Финансовая статистика (стр. 26 )

К середине апреля 2007 г. лидерами роста среди «голубых фи­шек» на ММВБ стали привилегированные акции Сбербанка (+11,8%), а также акции РАО ЕЭС (+6,7%) и «Норильского Никеля» (+6,5%). А лидерами снижения оказались за этот период акции «АвтоВАЗа» (-4,8%) и «Сургутнефтегаза» (-4,4% обыкновенные и -6,1% приви­легированные).

ЛЕКЦИЯ № 1 0 . Статистика сбережений

Сбережения — это часть личного дохода, которая не использует­ся на потребление, а откладывается в целях накопления. Представ­ляет разницу между личным доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам:

1)  из-за низких доходов, не позволяющих сразу приобрести нуж­ную вещь;

2)  для создания денежного резерва «на черный день»;

3)  как способ выгодного инвестирования части дохода. Сбережения представляют собой часть располагаемого дохода

институциональной единицы, не израсходованную на конечное пот­ребление товаров и услуг.

Под конечным потреблением рассматриваются расходы на при­обретение товаров и услуг для удовлетворения текущих индивидуаль­ных и коллективных потребностей людей.

Сбережения в узком смысле рассматриваются как вклады. В широком смысле — как облигации займов, наличные денежные визы, резерв взносов по строительству жизни и др. Уровень сбере­жений зависит в основном от размера доходов, уровня цен, про­центных ставок в сберегательных банках.

Все сбережения характеризуются:

1)  общностью целей использования (приобретение товаров дли­тельного пользования);

2)  источником формирования (денежные доходы семей);

3)  длительностью оборота накопленных средств;

4)  разными способами формирования, условиями хранения

и использования.

Сбережения как категория СНС предусматривают вложения в ка­питальное строительство материальных оборотных средств, приоб­ретение основных средств, нематериальных активов и ценностей.

Сбережения — это балансирующая статья в счете использова­ния располагаемого дохода.

Коэффициент сбережений — это доля дохода, которая направ­лена на сбережения.

Норма сбережений — это отношение сберегательной части лич­ного, семейного дохода ко всему доходу.

134

Счет использования располагаемого дохода показывает, как ва­ловый располагаемый доход употребляется на конечное использо­вание и валовое сбережение.

На уровне экономики в целом:

Национальное сбережение = сумма (по секторам) сбережений = = сумма (по секторам) располагаемого дохода — сумма расхода на конечное использование (организации государственного управления, домашнее хозяйство, некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяйства).

Национальные сбережения — это часть валового национального дохода за вычетом конечного использования.

Предельная склонность к сбережению — это доля увеличения на­ционального дохода, остающаяся в сбережениях, расходуемая на на­копление.

Функция сбережений — это отражение зависимости сбережений от изменения доходов. Она является как бы зеркальным отражением функции потребления. Вследствие того что доходы состоят из пот­реблений и сбережений, сбережения могут быть представлены как доход минус затраты на потребление.

Реальные доходы российских домашних хозяйств — это основ­ные элементы финансового положения российского населения, сгруп­пированные по данным официальной статистики, которые показа­ны в таблице 22.

Таблица 22

Динамика доходов населения России

Показатели	2001	2002	2003	2004	2005
Численность постоянного населения на конец года, млн человек	144,0	143,1	144,2	143,4	142,6
Численность занятого в экономике населения, млн человек	64,5	66,1	65,7	67,4	67,8
Численность безработных в среднем за год, млн человек	6,4	5,8	6,2	6,0	6,0
Среднемесячные денежные доходы на душу населения, руб.	3078,4	3947,2	5171,1	6337,1	8600,0

135

Окончание табл. 22

Показатели	2001	2002	2003	2004	2005
Реальные денежные доходы в % к предыдущему году	110,0	110,8	114,7	109,9	108,0
Начисленная среднемесячная зарплата 1 работника, руб.	3240	4360	5499	6832	9100,0
Реальная начисленная среднемесячная зарплата 1 работника, в % к предыдущему году	119,9	116,2	110,9	110,9	109,0
Средний размер назначенной месячной пенсии, руб.	1023,5	1378,5	1637,0	1915,0	2300,0
Средний размер назначенной месячной пенсии в реальном выражении, в % к предыдущему году	121	116	105	105,5	106,0
Величина прожиточного минимума для всего населения, руб.	1500	1808	2112	2376	2800

Одним из основных источников информации об объеме, струк­туре денежных доходов, расходов и сбережений населения являет­ся баланс денежных доходов и расходов (табл. 23).

