Обучающиеся Академии по образовательной программе, реализуемой с применением дистанционных технологий, вправе использовать результаты интеллектуальной деятельности (РИД), включенные в состав такой программы, для целей освоения образовательной программы и подготовки к промежуточной и итоговой государственной аттестации. Обучающиеся по соответствующей программе не вправе распространять указанные РИД, а также использовать их в целях получения дохода (стр. 15 )

Элементы политики доходов

Контроль цен

Контроль за заработной платой путем ее замораживания или установления пределов роста

Индексация полная или частичная

Компенсация расходов

Раздел II. Кредит.

Тема 2.1. Кредит: сущность, функции, законы

Понятие ссудного капитала

Отличие ссудного капитала от торгового и промышленного капитала

Отличие ссудного капитала от торгового и промышленного капитала

Владелец (собственник капитала) продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное использование

Потребительная стоимость ссудного капитала как товара определяется его способностью обеспечивать прибыль заемщику

Передача капитала от кредитора заемщику и его оплата, как правило, имеют разрыв во времени

На стадии передачи ссудный капитал имеет денежную

Отличие ссудного капитала от ростовщического капитала

Отличие ссудного капитала от ростовщического капитала, основным источником которого выступают собственные денежные средства кредитора

Временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам в виде депозитных счетов для последующей капитализации и извлечения прибыли.

Средства, временно высвободившиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала из-за несовпадения сроков поступления доходов и осуществления расходов на приобретение материалов, выплату зарплаты, приобретения основных фондов, выплату дивидендов.

Участники рынка ссудного капитала

Основными участниками рынка ссудных капиталов являются:

Первичные инвесторы – владельцы свободных финансовых ресурсов

Специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций

Заемщики , физических лиц и государства, испытывающих потребность в финансовых ресурсах и готовых заплатить за право их временного использования

Основные сегменты рынка ссудных капиталов

(по целевой направленности кредитных ресурсов)

Сегменты рынка ссудных капиталов

Денежный рынок – совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств

Рынок капиталов – совокупность средне - и долгосрочных операций, обслуживающих движение, прежде всего, основных средств

Фондовый рынок – совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг

Ипотечный рынок – совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок  недвижимости

Понятие «кредит»

Тема 2.2. Основные формы и виды кредита

Виды кредитов в Российской Федерации

Виды кредитов, предоставляемых Центральным банком Российской Федерации кредитным организациям

Принципы предоставления Центральным Банком Российской

Федерации кредитов кредитным организациям

Порядок предоставления Центральным Банком Российской Федерации кредитов кредитным организациям

Тема 2.4. Основные проблемы практики кредитования коммерческих операций в современных условиях

Понятие «банковский кредит»

Понятие «договор банковского кредита»

Стороны договора банковского кредита

Принципы банковского кредитования

Принципы банковского кредитования

Возвратность	Смысл принципа возвратности банковского кредитования состоит в том, что денежные средства представляются заемщику в пользование, а не в собственность. По истечении срока кредитного договора эти денежные средства необходимо вернуть.
Срочность	Денежные средства передаются заемщику на определенный срок, который специально оговаривается в кредитном договоре.
Платность	За предоставленную по кредитному договору ссуду необходимо заплатить проценты. Поэтому платность кредитования у заемщика выражается в его обязанности вернуть не только поученные в долг деньги, но и исчисленные в соответствии с условиям заключенного договора проценты за пользование чужими деньгами.
Обеспеченность	Предоставляя денежные средства по кредитному договору, кредитная организация заинтересована в обеспечении их возврата заемщиком в установленный договором срок. Поэтому, как правило, банковский кредит обеспечивается залогом, банковской гарантией или поручительством. На практике имеют место случаи предоставления ничем не обеспеченных банковских кредитов, как правило, на основе определенных корпоративных либо личных коммерческих взаимосвязей между кредитной организацией (ее руководителями) и заемщиком. Предоставление таких кредитов без соответствующего обеспечения не запрещено банковским законодательством, но при этом кредитная организация берет на себя риск невозврата предоставленных по такому кредитному договору денежных средств.
Целенаправленность	Кредит, как правило, предоставляется расходования на определенные цели, эффективность которых и предполагает возможность его возврата. При обращении в банк за кредитом клиент в ряде случаев должен предоставит бизнес-план, в котором обосновываются возможности эффективного использования заемных средств и источников их возврата.

