Введение (стр. 7 )

При выполнении исследования было выявлено, что банки утрачивают лицензии в основном по причине нарушения федеральных законов, регулирующих банковский сектор, а также нормативных актов ЦБ РФ (п.6 ч. 1 ст. 20 ФЗ N 395-1), и вследствие неисполнения требований кредиторов (п. 4 ч. 2 ст. 20 N 395-1). Однако существует такая практика, когда Банк России принимает решение не отзывать лицензию, а санировать банк. Примером тому служит «Эллипс Банк», имевший низкую ликвидность активов.

Результатом работы стала возможность осуществления действий, которые помогут в дальнейшем избежать лишения банковской лицензии. Рекомендации, выработанные для «Эллипс Банка», применимы также и для других коммерческих банков. Результаты работы основываются на действующем банковском законодательстве. Основные выводы исследования сводятся к тому,  что деятельность Банка России рациональна и взвешена, и в будущем способствует созданию благоприятных условий для эффективного функционирования коммерческих банков, поскольку главная цель регулятора - оздоровление и укрепление банковского сектора.

Полученные результаты могут быть полезны как исследователям, занимающимся вопросами процедуры отзыва лицензии на осуществление банковских операций, так и менеджменту банков. Реализуя действия по повышению капитализации, усилению внимания за необычными операциями и сделками, работе с жалобами и претензиями клиентов и т. д., менеджеры могут укрепить позиции своего банка на рынке, а также защитить от  потери лицензии. Выработанные рекомендации позволят коммерческим банкам организовать работу таким образом, что перед регулятором не встанет вопроса об отзыве банковской лицензии.

Список литературы

Нормативные правовые акты:

Кодекс РФ об административных правонарушениях от 01.01.2001 N 195-ФЗ; Уголовный Кодекса РФ от 01.01.2001 N 63-ФЗ; Федеральный закон Российской Федерации -1 «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)»; Федеральный закон Российской Федерации от 01.01.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Письмо Банка России от 01.01.2001 N 12-Т «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты»; Письмо Банка России от 01.01.2001 N 17-Т «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами»; Письмо Банка России -Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций»; Письмо Банка России от 7 декабря 2012 г. N 167-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»; Проект Федерального закона «О внесении изменений в часть первую статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (подготовлен Минфином России)( текст по состоянию на 25.10.2013); Указание Банка России от 01.01.2001 N 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)»;

Специальная литература:

, Банковское право. – М: ЮРАЙТ, 2010. С. 928; Банковское право в России. – М.: изд. Гарант, 2007. С. 290; Вестник Банка России № 13 (1491) от 12.02.14. С. 22 Вестник Банка России № 11 (1489) от 05.02.14. С. 19 Вестник Банка России № 8 (1486) от 22.01.14. С. 19 Деньги, кредит, банки. – М: РосНОУ, 2004. С. 115; , Теория государства и права. - М.: Юристъ, 2001. С. 776; , Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 1996. С. 480; Методология борьбы с отмыванием денег // «ЭКО». № 12, декабрь 2009. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005. С 500; , Противодействие легализации незаконных доходов. М.: МЦФЭР. 2007. Методика оценки качества банковских услуг// Практический маркетинг №10, 2001. С. 7 – 9; Стратегии управления жалобами клиентов в сфере услуг // Маркетинг услуг №04(32), 2012. С. 256 – 263; Модели причин отзыва лицензий российских банков. - М.: Российская экономическая школа, 2010. С. 26; Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. – М: Юриспруденция, 2005. С.160; , Отмывание незаконных доходов: анализ проблемы и некоторые рекомендации // Деньги и кредит №4, 2011 С. 30 – 35; , , Банковское право Российской Федерации. Общая часть. – М.: Юристъ, 2003. С. 448; Банковское дело: конспект лекций. - Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010. С. 123; Центральный Банк РФ: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. – М: Парадиз, 2013. С. 120; Учет в банках: Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007. С. 134; Babanskiy A. Determinants of bank failures. The case of Russia. – Universitet UMEA (2012), рр. 59; Baker and McKenzie Company (2013). Doing business in Russia.// a general guide for companies. Claeys S., Lanine G., Schoors K. Bank Supervision Russian style: Rules versus Enforcement and Tacit Objectives. - William Davidson Institute Working Paper № 000 (2005), p. 55; Conrad J. Russia in the financial crisis and beyond.//Deutsche bank research No. 11 (2009), р. 16; Greene, C. E. A regulatory framework for commercial banking in Russia. Berkeley Journal of International Law (1994), p. 63 – 98; Khromov M. Russian banking sector in Q1 2013// Russian economic developments No. 5, (2013), p. 32 – 35; Vysman, I. New banking legislation in Russia: theoretical adequacy, practical difficulties and potential solutions. Fordham Law Review (1993), p. 265 – 286; Tomas O. S. Russia’s banking sector overview//Economist – Banking Risk (2013), p. 14;