Таблица 23

Баланс денежных доходов и расходов

Доходы	Расходы и сбережения
Оплата труда	Покупка товаров и оплата услуг
Доходы рабочих и служащих от предприятий кроме оплаты труда	Обязательные платежи и добровольные взносы
Дивиденды	Прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах
Поступления от продажи продуктов сельского хозяйства	Покупка жилых помещений
Пенсии и пособия	Расходы на приобретение иностранной валюты
Стипендии	Деньги, отосланные по переводам
Поступления из финансовой системы	Всего денежных расходов

136

Окончание табл. 23

Доходы	Расходы и сбережения
Доходы от продажи иностранной валюты	Превышение доходов над расходами
Прочие поступления
Деньги, полученные по переводам
Превышение расходов над доходами	Превышение доходов над расходами

Изменение сбережений во вкладах и ценных бумагах = изменение вкладов в учреждениях Сбербанка + прирост вкладов в коммерческих банках ± изменение средств физических лиц, депонированных в банках для расчетов + с использованием пластиковых карт + приобретение облигаций внутреннего займа + приобретение облигаций государствен­ного сберегательного займа + приобретение сертификатов РФ + приоб­ретение акций предприятий

Первоначальным источником информации о вкладах являют­ся лицевые счета.

Обобщающими показателями являются:

1)  средний размер вклада, остаток вклада, срок хранения;

2)  коэффициенты эластичности сбережений от величины до­хода, прилива, сезонности, оседания и др. Объем вкладов в банках России вырос, и вклады физических

лиц на счетах банков за июль 2006 г. составили 3,2 трлн руб. (рост на 1,9%). По сообщению Банка России, с начала 2006 г. этот пока­затель увеличился в 1,15 раза. За июль рублевые вклады граждан выросли на 2,72%, до 2,5 трлн руб., с начала года — на 23,3%. За июль вклады в иностранной валюте снизились на 1,07%, с начала года — на 7,8% и составили на 1 августа 2006 г. 620 млрд руб.

По итогам 2006 г. в России осталось 1158 банков. По данным Банка России, в период с января по август 2006 г. общее количество кредитных организаций, которые действуют в России, сократилось с 1253 до 1205. Общее количество филиалов функционирующих российских кредитных организаций в стране за указанный период сократилось с 3295 до 3280. За девять месяцев 2006 г. количество фи­лиалов Сбербанка, которые включены в Книгу государственной ре­гистрации кредитных организаций, уменьшилось с 1009 до 905.

137

А за рубежом число филиалов российских банков сократилось с трех до двух.

Надежность кредитной организации больше всего беспокоит вкладчиков банков, которые размещают значительные суммы и рас­считывают получить их обратно с процентным доходом. Ситуация с надежностью вкладов в банках в настоящее время намного улуч­шилась с помощью внедрения системы страхования вкладов, оп­ределяемой Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Фе­дерации» и другими нормативными документами.

В январе 2004 г. для обеспечения системы страхования вкладов было организовано Агентство по страхованию вкладов. Данное агент­ство производит выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; заносит в реестр банки, являющие­ся участниками системы страхования вкладов; осуществляет конт­роль над формированием фонда страхования вкладов; управляет средствами фонда страхования вкладов. Главная задача агентства — защитить сбережения населения, которые размещены во вкладах и на счетах в банках на территории РФ (табл.). Основной задачей многих стран мира является защита финансовых интересов граж­дан. Система страхования вкладов является обязательной во всех го­сударствах (членах Европейского Сообщества): она действует в США, Японии, Бразилии, Казахстане, Армении и на Украине.