Основным видом деятельности за последние три года, по которому было получено десять и более процентов выручки, явилось осуществление Банк» банковской деятельности на территории Республики Беларусь.
Раздел 4. ПЛАНЫ РАЗВИТИЯ ЭМИТЕНТА
Банк» является дочерним банком одного из крупнейших банков СНГ – АО «БТА Банк» (Казахстан) и успешно работает на белорусском рынке уже более 11 лет. Бенефициарный собственник Банк» — Правительство Республики Казахстан в лице АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», которому принадлежит 97,26% акций АО «БТА Банк», который, в свою очередь, и является крупнейшим акционером Банк» (99,7%).
Банк» (далее – Банк) - универсальный банк, предоставляющий широкий комплекс банковских услуг для бизнеса и частных лиц. Основной фокус в развитии бизнеса и позиционирования Банка направлен на сегмент малого и среднего бизнеса Республики Беларусь, населения со средним и выше среднего уровнем доходов, а также экспортно-импортных операций между Республикой Беларусь и Республикой Казахстан. В настоящее время Банк обладает развитой региональной сетью - региональные отделения действуют не только в Минске, но и в Бресте, Могилеве и Витебске.
В феврале 2013 года в Банке утверждена «Стратегия развития Банк» на г. г.» (далее – Стратегия), которая определяет формулирует миссию Банка, принципы и цели его работы, а также стратегические приоритеты развития до 2017 года.
Согласно Стратегии, миссия Банка заключается в содействии экономическому росту Республики Беларусь и росту благосостояния населения, активно участвуя в развитии торгово-экономических отношений между Республикой Беларусь и Республикой Казахстан, а так же другими странами СНГ.
Основными принципами работы Банка является выстраивание долгосрочных и взаимовыгодных отношений с:
§ Клиентами, гарантируя надежность, оперативность, порядочность и доступность;
§ Сотрудниками, гарантируя уважение, стабильность, интересную работу, карьерный рост и достойную заработную плату;
§ Акционером, гарантируя рост капитализации, масштабов и устойчивости бизнеса;
§ Регулирующими органами, гарантируя выполнение требований законодательства;
§ Партнерами и поставщиками, гарантируя стабильность отношений, соблюдение обязательств и взаимную выгоду;
§ Обществом, создавая новые рабочие места, развивая финансовую культуру и укрепляя доверие к банковской системе страны.
Несмотря на универсальность, Банком определен сегмент ключевых клиентов, для которого существуют как уже разработанные, так и постоянно обновляемые продукты: банковские карты, расширенная линейка депозитов, гибкая система кредитования, продукты торгового финансирования, широкий спектр брокерских услуг.
В рамках Стратегии определены следующие стратегические приоритеты на 2013 – 2017 годы:
§ Динамичный рост клиентской базы;
§ Рост объемов кредитования и ресурсной базы;
§ Рост чистых активов Банка (капитала) за счет:
▫ увеличения прибыли;
▫ увеличения Уставного фонда Банка;
§ Снижение рисков по кредитному портфелю;
§ Усиление риск-менеджмента, корпоративного управления и внутреннего контроля;
§ Внедрение высоких технологий в сфере банковского программного обеспечения, бизнес-процессов и предоставления услуг через Интернет;
§ Обеспечение устойчивой динамики доходности и производительности труда;
§ Развитие региональной сети;
§ Укрепление корпоративной культуры, имиджа и репутации Банка.
Как ожидается, в результате выполнения изложенных в Стратегии задач Банк получит:
§ увеличение рентабельности акционерного капитала с 13,4% в 2012 г. до 16,5% в 2017 г.;
§ увеличение рентабельности активов с 2,3% в 2012 г. до 5,7% в 2017 г.;
§ снижение отношения операционных расходов к доходам с 0,9 в 2012 г. до 0,4 в 2017 г.;
§ управление бизнесом с соблюдением сбалансированности активов и пассивов и их диверсификации;
§ эффективное распределение капитала и привлеченных ресурсов для фондирования бизнесов Банка;
§ увеличение и укрепление клиентской базы;
§ создание запаса прочности за счет увеличения чистых непроцентных доходов;
§ повышение имиджа Банка в лице клиентов, сотрудников, акционеров, регулятора и общества в целом.
Стратегическая цель: повышение рентабельности акционерного капитала до уровня не ниже 16% до конца 2017 г.
Особое внимание в рамках Стратегии уделяется построению конструктивных отношений с клиентами, акционерами, партнёрами и коллегами, основанных на определенных ценностях, являющихся приоритетными для руководства и коллектива Банка: уважение, доверие, честность, открытость, объективность в обсуждениях и переговорах, ответственность при выполнении своих обязанностей, постоянное стремление к улучшению, открытость к новым идеям.
