Кредитование потребительских нужд населения в Российской Федерации: современное состояние, проблемы и перспективы развития (стр. 5 )

Приложение А

Виды кредита	Возраст	Срок кредита	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Порядок погашения кредита	Обеспече - чение	Поручительство	Первоначальный взнос	Порядок получения кредита
Потребительский кредит без обеспечения	от 21 до 65	от 3 месяцев до 5 лет	15 тыс руб.	1,5 млн руб	Аннуитетные платежи	не требуется	не требуется	не требуется	30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения
Потребительский кредит под поручитедьство физических лиц	от 21до 75	от 3 месяцев до 5 лет	15 тыс руб.	3 млн руб	Аннуитетные платежи	Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)	не требуется	30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения
Образовательный кредит с государственной поддержкой	студентам от 14 лет	Срок обучения, увеличенный на 10 лет	15 тыс руб.	100% стоимости обучения	Аннуитетные платежи, возможна отсрочка платежа	Не требуется	Поручительства физических лиц	не требуется	Перечисляется частями на счет образовательного учреждения
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	от 21до 75 лет	от 3 месяцев до 5 лет	15 тыс руб.	1 млн руб.	Аннуитетные платежи	залог имущества (при необходимости)	Поручительства физических лиц	Не требуется	45 календарных дней с даты заключения кредитного договора
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС	от 18 до 75	от 3 месяцев до 5 лет	15 тыс руб.	3 млн руб	Аннуитетные платежи	Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)	не требуется	14 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения
Приобретение готового и строящегося жилья	от 21до 75	до 30 лет	45 тыс руб	80% стоимости кредитуемого жилого помещения	Аннуитетные платежи	залог имущества (при необходимости)	Поручительства физических лиц	20%	2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов
Военная ипотека	от 21до 45	до 15 лет	45 тыс руб	до 1 900 000 рублей, не превышает 80% стоимости имущества	Аннуитетные платежи	Залог кредитуемого жилого помещения. Поручительство супруга /супруги военнослу-жащего	Поручительства физических лиц	20%	В течение 5 — 10 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Приложение В

Название кредита банка	Минимальная ставка	Максимальная сумма кредита	Максимальный срок
Наличными ВТБ 24	20%	до 599 000	до 36 мес.
Персональный Райффайзенбанк	от 21,9%	до 750 000	до 60 мес.
Потребительский без обеспечения Сбербанк России	от 25,5%	до 1 500 000	до 2 лет
Арсенал без обеспечения Примсоцбанк	25,5%	до 500 000	до 60 мес.
Потребительский без обеспечения Россельхозбанк	29,85%	до 750 000	до 36 мес.
Стандарт без подтверждения дохода ОТП Банк	от 30,9%	до 400 000	до 48 мес.
Наличными Альфа-Банк	от 31,49%	до 199 999	до 36 мес.

Заключение

В данной работе рассмотрено большое количество определений различных авторов и предложено авторское видение. По нашему мнению кредитование - это финансовые взаимоотношения, в которых предоставляются денежные средства в кредит физическим и юридическим лицам на определенных условиях, где одна сторона выступает кредитодателем, и предоставляет денежные средства во временное пользование под определённую процентную ставку, а второй стороной является заемщик, который пользуется предоставленной суммой денежных средств на оговоренных условиях.

Кредиты можно классифицировать по различным признакам. Существует большое количество видов кредитов, наиболее распространённые из потребительских кредитов являются: ипотечное кредитование, автокредит, образовательное кредитование, экспресс-кредиты, кредиты с использованием кредитных карт. При написании работы были определены причины большого разнообразия видов кредитов.

Основными из этих причин являются: исторически долгий процесс существования кредита; жесткая конкуренция среди банков, банки вынуждены изобретать новые кредитные продукты; кредиты пользуются большим спросом среди населения. Кредитования потребительских нужд населения имеет ряд определённых особенностей - это возможность получить те вещи, которые без использование кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны; гибкость: делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент мы не располагаем нужной суммой наличных; безопасность: когда мы делаем покупки или путешествуем, кредитные карточки и расходные счета являются более удобным и надёжным средством оплаты по сравнению с наличными деньгами; помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы. Потребительский кредит в современных условиях оказывает двоякое влияние на экономические процессы. В связи с этим определено как положительное, так и негативное влияние потребительского кредита на развитие экономики страны. В работе предоставлена подробная характеристика Сбербанка России, как финансовой организации. Цель Сбербанка— стать основным банком — партнером малого бизнеса.

