На основании акта составляется расчет ущерба и после получения всех необходимых документов производится выплата ущерба пострадавшему в сумме причиненного вреда, но не выше лимита ответственности, установленного законом РФ по каждому страховому случаю.
После выплаты возмещения договор страхования продолжает действовать до конца указанного срока в пределах лимита ответственности, установленного законом РФ.
В выплате страхового возмещения может быть отказано:
- если страхователь управлял транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также без водительского удостоверения;
- если страховое событие произошло в результате умышленных действий страхователя либо в результате сговора страхователя и потерпевшего.
При отказе в выплате страхового возмещения страховщик обязан письменно уведомить об этом потерпевшего в трехдневный срок.
Наряду с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств может использоваться и добровольная форма на величину, превышающую установленную законом страховую сумму.
При страховом возмещении страховая сумма уменьшается на величину выплат. Возможно дострахование.
Таким образом, страхователь и страховщик заключают между собой договор обязательного и при необходимости добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Страховать свою ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. Если договор заключается с юридическим лицом, то действие договора распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. А по договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается автогражданская ответственность собственника автотранспортного средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности.
Рассмотрим несколько примеров по данной теме:
Пример 1.1 Заключение договора ОСАГО.
, -61, обратился в страховую компанию «Росгосстрах-Сибирь» по улице Кирова 52а с просьбой застраховать свою ответственность по обязательному страхованию автогражданской ответственности.
Порядок оформления договора.
Для заключения договора ОСАГО страхователь должен предоставить пакет документов:
- документ, удостоверяющий личность – паспорт;
- свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства;
- водительское удостоверение.
Страхователь заполняет заявление, страховщик сверяет данные и производит расчет страховой премии. На основании заявления заполняется полис и квитанция в двух экземплярах. Один для страхователя, другой вместе с заявлением остается у страховщика.
Порядок расчета страховой премии (таблица 1).
Страховая премия рассчитывается путем перемножения базовой ставки страхового тарифа на поправочные коэффициенты, учитывающие сведения о ТС, страхователе и т. д.:
Т = Тб
(Кт
…
Кн), (1)
где, Т – страховая премия, руб.;
Тб – базовая ставка страхового тарифа, руб.;
Кт
…
Кн – поправочные коэффициенты, учитывающие условия страхования.
Таблица 1
Порядок расчета страховой премии
Расчет тарифов по ОСАГО для физических лиц | ||||||||
Коэффициенты | Показатели | Вид транспортного средства | ||||||
Легковые автомобили (ТС категории "А") | Мотоциклы и мотороллеры (ТС категории "В") | Грузовые автомобили (ТС категории "С") | Автобусы с числом пас. мест (ТС категории "D") | |||||
до 16 тонн | более 16 тонн | до 20 мест | более 20 мест | |||||
Базовый страховой тариф | 1980 | 1215 | 2025 | 3240 | 1620 | 2025 | ||
Кт | Территория преимущественного использования | Кемерово, Новокузнецк | 1,6 | 1,6 | 1,6 | 1,6 | 1,6 | 1,6 |
Анжеро-Судженск, Белово, Березовский, Киселевск, Лененск-Кузнецкий, Междуреченск | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
Прочие города | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | ||
Квс | Возраст и стаж водителя | до22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,7 | 1,7 | 1,7 | 1,7 | 1,7 | 1,7 |
до 22 лет со стажем свыше 3 лет | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,3 | ||
более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | ||
более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
Ко | Ограничения лиц | с ограничением | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
без ограничения | 1,7 | 1,7 | 1,7 | 1,7 | 1,7 | 1,7 | ||
Кс | Период сезонного использования ТС | 3 месяца | 0,4 | 0,4 | 0,4 | 0,4 | 0,4 | 0,4 |
4 месяца | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | ||
5 месяцев | 0,6 | 0,6 | 0,6 | 0,6 | 0,6 | 0,6 | ||
6 месяцев | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | ||
7 месяцев | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | 0,8 | ||
8 месяцев | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 0,9 | ||
9 месяцев | 0,95 | 0,95 | 0,95 | 0,95 | 0,95 | 0,95 | ||
более 9 месяцев | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
Км | Мощность двигателя | до 50 л. с. | 0,6 | 0,6 | 0,6 | 0,6 | 0,6 | 0,6 |
50 - 70 л. с. | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 0,9 | 0,9 | ||
70-100 л. с. | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
100-120 л. с. | 1,2 | 1,2 | 1,2 | 1,2 | 1,2 | 1,2 | ||
120-150 л. с. | 1,4 | 1,4 | 1,4 | 1,4 | 1,4 | 1,4 | ||
свыше 150 л. с. | 1,6 | 1,6 | 1,6 | 1,6 | 1,6 | 1,6 |
Базовая ставка. Марка транспортного средства страхователя – ВАЗ 11183, данная машина является легковой. В этом случае базовая ставка – 1980 руб.
Коэффициент территориального преимущественного использования ТС для города Новокузнецка равен 1,6.
Возраст и стаж водителей - коэффициент равен 1, т. к. возраст водителя, допущенного к управлению ТС, более 22 лет и стаж свыше трех лет.
Коэффициент сезонного использования ТС. Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается на год, т. е. коэффициент равен 1.
Краткосрочное страхование применяется только в отношении владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ. В данном случае коэффициент равен 1.
Коэффициент мощности двигателя равен 1, т. к. мощность данной машины (ВАЗ 11183) – 81 л. с.
Применения при грубых нарушениях условий страхования учитываются только при наличии нарушений (в этом случае коэффициент равен 1,5), предусмотренных пунктом 3 ст. 9 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В данном случае коэффициент равен 1.
Наличие или отсутствие страховых выплат (таблица 2). При отсутствии страховых выплат лицу, допущенному к управлению ТС, присваивается первоначальный класс – 3 класс (при этом Кбм=1). страхуется второй год, за предыдущий год не было ни одного страхового случая. Росгосстрах разработал систему скидок: с каждым годом класс, зависящий от страховых выплат, вырастает и скидка увеличивается на 5 процентов (при отсутствии аварий). присваивается 4 класс и 5% скидки, при этом коэффициент равен 0,95.
Таблица 2
Наличие или отсутствие страховых выплат
Коэффициент страхового тарифа в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев | ||||||
Класс на начало годового срока страхования | Кбм | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
Количество страховых выплат | ||||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
м | 2,45 | 0 | м | м | м | м |
0 | 2,3 | 1 | м | м | м | м |
1 | 1,55 | 2 | м | м | м | м |
2 | 1,4 | 3 | 1 | м | м | м |
3 | 1 | 4 | 1 | м | м | м |
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | м | м |
5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | м | м |
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | м | м |
7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | м | м |
8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | м | м |
9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | м |
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | м |
11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | м |
12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | м |
13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | м |
Рассчитаем страховую премию, перемножаем базовый тариф и коэффициенты:
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 |
