Кто был на предыдущих лекциях этого цикла (стр. 2 )

Это с одной стороны, а может, если цена не написана, тогда и меньше народу придет на аукцион? Они понимают, ну куда я пойду на аукцион со своим кошельком? А так шел было мимо, дай было и куплю. Как лучше продавать объект? Поставив цену заранее известную, или с аукциона?

Ну, обычно на аукционах продаются дорогие вещи, антиквариат, такие дорогие объекты, что человек не думает, зачем я туда пойду.

Да. А верно ли, что все дорогие объекты продаются только с аукциона?

Ну, не все.

Почему тогда некоторые продают с аукционов, а некоторые нет? Этот тип вопросов, к которым экономисты никогда причастны не будут. Как экономист, я постоянно задаю себе вопросы, и я специально принес такую книжку, и сейчас попозже, в которой именно такие вопросы. Вам не показывали такую? Называется экономические, «Economic naturalist» по-английски. Давайте для смеху поиграем в эту игру, но попозже. Экономисты любят задавать вопросы, почему в одних ситуациях работают одни механизмы, а в некоторых другие. Почему, например, почему некоторые страны богаты, а другие бедны? Если бы все страны были бедны, то тут вопросов не возникало бы, и если все страны были бы богатые. Страшно интересно, почему некоторые так, а некоторые не так. Почему, например, есть капиталистическая модель, а есть социалистическая? Что они есть, почему они одновременно сосуществуют? Про контракты. Есть ли среди вас те, кто когда-нибудь заключал письменные контракты, расписывался? Возвращаемся к теме лекции «Теория контрактов». Что такое контракт, ну письменный документ, я нижеподписавшийся с одной стороны и, там, с другой стороны.

Ну, да. Когда переходили мы в старшую школу.

Тогда уже? Ну а как он примерно выглядит?

Ну, я писал заявление, о том, что я такой-то хочу учиться в старшей школе.

Ну вот, да. В каком-то смысле это односторонний документ, заявление. А вот контракт, так, чтобы два человека или больше встретились…

Ну, например, о приеме на работу.

Ну, да. Подписываете какие-то документы. Зачем они нужны?

Ну, дается соглашение, не соглашение, а…

Почему нельзя так договориться?

Они даются, потому что есть хитрые люди, которые могут нарушить обязательства, не выполнить свои обязательства по отношению ко мне.

Да. Это о какой ситуации идет речь? Почему, когда вы идете на рынок покупать яблоки, вы никаких контрактов не подписываете, а когда на работу устраиваетесь, то подписываете?

Ну, просто, и ты что-то должен организации и она должна тебе.

Но ведь и с бабкой на рынке, ты ей деньги должен отдать.

Ты даешь ей деньги сейчас, а зарплату нам выплачивают через месяц.

О, это важный момент. Контракты нужны в тех ситуациях, как говорят экономисты, когда какая-то транзакция – обмен чем-то важным, например трудом. Когда мы идем и хотим быть уверены в том, что потом что-то произойдет. С яблоками не так. Яблоки мы более-менее в начале видим, можно обойтись без контракта, хотя, если я потом хочу предъявить претензии к качеству яблок, ну на рынке так конечно не получится, но в магазине можно сохранить кассовый чек и в случае чего, с яблоками ладно, а бытовую технику я могу обменять. Почему на бытовую технику дают гарантию, а на яблоки нет?

Ну, потому что яблоки ты можешь принести, уронить, могут испортиться

Тоже самое с телевизором. Ну, смотря сколько яблок. И если простенькая бытовая техника.

Ну, если много яблок и мы их оптом покупаем.

Даже в этом случае. Два мешка картошки, сколько могут стоить, больших таких? Ну, 500 рублей могут стоить?

Ну, я думаю, что нет.

Если килограмм картошки стоит 30 рублей, то мешок 20 килограмм, может стоить 600 рублей. На 600 рублей можно купить маленькую магнитолу в кухню.

