Эволюция института брокеров на мировом рынке страховых услуг. Специальность 08.00.14 – Мировая экономика (стр. 4 )

	Консультативная деятельность	Подготовка документов для заключения договоров с третьими лицами	Представительство функций принципала пред третьими лицами при заключении и исполнении договора	Представительство функций третьих лиц перед клиентом	Оперирование денежными средствами клиентов в рамках исполнения договоров с третьими лицами	Сопровождение договора, заключенного с третьими лицами в период его действия
Управляющая компания/финансовый брокер	Осуществляется, затрагивает вопросы обращения ценных бумаг на финансовом рынке.	Осуществляется, входит подготовка и организация документооборота по сделкам купли-продажи ценных бумаг и оформление перехода прав собственности на ценные бумаги по поручениям клиентов.	Осуществляется путем представительства интересов клиентов в договорах по сделкам на куплю-продажу ценных бумаг на биржевом и внебиржевом финансовом рынке	Не осуществляется	Осуществляется через организацию расчетов по заключенным договорам купли-продажи ценных бумаг и через механизм открытия отдельных клиентских счетов.	Осуществляется контроль и документальное сопровождение операций по оформлению перехода права собственности на ценные бумаги после заключения договоров купли-продажи ценных бумаг
Кредитный брокер	Осуществляется, затрагивает вопросы получения кредитных ресурсов.	Осуществляется, входит подготовка анкет, заявлений и договоров на выдачу кредитных ресурсов, а так же подготовка иной документации совместно с заемщиком	Осуществляется путем представительства интересов клиентов на переговорах с кредитными организациями.	Не осуществляется	Не осуществляется	Не осуществляется
Страховой брокер	Осуществляется, затрагивает вопросы организации страхования и урегулирования убытков	Осуществляется, входит подготовка договоров и заявлений на страхование, получение актов оценки имущества, подготовка заявлений и документов по убыткам.	Осуществляется путем представительства интересов клиентов в договорах страхования: брокер заключает договор от имени клиента и получает страховой полис от страховщика	Не осуществляется	Осуществляется через организацию расчетов по заключенным договорам страхования. Используется специальный клиентский счет.	Осуществляется сопровождение договора страхования через механизм управления рисками и участия в урегулировании убытков
Выводы	Именно на этом этапе у всех типов финансовых возникает первичный процесс, связанный с производством и передачей знаний в виде предложения собственного видения решения задач, поставленных перед ними клиентами	Все финансовые посредники осуществляют подготовку необходимых документов для реализации поставленных клиентами зада и, таким образом, экономят ресурсы клиентов, оказывая дополнительные сервисные услуги	На этом этапе все финансовые посредники помогают клиентам устранять асимметричное видение ситуации между их интересами и интересами их контрагентов (различными финансовыми институтами через проведение переговоров.	Не один из финансовых посредников не представляет одновременно интересы своих клиентов и лиц, с которыми они ведут деятельность от имени своих клиентов.	Оперирование расчетами не играет ключевой роли в процессе обслуживания интересов клиентов финансовых посредников, а лишь имеет вспомогательное сервисную функцию технического характера.	Этот этап играет весьма важную роль у части финансовых посредников и их клиентов, так как существенным образом влияет на экономию ресурсов и облегчает решение поставленных клиентом задач.

Таким образом, в первой главе исследования выявлена и исследована основная функция, которая характерна для всех типов финансовых посредников – это способность создавать самостоятельную стоимость через производство знаний о продуктах и услугах на финансовом рынке, а так же реализация этих знаний для эффективного решения поставленных клиентами задач управления финансовыми активами.

Во второй главе «Брокерская деятельность на мировом страховом рынке» более подробно была рассмотрена категория финансовых услуг, связанных со страховым посредничеством.

Анализ истории и международной практики показывает, что страховые брокеры являются старейшими представителями финансового посредничества (к. XYII века) и профессиональными участниками страхового рынка, а содержание их деятельности направлено на представление интересов страхователей перед страховщиками. В исследование доказано, что в последнее время произошли эволюционные изменение в качестве и характере услуг, предоставляемых брокерами своим клиентам: теперь они предлагают не просто развернутый выбор программ страхования для своих клиентов, но также осуществляют риск-менеджмент, андеррайтинг, организацию урегулирования убытков и иные полезные сервисные услуги для своих клиентов. Брокеры моделируют систему страховых отношений, которая имеет прямое влияние на интересы страхователей.

