Эволюция института брокеров на мировом рынке страховых услуг. Специальность 08.00.14 – Мировая экономика (стр. 3 )

Вместе с увеличением доли услуг в торговом обороте также произошло усиление финансового сектора в мировой экономике. Показатель мирового экспорта посреднических услуг на финансовом рынке (за исключением страхового посредничества) составил в 2007 году - 204,0 млрд. долларов США, увеличившись за период с 2000 по 2007 году в 3,8 раза. Можно выделить следующие крупнейшие страны-экспортеры и импортеры посреднических финансовых услуг: Люксембург (доля в мировом экспорте - более 17%), Великобританию (доля в мировом экспорте - более 35%), Швейцария (доля в мировом экспорте - более 10%), США (доля в мировом импорте услуг - 37%). В целом на долю стран ЕС приходится 74% мирового экспорта финансовых посреднических услуг и более 52% импорта. Доля ЕС в мировых показателях мировой торговли сектора посреднических финансовых услуг существенно выросла, главным образом, за счет присоединения новых европейских стран к Европейскому Союзу и бурного развития в этих странах сектора финансовых услуг, в том числе и за счет трансграничного их потребления на развитых финансовых рынках Великобритании, Люксембурга и др.

Таблица 1 Страновая динамика роста посреднических финансовых услуг (за исключением страхового рынка) за период 2000-2007 г. г[3].

Страна		2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	Всего
Всего в ЕС	Нетто	17 377	18 693	25 683	31 090	41 970	47 945	60 806	89 054	332 618
Экспорт	33421	33739	50593	60702	79267	94628	118977	159799	631126
Импорт	15596	15044	24913	29619	37295	46680	58170	70743	298060
Всего США, Великобритания, Франция, Германия и Япония	Нетто	10 096	6 132	3 387	4 690	10 425	15 681	17 677	30 135	98 223
	Экспорт	32202	32988	35939	43055	55554	63253	78274	101830	443095
	Импорт	22106	26855	32552	38369	45127	47569	60598	71692	344868
Всего в мире	Нетто	19359	14094	17148	22081	32285	42564	52146	79569	279246
	Экспорт	53051	51505	69208	83013	105734	125783	156959	204093	849346
	Импорт	33243	37411	52062	60940	73448	83216	104812	124520	569652

В результате анализа различных научных определений  выявлено, что  содержание понятия "финансовая услуга" носит дискуссионный характер. В ряде  научных определений финансовые услуги привязаны к вполне конкретной деятельности на  финансовом рынке (кредитная, страховая,  инвестиционная деятельность), что налагает определенные ограничения на использование этого термина в более широком смысле, например, включения посреднических услуг на страховом рынке в понятие финансовой услуги. Такой подход использован в классификации страховых услуг в ГАТС ВТО, где страховые посреднические услуги рассматриваются как составляющая страховой услуги в целом.

Возрастание предложения услуг на финансовом рынке привело к качественной трансформации образа жизни потребителей и, как следствие, к индивидуализации их предпочтений. Сегодня, большинство потребителей не в состоянии всесторонне оценивать и эффективно потреблять многочисленные предложения, имеющиеся на финансовом рынке, поэтому нуждаются в квалифицированном помощнике – финансовом посреднике, который бы осуществлял представительство функций клиента на рынке. Именно по этой причине государственный надзор максимально сосредоточен на обеспечении контроля над деятельностью независимых, или несвязанных, посредников.

Эти тенденции привели к возрастанию значения и роли различных посредников на современном финансовом рынке. Вместе с тем, экономическая сущность посреднической деятельности, характерная для всех видов финансовых посредников, обрела новые признаки с учетом изменений в современной экономики и перехода от индустриализации к экономике знаний. Прежде всего, трансформировалась само понятие роли посредника на финансовом рынке – теперь посредник не просто выполняет роль канала распределения финансовых продуктов, но и является самостоятельным производителем услуг. Современная модель функционирования финансового посредника основана на производстве знаний, которые помогают потребителям формировать будущее, учитывающее их индивидуальное видение и предпочтения. Знания постепенно становятся инструментом, с помощью которого возможно более эффективно использовать, как традиционные факторы производства, так и создавать новые технологии и продукты.

Широкий выбор предложения услуг на финансовом рынке привел к специализации посредников. В каждом секторе финансового рынка, где действуют различные поставщики финансовых услуг, функционирует несколько разнообразных типов финансовых посредников. Обычно посредники имеют узкую специализацию и не предлагает клиентам широкий финансовый сервис, поэтому их знания, в основном, носят нишевой характер и могут быть полезны в потреблении конкретных видов финансовых услуг.

В исследовании, рассмотрены основные виды финансовых посредников, действующих на финансовом рынке, исследованы их функции и содержание их деятельности.

Традиционно к финансовым посредникам относят финансовых, страховых и кредитных брокеров.

Рисунок 1 Виды посредников на финансовом рынке

В исследовании показано, что деятельность различных финансовых посредников объединена общими критериями:

•  целью их деятельности является индивидуализация финансовой услуги исходя из потребностей своих клиентов;

•  в подавляющем большинстве, финансовые посредники действуют на финансовом рынке в качестве независимых, самостоятельных субъектов и в процессе такой индивидуализации реализуют основную функцию - способность создавать самостоятельную стоимость через производство знаний о различных финансовых услугах и использование этих знаний для эффективного решения поставленных потребителями задач.

В результате сравнительного анализа ключевых характеристик, деятельности финансовых посредников на финансовом рынке, выявлена особенность, которая позволяет их отнести к единому профессиональному сообществу. Современная эпоха экономических отношений основана на знаниях, которые становятся конкурентным преимуществом для всех субъектов рынка. В связи с этим возрастает роль посредников на финансовом рынке, основными активами которых являются знания. Они не просто обладают информацией, но имеют собственную точку зрения и намерение это точку зрения довести до клиента, и убедить в его в необходимости следовать предложенному решению, а так же осуществить его практическую реализацию.

В работе доказано, что современный финансовый посредник создает совершенно новый продукт, основанный на знаниях и влияющий на формирование будущего потребителей. При этом необходимо разделять понятие «создания финансового продукта/услуги» посредником ориентированным на индивидуальные предпочтения потребителей и представление потребителям развернутого выбора между предложениями различных поставщиков финансовых услуг.

Таблица 2 Сравнительная характеристика содержания услуг, предоставляемых различными финансовыми посредниками