Регламент о кредитовом переводе (стр. 1 )

 

Приложение

к Постановлению Административного совета

Национального банка Молдовы

№ 000 от 1 августа 2013 г.

 

РЕГЛАМЕНТ

 О КРЕДИТОВОМ ПЕРЕВОДЕ

 

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.                       Предметом Регламента о кредитовым переводе (далее - Регламент) является регламентирование порядка осуществления кредитового перевода поставщиками платежных услуг.

2.                       В целях настоящего регламента используются следующие понятия:

Поставщик платежных услуг – лицензированный банк и небанковский поставщик платежных услуг, имеющие право оказывать платежные услуги в соответствии со статьями 4 и 7 закона.

Небанковский поставщик платежных услуг – платежное общество, поставщик почтовых услуг в качестве поставщика платежных услуг, общество, эмитирующее электронные деньги в качестве поставщика платежных услуг.

Бенефициар платежа – лицо, которое является получателем средств, ставших объектом платежной операции по кредитовому переводу.

Дата расчета – дата, когда обязательство перевода денежных средств выполняется между поставщиком-плательщиком и поставщиком-бенефициаром.

Поставщик-плательщик - поставщик платежных услуг, который на основании платежного поручения осуществляет кредитовый перевод.

Поставщик-посредник – поставщик платежных услуг, который не является ни поставщиком плательщика, ни поставщиком бенефициара, и который участвует в осуществлении кредитового перевода;

Поставщик-бенефициар - поставщик платежных услуг, который завершает кредитовый перевод, осуществляя релевантные операции.

Код BBAN (Basic Bank Account Number) - последовательность символов, которая однозначно идентифицирует на национальном уровне счет какого-либо клиента, открытого в банке.

Код IBAN (International Bank Account Number) - последовательность символов, которая однозначно идентифицирует на международном уровне счет какого-либо клиента, открытого в банке.

Эмитент - лицо, выписывающее платежное поручение.

Платежное поручение – распоряжение плательщика, адресованное поставщику платежных услуг для осуществления кредитового перевода.

Плательщик - лицо, которое является владельцем платежного счета и которое авторизирует платежное поручение (инициирует или позволяет выполнение платежного поручения) с данного платежного счета.

Кредитовый перевод – ряд операций, которые начинаются инициированием плательщиком платежного поручения и его передачей поставщику платежных услуг для предоставления бенефициару определенной суммы денег. Кредитовый перевод может быть инициирован как от имени клиента поставщика платежных услуг, так и непосредственно поставщиком платежных услуг от своего имени и на свой собственный счет.

[Пкт.2 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]

Глава II

ТИПЫ КРЕДИТОВЫХ ПЕРЕВОДОВ

И МЕТОДЫ ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

3.                       Кредитовый перевод может быть осуществлен как в национальной так и в иностранной валюте в соответствии с действующими законодательными и нормативными актами.

4.                       В зависимости от требования клиента поставщика платежных услуг кредитовый перевод в национальной валюте может быть осуществлен в срочном порядке (срочный перевод) и в обычном порядке (обычный перевод).

5.                       Кредитовый перевод может быть осуществлен поставщиком-плательщиком по запрограммированным датам и точным суммам (запрограммированный перевод), от имени владельца счета согласно договорным положениям.

6.                       Кредитовый

7.                       перевод может быть осуществлен поставщиком-плательщиком на будущую дату платежа в случае существования контрактных договоренностей между сторонами в этом смысле. Максимальный возможный срок осуществления должен быть установлен между плательщиком и поставщиком платежных услуг.

61. Поставщик платежных услуг обновляет внутренние процедуры в зависимости от внесенных изменений и дополнений в действующие нормативные акты.

[Пкт.61 введен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]

Глава III

ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРЕДДОГОВОРНОЙ ИНФОРМАЦИИ,

СОСТАВЛЕНИЮ И ПОЛУЧЕНИЮ ПЛАТЕЖНОГО

 ПОРУЧЕНИЯ

8.                       Поставщики платежных услуг должны соблюдать требования прозрачности условий и требования по информированию, связанные с платежными услугами, а также требования, связанные с корректирующими и превентивными мерами, в соответствии с положениями закона.

9.                       При осуществлении кредитового перевода эмитент использует формуляр платежного поручения, разработанный поставщиком-плательщиком с соблюдением требований, установленных в настоящем Регламенте. Как банк, так и небанковский поставщик платежных услуг, могут использовать образец платежного поручения, представленный в приложении № 1, в случае кредитового перевода в национальной валюте.

8. При осуществлении кредитового перевода эмитент использует формуляр платежного поручения, разработанный поставщиком-плательщиком с соблюдением требований, установленных в настоящем Регламенте. Как банк, так и небанковский поставщик платежных услуг, могут использовать образец платежного поручения, представленный в приложении № 1 в случае кредитового перевода в национальной валюте с использованием номера платежного счета или приложении № 5, в случае кредитового перевода в национальной валюте с использованием кода IBAN.

[Пкт.8 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]

9. Платежное поручение, используемое при осуществлении кредитового перевода, как в национальной валюте, так и в иностранной валюте, должно включать обязательные элементы, установленные в приложениях № 2 и соответственно № 3, и представляется на бумажном носителе или передается в электронной форме через систему дистанционного банковского обслуживания банку-плательщику или посредством других электронных платежных систем в адрес небанковских поставщиков платежных услуг. В случае кредитового перевода в иностранной валюте дополнительно к обязательным элементам, указанным в приложении № 3, поставщик-плательщик сообщает поставщику-бенефициару следующие обязательные данные: дату расчета кредитового перевода, ссылочный номер для электронного сообщения по кредитовому переводу поставщика-плательщика.

 [Пкт.9 изменен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]

91. Так как обязательные элементы, указанные в приложении № 2/приложении № 3, становятся доступными в электронном формате платежные операции должны позволять полную автоматическую электронную обработку на всех этапах процесса и в течение всей цепи платежей (полная автоматическая обработка), позволяя полное электронное проведение платежного процесса, исключая необходимость повторного внесения данных или ручное вмешательство.

 [Пкт.91 введен ПНБ190 от 25.09.14, МО325-332/31.10.14 ст.1530]

10.                   Порядок заполнения платежного поручения, используемого при осуществлении кредитового перевода, предназначенного для перевода денежных средств в/из национального публичного бюджета, регламентируется Министерством финансов с соблюдением требований, установленных в настоящем Регламенте.

11.                   Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления национального и международного перевода в иностранной валюте, используемые элементы в международных системах платежей заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой. В платежном поручении не допускаются исправления и/или подчистки.

11. Платежное поручение составляется на государственном языке. При составлении платежного поручения, используемого для осуществления перевода в иностранной валюте, используемые элементы в международных системах платежей заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой. В платежном поручении не допускаются исправления и/или подчистки.

[Пкт.11 изменен ПНБ56 от 05.04.15, МО94-97/17.04.15 ст.681;в силу с 01.01.16]

12.                   Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, возлагается на эмитента.

13.                   Платежное поручение на бумажном носителе представляется поставщику- плательщику в необходимом для сторон количестве экземпляров.

14.                   Платежное поручение представляется/передается для исполнения поставщику- плательщику эмитентом или уполномоченным им лицом в день его составления, а в случае составления платежного поручения подразделением Государственного казначейства оно представляется для исполнения поставщику-плательщику датой его составления на протяжении текущего бюджетного года.

15.                   Плательщик не может отозвать платежное поручение после момента его получения поставщиком-плательщиком с соблюдением требований, установленных в статье 62 закона.