Порядок предоставления денежных средств

по кредитному договору (в зависимости от категории заемщиков)

Способы предоставления денежных средств

по кредитному договору

Способы возврата, выданных

по кредитному договору денежных средств

Раздел III. Банки.

Тема 3.1. Возникновение и развитие банков

Всемирная история возникновения и развития банков

и банковской деятельности

Период и общественная формация	Особенности эволюции банков и банковской деятельности
Древний мир (IV тыс. до н. э.— V в. н.э.) Рабовладельческое общество	1.        Возникновение первых признаков банковских институтов относят к античной эпохе, к деятельности менял. По сути, первые банкиры — менялы, они осуществляли торговлю деньгами — обмен монет. Затем они занялись посредничеством в платежах. Перевозка денег при межгосударствен­ной и межгородской торговле была опасной. По­этому менялы осуществляли переводные опера­ции, а также по поручению клиентов оплачивали товары из заранее полученных от них денег. 2. Впоследствии менялы берут на себя и депозит­ную функцию — принятие денежных знаков на хранение. Находящиеся в хранении деньги естест­венно было пускать в оборот. Менялы стали да­вать кредиты.
Средние века (V в.- XVII-XVII вв.). Феодальное общество	1. Черты, свойственные современному банковскому бизнесу, деятельность менял приобретает в средне­вековой Италии в XIII—XV вв. В 1408 г. возникает первый публичный банк, представлявший собой объединение частных банкиров-кредиторов, —Кас­са Святого Георгия в Генуе.
Новое время (XVII-XVIII вв.-конец XIX в.). Буржуазное общество	Первоначальн (в XII в.) вексель (дословное наиме­нование «обменное письмо» — фр. Letter de change, анг, — Bill of exchange) использовался только как средство «транспортировки» капитала и имел лишь переводную функцию» Вместо наличных денег тор­говцы получали от менялы или банкира вексель, а приехав к месту торговли, сдавали его местному ме­няле в обмен на наличность. Затем вексель приобре­тает кредитную функцию. При этом владелец вексе­ля делая на нем определенную надпись (индосса­мент) и передавал право получения денег другому лицу. В крупных торговых городах возникают век­сельные ярмарки. Однако крут лиц, участвовавших в вексельном обращении, был ограничен, и только с подключением к этому рынку нидерландских банков он начинает вытеснять из хозяйственного обо­рота наличные деньги. 3. Наибольшее влияние на формирование нацио­нальной банковской системы индустриализация и рост мануфактур оказали в Великобритании; Актом парламента от 01.01.01 г. утверждено образова­ние объединением кредиторов государства первого акционерного банка страны — Банка Англии со штатом 19 человек. В обмен на займы королю Карлу II банк получает монопольное право на денежную эмиссию. В 1697 г. ему было предоставлена монополия на ведение счетов короны и получение налоговых пла­тежей, С 1751 г. банк управляет государственным дол­гом. При этом банковским законом от 1709 г. в стране было запрещено создание других акционерных банков (запрет был отменен в 1827 г.) Остальные банковские учреждения создаются в форме частных банков и бан­ковских домов трех видов: так называемые банки Вест-энда преимущественно обслуживали текущие потребности крупных землевладельцев (провинциального дворянства) под за­лог их недвижимости и земельных угодий; лондонские городские банки обслуживали круп­ных промышленников и торговцев: вели текущие счета, кредитовали закурки и обслуживали векселя. В ХШ в. из этой группы банков выделяются так на­зываемые «торговые банки» — банковские дома, основанные немцами и голландцами для финанси­рования международной морской торговли. Про­винциальные банки обслуживали текущие потреб­ности мелких предпринимателей и мануфактурщиков.
Средние века (Vв. - XVII-XVIII вв.). Феодальное общество	Затем в Милане и Венеции создаются городские жиро-банки, специализирующиеся на безналич­ных расчетах путем перечисления денег со счета на счет. В крупнейших итальянских городах принимаются муниципальные банковские законы (конец XVI — начало XVII в.). Сам термин «банкир», заменивший прежнее название профессий (меняла) возник в Венеции от слова banco (стол менялы). Впервые легальное определение банка, осуществ­ляющего расчеты между клиентами (banco discritta), содержится в банковском законе Венеции 1318 г. 2.        С развитием международной торговли итальян­ские банкиры открывают отделения за рубежом и способствуют появлению банковских институтов в других европейских странах. К началу XVII в. арха­ичные системы банков и банковских контор начи­нают складываться в Англии (здесь помимо менял к банковскому бизнесу приходят ювелиры), Фран­ции, Испании, Нидерландах, Германии. 3.        До конца XVII в. банками обслуживался преиму­щественно торговый бизнес. Затем с возникновением и развитием раннебуржуазных экономиче­ских отношений перед банковским законодатель­ством встают задачи обеспечения индустриализа­ции буржуазного общества.