В работе систематизирована эволюция и содержание брокерской деятельности и определены ключевые функции страховых брокеров, среди которых:

o  организация и разработка программ страхования/перестрахования для своих клиентов (к. ХХ века);

o  осуществление консультаций и риск-менеджмента по поручение страхователей и страховщиков (к. ХХ века);

o  поиск страхового покрытия и проведение переговоров со страховщиками/перестраховщиками (к. XVIII – сер. ХХ века);

o  размещение страховых/перестраховочных рисков по поручению страхователей и страховщиков (к. XVIII – сер. ХХ века);

o  подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление необходимых для заключения договоров страхования/перестрахования документов (к. XVIII века в Великобритании, к. ХIX века в США, сер. XX века в континентальной Европе);

o  подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового события и оформление необходимых документов для получения страховых выплат;

o  предоставление заинтересованным лицам экспертных и консультационных услуг, услуг по оценке страховых рисков (к. ХХ века);

o  организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ страхования, например, привлечение аварийных комиссаров, а так же экспертов для оценки ущерба и определения размера страховых выплат (к. ХХ века).

С учетом специфики выполняемых функций и особенностей потребителей посреднических услуг в диссертации дана классификация страховых брокеров признаку «потребитель услуги» и «виды страховых услуг»:

1.  Брокеры, специализирующиеся на обслуживании физических лиц.

2.  Брокеры, специализирующиеся на обслуживании юридических лиц (коммерческом страховании).

3.  Международные страховые брокеры.

4.  Перестраховочные брокеры.

5.  Брокеры Lloyd’s.

Детально рассмотрев деятельность страхового брокера во второй главе диссертации, так же удалось подтвердить точку зрения, отраженную в первой главе работы, которая определила производство знаний в качестве общего характерного элемента для деятельности всех типов финансовых посредников: брокер является самостоятельным производителем знаний в области страхования и, по сути осуществляет мероприятие по их трансформации в полезный экономический эффект для страхователя.

Во второй главе исследования рассмотрена роль международных профессиональных ассоциаций страховых посредников в развитие института посредничества.

В частности, рассмотрена деятельность Международной Федерации Страховых Посредников (World Federation of Insurance Intermediaries – далее WFII), в которую входят не только страховые брокеры, но и страховые агенты. По данным WFII она объединяет более чем 100 национальных ассоциаций из более, чем 80 стран мира, представляет интересы более чем 400 000 страховых посредников[4]. Миссия WFII состоит в пропаганде жизненно важной роли страховых посредников в сегодняшней экономике, а основными целями является предоставление возможности страховым посредникам с помощью WFII выражать свои интересы в рамках международных институтов и регуляторов, способствовать обмену информации о страховых посредниках и их деятельности на международном уровне, осуществлять глобальное лидерство, проводить в жизнь решения и координировать различные действия для пропаганды институтов страхового посредничества на международном уровне.

Для достижения этих целей WFII разработало стратегическую доктрину «Принципы регулирования деятельности страховых посредников», содержащую правила, принципы и тезисы, соответствующие отраслевым обычаям делового оборота, которые должны приниматься к рассмотрению при разработке национальных законодательств в области регулирования деятельности страховых посредников.

Исследована также деятельность Европейской ассоциации страховых посредников (BIPAR), которая объединяет национальные ассоциации профессиональных страховых посредников (агентов и брокеров). Среди основных направлений деятельности BIPAR, стоят следующие задачи: содействовать развитию национальных ассоциаций страховых посредников; координировать деятельность национальных ассоциаций страховых посредников; участвовать в разработке страхового законодательства; оказывать помощь в международных контактах страховым посредникам, входящим в национальные ассоциации.

Главная миссия BIPAR состоит в содействие созданию на территории Европы благоприятного режима регулирования деятельности страховых посредников, действующих в условиях справедливой конкуренции и обеспечивающих необходимую защиту интересов страхователей[5]. Необходимо отметить значительную роль BIPAR в обеспечении реализации директив и рекомендаций ЕС о страховых посредниках на территории стран-участниц. Рекомендации содержат ряд тезисов, на основе которых национальные регуляторы или национальные саморегулируемые организации страховых посредников могут самостоятельно принимать нормативные требования к деятельности субъектов регулирования.