Совет Lloyd's проверяет организацию бизнес-процессов и управления рисками в брокерской компании и наличие следующих элементов системы: существуют разработанные процедуры размещения рисков и формирования договорной базы; осуществляется выдача подтверждения страхового (перестраховочного) покрытия; осуществляется выставление и оплата счетов по уплате премий; осуществляется выписка дополнений к полисам; разработана и внедрена система извещение об убытках; производится оплата убытков; разработана и внедрена процедура возобновления договоров.
Первой в России СРО, объединяющей профессиональных участников фондового рынка - брокеров, дилеров, управляющих ценными бумагами и депозитариев, стала НАУФОР, в которой состоит более 400 компаний. НАУФОР, как саморегулируемая организация, действует в рамках Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и разрешения, выданного Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР России), и устанавливает обязательные для своих членов правила осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, стандарты проведения операций с ценными бумагами, осуществляет контроль за их соблюдением. С 2004 года НАУФОР является уполномоченной организацией по сбору отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, с 2006 года - аккредитованной организаций по приему квалификационных экзаменов для получения аттестатов специалистов финансового рынка. Исследованный опыт позволяет положительно оценить возможности саморегулирования в страховом брокерстве в сочетании с государственными требованиями и стандартами к осуществлению этого вида деятельности.
На основе исследованных моделей СРО на финансовых рынках автором разработаны предложения по созданию саморегулируемой организации страховых брокеров в России. Кроме того, рассмотрены законодательные инициативы, которые должны сопровождать этот процесс.
Объем российского рынка услуг страховых брокеров, как и их относительное число, значительно ниже средних показателей развитых стран (в среднем на десять страховых брокеров приходится 1 страховая компания, а в РФ на 1 брокера приходится 14 страховщиков). По оценкам «Эксперт РА», основанным на данных 33 страховых компаний, в 2006–2007 годах через страховых и перестраховочных брокеров собиралось в среднем 6–8% страховых взносов (до 12% взносов крупных страховщиков). На зарубежных рынках через страховых брокеров собирается от 10–20% (континентальная модель) до более 50% (англо-американская модель) страховых премий[16].
На наш взгляд для развития брокерского сегмента необходима серьезная поддержка со стороны государства и принятия дополнительных нормативных и законодательных актов регулирующих деятельность страховых брокеров. Такие законодательные инициативы должны четко сформулировать правила и условия деятельности брокеров, в частности:
1. Дать определение страховому брокеру с точки зрения его места и роли в страховых отношениях и определить его функции, права, обязанности и ответственность при учете в операциях по страхованию и перестрахованию.
2. Разработать основные параметры и требования к деятельности страховых брокеров: в том числе, установить существенные условия договоров между брокерами и страхователями, и между страховщиками и брокерами, ввести запрет на аффилированность между страховщиком и брокером.
3. Предусмотреть создание саморегулируемой организации страховых брокеров (далее СРО) и определить её полномочия, функции, права и обязанности.
4. Определить минимальные требования к квалификации сотрудников брокерских компаний.
5. Определить минимальные требования к размеру собственных средств или оплаченного уставного капитала и к обязательному страхованию ответственности брокеров.
6. Установить особый порядок определения ответственности страховых брокеров за выданные рекомендации клиентам, а так же определить методы по защите клиентов от недобросовестных брокеров.
7. Установить в законе необходимость обязательного раскрытия информации перед государственными надзорными органами и СРО об известных им случаях нарушения прав страхователей со стороны страховщиков, либо других обстоятельствах, способных повлиять на платежеспособность страховых компаний, и привести к задержкам и невыплатам страхового возмещения в будущем.
8. Определить порядок и формы отчетности страховых брокеров перед регулирующими органами и СРО.
Предметом саморегулирования, осуществляемого СРО, должна стать предпринимательская и профессиональная деятельность страховых брокеров. В обязанности СРО должны входить разработка и установка обязательных, для исполнения всеми участниками правил и стандартов деятельности страховых брокеров. Правовой основой для правил и стандартов должны являться федеральные законы и принятые в соответствии с ними иные нормативные правовые акты Российской Федерации, в том числе нормативные правовые акты Минфина РФ, правила и обычаи делового оборота на страховом рынке.
Таким образом, на наш взгляд, на основе модели саморегулируемой организации, возможно создать эффективный механизм регулирования сообщества страховых брокеров, который будет не только осуществлять процедуры контроля над деятельностью своих членов, но и служить одним из факторов развития страхового рынка России. Главная задача, которую призвана решать СРО страховых брокеров – это защита интересов страхователей через развитие института страхового посредничества.
III. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ
ОТРАЖЕНЫ В СЛЕДУЮЩИХ ПУБЛИКАЦИЯХ АВТОРА:
Публикации общим объемом 2,35 п. л., в том числе в изданиях, входящих в список реферируемых изданий ВАК:
· Роль страхового брокера в современных условиях. // Журавин и вопросы рыночных преобразований в России. / Межвузовский сборник научных трудов. - М.: – 2005.
· Эффективность андеррайтинга на основе брокерских услуг // Актуальные проблемы управления рисками и страхования. Труды II международного заочного симпозиума. / Международны Институт Исследования Риска (МИИР). - М.: – 2005.
· Умение предвидеть // «Страховая газета», - 2004. - №7 (69).
· Страховые посредники в системе посреднической деятельности на финансовом рынке // «Страховое право», - 2006. - №4. - 2-13 с.
· Актуальные проблемы управления рисками и страхование // Актуальные проблемы управления рисками и страхования. Труды II международного заочного симпозиума. / Международны Институт Исследования Риска (МИИР). - М.: – 2005. - 96 – 104 с.
· Проблема обложения налогом на добавленную стоимость деятельности страховых брокеров // «Страховое Право», - 2009. - №1.
· Принципы деятельности саморегулируемых организаций для финансовых институтов. // «Страховое дело», - 2011. – №2.
[1] Hess T. Sigma Swiss Re economic research & consulting, № 2/2004.
[2] J-O. Thofern. Markets in transition. Baden-Baden report. Reactions, 27.10 2009.
[3] Организация экономического сотрудничества и развития. // URL: http://oecdru. org
[4] http://www. wfii. org
[5] www.biparweb.org
[6] Hess T. Sigma Swiss Re economic research & consulting. /HessT.// - 2004. - № 2.
[7] AON Annual Reports 2005 – 2008. www.
[8] Жук - словарь справочник. - М.: «Анкил», 2008.
[9] International Association of Insurance Supervisors.
[10] Harrington S. Risk Management & Insurance. / Harrington S. Niehaus G. - 2004.
[11] Directive 2006/112/EC on the common system of value added tax. Стр.135
[12] Согласно Директиве № 77/388/EEC об НДС от 01.01.01 года, связанными страховыми услугами считаются услуги, целью которых является содействие заключению сделок между страховщиком и страхователем. Такие услуги так же включают в себя подготовительную работу по заключению страхового договора, администрировании и исполнении такого договора и собор страховых премий.
[13] Налоговый Кодекс РФ, часть 2, раздел 7, глава 21.
[14] Страховая услуга - трудовая целесообразная деятельность аппарата страховой компании и страховых посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте, удовлетворяющем страховые интересы клиентуры (страхователей). www. allinsurance. ru
[15] General insurance regulation. URL: http://www. fsa. gov. uk/
[16] аленькая копия большого рынка. / // «Эксперт». - 2008. – 20.10. - № 41 (630).
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
