Проспект ценных бумаг (стр. 18 )

Основу деятельности Банка составляет кредитование населения. Кредитный портфель физических лиц на 01.10.2012 составил более 164 млрд. рублей, что более чем на 13% превышает объемы на 01.07.2011.

Растущее доверие к Банку со стороны населения подтверждает и рост депозитного портфеля физических лиц, на 01.10.2011 он составил более 127 млрд. руб., рост за квартал составил более 13%.

Последние пять лет наблюдается стабильный рост доли рынка Восточного экспресс банка. Совокупная доля рынка Восточного экспресс банка на рынке кредитования физлиц в восточных регионах (по новой методологии расчет: информация по автономным округам отражается отдельно по каждому автономному округу, а также в составе края или области, в которые они входят, группировка данных осуществляется исходя из места нахождения заемщиков):

01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012	01.10.2012
4,33%	6,625%	7,38%	8,4%	10,7%	12,0%	12,3%

Совокупная доля рынка Восточного экспресс банка на рынке сберегательных услуг в восточных регионах (по новой методологии расчета):

01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012	01.10.2012
1,84%	2,91%	3,61%	4,85%	5,55%	5,89%	5,98%

Высокие темпы развития бизнеса Восточного экспресс банка, значительно превышающие динамику развития банковской системы России, во многом обеспечены грамотным построением филиальной сети.

В кратчайшие сроки Восточный экспресс банк прошел этап создания региональной инфраструктуры на территории Восточной Сибири и Дальнего Востока (), развил сеть подразделений в западных регионах страны – Северо-Западном, Центральном и Приволжском федеральных округах, где банк зарегистрировал Московский и Санкт-Петербургский (2007 год), Приволжский (2009 год), Южный (2010), Уральский (2011) филиалы банка. Благодаря присоединению «Эталонбанка», «Движения», «Камабанка», «Роспромстройбанка» «Восточный» сформировал дополнительную сеть банковских отделений в западной части страны, расширив свою территорию присутствия, а клиенты банков  получили возможность обслуживания в 67 регионах России.

Располагая успешным опытом построения розничного бизнеса, Восточный экспресс банк продолжает укреплять позиции за счет увеличения количества отделений внутри филиалов, в том числе за счет открытия новых подразделений и приобретения других кредитных организаций.

Восточный экспресс банк является крупнейшим рознично-ориентированным финансовым институтом федерального значения, о чем свидетельствует присутствие в десятке самых филиальных банков России рейтинга РБК, начиная с 2008 года, и наличие банка более чем в 60 регионах Российской Федерации. В настоящее время сеть Восточного экспресс банка по обслуживанию клиентов насчитывает порядка 800 отделений.

Рейтинги, присвоенные  «Восточному» независимыми рейтинговыми агентствами,  подтверждают его статус Банка федерального значения (по доступным данным на 1 января 2012 года)

5 место по кредитам физ. лиц на 1 января 2012 года

13 место по депозитам физ. лиц на 1 января 2012 года

54 место по объему выданных ипотечных кредитов на 1 января 2012 года

16 место по объему выданных автокредитов на 1 января 2012 года

21 место по количеству собственных банкоматов по России на 1 января 2012 года

35 место по чистым активам на 1 января 2012 года

14 место по количеству активных пластиковых карт на 1 января 2012 года

26 место по кредитному портфелю на 1 января 2012 года

30 место по депозитному портфелю на 1 января 2012 года

47 место по просроченной задолженности в кредитном портфеле на 1 января 2012 года

Рейтинги банка на 01.«РБК. Рейтинг», Банки. ру)

8 место по объему выданных беззалоговых кредитов на 01.07.2012 года (РБК. Рейтинг)

11 место по объему выданных автокредитов на 01.07.2012 года (РБК. Рейтинг)

11 место по количеству «активных» пластиковых карт на 01.07.2012 года (РБК. Рейтинг)

21 место по количеству собственных банкоматов по России на 1 января 2012 года (РБК. Рейтинг)

23 место по объему прибыли на 01.07.2012 года (РБК. Рейтинг)

32 место по чистым активам на 1 июля 2012 года («РБК. Рейтинг»)

Доступные рейтинги банка на 01.10.2012 («РБК. Рейтинг», Банки. ру)

20 место по объему чистой прибыли на 01.Банки. ру)

31 место по объему чистых активов на 01Банки. ру) – на 1 позицию выше в сравнении с позицией банка по данному показателю на 01.07.2012 г.

