Регламент о кредитовом переводе (стр. 3 )

Поставщик платежных услуг, являющийся банком, будет регистрировать в специальном реестре учета все случаи возникновения технических проблем в сети  

Глава V

ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОМ КРЕДИТОВОГО

ПЕРЕВОДА ПОЛУЧЕННЫХ СУММ НАЛИЧНЫМИ

37.        При осуществлении перевода полученных сумм наличными от физических лиц в пользу национального публичного бюджета или в пользу бенефициара, с которым банк-плательщик не заключил договор, банк-плательщик составляет платежное поручение отдельно для каждого ордера на получение наличности после проверки приложенных релевантных документов, в случае если их представление предусмотрено действующими нормативными актами.

38.        Банк-плательщик может составить платежное поручение на общую сумму пакета ордеров на получение наличности, содержащих один и тот же банковский счет бенефициара, в случае если данное условие оговорено в соответствующем договоре, заключенном с бенефициаром, если действующие нормативные акты не предусматривают иное.

39.        При переводе сумм, взысканных законодательно уполномоченными лицами в национальный публичный бюджет от физических лиц, банк-плательщик составляет платежное поручение отдельно для каждого ордера на получение наличности.

Глава VI 

ПРИЕМ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕИЯ БАНКОМ-БЕНЕФИЦИАРОМ ПОСРЕДСТВОМ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ

МЕЖБАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ

40.        Банк-бенефициар после приема платежного поручения от банка-плательщика через автоматизированную систему межбанковских платежей осуществляет в тот же рабочий день контроль правильности указания банковского счета и фискального кода бенефициара.

40. Банк-бенефициар после приема платежного поручения от банка-плательщика через автоматизированную систему межбанковских платежей осуществляет в тот же рабочий день контроль правильности указания банковского счета, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 1, или кода IBAN, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 5, и фискального кода бенефициара.

[Пкт.40 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]

41.        В случае если банковский счет и фискальный код бенефициара в платежном поручении указаны правильно, кредитовый перевод считается завершенным и банк-бенефициар осуществляет следующее:

41. В случае если банковский счет, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 1, или код IBAN, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 5, и фискальный код бенефициара в платежном поручении указаны правильно, кредитовый перевод считается завершенным и банк-бенефициар осуществляет следующее:

[Пкт.41 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]

a) зачисляет незамедлительно денежные средства на банковский счет бенефициара;

b) представляет/передает бенефициару, в случае если (письменным) договором между сторонами не предусмотрено иное, платежное поручение на бумажном носителе или в электронной форме.

42. Если банк-бенефициар обнаружил в полученном платежном поручении от банка-плательщика ошибочно указанный банковский счет и/или фискальный код бенефициара или отсутствие счета бенефициара, кредитовый перевод считается незавершенным.

42. Если банк-бенефициар обнаружил в полученном платежном поручении от банка-плательщика ошибочно указанный банковский счет, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 1, или код IBAN, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 5, и/или фискальный код бенефициара или отсутствие банковского счета бенефициара, в случае использования образца платежного поручение, представленного в приложении № 1, или кода IBAN бенефициара, в случае использования образца платежного поручения, представленного в приложении № 5, кредитовый перевод считается незавершенным.

[Пкт.42 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]

43. В случае если кредитовый перевод не завершен, банк-бенефициар возвращает банку-плательщику соответствующую сумму не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда она была получена, составляя платежное поручение в соответствии с приложением № 2. В платежном поручении, составленном банком-бенефициаром, указывается соответствующий код транзакции и делается ссылка на платежное поручение, ошибочно переданное банком-плательщиком.

Глава VII

ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ И БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ

ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА В КОНТЕКСТЕ

ЗАВЕРШЕНИЯ КРЕДИТОВОГО ПЕРЕВОДА

44. При получении электронного сообщения для кредитового перевода в национальной или в иностранной валюте поставщик-бенфициар проверяет, содержит ли сообщение полную информацию о личности плательщика, предусмотренную в пункте 24.