Основные показатели развития ЗАО «БТА Банк» на 2013- 2016 годы
Показатель
| Прогноз на 01.01.2014 | Прогноз на 01.01.2015 | Прогноз на 01.01.2016 |
Ресурсная база, млн. долларов США | 66,2 | 75,1 | 84,2 |
Активы Банка, млн. долларов США | 102,2 | 116,6 | 133,2 |
Кредитный портфель, млн. долларов США | 63,1 | 79,1 | 97,1 |
Рентабельность капитала, %%, в среднем по году | 16,2 | 14,2 | 14,6 |
Собственный капитал, млн. долларов США | 35,4 | 40,8 | 46,3 |
Немаловажным фактором успешного достижения поставленных задач должно быть четкое бизнес-планирование с применением современных подходов, методик, технологий и других средств для улучшения качества услуг и деятельности Банка в целом.
Одной из стратегических целей Банка является также обеспечение оптимального соотношения между уровнем принимаемых Банком рисков и доходностью банковских операций в соответствии с поставленными акционерами задачами. При этом традиционный подход к управлению рисками основан на выполнении регулятивных требований НБРБ, а также рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Достижение целей риск-менеджмента реализуется за счет выполнения следующих задач:
§ идентификация факторов рисков во всех сферах деятельности Банка для четкого определения объектов управления, оценки возможных последствий реализации факторов риска и их влияния на финансовый результат;
§ разработка мер, не допускающих, предотвращающих или уменьшающих размер ущерба от воздействия до конца не учтенных рисковых факторов, непредвиденных обстоятельств с помощью анализа негативного влияния критических сценариев на деятельность Банка в целом;
§ построение системы внутреннего контроля, адаптации и толерантности к рискам, при помощи которой могут быть не только нейтрализованы или компенсированы негативные вероятные результаты, но и максимально использованы шансы на получение высокого дохода;
§ прогнозирование и стресс-тестирование устойчивости Банка к возможным негативным изменениям как внутренних факторов, так и внешней конъюнктуры.
Основными видами рисков, управление которыми осуществляет Банк, являются:
· кредитный риск. Стратегической целью является долгосрочное сохранение доли проблемной задолженности и задолженности, списанной за баланс, на уровне, обеспечивающем надежное и безопасное функционирование Банка.
· риск ликвидности. Целью управления риском ликвидности является снижение степени несбалансированности активов и пассивов и минимизация потенциальных потерь Банка, для чего существенным является планируемое внедрение стандартов Базель III.
· процентный риск банковского портфеля, который тесно связан и рассматривается в комплексе с другими видами рисков: кредитным, риском потери ликвидности, рыночным, операционным и другими. Стратегической целью в данном случае является нахождение оптимального соотношения между активами и пассивами, чувствительными и нечувствительными к изменению процентных ставок, в разрезе валют, с обеспечением запланированной маржи;
· операционный риск. Стратегия управления данным видом риска предусматривает совершенствование системы ключевых индикаторов и стресс-тестирования операционного риска, а также разработку и внедрение централизованной аналитической базы данных о потерях. При этом Банк принимает операционный риск в общей сумме (без выделения на виды) в размере 15% от среднегодового валового дохода.
· страновой риск. При этом стратегическая цель – поддержание принимаемого на себя Банком риска на уровне, обеспечивающем выполнение собственных стратегических задач Банка с учетом максимальной сохранности активов и капитала на основе исключения возможных убытков,
· валютный риск. Стратегической целью управления данным риском является минимизация потерь капитала Банка при формировании активов и пассивов, номинированных в иностранных валютах, при безусловном соблюдении требований валютного законодательства Республики Беларусь и органов валютного контроля. Главной задачей Банка в рамках управления валютным риском является внедрение методик оценки и механизмов хеджирования валютного риска, способных обеспечить гарантированное получение запланированного финансового результата.
· стратегический риск. Стратегическая цель управления данным риском заключается в принятии взвешенных управленческих решений с учетом оценки позиций доходности, рискованности и возможного влияния макроэкономических факторов.
· репутационный риск. Одним из основных элементов управления является принцип «Знай своего клиента», который включает мониторинг движения и изменения объемов денежных потоков на банковских счетах, а также иных операций клиентов и контрагентов, осуществляемых Банком, для принятия своевременных мер по минимизации типичных банковских рисков (например, кредитного, рыночного, операционного, ликвидности и других), для выявления подозрительных операций, в том числе операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Стратегическая цель — минимизация его влияния на финансовый результат, сохранение и поддержание деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, учредителями (участниками), органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями).
Исходя из общей Стратегии, реклама Банка ближайшие пять лет будет ориентирована в первую очередь на бизнес-сегмент, она будет носить целевой характер, формировать в рамках позиционирования «БТА Банк — банк для бизнеса» лояльность клиентов, а также создавать устойчивый имидж обслуживающего и финансирующего банка для предпринимателей.
Помимо этого ближайшие пять лет Банк планирует уделить большое внимание развитию социальных медиа, поскольку последние в настоящее время являются оперативным каналом распространения необходимой информации, а также мощным и быстрым инструментом влияния на общественное мнение, вызывающим живой интерес клиентов.
и. о. Председателя Правления
и. о.Главного бухгалтера
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