24 место по объему кредитного портфеля на 01года (Банки. ру)

40 место по объемам просроченной задолженности в кредитном портфеле на 01.10.2012 (Банки. ру) – на 7 позиций выше в сравнении с позицией банка по данному показателю на 01.01.2012 г.

11 место по депозитам физических лиц на 01года (Банки. ру) – на 2 позиции выше в сравнении с позицией банка по данному показателю на 01.г.

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента

Общие тенденции развития банковских услуг:

·  Рост рынка вкладов населения и депозитов юридических лиц;

·  Усиление конкуренции со стороны крупных федеральных, международных банков, и региональных банков;

·  Рост рынков расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и переводов физических лиц;

·  Развитие программ кредитования среднего и малого бизнеса, потребительского кредитования;

·  Развитие рынка ипотечного кредитования;

·  Тенденция расширения территорий и инфраструктуры обслуживания – как со стороны крупных федеральных банков, так и региональных банков-лидеров.

Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования

Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием не осуществлялась.

Отдельное (несовпадающее) мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию:

Отдельные несовпадающие мнения органов управления кредитной организации-эмитента отсутствуют.

Особые мнения членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации - эмитента (настаивающих на отражении в проспекте ценных бумаг таких мнений) относительно представленной информации, отраженные в протоколе собрания (заседания) совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или коллегиального исполнительного органа, на котором рассматривались соответствующие вопросы, и аргументация членов органов управления кредитной организации - эмитента, объясняющая их позиции:

Отдельные несовпадающие мнения членов совета директоров организации-эмитента отсутствуют.

5.5.1. Анализ факторов и условий, влияющих на деятельность кредитной организации - эмитента

Факторы и условия, влияющие на деятельность кредитной организации - эмитента и оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности:

Факторы, оказавшие и оказывающие воздействие на деятельность кредитной организации-эмитента можно поделить на две большие группы: внешние (макроэкономические) и внутренние (микроэкономические).

Внешние факторы:

·  Состояние на мировых финансовых рынках;

·  Цены на сырьевые ресурсы;

·  Курс рубля;

·  Количество промышленных предприятий, количество рабочих мест;

·  Объем промышленного производства;

·  Благосостояние населения;

·  Законодательная база страны;

·  Автомобильный рынок и рынок недвижимости;

·  Влияние конкурентов

Внутренние факторы:

·  Филиальная сеть;

·  Спектр услуг;

·  Уровень технологий;

·  Уровень корпоративного управления, мобильная система управления;

·  Качество и оперативность обслуживания клиентов;

·  Профессиональный трудовой коллектив.

Прогноз в отношении продолжительности действия факторов и условий:

При продолжительном положительном влиянии данных факторов (как внешних, так и внутренних) будет гарантирована финансовая стабильность и надежность банка, рост доверия со стороны клиентов. Банк оценивает, что период восстановления после критической рыночной ситуации с ликвидностью 2008 года завершился и сейчас продолжительность положительного действия данных факторов будет дольше и пойдет на пользу Банку.

Действия, предпринимаемые кредитной организацией - эмитентом, и действия, которые кредитная организация - эмитент планирует предпринять в будущем для эффективного использования данных факторов и условий:

Банк планирует провести дополнительную эмиссию акций, с целью увеличения капитала и с конечной целью роста чистой прибыли банка и его активов. Планируется открытие порядка 300 новых офисов в ближайшее время. За два-три года банк намерен построить еще 600 отделений и увеличить объемы выдаваемых кредитов физлицам.

