tilgungsrate zu erhöhen, wodurch die Kreditlaufzeit um etwa ein Jahr sinken würde, was im günstigsten Fall noch einmal gut 2 500 Euro Zinsen spart. Allgemein gilt es auch bei der Anschlussfinanzierung, dass die von der Bank offerierten Konditionen nicht als unveränderlich hingenommen werden sollten und wie bei jedem Geschäft über einen fairen Zinssatz verhandelt werden muss.

Einige Experten befürchten, dass aufgrund der aufgeblähten Geldmenge ein kräftiger Anstieg der Inflation zu erwarten ist, was das Zinsniveau mit nach oben ziehen würde. Im Moment deutet wenig darauf hin, dass es schnell wieder nach oben geht. Herr S. muss seine Bank informieren, dass er über eine vorzeitige Anschlussfinanzierung nachdenkt. Dann wartet er ab und reagiert erst dann, wenn es erste klare Anzeichen für einen Zinsanstieg gibt. Ist ihm diese Strategie zu riskant, und möchte er steigende Zinsen definitiv ausschließen, wird es die Anschlussfinanzierung jetzt schon festmachen.

ТЕКСТ 9. Bedingungen für die Kreditkarten

Laut der nachfolgenden Bedingungen kann der Karteninhaber mit der von der Bank ausgegebenen Kreditkarte im Inland und als weitere Dienstleitung auch im Ausland bei Vertragsunternehmen Waren und Dienstleistungen bargeldlos bezahlen und darüber hinaus zusätzlich gegen Vorlage eines Ausweispapiers Bargeld beziehen. Die Vertragsunternehmen sowie die dem Bargeldservice angeschlossenen Kreditinstitute und Geldautomaten sind an den Akzeptanzsymbolen zu erkennen, die auf der Kreditkarte zu sehen sind. Soweit mit der Kreditkarte zusätzlich Leistungen (z. B. Versicherungen) verbunden sind, informiert die Bank den Karteninhaber hierüber sowie über hierfür geltende besondere Regeln gesondert.

Verfügt die an den Karteninhaber ausgegebene Kreditkarte über einen Chip, so kann die Karte, sofern diese entsprechend ausgestattet ist, auch als Speichermedium für Zusatzanwendungen der kartenausgebenden Bank nach Maßgabe des mit der Bank abgeschlossenen Vertrages verwendet werden.

Die Karte kann an Geldautomaten, an denen im Zusammenhang mit der Verwendung der Karte eine dem Karteninhaber zur Verfügung gestellte persönliche Geheimzahl (PIN = Persönliche Identifikations-Nummer) eingegeben werden muss, nicht mehr eingesetzt werden, wenn die PIN dreimal hintereinander falsch eingegeben wurde. Der Karteninhaber sollte sich in diesem Fall möglichst mit der kontoführenden Stelle seiner Bank in Verbindung setzen.

Nach vorheriger Abstimmung kann der Karteninhaber – insbesondere zur Beschleunigung eines Geschäftsvorfalls – ausnahmsweise darauf verzichten, den Beleg zu unterschreiben, und stattdessen lediglich seine Kreditkarten-Nummer angeben. Mit dem Einsatz der Karte erteilt der Karteninhaber die Autorisierung zur Ausführung der Kartenzahlung. Soweit dafür zusätzlich eine PIN oder die Unterschrift erforderlich ist, wird die Zustimmung erst mit deren Einsatz erteilt, wobei gleich danach die Kartenzahlung nicht widerruflich gemacht werden kann.

Die Bank ist berechtigt, die Kartenzahlung abzulehnen, wenn a) sich der Karteninhaber nicht mit seiner PIN legitimiert hat, b) der für die Kartenzahlung geltende Verfügungsrahmen der Karte oder die finanzielle Nutzungsgrenze nicht eingehalten ist oder c) die Karte gesperrt ist.

Der Zahlungsvorgang wird vom Zahlungsempfänger ausgelöst. Nach Zugang des Zahlungsauftrages bei der Bank ist diese verpflichtet sicherzustellen, dass der Kartenzahlungsbetrag spätestens zu dem im Preis - und Leistungsverzeichnis der Bank angegebenen Zeitpunkt beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. Der Karteninhaber darf die Kreditkarte nur innerhalb des mit der Bank vereinbarten Verfügungsrahmens und nur in der Weise nutzen, dass ein Ausgleich der Kartenumsätze bei Fälligkeit gewährleistet ist. Auch wenn der Karteninhaber die finanzielle Nutzungsgrenze nicht einhält, ist die Bank berechtigt, den Ersatz der Aufwendungen zu verlangen, die aus der Nutzung der Kreditkarte entstehen. Die Genehmigung einzelner Kreditkarten-Umsätze führt weder zur Einräumung eines Kredites noch zur Erhöhung eines zuvor eingeräumten Kredites, sondern erfolgt in der Erwartung, dass ein Ausgleich der Kreditkarte-Umsätze bei Fälligkeit gewährleistet ist.