45. Отсутствие полной информации о плательщике будет рассмотрено поставщиком-бенефициаром как фактор при оценке потенциально подозрительного характера данного перевода.

46. Поставщик-бенефициар оценивает потенциально подозрительный характер кредитового перевода, сообщение которого содержит неполную информацию о плательщике, в зависимости от критериев, установленных в своих внутренних процедурах.

47. В случае если после применения установленных критериев определяется потенциально подозрительный характер соответствующего кредитового перевода, поставщик-бенфициар предпринимает необходимые действия в соответствии с действующими нормативными актами по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Глава VIII

ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ УЧЕТА

48. При осуществлении кредитового перевода на основе платежного поручения, представленного на бумажном носителе, а также в случае осуществления кредитового перевода поставщиком платежных услуг от своего имени и за свой счет один экземпляр платежного поручения (легализированный подписями лиц, уполномоченных правом подписи и оттиском печати) вносится поставщиком-плательщиком в дело с документами операционного дня.

49. При осуществлении кредитового перевода на основе платежного поручения, переданного плательщиком в электронной форме через систему дистанционного банковского обслуживания или другие электронные системы, поставщик платежных услуг ежедневно составляет Регистр платежных поручений по поступившим транзакциям, который включает следующие обязательные элементы:

a)            номер платежного поручения;

b)            код транзакции;

c)            сумма транзакции;

d)           монета транзакции;

e)            дата и время поступления платежного поручения;

f)             тип перевода (обычный/срочный);

g)            идентификационные реквизиты плательщика и бенефициара;

h)            назначение платежа.

50.        Оформленный регистр легализируется оттиском печати и подписью уполномоченных лиц поставщика платежных услуг и вносится в дело его операционного дня.

Глава IX

ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КОДОВ IBAN

ЛИЦЕНЗИРОВАННЫМИ БАНКАМИ

51.        Банки обязаны генерировать/использовать коды IBAN для счетов своих клиентов при выполнении/получении международных кредитовых переводов в иностранной валюте. Банк может генерировать и использовать коды IBAN от своего имени и за свой личный счет при осуществлении/получении международных кредитовых переводов в иностранной валюте.

51. Банки обязаны генерировать/использовать коды IBAN для счетов своих клиентов при выполнении/получении кредитовых переводов в иностранной валюте. Банк может генерировать и использовать коды IBAN от своего имени и за свой личный счет при осуществлении/получении кредитовых переводов.

[Пкт.51 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]

52.        Банки несут ответственность за правильность генерации кодов IBAN, соответствующих счетам своих клиентов, и за их бесплатное сообщение клиентам.

53.        Коды IBAN, присвоенные банками Республики Молдова счетам своих клиентов, представляют собой последовательность 24 буквенно-цифровых символов, которые имеют следующие значение:

а) первые два символа (буквенные) – представляют код страны согласно ISO 3166 („MD” для Республики Молдова);

b) следующие два символа (цифровые) – представляют контрольный разряд (рассчитываемый согласно международному стандарту Modulus 97-10, ISO-7064);

с) следующие два символа (буквенно-цифровые) – представляют идентификатор банка, присвоенный Национальным банком Молдовы в соответствии с пунктом 54;

d) следующие восемнадцать символов (буквенно-цифровые) – представляют идентификатор клиента, обслуживаемого банком (код BBAN), который содержит счет клиента, открытый в банке, и при необходимости другие необходимые элементы для идентификации клиента (код монеты, код филиала и т.д.). В случае если идентификатор клиента содержит количество символов менее чем восемнадцать, недостающие символы заменяются нулями, которые проставляются в его начале. В случае если счет клиента, открытый в банке, содержит количество символов, превышающее восемнадцать, банк при генерировании кода IBAN клиента может исключить/заменить некоторые элементы счета клиента за исключением синтетического счета, на основании которого был открыт счет клиента в бухгалтерском учете. Данное положение будет применяться до этапа внедрения кода IBAN в национальных переводах, когда счет клиента, обслуживающегося банком, не сможет превышать восемнадцать символов.