Для достижения цели предстоит решить немало задач, в связи с этим Сбербанком была разработана стратегия развития с 2014 по 2018 год, рассмотренная нами.

Главной и первоочередной целью Сбербанка является увеличение количества активных клиентов. Проанализировав деятельность банка в сфере потребительского кредитования, нами были представлены все виды кредитования потребительских нужд населения, выдаваемые Сбербанком России. Проведенное исследование показало, что Сбербанк России выдает большое количество разнообразных потребительских кредитов.

В работе также отражены данные сравнения процентных ставок потребительских кредитов выдаваемые другими банками-лидерами на финансовом рынке. Выявлен активный рост кредитов и увеличение с каждым годом кредитного портфеля в Сбербанке России. Рост потребления кредитных услуг и задолженностей по кредиту способствует увеличению рисков банка и разработке новой антикризисной стратегии. Ними так же выявлен ряд других проблем таких как, увеличение процентных ставок по кредиту и IT-технологии, как фактор риска.

Рассмотрев данные проблемы можно предложить некоторые перспективы развития по сокращению влияния негативных факторов на финансовые результаты банка, такие как: повышение эффективности использования клиентской базы и знаний о клиентах; обеспечение максимальной надежности и необходимого уровня доступности всех IТ-услуг; оптимизирование управления кредитными рисками в дочерних банках; усовершенствование механизма управления операционными и рыночными рисками; обеспечение высокого уровня риск-культуры во всех подразделениях Банка; упрощение архитектуры, централизации и модернизации инфраструктуры для увеличения доступности IT-технологиями всеми слоями населения; внедрение дополнительных кредитных программ.

Таким образом, у Сбербанка России есть все основания занимать прочное место на рынке потребительского кредитования. Проведя анализ и современное состояние кредитования потребительских нужд населения, выявив проблемы данного сектора и предложив перспективы развития можно сделать вывод, что данный рынок еще не полностью усовершенствован и требует расширения и улучшения кредитных продуктов.

Библиографический список

1)Федеральный закон от 01.01.2001 г. «О Центральном банке Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов -ФЗ).

2) Егоров, деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2008.- №6.

3) О некоторых вопросах развития потребительского кредитования //Деньги и кредит - №7-2009

4) Жуков и банковские операции / Санкт – Петербург. 2007

5) Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М 1999.

6) Жукова и банковские операции: учебное пособие для студентов вузов / . - Москва. :Банки и биржи, 2006.

7) Лаврушин дело / Учебник. Москва. Финансы и статистика, 2003.

9) Черкасов операции: финансовый анализ/ . : Москва. Консалтбанкир, 2008. - 288с.

10) Современный финансово-кредитный словарь /под общей ред. : ИНФРА-М, 2005.

11) Стратегия развития Сбербанка на период 2014–2018

12) Финансовая отчетность по МСФО Сбербанка России

13) , Лаврушин , кредит, банки

14) Виды кредита и их классификация по различным признакам// http://www. grandars. ru/student/finansy/kredit. html

15) http://www. edudic. ru/biz/6906

16) http://www. e-xecutive. ru/wiki/index. php/Кредитование

17) http://modern-econ. ru/makro/dengi-kredit/kredit. html

18) http://04.rospotrebnadzor. ru/index. php/consumer-information/faq/3343-30072014.html

19) http://procollection. ru/ipotechnoe-kreditovanie-v-rossii/

20) http://04.rospotrebnadzor. ru/index. php/consumer-information/faq/3330-24072014.html

21) http://obrmos. ru/go/go_vys/Articles/go_vys_kred. html

22) http://studopedia. ru/1_108690_osobennosti-potrebitelskogo-kreditovaniya. html

23) http:///page/istorija-sberbanka

24) http://www. sberbank. ru/ru/person/credits/money

25)http://www. banki. ru/products/credits/search/Omsk