Негосударственные пенсионные фонды (стр. 3 )

Теперь согласно российскому законодательству с 2002 года пенсия стала состоять из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Мы ушли от распределительной пенсионной системы, когда пенсия не делилась на несколько частей и действовал закон ответственности поколений, согласно которому работающий человек платил за сегодняшнего пенсионера. Но с изменением демографической ситуации, когда на каждого пенсионера стало приходиться уже не четыре работающих, как раньше, а два, встал вопрос о поиске новых механизмов выплат пенсий. Государство представило новую пенсионную систему - распределительно-накопительную. Первые две части пенсии продолжали действовать, как и раньше, работодатель платил налоги, и они шли на выплаты пенсионерам, а вот формирование накопительной части пенсии легло всей ответственностью на плечи каждого работающего человека. Мы все помним первые "письма счастья", которые получили из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) с указанием состояния индивидуального лицевого счета (ИЛС), на котором отображался личный пенсионный капитал. И теперь раз в год мы могли наблюдать "рост" денег на нашем пенсионном счете - при арифметическом увеличении цифр налицо было падение покупательской способности пенсионного капитала.

Деньги делают деньги, одним словом, ими надо управлять, но, к сожалению, этому нас не научили ни в школе, ни в институте. Подкованными в этих вопросах оказались люди, выбравшие профессии на финансово-аналитических рынках. А люди других профессиональных областей приняли позицию "ничегонеделания", потому что если в чем-то не уверен, того и опасаешься. Страшно стало потерять деньги, поэтому уж лучше "синица в руках, чем журавль в небе".

И накопительная часть пенсии граждан оставалась по умолчанию в управлении государственной управляющей компании Пенсионного фонда России, главной задачей которой было лишь сохранение денежного капитала на ИЛС каждого работающего без учета роста инфляции. Прошедшая рекламно-информационная кампания по управлению накопительной частью пенсии руками частных управляющих компаний дала низкие результаты: деньги передали в управление только 4 процента работающего населения. У людей осталось недоверие к банкам, коммерческим организациям. Виной тому - всевозможные кризисы и дефолты, которые подорвали их авторитет. А пенсии людей, вышедших на пенсию, по-прежнему оставались крайне низкими.

И тогда государство призвало на помощь негосударственные пенсионные фонды, которые стали работать как некоммерческие организации социального обеспечения. Деятельность фондов регулировалась Федеральными законами N 75-ФЗ от 7.05.1998 "О негосударственных пенсионных фондах" и N 7-ФЗ от 01.01.2001 "О некоммерческих организациях". Негосударственные пенсионные фонды стали оказывать услуги по выплате негосударственных пенсий наряду с государственными трудовыми пенсиями. Все больше людей стали заключать договоры на дополнительное пенсионное обеспечение (ДПО), по которым работник самостоятельно или совместно с работодателем перечисляет определенные суммы на формирование дополнительной негосударственной пенсии, которые накапливаются на пенсионных счетах участников. В какой пропорции вносить деньги - это вопрос договоренности между работодателем и работниками. По достижении пенсионного возраста участник заключает с фондом договор, в котором поручает фонду, в зависимости от размера накоплений и своих жизненных планов, в каком виде выплатить ему накопленные средства - в течение оговоренного ряда лет или в виде пожизненной пенсии.

Работодателю эта форма материальной поддержки работников выгодна тем, что она позволяет закрепить наиболее квалифицированные кадры и, по сравнению с другими видами материального поощрения, позволяет минимизировать налогообложение.

Работнику эта форма выгодна, поскольку позволяет ему к наступлению нетрудоспособного периода иметь на своем счете средства, дающие возможность получать дополнительную пенсию.

Государственная система пенсионного обеспечения, дополненная частной системой, действует давно во многих странах мира.

С принятием Федерального закона N 167-ФЗ от 01.01.2001 "Об обязательном пенсионном страховании" государство уже вплотную стало работать с негосударственными пенсионными фондами.