Новое время (XVII-XVIII вв. - конец XIX в.). Буржуазное общество	1.        Новое время начинается буржуазными револю­циями в Нидерландах, затем в Англии. В Европе происходят бурные социальные и политические изменения. Утверждается юридическое равенство всех граждан в сфере частноправовых отношений. Либеральные преобразования государственного строя в большинстве государств Европы, эпоха просвещения и «естественных прав» порождают процесс юридизации экономики, придания систе­мам банков в различных странах, их взаимодейст­вию большей организационной стройности. 2. К XVII--XVIII вв. торговые города Италии утра­чивают ведущую роль в европейской экономике. Финансовым (а значит, и банковским) центром Ев­ропы становятся Антверпен, затем Амстердам и с конца XVII в. — Лондон. Банки Антверпена, затем Амстердама существенно расширили инструмента­рий ведения банковской деятельности, впервые введя учет (то есть покупку) векселей.
Реформы банков­ской системы в СССР в 1985-1991 гг.	Все банки напрямую подчиняются Совету Минист­ров СССР, их статус аналогичен статусу трех доре­форменных банков. Банки имели разветвленную сеть территориальных контор (до 7 тысяч в 1987 г.). 2. По сути, с созданием указанных шести банков банковская система меняется лишь по структуре. Существенных изменений в порядке ведения банками хозяйственной деятельности, изменений принципов функционирования банков не по­следовало до 1990 г., а имевшие место акты пар­тийных органов 1987-1988 гг. о кредитной рефор­ме носили декларативный и демагогический характер. 3. Банковская система СССР к моменту его раз­вала  представляла собой иерархически выстроен­ную систему государственных органов (банков), экономически и  юридически связанных между собой, сочетавших кредитование и финансиро­вание народного хозяйства с контролем расходо­вания государственных средств. По сути, бан­ковская система СССР представляла собой еди­ную кассу советского государства и народного хо­зяйства.
Становление банковской системы Россий­ской Федерации	Основы банковской системы и системы банковско­го законодательства Российской Федерации форми­руются в связи с принятием Законов РСФСР от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» N° 394-1 и «О банках и банковской деятельности в РСФСР» № 000-1. В декабре 1990т. Государственный банк РСФСР пе­реименован в Центральный банк РСФСР (Банк России). В 1991 г. ЦБ РСФСР провел перерегистра­цию всех расположенных на территории РСФСР кредитных организаций, уставы которых были зарегистрированы в Государственном банке СССР. С 1 января 1991 г. отозваны все выданные Госбанком СССР российским кредитным организациям бан­ковские лицензии и заменены на банковские лицензий Ваша России. В этот период начинает фор­мироваться современная банковская система Рос­сийской Федерации.

Тема 3.2. Современная банковская система и ее основные элементы

Структура кредитной системы

Понятие банковской системы

Институциональный состав элементов (подсистемы) банковской системы Российской Федерации

Отношения в процессе функционирования

банковской системы (основные векторы)

-Основные организационные

и функциональные принципы банковской системы

Функциональный состав элементов (подсистемы)

банковской системы Российской Федерации

Тема 3.4. Коммерческие банки и основные виды их деятельности

Понятие «кредитная организация»

Виды кредитных организаций в Российской Федерации

Организационно-правовые формы, в которых могут создаваться кредитные организации в Российской Федерации

Понятие «банковский вклад»

Понятие «договора банковского вклада (депозита)»

Стороны договора банковского вклада

Виды вкладов в Российской Федерации (по сроку)

Основные принципы страхования вкладов

в Российской Федерации

Участники системы страхования вкладов

в Российской Федерации

Понятие «банковский счет»

Понятие «договор банковского счета»

Понятие «межбанковские расчеты»

Понятие «расчетно-кассовое обслуживание»

Понятие «доверительные операции кредитных организаций»

Понятие «договор доверительного управлении имуществом»