ТЕКСТ 10. Kreditkarte-Umsätze

Übersteigt die Buchung von Kreditkarten-Umsätzen das vorhandene Kontoguthaben oder einen vorher für das Konto eingeräumten Kredit, so führt die Buchung lediglich zu einer geduldeten Kontoüberziehung.

Der Karteninhaber hat die Kreditkarte nach Erhalt unverzüglich auf dem Unterschriftsfeld zu unterschreiben. Die Karte ist mit besonderer Sorgfalt aufzubewahren, um zu verhindern, dass sie abhanden kommt und/oder mit ihr missbräuchliche Verfügungen getätigt werden. Der Karteninhaber hat auch dafür Sorge zu tragen, dass keine andere Person Kenntnis von seiner persönlichen Geheimzahl erlangt. Sie darf insbesondere nicht auf der Kreditkarte vermerkt oder in anderer Weise zusammen mit dieser aufbewahrt werden. Stellt der Karteninhaber den Verlust oder Diebstahl seiner Kreditkarte fest, so ist die Bank, und zwar möglichst die kontoführende Stelle, zu unterrichten, um die Kreditkarte sperren zu lassen. Das gilt auch, wenn der Karteninhaber den Verdacht hat, dass eine andere Person unberechtigt in den Besitz seiner Karte gelangt ist. Die Kontaktdaten, unter denen eine Sperranzeige abgegeben werden kann, werden dem Karteninhaber gesondert mitgeteilt. Der Karteninhaber hat einen Diebstahl oder Missbrauch auch unverzüglich bei der Polizei anzuzeigen. Befindet sich auf der Karte für das Online-Banking eine Signaturfunktion, so hat die Sperre der Karte auch eine Sperrung des Online-Banking-Zugangs zur Folge.

Die Bank ist gegenüber den die Kreditkarte akzeptierenden Kreditinstituten verpflichtet, die vom Karteninhaber mit der Karte getätigten Umsätze zu begleichen. Die Bank unterrichtet den Karteninhaber mindestens einmal monatlich auf dem mit ihm im Rahmen der Geschäftsbeziehung vereinbarten Kommunikationsweg über alle im Zusammenhang mit der Begleichung der Kartenumsätze entstehenden Aufwendungen und Entgelte sowie stellt diese gesammelten Abrechnungen zum elektronischen Abruf bereit. Einwendungen und sonstige Beanstandungen des Karteninhabers aus seinem Vertragsverhältnis zu dem Vertragsunternehmen, bei dem die Karte eingesetzt wurde, sind unmittelbar gegenüber dem Vertragsunternehmen geltend zu machen.

Nutzt der Karteninhaber die Karte für Verfügungen, die nicht auf Euro lauten, wird das Konto gleichwohl in Euro belastet. Eine Änderung des in der Umrechnungsregelung genannten Referenzwechselkurses wird unmittelbar und ohne vorherige Benachrichtigung des Karteninhabers wirksam.

Im Falle einer vom Karteninhaber nicht autorisierten Kartenverfügung in Form der Abhebung von Bargeld oder der Verwendung der Karte bei einem Vertragsunternehmen hat die Bank gegen den Kunden keinen Anspruch auf Erstattung ihrer Aufwendungen, wobei die Bank verpflichtet ist, dem Karteninhaber den Betrag unverzüglich und ungekürzt zu erstatten. Besteht die fehlerhafte Ausführung darin, dass eine autorisierte Kartenverfügung beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers erst nach Ablauf der Ausführungsfrist eingeht, sind die Ansprüche des Karteninhabers nach dem Absätzen 1 und 2 ausgeschlossen. Ist dem Karteninhaber durch die Verspätung ein Schaden entstanden, haftet die Bank nach Paragraph 11.3.

ТЕКСТ 11. Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunden und der Deutschen Bank

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen den Kunden und den inländischen Geschäftsstellen der Bank. Daneben gelten für einzelne Geschäftsbeziehungen (z. B. für das Wertpapiergeschäft, den Zahlungsverkehr und für den Sparverkehr) Sonderbedingungen, die bestimmte Abweichungen oder Ergänzungen enthalten.

Die Bank erteilt bei einem Kontokorrektkonto, sofern nicht etwas anderes vereinbart ist, jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungsabschluss; dabei werden die in diesem Zeitraum entstandenen beiderseitigen Ansprüche (einschließlich der Zinsen und Entgelte der Bank) verrechnet. Einwendungen wegen Unrichtigkeit oder Unvollständigkeit eines Rechnungsabschlusses hat der Kunde spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach dessen Zugang geltend zu machen. Fehlerhafte Gutschriften auf Kontokorrektkonten darf die Bank durch eine Belastungsbuchung rückgängig machen, soweit ihr ein Rückzahlungsanspruch gegen den Kunden zusteht.