Счастливчики, имеющие накопительную часть пенсии (мужчины с 1954-го и женщины с 1959 года рождения), теперь получили возможность заключать договоры по обязательному пенсионному страхованию в негосударственных пенсионных фондах. Преимущества налицо - фонд не только сохранит средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии (с 2008 г. - 6 процентов от фонда оплаты труда, перечисляемые ежемесячно работодателем в рамках ЕСН - единого социального налога), но и начислит доход от инвестирования по итогам года на индивидуальные счета застрахованных лиц. А с учетом того, что накопительная часть пенсии является наследуемой, увеличение этой части пенсии представляется интересным.

Многие управляющие компании негосударственных пенсионных фондов работают с доходностью, превышающей уровень инфляции. Доходность государственной управляющей компании ниже уровня инфляции.

Потерять деньги здесь невозможно, так как деятельность НПФ строго контролируется со стороны государственных органов. Самое страшное, что может произойти, - это потеря лицензии фонда, но и здесь государство позаботилось о сохранности денег будущих пенсионеров - средства застрахованных лиц возвращаются обратно в Пенсионный фонд России и продолжают управляться государственной управляющей компанией. Сейчас на территории РФ "твердо стоят на ногах" порядка 200 НПФ. Как правило, это корпоративные фонды.

Профсоюзом работников народного образования и науки РФ и Министерством образования РФ создан отраслевой негосударственный пенсионный фонд "Образование и наука". Фонд работает с 1994 года, является некоммерческой организацией социального обеспечения работников сферы образования и науки, а также их семей. НПФ "Образование и наука" осуществляет работу по двум основным направлениям:

- дополнительному пенсионному обеспечению (привлечение на добровольных началах денежных средств работников и работодателей для последующей выплаты гражданам негосударственных пенсий);

- обязательному пенсионному страхованию (работа по управлению накопительной частью пенсии).

Надежность, прозрачность и контроль деятельности фонда обеспечивается законодательством и учредителями НПФ "Образование и наука".

Финансовую успешность работы фонда обеспечивает Группа компаний "Базовый Элемент" и Управляющая компания "Ингосстрах - Инвестиции". Таким образом, можно сказать, что мы все получили свой надежный отраслевой механизм управления пенсионными средствами.

Пенсионный фонд "Образование и наука" имеет государственную лицензию N 272 от 01.01.2001 года, выданную Инспекцией НПФ при Министерстве социальной защиты населения РФ, и является членом Национальной ассоциации пенсионных фондов.

Фондом разработаны программы корпоративного пенсионного обеспечения, позволяющие руководителям высшего звена внедрять новые социально-финансовые технологии управления персоналом, решать проблемы ротации кадров и привлечения молодых специалистов, обеспечивать финансовую стабильность работников после выхода на пенсию.

Индивидуальный подход к ситуации и проблематике каждой организации является основой в выстраивании партнерских отношений. Фонд осуществляет выплату негосударственных пенсий с 2003 года. Участники, получающие пенсию, проживают по всей территории РФ.

С принятием нового Федерального закона от 01.01.01 года "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" наш фонд готов оказать помощь гражданам всех возрастов в открытии ИЛС для формирования накопительной части пенсии. Впервые в истории нашего государства любой работающий человек имеет право вносить дополнительные денежные средства на свою накопительную часть пенсии. Работодатель также может переводить суммы на ИЛС своих работников. И государство теперь готово помочь не словом, а делом - на каждую переведенную 1 тысячу рублей оно ответит 1 тысячей рублей, а в некоторых случаях и 4 тысячами рублей. Эти денежные средства являются собственностью каждого застрахованного лица и по закону наследуемы* (комментарии к закону прилагаются).

Доверяя управление накопительной частью пенсии в рамках государственной программы по обязательному пенсионному страхованию нашему фонду, сотрудничая в рамках дополнительного пенсионного обеспечения, вы обеспечиваете сохранность своих денежных средств и увеличиваете размер будущей пенсии.

И тогда, выходя на пенсию, вас не будет ждать Большая Перемена. Мы желаем всем здоровья, и пусть большие перемены останутся в вашей памяти только из школьной жизни.

НПФ "Образование и наука".

8 (4

www. *****

* Комментарии к Федеральному закону от 01.01.01 года.