Электронные ресурсы:

Ассоциация региональных банков: Рекомендации кредитным организациям по рассмотрению жалоб клиентов – физических лиц, от 01.01.01 года. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. asros. ru/public/files/6/5568-jaloby_87.pdf Ассоциация российских банков: Годовой доклад «О перспективах банковской системы России: взгляд банковского сообщества», 2014. С. 52. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://arb. ru/upload/iblock/661/20140325_godovoi_doklad_ARB_k_25_siezdu_to_release_SG_11.pdf Банк России:  Справка о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01.03.2014. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. cbr. ru/statistics/print. aspx? file=bank_system/cr_inst_branch_010314.htm&pid=pdko_sub&sid=sprav_cdko  Ведомости: Основная проблема «Эллипс банка» — низкая ликвидность активов. [Электронный ресурс] – Режим доступа:  http://www. vedomosti. ru/finance/news/20696621/cb-osnovnaya-problema-ellips-banka Коммерческие банки: http://banks. ru/nolicense/?q=2013 Рекомендации XVI Международного банковского конгресса (МБК-2007) «Банки: капитализация, устойчивость, конкурентоспособность» Санкт-Петербург, 6 – 9 июня 2007 г // Деньги и кредит № 7, 2007. С. 30-32.  [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. cbr. ru/publ/moneyandcredit/recomendations. pdf Экспертный сайт Высшей школы экономики: Банки должны конкурировать. [Электронный ресурс] – Режим доступа:  http://opec. ru/text/1614871.html Forbes. ru: Минфин предложил расширить основания для отзыва лицензий у банков. [Электронный ресурс] – Режим доступа:  http://www. forbes. ru/news/247076-minfin-predlozhil-rasshirit-osnovaniya-dlya-otzyva-litsenzii-u-bankov

1 Пункт 8 Письма Банка России «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2001. №46.

2 ЦБ берет под усиленный контроль деятельность проблемных банков. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. banki. ru/news/lenta/?id=5636997

3 Ст.1 ФЗ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 01.01.2001 

4 Деньги, кредит, банки. - М.: РосНОУ, 2004 - с. 50

5 Банковское право в России. - М.: Гарант, 2007 - с. 215

6 Ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. consultant. ru/popular/bank/46_1.html#p51

7 Ч. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. consultant. ru/popular/bank/46_1.html#p51

8 Банковское дело: конспект лекций. - Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010 – с. 53

9 Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. – М: Юриспруденция, 2005 – с.15

10 , , Банковское право Российской Федерации. Общая часть. – М.: Юристъ, 2003 – с. 210

11 Колесников. В. И., Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 1996 - с. 30

12 Определение Конституционного Суда РФ от 01.01.01 г. N 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. - 2001г. -№2.

13 Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007, с. 21.

14 Учет в банках: Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007, с. 27.

15 Инструкция ЦБ РФ от 01.01.01 г. «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» (в ред. от 01.01.2001 N 2388-У)

16 Телеграмма Банка России от 01.01.01 г. № «О назначении временной администрации»

17 Ч. 1 ст. 2 ФЗ N 40 от 01.01.2001 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

18 Коммерческие банки. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://banks. ru/nolicense/?q=2013

19 Вестник Банка России № 13 (1491) от 12.02.14, с. 22

20 Вестник Банка России № 11 (1489) от 05.02.14, с. 19

21 Вестник Банка России № 8 (1486) от 22.01.14, с. 19

22 Там же, с. 22

23 Проект Федерального закона «О внесении изменений в часть первую статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (подготовлен Минфином России)( текст по состоянию на 25.10.2013)

24 Forbes. ru: Минфин предложил расширить основания для отзыва лицензий у банков (http://www. forbes. ru/news/247076-minfin-predlozhil-rasshirit-osnovaniya-dlya-otzyva-litsenzii-u-bankov)

25 Банк России:  Справка о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01.03.2014. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. cbr. ru/statistics/print. aspx? file=bank_system/cr_inst_branch_010314.htm&pid=pdko_sub&sid=sprav_cdko

26 Экспертный сайт Высшей школы экономики: Банки должны конкурировать. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://opec. ru/text/1614871.html

27 Ведомости: Основная проблема «Эллипс банка» — низкая ликвидность активов. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www. vedomosti. ru/finance/news/20696621/cb-osnovnaya-problema-ellips-banka

28 , Теория государства и права - М.: Юристъ, 2001. — 463 с.