Система российского страхового законодательства - это самостоятельный правовой институт, объединяющий нормы различных отраслей права.
Краткая характеристика отдельных элементов структуры страхового права Российской Федерации
Гражданское право - регламентирует заключение, действие и прекращение договора страхования, а также создание и ликвидацию страховщиков, страховых посредников, общие и специальные вопросы действительности сделок по страхованию и включает, в частности:
Гражданский кодекс Российской Федерации;
Закон РФ от 01.01.01 г. № 000-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
Кодекс торгового мореплавания;
Закон «О несостоятельности (банкротстве») от 8 января 1998 г.;
Федеральный закон от 01.01.01 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Административное право - регулирует отношения между государством и участниками страхового рынка и включает:
Закон РФ от 01.01.01 г. № 000-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
Федеральный закон от 01.01.01 г. «О банке развития»;
Федеральный закон от 01.01.01 г. «О взаимном страховании».
Государственное право – регламентирует правовую форму органа страхового надзора, его место и функции в системе федеральных органов исполнительной государственной власти:
Конституция Российской Федерации;
Гражданский кодекс Российской Федерации;
Указ Президента Российской Федерации от 9 марта 2004 г. № 000 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»;
Постановление Правительства РФ от 01.01.01 г. № 000 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».
Финансовое право - регламентирует отношения между страховыми организациями, страхователями и государством:
Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 01.01.01 г. ;
Приказ Министерства Финансов Российской Федерации от 01.01.01 г. № 000н «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов»;
Приказ Министерства Финансов Российской от 01.01.01 г. № 51н «Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни»;
Приказ Министерства Финансов Российской от 2 ноября 2001 г. № 90н «Об утверждении положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств».
Таким образом, страховое право (insurance law) можно рассматривать как совокупность общепринятых правил поведения (норм) страхователей, страховщиков и их посредников, установленных или санкционированных государством.
Основные требования и система организации государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью развиты и сформулированы в федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в котором помимо уже упоминавшихся вопросов, связанных с определением субъектов страховых отношений, организационных форм их деятельности, большое место уделено непосредственно проблемам, связанным с осуществлением государственного надзора за страховой деятельностью, и определены органы исполнительной власти, осуществляющие эти функции.
Нормы закона «Об организации страхового дела в РФ» позволяют выделить ряд признаков, характеризующих страхование:
- наличие интереса (имущественного или неимущественного) у одного из участников отношений, защита которого и обеспечивается уплатой указанной денежной суммы;
- осуществление страхования в определенных временных рамках;
- платность услуги по предоставлению защиты;
- уплата денежной суммы при наступлении определенных событий;
- случайность наступления этих событий;
- наличие специально формируемых денежных фондов, за счет средств которых и обеспечивается защита.
2.2 Правовое регулирование социального страхования
Одной из составляющих социальной деятельности государства, неотъемлемой частью государственной системы социального обеспечения населения является обязательное социальное страхование.
Под социальным страхованием понимается осуществляемое в соответствии с федеральным законодательством страхование работающих граждан от возможного изменения материального и социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам7.
Социальное страхование — это инструмент реализации социальной политики государства, который позволяет создавать специальные страховые фонды для выплаты денежных пособий престарелым и нетрудоспособным лицам.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования», обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию8. Отсюда следует, что объектом социального страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением граждан.
Социальное страхование представляет собой совокупность регулируемых законодательством и договорами страхования отношений между гражданами - застрахованными лицами (выгодоприобретателями), страхователями (физическими и юридическими лицами РФ, субъектами РФ, муниципальными образованиями) и страховщиками (государственными организациями, коммерческими страховыми компаниями, обществами взаимного страхования) по поводу страховой защиты имущественных интересов застрахованных лиц, сохранения, восстановления или улучшения их материального и социального положения, которые могут ухудшаться в связи с наступлением определенных законом и/или договором страхования событий (страховых случаев) за счет фондов денежных средств, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховых премий).
Обязательное социальное страхование как системное образование состоит из нескольких подсистем — относительно самостоятельных систем в зависимости от видов обязательного социального страхования. Структурно эту систему можно представить в следующем виде:
1)обязательное пенсионное страхование;
2)обязательное социальное страхование случаев временной нетрудоспособности, материнства (отцовства) и детства;
3)обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
4)обязательное медицинское страхование;
5)обязательное социальное страхование от безработицы.
Логично предположить, что все ранее перечисленные социально-страховые принципы должны быть присущи каждой из перечисленных выше систем обязательного социального страхования.
Каждому виду обязательного социального страхования, или каждой системе данного страхования, свойствен свой набор страховых случаев.
Обязательное пенсионное страхование имеет следующие страховые случаи: инвалидность, наступление старости, потеря кормильца, смерть пенсионера или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.
Обязательное социальное страхование случаев временной нетрудоспособности, материнства (отцовства) и детства предусматривает случаи и риски:
временную нетрудоспособность вследствие болезни, травмы, увечья; материнство; смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении. (На наш взгляд, хотя отцовство и детство не выделяются в качестве самостоятельного страхового риска и страхового случая, их можно признать производными от материнства.)
Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний осуществляет обеспечение в результате трудового увечья, профессионального заболевания или смерти застрахованного лица либо нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.
Обязательному медицинскому страхованию присуща необходимость получения медицинской помощи.
Обязательное социальное страхование от безработицы требует признания лица безработным.
Обеспечение застрахованных граждан по системе обязательного пенсионного страхования осуществляется в виде: трудовой пенсии по старости, трудовой пенсии по инвалидности, трудовой пенсии по случаю потери кормильца, пособия на погребение.
В рамках обязательного социального страхования случаев временной нетрудоспособности, материнства (отцовства) и детства гарантируется выдача:
пособия по временной нетрудоспособности; пособия по беременности и родам; ежемесячного пособия по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет; единовременного пособия женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
единовременного пособия при рождении ребенка; социального пособия на погребение; оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семей. (Пособие на санаторно-курортное лечение в настоящее время не является самостоятельным видом обеспечения.
Оплата расходов на это лечение осуществляется посредством пособия по временной нетрудоспособности.)
Предоставление обеспечения гражданам по системе обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний производится в виде: пособия по временной нетрудоспособности; единовременных и ежемесячных страховых выплат; оплаты расходов на социальную и профессиональную реабилитацию лиц, пострадавших в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Обязательное медицинское страхование предназначено для оплаты расходов, связанных с необходимостью получения гражданами медицинской помощи и выравнивания финансовых возможностей регионов (субъектов Российской Федерации) по оказанию гражданам такой помощи.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