Закон вступает в силу с I октября 2008 г. Желающий может подать заявление до 2013 г. в любой момент, и государственная поддержка формирования пенсионных накоплений будет осуществляться в течение 10 лет. Перечисления должны быть не менее 2000 рублей в год, чтобы государство ответило своим равноценным взносом, но не болеерублей в год. Теперь если человек достиг пенсионного основания, но продолжает работать и перечислять деньги на накопительную часть пенсии, то государство на каждую его 1000 рублей ответит уже не 1000 рублей, а 4000 рублей.

Помимо работника, на накопительную часть пенсии может делать перечисления работодатель.

В этой программе участвуют все возрасты, то есть право на формирование накопительной части пенсии получили все граждане независимо от возраста.

***

Негосударственные пенсионные фонды стали оказывать услуги по выплате негосударственных пенсий наряду с государственными трудовыми пенсиями. Все больше людей стали заключать договоры на дополнительное пенсионное обеспечение (ДПО), по которым работник самостоятельно или совместно с работодателем перечисляет определенные суммы на формирование дополнительной негосударственной пенсии, которые накапливаются на пенсионных счетах участников.

***

Финансовую успешность работы фонда обеспечивает Группа компаний "Базовый Элемент" и Управляющая компания "Ингосстрах - Инвестиции". Таким образом, можно сказать, что мы все получили свой надежный отраслевой механизм управления пенсионными средствами.

[в содержание]

Кемеровская область

Работники филиала Межрегиональной сетевой компании Сибири (МРСК) – Кузбассэнерго-РЭС могут рассчитывать на достойную пенсию после выхода на заслуженный отдых.

// Кемеровская область (Кемерово

На прошедших 23-24 сентября встречах с представителями Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) электроэнергетики им рассказали о преимуществах программы системы пенсионного обеспечения, действующей в компании.

Согласно ей в рамках обязательного пенсионного страхования сотрудники Кузбассэнерго-РЭС могут распорядиться своей накопительной частью государственной пенсии, доверив ее одной из старейших организаций социального обеспечения в России – НПФ электроэнергетики.

Кроме того, позаботиться о своем будущем и начать формировать дополнительную пенсию работник любого возраста может по программе паритетного плана негосударственного пенсионного обеспечения.

В этом случае после заключения договора финансирование пенсионного обеспечения сотрудника будет происходить из его собственных средств и средств предприятия. Перечисляя 5% от своего должностного оклада в Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики, работник будет получать сверх этой суммы такую же от энергокомпании.

Таким образом, участнику программы при достижении пенсионного возраста наряду с государственной пенсией начнется выплата дополнительной пенсии – негосударственной.

Сотрудничество с Негосударственным пенсионным фондом электроэнергетики длится с 2006 года. На данный момент уже около 700 работников филиала заключили паритетный договор с НПФ Электроэнергетики

[в содержание]

Коммерсантъ

Пенсии не станут частным делом.

Александр Ъ-Мазунин // Коммерсантъ (Москва 175-п.- C.14

Фондовый рынок сыграл против софинансирования

На этой неделе в России начинает действовать механизм софинансирования пенсий. Предполагалось, что он станет одним из дополнительных аргументов в пользу перевода пенсионных накоплений граждан из Банка развития в частные управляющие компании и НПФ. Однако в текущих рыночных условиях "молчуны" вряд ли согласятся менять инвестиционную стратегию.

С 1 октября вступает в силу закон о дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений (через механизм софинансирования). Согласно предлагаемой схеме, государство в течение десяти лет будет ежегодно добавлять к каждой вносимой работником 1 тыс. руб. еще 1 тыс., но не более 12 тыс. руб. в год. Кроме того, продолжающие работать пенсионеры на каждую 1 тыс. будут получать еще 3 тыс. руб., но не более 48 тыс. руб. в год. Граждане, участвующие в софинансировании, получат право уменьшать подоходный налог на размер уплачиваемых дополнительных взносов, но не более чем на 120 тыс. руб. в год. В системе также смогут участвовать и работодатели. Отчисления в пользу работников с их стороны будут освобождены от выплаты единого социального и подоходного налогов, а также налога на прибыль (но с суммы, не превышающей 12 тыс. руб. в год).