Способы, применяемые кредитной организацией - эмитентом, и способы, которые кредитная организация - эмитент планирует использовать в будущем для снижения негативного эффекта факторов и условий, влияющих на ее деятельность:

Кредитная организация будет использовать индивидуальные способы снижения негативного эффекта, в зависимости от того, какой фактор негативный фактор будет влиять на деятельность кредитной организации.

В частности, при продолжительном увеличении конкуренции, кредитная организация будет снижать стоимость кредитов, тем самым повышая их привлекательность, при этом стараясь сохранять уровень маржинальности на прежнем уровне.

Существенные события или факторы, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения кредитной организацией - эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с результатами, полученными за последний завершенный отчетный период до даты утверждения проспекта ценных бумаг, а также вероятность наступления таких событий (возникновения факторов):

К данным событиям кредитная организация-эмитент относит:

·  Усиление конкуренции в банковской отрасли;

·  Колебания уровня инфляции;

·  Нестабильность валютный курс;

·  Колебание рыночных процентных ставок;

·  Кредитные риски;

·  Уровень руководства;

·  Резкое падение уровня ликвидности банковской системы;

·  Ухудшение условий внешнего заимствования из-за сложной мировой конъюнктуры, выражающейся в глобальном повышении ставок Центральный банк (цб) и оттоком капитала с развивающихся рынков.

В связи с экономическим положением в стране, оценивать вероятность наступления данных негативных событий нельзя. На настоящий момент положение банка можно считать устойчивым и стабильным.

Существенные события или факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия:

К таким событиям и факторам можно отнести:

·  Законодательное укрепление прав кредиторов;

·  Упрощение процедуры открытия и регистрации филиалов и прочих структурных подразделений банков;

·  Улучшение инвестиционного климата экономики в стране;

·  Эффективная политика Банка России, направленная на выявление неустойчивых банков;

·  Рост объема промышленного производства;

·  Рост благосостояния населения;

·  Стабилизация и рост экономики страны;

·  Повышение качества обслуживания клиентов.

·  Вероятность таких факторов на протяжении периода обращения облигаций оценивается эмитентом как достаточно высокая.

5.5.2. Конкуренты кредитной организации - эмитента

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

Основными конкурентами кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности являются: Сбербанк России, «ВТБ 24», «Альфабанк», «Росбанк», «Русский стандарт», «Банк Москвы»

Основные регионы присутствия сети Банка (Сибирский и Дальневосточный ФО) характеризуются относительно низким уровнем конкуренции в области предоставления банковских услуг. В настоящее время темпы роста банковского сектора данных регионов превышают среднероссийские показатели, и конкурентное преимущество Банка, полученное за счет опережающего другие банки развития филиальной сети, будет способствовать расширению объемов бизнеса и увеличению рыночной доли «Восточный».

Есть также конкуренты на локальном уровне, они присутствуют либо в одном, либо в нескольких регионах присутствия нашего банка. Это Примсоцбанк, Далькомбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Енисейский объединенный банк.

Конкурентами нашего банка по размеру филиальной сети являются Сбербанк, Россельхозбанк, Росбанк. Наибольшую долю по сети наш банк занимает в регионах:

Хабаровский край (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережает Сбербанк, очень близок по доле Росбанк)

Сахалинская область (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережают Тихоокеанский Внешторгбанк и Сбербанк

Амурская область (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережают АТБ и Сбербанк)

Забайкальский край (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережает Сбербанк)

Приморский край (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережает Сбербанк)

Иркутская область (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережает Сбербанк)

Псковская область (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережают Банк Советский и Сбербанк)

Республика Бурятия (из конкурентов, обозначенных, как ключевые, опережают Байкалбанк, Росбанк и Сбербанк)

Наименьшую долю по сети наш банк занимает в регионах:

Свердловская область (опережают: Альфа банк, СКБ банк, Уральский банк реконструкции и развития, Сбербанк)

Ярославская область (опережают: Альфа банк, Совкомбанк)

Кемеровская область (опережают: Хоум Кредит, Русский стандарт, Банк Москвы, Альфа банк, Сбербанк)