Срок годности магнитолы и картошки разный.

Так-так, что это значит? Срок годности, это как понять?

Ну, во-первых, картошка она портится, а во-вторых, картошка, она предназначена для такого краткосрочного потребления. То есть, почистил, сварил. А магнитола, она будет стоять, играть.

И почему из-за того? Это вы правильно говорите. А почему, если она будет долго стоять и играть, надо подписывать контракт?

Ну, потому что, допустим, две недели она играет, обнаружится какой-нибудь брак, и она сломалась.

Это очень правильное замечание. И почему именно из-за этого нужен контракт?

То, что если ее неправильно сделали на заводе, мы не должны за это платить. То есть получается, мы пострадали.

Хорошо, если я сделал две абсолютно одинаковые магнитолы, но к одной из них прилагается гарантия. Вы наверно сейчас про гарантию говорили? Потому что если что-то ломается в течение года, то фирма сможет заменить или выкупить. Вы бы какую купили?

С гарантией.

Даже если она дороже в два раза?

Ну, да.

А если в три раза? Потому что экономисты очень любят торговаться. Согласитесь, что гарантия это важный атрибут товара, но он не стоит бесконечность.

Да.

Кто-нибудь покупал что-нибудь, к чему можно добровольно приобрести дополнительную гарантию? Телефон, например. Вот гарантия год, а если вы дадите еще 200 рублей, то будет 3 года. Покупали такое?

Не покупали.

Не покупали, видите. А вы так покупали с гарантией?

Да, я покупала.

И такую гарантию покупали?

Да.

Вот. А почему вы считаете, что некоторые покупают гарантию, а некоторые нет?

Ну, цена ремонта будет обуславливает.

Откуда вы знаете цену ремонта сначала?

Если я покупаю товар за 600 рублей, то я уверен, что его ремонт не будет стоить две тысячи.

Почему? Нет, ну вы можете выкинуть товар и купить еще один, но если он испортится и захотите заставить его работать, то… Вы никогда не думали, что 5 или 6 царапин на машине стоит 15 дополнительных тысяч, когда вы ее покупаете?

Ну, я думаю это уже из каких-то личных соображений. Допустим, если человек телефон постоянно роняет, то, наверное, он выберет гарантию.

Вот, это уже интересный момент. Это уже очень хорошо, что вы это сказали. То есть, есть такие люди, у которых руки растут, не скажу, откуда и телефон все время падает, а другой нет. И тогда первый из них гарантию купит, а второй нет. Понятно, да? Допустим, телефон падает один раз за 1000 часов ношения. У каждого человека в среднем. Тогда на какую частоту падений должны рассчитывать те, кто продает телефоны с гарантией? Человек купил гарантию и дальше что происходит? На одну вещь мы уже точно ответили, сейчас точно подберемся ко второй. То, что гарантию купят те люди, кто менее аккуратны, чем в среднем. Обращаю ваше внимание, что у продавца, нет никакого способа определить по внешнему виду человека, аккуратен он или нет. Такая штука. Этот феномен очень хорошо исследовался. Этот также к страховке относится, почему например, так дорого стоят страховки эти, например, КАСКО?

Ну, они же не обязательными являются и там больше написано, почему людям выплачивают деньги. Если ОСАГО только угон и…

ОСАГО угон не покрывает. ОСАГО – это мой ущерб всем остальным, то есть если я в кого-то въехал, а КАСКО – это мне дадут, если я плохо вожу, то вот и попаду по своей вине в аварию или у меня, например, угонят машину, то КАСКО мне по идее, возместит. Давайте пока отвлечемся от того возместит или не возместит, будем считать что возместит. Давайте сравним следующие показатели: Первое. Сколько стоит полис КАСКО по сравнению со стоимостью машины?

В процентах?

Да, в процентах.

Примерно 10%.