"Участвовать в софинансировании можно вне зависимости от того, где находятся пенсионные накопления: в Банке развития (ВЭБе) или частной структуре",- напоминает вице-президент "Газфонда" Дмитрий Коншин. Однако, по мнению руководителя Центра социальной политики Института экономики РАН Евгения Гонтмахера, введение механизма софинансирования должно было стать дополнительным стимулом для перевода пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в частные структуры. "Предполагалось, что те люди, которые хотели бы участвовать в софинансировании, более бережно отнесутся к своим деньгам и, скорее всего, выберут для инвестирования накоплений частную управляющую компанию или НПФ",- говорит господин Коншин.

Однако теперь рассчитывать на скорую реализацию этих планов не приходится, отмечают эксперты. Из-за финансового кризиса механизм софинансирования не сможет стать стимулом для перевода накоплений "молчунов", которых сейчас почти 90%, в частные компании и НПФ. Одним из препятствий в переводе пенсионных накоплений из ВЭБа в управляющую компанию или НПФ является фиксация прибыли или убытков по бумагам, в которые инвестированы средства. Между тем с мая падение котировок ОФЗ, в которые вложено более 60% средств "молчунов", составило 12-15%.

Впрочем, показатели частных управляющих еще скромнее. Даже на относительно спокойном рынке в первом полугодии по его итогам положительная доходность была зафиксирована лишь по 13 инвестиционным портфелям частных управляющих компаний из 63.

Между тем с июля котировки акций (а именно в них управляющие, как правило, инвестируют большую часть пенсионных накоплений) упали еще сильнее. Индекс ММВБ за прошедшие три месяца снизился на 36%. "Мало кто захочет играть в софинансирование, глядя на то, что происходит сегодня на рынках",- уверен гендиректор управляющей компании "Пенсионный резерв" Вячеслав Корпушенков. По его мнению, кризис заставит людей быть более осторожными в вопросах инвестирования их будущих пенсионных денег через фондовый рынок.

Евгений Гонтмахер отмечает, что, когда идея софинансирования только обсуждалась, ситуация на фондовом рынке была прямо противоположной нынешней: котировки неуклонно росли, и предполагалось, что деньги по этой программе будут приносить инвестиционный доход. "Очевидно, что сейчас на фоне обвального падения на фондовом рынке желающих добровольно отдать свои деньги будет гораздо меньше, чем планировалось",- полагает он.

[в содержание]

"Газфонд" вышел в розницу.

Александр Ъ-Мазунин // Коммерсантъ (Москва 174.- C.13

Пенсионный фонд будет обслуживать не только "Газпром"

Крупнейший российский негосударственный пенсионный фонд "Газфонд" объявил о выходе на розничный рынок. До этого он обходился кэптивным ресурсом: почти 100% клиентов фонда являлись сотрудниками его основного учредителя - "Газпрома". На рынке обязательного пенсионного страхования корпоративным фондам, привязанным к корпоративным брендам, пока не удалось занять заметных позиций. К тому же выход на розничный рынок "Газфонда" совпадает с кризисной ситуацией на фондовом рынке.

НПФ "Газфонд" приступил к привлечению клиентов по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) с розничного рынка. "Ранее задач по выходу на открытый рынок мы не ставили,- заявил вице-президент фонда Дмитрий Коншин.- Сейчас, накопив достаточный опыт по ОПС, мы удостоверились в эффективности работы этой системы". Конкретных планов по выходу на открытый рынок в "Газфонде" не раскрывают. Известно лишь, что до конца года в Москве будет работать три-четыре офиса, еще два - в Санкт-Петербурге. Для продвижения услуг НПФ приобрел рекламное время на "Первом канале".

"Газфонд" традиционно являлся закрытым кептивным фондом, обслуживающим финансовые и политические интересы "Газпрома" и близких к нему структур. Через НПФ монополия опосредованно контролирует ряд активов. Структура инвестирования средств "Газфонда" не раскрывается, однако известно, что компания "Лидер", управляющая основной частью средств фонда, приобретала такие активы, как Газпромбанк, "Салаватнефтеоргсинтез", "СИБУР Холдинг", "Ростелеком".