Москва (опережает Сбербанк, Банк Москвы. Прочие банки, обозначенные в качестве основных конкурентов также имеют малые доли по сети, ввиду того, что в Москве работает более 700 банков)

Нижегородская область (опережают: Саровбизнесбанк, Нижегородпромстройбанк, ВТБ 24, Альфа банк, Райффайзенбанк, Сбербанк)

Новосибирская область область (опережают: Альфа банк, МДМ банк, Русь-банк, Сбербанк)

Омская область (опережают: ОТП банк, плюс банк)

По форматам продаж можно отметить следующее: существуют банки с более четкой направленностью в части POS продаж - Хоум Кредит, Ренессанс, ОТП банк, Русский стандарт, банки, специализирующиеся на экспресс кредитовании (Восточный, Росбанк, АТБ) и банки, специализирующиеся на классических схемах кредитования (Сбербанк, Банк Москвы (хотя тоже имеет экспресс предложения, Альфа банк и т. д.).

Наиболее заметные на российском банковском рынке кредитные учреждения с иностранным участием – UniCredit, CityBank, GE Money bank. Зарубежные конкуренты в России – это крупные банки, предоставляющие своим клиентам широкий спектр банковских услуг, а именно кредитование.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность производимой продукции (работ, услуг):

Основные факторы, оказывающие влияние на конкурентоспособность Банка:

·  Развитая сеть точек продаж, охватывающая более 60 регионов страны (высокая стабильность и уровень работы, возможность обслуживания в банке при переезде в другой город или регион)

·  Высокий уровень узнаваемости бренда и отличная репутация Банка в регионах его присутствия;

·  Максимальная персонализация обслуживания клиентов Банка;

·  Широкий спектр предоставляемых услуг и продуктов;

·  Высокая технологичность процессов и скорость обслуживания клиентов Банка (принятие решений о выдачи кредита за 30 минут, минимальный набор документов);

·  Высокие рейтинги независимых агентств.

Данные факторы положительно влияют на конкурентоспособность Банка и банковских продуктов.

VI. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за ее финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках) кредитной организации - эмитента

6.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента

Описание структуры органов управления кредитной организации - эмитента и их компетенции в соответствии с уставом кредитной организации – эмитента:

Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров Банка;

Совет директоров Банка;

коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка;

единоличный исполнительный орган - Председатель правления Банка.

1. Общее собрание акционеров

Компетенция:

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции, за исключением изменений и дополнений, вносимых в Устав Банка в соответствии с п.16.2.27 Устава;

- реорганизация Банка;

- ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

- определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

- решение вопроса о выплате вознаграждения членам Совета директоров Банка в период исполнения ими своих обязанностей и (или) компенсировании расходов, связанных с исполнением ими своих обязанностей, о размерах таких вознаграждений и компенсаций;

- определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

- увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;

- увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

- уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

- размещение посредством открытой подписки
обыкновенных акций, составляющих более 25 (двадцати пяти) процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

- размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 (двадцати пяти) процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

- принятие решения о передаче по договору полномочий Председателя Правления Банка коммерческой организации (управляющей организации) или индивидуальному предпринимателю (управляющему) по предложению Совета директоров Банка;

- избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- решение вопроса о выплате вознаграждения членам ревизионной комиссии Банка в период исполнения им(и) своих обязанностей и (или) компенсировании расходов, связанных с исполнением им(и) своих обязанностей, о размерах таких вознаграждений и компенсаций;

- инициирование проверки (ревизии) финансово - хозяйственной деятельности Банка в любое время в течение года;

- формирование из чистой прибыли специального фонда акционирования работников Банка;

- утверждение аудиторской организации Банка;

- определение порядка ведения Общего собрания акционеров;

- утверждение количественного состава счетной комиссии Банка, избрание ее членов, а также досрочное прекращение полномочий членов счетной комиссии;

- дробление и консолидация акций;

