Учебно-методический комплекс по дисциплине «Антикризисное управление кредитными организациями» (стр. 4 )

Чрезмерная кредитная экспансия.

Внерыночные мотивации при выдаче кредитов.

Нормы деловой этики и морали.

05. Институциональные факторы развития банковской системы

Состояние надзора и регулирования банковской системы.

Нормативно-правовая база и роль в возникновении и развитии банковской системы.

Состояние банковской отчетности как причина возникновения кризиса банковской системы.

Отсутствие необходимых условий для банковского надзора.

Несвоевременная и неадекватная реакция на несостоятельность банков.

06. Финансовая либерализация и банковский кризис

Роль финансовой либерализации в разработке механизма и критериев оценки клиентов при выдаче кредитов клиентам банков.

Содержание и последствия либерализации для банковского сектора.

Изменение валютного курса вследствие либерализации внешней торговли и операций с капиталом и его влияние на деятельность банков.

Взаимосвязь финансовой либерализации и финансовых показателей банков.

Финансовая либерализация и возможность банковского кризиса.

07. Организация финансового оздоровления банков России до августовского кризиса 1998 г.

Состояние банковской системы России во второй половине 90-х годов.

Основные причины создания Департамента по организации банковского санирования Банка России.

Нормативно-законодательная база финансового оздоровления кредитных организаций.

Направления организации работы по финансовому оздоровлению отдельных банков.

08. Предупреждение несостоятельности (банкротства) банков в условиях реструктуризации банковской системы

Банковское санирование как элемент реструктуризации банковской системы.

Формы предупреждения банкротства.

Финансовое оздоровление как по инициативе самого банка, так и по требованию Банка России.

Временная администрация по управлению кредитной организацией.

Законодательная база предупреждения несостоятельности (банкротства) банков.

09. Формирование механизма реализации Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Дифференциация мер по предупреждению банкротства.

Порядок и причины обязательного направления кредитной организации предписания с требованием об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению и/или реорганизации.

Методическое обеспечение процедур предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

10. Опыт организации финансового оздоровления банков России

Совершенствование нормативной базы.

Совершенствование форм отчетности.

Разработка и реализация планов финансового оздоровления.

Контроль за реализацией планов финансового оздоровления банков.

Требование по увеличению (уменьшению) уставного капитала.

Реструктуризация капитала.

Изменение концепции организации финансового оздоровления проблемных кредитных организаций.

11. Оценка финансового состояния банка при разработке плана мер по его финансовому оздоровлению

Методические основы оценки финансового состояния банка.

Корректировка величины активов и обязательств кредитной организации.

Стандарты и принципы МСФО, используемые при оценке финансового состояния проблемных банков.

12. Реструктуризация банковской системы России

Направления реструктуризации: корректировка лицензионной, регулирующей, надзорной, контролирующей и оздоровительной политики Банка России.

Создание гарантированных и резервных страховых фондов Правительства и Банка России.

Институциональное и правовое разделение полномочий гарантийных фондов Правительства от стандартных функций Минфина.

Политика государства и Банка России при реструктуризации банковской системы.

13. Реструктуризация банковского сектора

Изменение организационной, управленческой, технологической базы кредитных взаимоотношений и функционирования банков.

Ревизия прав и обязанностей кредиторов и заемщиков, банков и их клиентов.

Дебиторская и кредиторская задолженности. Анализ и приведение в соответствие.

Роль государства в реструктуризации банковского сектора.

Уровни реструктуризации банковского сектора.

14. Основные принципы реструктуризации банковской системы

Минимизация затрат.

Справедливое распределение бремени.

Предотвращение повторного возникновения кризисных явлений.

Поддержание макроэкономической стабильности.

Обеспечение открытости программы реструктуризации.

Учет последствий реструктуризации для государственного бюджета.

15. Диагностика состояния банковской системы

Роль своевременной диагностики состояния банковской системы в предотвращении ее несостоятельности.

Неплатежеспособность банков. Причины ее возникновения.

Макроэкономические индикаторы финансовой нестабильности.

Микроэкономические индикаторы финансовой нестабильности.

Институциональные индикаторы финансовой нестабильности.

16. Рейтинговая оценка банков на основе модели CAMELS

Оценка достаточности капитала.

Качество активов.

Качество менеджмента.

Оценка доходности банка.

Оценка ликвидности.

Защищенность банка от рыночных рисков.