Доля "Газфонда" на рынке негосударственного пенсионного обеспечения составляет 54,2%. На 1 июля 2008 года собственное имущество фонда составляло 313,3 млрд руб. Основными учредителями фонда являются "Газпром" и Газпромбанк. Средняя доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений, аккумулируемых "Газфондом", составляет 11,61% годовых. При этом доходность Банка развития (ВЭБ), управляющего средствами граждан, оставивших свои пенсионные накопления в государственной системе ("молчунов"), за этот же период составила 7,33% годовых. Пенсионными накоплениями "Газфонда" управляет 7 частных компаний. Основная часть средств сосредоточена в УК "Лидер".

"Газфонд" стал одним из последних крупных кэптивных фондов, который выходит на открытый рынок. Другие крупнейшие НПФ - "Благосостояние" (РЖД), "ЛУКОЙЛ-Гарант", "Стальфонд" ("Северсталь") - заявляли о выходе на открытый рынок еще несколько лет назад. "Мы вышли на открытый рынок ОПС в 2004 году. Это было обусловлено исчерпанием кэптивного ресурса",- говорит президент "ЛУКОЙЛ-Гаранта" Сергей Эрлик. "Большинство крупных фондов уже достаточно давно не видит иной альтернативы для своего развития, кроме как деятельность на открытом рынке",- считает исполнительный директор НПФ "Благосостояние" Елена Сухорукова.

Однако доля розницы в кэптивных фондах невысока: большинство по-прежнему использует административный ресурс, привлекая пенсионные накопления сотрудников предприятий-учредителей. Сугубо розничных НПФ на рынке нет за исключением нескольких банковских фондов - НПФ Сбербанка, НПФ Райффайзенбанка. По словам Елены Сухоруковой, спрос на услуги НПФ еще недостаточен, "поэтому пока приходится играть роль пенсионных просветителей, а не продавцов".

Фондам есть на что претендовать: 89% пенсионных накоплений находится в государственной управляющей компании - ВЭБ (357 млрд руб.). В НПФ сосредоточено 43 млрд руб. По словам господина Эрлика, рынок ОПС находится сегодня в зачаточном состоянии. "Можно с уверенностью говорить, что "Газфонд" через 5-6 лет работы может занять до 10% рынка, но это предел",- полагает он. "Для завоевания рынка нужны деньги, имя и сеть. У "Газфонда" все это есть,- говорит Галина Морозова. - Но для человека с улицы название - не главный критерий в выборе: он сравнивает возможности доступа к получению услуги, качество ее предоставления". Однако, по мнению господина Эрлика, ""Газпром" у многих ассоциируется с государством и является аналогом Сбербанка".

Намерение "Газфонда" выйти на открытый рынок совпадает с началом работы механизма софинансирования пенсий государством, предусматривающего увеличение 1 тыс. руб. взноса физлица на 1 тыс. руб., субсидируемых государством. Система софинансирования будет введена с 1 октября. По прогнозам "Газфонда", в первый год действия системы ее участниками могут стать 10-15% работающих граждан. Это вдвое больше, чем численность клиентов всех НПФ в настоящий момент.

Однако выход "Газфонда" в розницу совпадает и с кризисной ситуацией на финансовом рынке, когда большинство участников рынка показывает отрицательные результаты доходности. Это, по мнению экспертов, негативно сказывается на доверии к ним со стороны клиентов. "Даже по оптимистичным прогнозам по итогам года доходность по накоплениям будет нулевая",- говорит гендиректор УК "Пенсионный резерв" Вячеслав Корпушенков. При этом для тех, кто в этот момент будет переходить из государственной системы в частную, доходность может быть значительной из-за падения стоимости акций российских компаний более чем на 50%.

[в содержание]

Комсомольская правда

НПФ поможет увеличить пенсию.

Александра СТАРИКОВА // Комсомольская правда - Ярославль (Ярославль 143.- C.

С момента старта пенсионной реформы в 2002 году трудовая пенсия россиян стала состоять из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Согласно законодательству, накопительную часть можно оставить в распоряжении государственной управляющей компании (ГУК)- Внешэкономбанк (ВЭБ), или передать для инвестирования в частную УК или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сегодняшний диалог в рамках "Прямой линии" как раз посвящен теме деятельности негосударственных пенсионных фондов. В чем привлекательность сотрудничества с такими фондами для граждан, как правильно выбрать НПФ, можно ли распоряжаться накопительной частью пенсии - на эти и другие вопросы наших читателей ответил директор Северного филиала НПФ "Благосостояние" Сергей ФРОЛОВ.