- принятие решения об одобрении крупной сделки, предметом которой является имущество, стоимость которого составляет от 25 (двадцати пяти) до 50 (пятидесяти) процентов величины балансовой стоимости активов Банка, в случае, если единогласие Совета директоров Банка по вопросу об одобрении такой сделки не достигнуто;

- принятие решений об одобрении крупных сделок, предметом которых является имущество, стоимость которого составляет более 50 (пятидесяти) процентов величины балансовой стоимости активов Банка;

- принятие решений об одобрении сделок с заинтересованностью, в случаях:

если предметом сделки или нескольких взаимосвязанных сделок является имущество, стоимость которого по данным бухгалтерского учета (цена предложения приобретаемого имущества) общества составляет 2 и более процента величины балансовой стоимости активов Банка по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;

если сделка или несколько взаимосвязанных сделок являются размещением посредством подписки или реализацией акций, составляющих более 2 процентов обыкновенных акций, ранее размещенных Банком, и обыкновенных акций, в которые могут быть конвертированы ранее размещенные эмиссионные ценные бумаги
, конвертируемые в акции;

если сделка или несколько взаимосвязанных сделок являются размещением посредством подписки эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 2 процентов обыкновенных акций, ранее размещенных обществом, и обыкновенных акций, в которые могут быть конвертированы ранее размещенные эмиссионные ценные бумаги
, конвертируемые в акции.

- приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных законодательством РФ;

- принятие решения об участии в финансово - промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

- утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка;

- принятие решения по другим вопросам, отнесенным к компетенции Общего собрания акционеров Банка Федеральным Законом «Об акционерных обществах».

2. Совет директоров Банка

Компетенция:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка, утверждение стратегии развития бизнеса Банка, концепции Банка, миссии, ценностей и целей Банка, политики взаимоотношений между инвесторами и акционерами;

- утверждение финансово-хозяйственного плана и бюджета Банка на год или иной промежуток времени, а так же увеличение или уменьшение общей суммы финансово-хозяйственного плана и бюджета или общих показателей финансово-хозяйственного плана и бюджета;

- созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

- утверждение повестки дня Общего собрания акционеров;

- определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

- размещение Банком посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих не более 25 (Двадцати пяти) процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

- размещение Банком посредством открытой подписки конвертируемых в акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие не более 25 (Двадцати пяти) процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

- размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

- определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом “Об акционерных обществах”;

- приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

- избрание Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

- образование Правления Банка, определение количественного состава Правления, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий;

- рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций;

- создание комитетов Совета директоров (в том числе комитета по аудиту, комитета по назначениям и вознаграждениям, комитета по управлению рисками), определение персонального состава комитетов Совета директоров, утверждение и внесение изменений в положения о комитетах Совета директоров, в том числе определение статуса, порядка формирования, функции и полномочия комитетов Совета директоров, а также порядка их работы и взаимодействия с органами управления и работниками Банка;

- формирование коллегиальных органов, не имеющих права принимать решения, в том числе советов, рабочих групп и комиссий, целью которых является предварительный экспертный анализ вопросов деятельности Банка или иные вопросы по решению Совета директоров;

- назначение и досрочное прекращение полномочий исполняющего обязанности председателя Правления Банка, в случае, если Председатель Правления Банка не назначил исполняющего обязанности Председателя Правления Банка на время своего отсутствия (за исключением случаев досрочного прекращения полномочий Председателя Правления Банка);

- утверждение основных условий договоров, заключаемых Банком с Председателем Правления и членами Правления Банка, а также условий оплаты их труда (должностного оклада, доплат, надбавок и поощрительных выплат), системы их мотивации и премирования (в том числе опционных планов). Установление требований к квалификации Председателя Правления и членов Правления Банка, если Совет директоров посчитает установление таких требований необходимым;

- определение размера оплаты услуг аудитора;

- рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

- использование резервного фонда и иных фондов Банка;

- утверждение внутренних документов Банка, регламентирующих:

1. учетную политику,

2. кредитную политику,

3. политику осуществления иных активных и пассивных операций,