Группы надежности кредитных организаций.

Оценка эффективности модели CAMELS, ее недостатки.

17. Диагностика состояния банков при удаленном мониторинге

Прогнозирование финансового состояния банков с помощью удаленного мониторинга.

Внедрение компьютерных технологий банковского мониторинга.

Системы раннего предупреждения банковских кризисов.

Преимущества удаленного мониторинга.

Повышенные риски, приводящие к неплатежеспособности банков.

Показатели риска при анализе вероятности банковских кризисов.

Диагностика начальных стадий возникновения неплатежеспособности банков с применением модели GMS.

Анализ изменения финансового состояния банков с применением системы FJMS.

18. Сложности предотвращения банковских кризисов и задачи органов надзора

Специфические черты банковских институтов, испытывающих трудности (структура собственности банковских обязательств, роль банка в местной, национальной и международной платежных системах, финансовое состояния заграничных отделений банка, сложность и масштабность операций банка, сложность корпоративной структуры проблемного банка и др.).

Задачи органов надзора в предотвращении банковских кризисов.

Роль государства в недопущении кризиса банковской системы.

Зарубежный опыт предотвращения банковских кризисов.

19. Методы реструктуризации банковской системы

Ликвидация нежизнеспособных банков.

Слияние неустойчивых банков со здоровыми финансовыми институтами и их рекапитализация.

Зарубежный опыт реструктуризации банковской системы.

Трудности санирования банков путем слияния (поглощения).

Меры по рекапитализации (увеличению капитала) банков.

Методы предоставления государственной поддержки в рамках реструктуризации банковской системы.

20. Роль финансового оздоровления в реструктуризации банковских систем

Роль системного банковского кризиса в финансовой системе государства.

Меры по реструктуризации банковской системы, используемые Центральными банками и Правительствами.

Основные задачи органа реструктуризации банковской системы.

Долгосрочные стабилизационные меры.

21. Финансовое оздоровление как основное звено антикризисного управления кредитными организациями

Система мер, осуществляемая государством при вероятности системного кризиса.

Основные функции санации банка. Пруденциальные нормы.

Роль Банка России в финансовом оздоровлении кредитной системы государства.

Организация банковского санирования в условиях реструктуризации банковской системы.

22. Требования к планам мер по финансовому оздоровлению кредитных организаций

Законодательно-нормативное обеспечение, содержание плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Особенности анализа финансового состояния банка при разработке плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Экспертная оценка активов и пассивов.

Меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Заключения территориальных отделений Банка России по планам мер по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Особенности рассмотрения планов мер по финансовому оздоровлению банков.

Дополнительные требования к плану.

Повторная экспертиза плана.

Контроль за осуществлением банком мер по финансовому оздоровлению.

23. Опыт зарубежный стран по формированию механизмов реструктуризации банковских систем

Опыт США по реструктуризации банков.

Ликвидация неплатежеспособных организаций и предотвращение их банкротства с применением FDIC.

Реструктуризация банков в скандинавских странах.

Санирование банков в Испании, странах с переходной экономикой и других странах.

24. Формирование равноправных условий реконструкции капитала банка, как элемент антикризисного управления

Правовой механизм реконструкции капитала банка.

Роль и ответственность учредителей (участников) банка при реконструкции его капитала.

Опыт банка России по реконструкции капитала проблемных банков.

25. Временная администрация как специальный орган управления банком

Функции временной администрации по управлению банком.

Основания назначения временной администрации.

Полномочия временной администрации.

Порядок приостановления и прекращения деятельности временной администрации.

7.3. Тесты для самоконтроля

1.  Способность банка своевременно выполнять свои обязательства по отношению к клиентам - это:

а) надежность банка;

б) ликвидность банка;

в) устойчивость банка;

г) собственность банка;

2.  Банковский кризис характеризуется:

а) увеличением сомнительной и безнадежной задолженности и снижением доли просроченных кредитов;

б) ростом убытков, уменьшением реальной стоимости активов, снижением эффективности распределения ресурсов;

в) увеличением доли дебиторской задолженности.

3.  Различают следующие типы банковских кризисов:

а) кризис на микроуровне, вне зависимости от величины бюджетных расходов на реструктуризацию и санирование банков;

б) кризис на макроуровне;

в) бюджетно-финансовая дестабилизация, высокая инфляция, демонетизация экономики;