Какой НПФ выбрать?

- Сергей Феликсович, вас беспокоят из Ярославля, Елена Аркадьевна. Подскажите, пожалуйста, как грамотно выбрать негосударственный пенсионный фонд?

- Необходимо очень ответственно подойти к выбору фонда, которому вы планируете доверить свои пенсионные сбережения. Специалисты рекомендуют, прежде всего, обращать внимание на срок работы фонда и динамику его показателей. Если негосударственный пенсионный фонд в течение длительного времени работает ровно, последовательно наращивает объемы пенсионных взносов и резервов, значит, он достоин доверия. Эксперты предупреждают: не стоит обращаться в те НПФ, которые обещают проценты доходности выше среднерыночных: такие фонды не всегда могут выполнить свои обязательства.

Финансовая грамотность большей части будущих пенсионеров оставляет желать лучшего. Для многих вкладчиков играет достаточно важную роль "размерный фактор". Кажется, что чем больше фонд аккумулирует пенсионных средств, тем он надежней. В принципе, в этой точке зрения есть какое-то разумное зерно. Если он умеет обращаться с огромными средствами, то надежность у него выше, чем у остальных.

Однако "размерный фактор" не является основополагающим при выборе НПФ. Нужно учитывать еще и его надежность. Не помешает вкладчику и информация о том, кто является учредителем фонда. Значимым аспектом деятельности фонда является информация о том, как растет фонд. Увеличивается ли количество его выплат, а также число участников.

Следующее, на что следует обращать внимание при выборе фонда, его территориальная доступность. Согласитесь, намного удобнее, когда отношения со специалистами НПФ можно выстроить в пределах одного населенного пункта, а не отсылать документы, например, в Москву. После того, как фонд выбран, я бы рекомендовал посетить НПФ и лично пообщаться с его сотрудниками. Если они квалифицированно отвечают на все интересующие вас вопросы, не скрывая информации, это гарантия того, что фонд работает профессионально.

Информацию о фондах можно найти на сайтах ФСФР и Пенсионного фонда России.

- А как давно работает ваш фонд и кто ваши клиенты?

- Негосударственный пенсионный фонд "Благосостояние" был основан при содействии ОАО "Российские железные дороги" в 1996 году для того, чтобы заниматься негосударственным пенсионным обеспечением железнодорожников, то есть выплачивать им вторую, негосударственную пенсию. В процессе становления рынка задачи фонда расширились, сегодня в их число входит работа не только "РЖД", но и предприятия любой формы собственности по негосударственному пенсионному обеспечению, так и по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), т. е. формирование накопительной части трудовой пенсии. Кроме этого мы проводим активную работу по заключению договоров негосударственного пенсионного обеспечения с физическими лицами, и для этого каждому человеку, желающему в будущем получать дополнительную пенсию (независимую от государственной), необходимо на добровольной основе заключить договор с нашим Фондом.

Основной клиент НПФ "Благосостояние" - ОАО "РЖД".

Почувствуйте разницу

- Здравствуйте! Меня зовут Марина, не могли бы вы рассказать, чем отличается система обязательного пенсионного страхования от негосударственного пенсионного обеспечения?

- Хороший вопрос, поскольку люди зачастую путают эти понятия. Обязательное пенсионное страхование (ОПС) - это государственная программа, которой занимается государственный пенсионный фонд РФ, а деятельность НПФ в области ОПС включает прежде всего инвестирование средств пенсионных накоплений с целью прироста накопительной части трудовой пенсии, т. е. работа с накопительной частью трудовой пенсии.

Соответственно, НПО - это вторая, не назначаемая государством пенсия, которая формируется лично человеком или совместно с работодателем, при заключении Договора с НПФ. Негосударственное пенсионное обеспечение входит в сферу компетенции негосударственных пенсионных фондов.