Да, примерно 10%. Ну по-разному, в зависимости от стоимости. Верно, ли что каждая машина на улице за год теряет 10% своей стоимости? Или нет?

Наверное, скорее всего да.

То есть это означает, что… То есть теряет не в том смысле, что понижает рыночную стоимость при продаже, да? Нет, от этого КАСКО не страхует. КАСКО страхует от того, что я побьюсь, и от того, что ее украдут, и еще от вандализма. Как вы считаете, верно ли, что каждая 10 машина в год превращается в полный хлам? То есть в год бывает разбито до того что можно выкинуть или бывает угнано что-то такое. Верно ли, что это происходит с каждым 10 автомобилем? Я думаю, что это не верно. Я думаю, что на самом деле это происходит реже. Если мы посмотрим все машины на улице, которые есть, то мы увидим более низкие, то есть «честное бремя» по КАСКО была бы ниже 10 %, а она равна 10 % вот почему. Именно в силу того, что вы отметили. Страховку на телефон купят те, кто невнимателен, те, у кого руки так растут, что телефон все время мимо кармана попадает. В случае с телефоном это конечно анекдот, а в случае с машиной никакой не анекдот. Страховку КАСКО придут покупать не все люди. У меня нет страховки КАСКО. Я считаю, что я достаточно умею водить, по сравнению с.… То есть если бы она была бесплатной или стоила бы 1% от стоимости, то я бы ее купил, а за 10% мне кажется, что она не стоит для меня. Я думаю шанс, что машину у меня угонят или я попаду в такую аварию, что потом ее можно будет выкидывать, они меньше, чем 10% в год.

Например, раньше, лет 5 назад покупали больше КАСКО, а сейчас больше…

Есть разные расценки.

Это, наверное, со временем связано.

Это даже не то, что со временем связано, сколько с некоторыми особенностями. Как вы думаете за последние 5 лет машины стали водить осторожнее, или менее осторожно?

За 10, да.

Скорее осторожнее. С чем это может быть связано?

С опытом.

Да, у кого дольше машина. Есть еще некоторые теории. Ну, например, москвичи, во всяком случае, жители Петербурга, те, кто в крупных городах, стали больше бывать за границей, где видят, как люди аккуратнее водят. И им хочется также им хочется больше пропускать, больше уступать дорогу. Вот 15 лет назад, краткосрочное включение аварийки было неизвестно в качестве слова «спасибо» тому, кто тебя только что пропустил. Никто просто не знал, что это так работает. Сейчас это сплошь и рядом. Все включают, даже гигантские фургоны, если их пропустили. А феномен, который это объясняет, с моей точки зрения, при покупке КАСКО с меня дерут гораздо большую премию, чем объективная вероятность попасть в аварию. По-английски называется adverse selection - один из двух центральных столпов вот этой самой теории контрактов. Я сначала напишу это по-английски, а потом скажу, как мне кажется это должно быть по-русски. Adverse selection в переводе на русский значит неблагоприятный отпор. Если я - страховая компания и продаю услуги, и назначаю на них какую-то цену, то некоторые люди приходят ко мне покупать страховые услуги, а другие нет, при чем это не случайно некоторые приходят. Они могут про себя что-то такое знать, чего вы о них не знаете, когда продаете. Это нужно постоянно иметь ввиду. Если я продаю страховые услуги… Знаете, я очень хочу нанять хорошую няню своему ребенку, с опытом работы, с замечательными характеристиками, доброго человека. Я открываю газету, в которой написано сколько стоит каждая няня, и выбираю самую дешевую из тех, которая мне подходит. Скорее всего, есть какие-то проблемы. Почему так дешево? Может случайно, может человеку срочно нужны деньги, но из общих соображений, вы, когда покупаете товар - на нем разная цена, при чем какой-нибудь редкий товар. Вот вы, например, занимаетесь с репетитором. Как выбирать репетитора?