Выбрав НПО, человек вправе выйти из Договора и получить перечисленные средства в любой момент, не дожидаясь назначения пенсии. В отличие от договора негосударственного пенсионного обеспечения, средства с накопительной части трудовой пенсии вы можете получить только при назначении пенсии.

- А чем в таком случае пенсионный фонд отличается от банка?

- В банке процентная ставка всегда фиксирована, вне зависимости от того, с каким показателем доходности сработало финансовое учреждение за отчетный период. Иными словами, если вы вложили свои сбережения на год под 10%, через год вы получите именно эти 10%, хотя банк, условно говоря, может заработать за это же время и двести процентов. А негосударственные пенсионные фонды обязаны отдавать вкладчикам столько прибыли, сколько получили.

- Добрый день, вас Максим беспокоит. Слышал, что можно перевести накопительную часть непосредственно в НПФ, а можно в управляющую компанию. Есть ли разница?

- Конечно. Дело в том, что сам по себе НПФ не имеет права распоряжаться пенсионными средствами граждан, это делают управляющие компании, с которыми у фондов заключены договоры о сотрудничестве. Как правило, один фонд работает с несколькими УК в целях увеличения защищенности вкладов. То есть, если одна из УК показала низкую доходность по итогам года, более высокие доходы других управляющих компаний, работающих в одной "связке", нивелируют общий результат, и на накопительную часть пенсионных средств будут начислены соответствующие проценты. Кроме того, в пенсионном фонде средства накопительной части пенсии учитываются на индивидуальных лицевых счетах, фонд несет ответственность перед застрахованными лицами за сохранность и приумножение, а в управляющую компанию средства поступают обезличенно и инвестируются, что называется "одним мешком".

- позвонила. Сергей Феликсович, год назад я перевела пенсию в негосударственный фонд, а сегодня на рынке случился кризис. Как это отразится на моих пенсионных сбережениях? Сколько я потеряю?

- На самом деле, пенсионные сбережения относятся к разряду так называемых "длинных" денег, и рассматривать их состояние с точки зрения получения сиюминутной выгоды или на фоне какого-то критического рыночного явления было бы не совсем правильно. Поскольку речь идет о накоплениях в течение пяти и более лет. За этот срок все пиковые отметки рынка как положительные, так и отрицательные, уравниваются. Поэтому наша задача - сохранить и преумножить их, учитывая высокий темп инфляции. Мы никогда не рискуем средствами вкладчиков в погоне за сиюминутной выгодой, и придерживаемся консервативной стратегии инвестирования. Это значит, что мы вкладываем деньги исключительно в надежные крупные российские компании. В свою очередь, эти компании являются участниками фондового рынка. Бывают удачные годы, а бывают не очень, как например, в настоящее время, которое стало сложным для всех крупнейших мировых экономик. Но такие кризисы не длятся долго - политики и экономисты делают все возможное, чтобы быстрее сгладить их последствия. Поэтому люди, открывающие счета в негосударственных пенсионных фондах ничем не рискуют. И начисляемый процент в среднем будет превышать средний показатель инфляции за эти годы. В частности, за три года работы в НПФ "Благосостояние" средняя доходность в размере 13% по системе обязательного пенсионного страхования.

- А какова доходность государственного фонда?

- К сожалению, почти в два раза ниже. Аффилированной структурой государственного пенсионного фонда является Внешэкономбанк. За 2007 г. данный банк смог заработать на инвестировании пенсионных накоплений всего 5,98%. И в предыдущие годы этот показатель не поднимался выше 6-7%. Такая разница в результатах работы объясняется тем, что государственная управляющая компания имеет право вкладывать средства только в государственные бумаги, а у НПФ и частных управляющих компаний инвестиционных возможностей для приумножения средств значительно больше.

Но, несмотря на явную выгоду от участия в негосударственной пенсионной системе, около 90% россиян до сих пор предпочитают ситуацию, когда накопительная часть пенсии остается в распоряжении государственной управляющей компании. По данным Росстата, в 2007 году численность экономически активного населения России составила почти 75 млн человек, и лишь около 7 миллионов из них участвуют в системе добровольных пенсионных отчислений.

К выходу на пенсию нужно готовиться как можно раньше

- Меня зовут Ольга, мне 23 года, работаю в частной фирме, меня интересует, как формируется трудовая пенсия?

- Трудовая пенсия формируется за счет отчислений работодателя в Пенсионный фонд России (ПФР) и состоит из трех частей: базовая, страховая и накопительная. Базовая часть пенсии - это минимальный уровень социального обеспечения, за формирование базовой части отвечает государство, поэтому она является фиксированной. Она не зависит от заработной платы и сегодня размер базовой части составляет 1794 рубля.

Страховая часть, которая делится на собственно страховую и накопительную, зависит от того, где вы работаете, кем вы работаете, иными словами, какой размер заработной платы вы получаете. Речь, безусловно, идет об официальной зарплате. Понятно, что чем больше вы зарабатываете, тем больше будет размер отчислений. Страховая часть формируется за счет страховых взносов, которые вносит работодатель в составе единого социального налога. 14% идет на формирование страховой части пенсии: 8% отчисляется на собственно страховую часть, 6% - на накопительную. Добавлю, что для лиц старше 1967 года рождения все 14% идут на страховую часть, поскольку накопительной части в этом случае законодательством не предусмотрено.

Вся сумма пенсионных взносов, которые идут на накопительную часть, фиксируется на индивидуальном лицевом счете застрахованного в Пенсионном фонде России, о ее размере будущих пенсионеров ежегодно извещают официальными письмами от пенсионного фонда РФ либо от НПФ.

- Здравствуйте, Сергей Феликсович. Вас беспокоит Галина Александровна из Переславского района. У меня вот какой вопрос: я перевела пенсионные сбережения из государственного пенсионного фонда в НПФ. Могу ли я воспользоваться накопительной частью трудовой пенсии до выхода на пенсию?

- Нет, не можете. Согласно существующему законодательству эти средства вам будут выплачивать с момента наступления пенсионных оснований. Проще говоря, с момента выхода на пенсию по возрасту. Для мужчин это 60 лет, для женщин - 55 лет.

- Но ведь в жизни всякое может случиться, если, например, человек не доживет до пенсионного возраста?

- В этом случае деньги возвращаются его наследнику.

- Вопрос от Елены Васильевны из Гаврилов-Яма. До пенсии немного осталось, и я хотела бы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, причем, скорее всего, в ваш. Как это сделать?

- Елена Васильевна, позвольте уточнить год вашего рождения.

- Я родилась в 1957 году.

- Я неслучайно спросил вас об этом, поскольку вы действительно относитесь к той категории граждан, которым накопительная часть выплачивалась на протяжении небольшого периода времени - в течение трех лет. Первоначально по закону от 2002 года право на формирование накопительной части пенсии имели мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года рождения и моложе. В течение 3 лет на лицевые счета этих граждан перечислялось 2% на накопительную часть и 12% - на страховую. Однако в 2004 году законодательство изменилось, и взносы на накопительную часть стали перечисляться только гражданам 1967 года рождения и моложе. Поэтому, отвечая на ваш вопрос, скажу - да, вы можете перевести накопительную часть пенсионных сбережений в негосударственный пенсионный фонд.

В этой связи должен проинформировать еще об одном нюансе пенсионного законодательства. Ранее по закону об обязательном пенсионном страховании можно было перевести средства из государственного пенсионного фонда в НПФ или УК не позднее, чем за пять лет до достижения пенсионного возраста по старости. Но в связи с выходом 56-го федерального закона о добровольном софинансировании пенсионных накоплений граждан, который частично вступает в силу с 1 октября 2008 г., возрастные ограничения снимаются. Поэтому ждем вас в нашем офисе после 1 октября. Причем, в соответствии с новым законом, вы не только можете заключить договор о переводе накопительной части в НПФ, но и при желании - добровольно ее финансировать. Механизм такой: вы пишете соответствующее заявление, вносите средства - не менее 2 тысяч рублей в год, а государство берет на себя обязательства добавить такую же сумму, но не более 12 тыс. руб. в год.

- Спасибо за разъяснения. Как вас найти?

- Наш офис расположен по адресу: . И запишите наши телефоны: (48, . Мы работаем с 9 до 17 часов, наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам. И обязательно возьмите с собой свидетельство о пенсионном страховании и паспорт.