Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (стр. 2 )

«Закладная» - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по Кредитному договору/Договору займа, обеспеченному залогом Предмета ипотеки, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки.

«Залогодатель» - физическое лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, обладающее полной дееспособностью, а именно: способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме (за исключением несовершеннолетних), соответствующее требованиям, установленным настоящими Стандартами, и предоставляющее в залог Предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа.

«Инфраструктура ипотечного жилищного кредитования (Инфраструктура)» - необходимая для развития системы ипотечного жилищного кредитования совокупность Участников инфраструктуры, заключивших с Агентством либо Региональным оператором/Сервисным агентом договоры, соглашения либо подавшие заявки на сотрудничество по развитию этой системы.

«Ипотечный кредит (заем)» - денежные средства, предоставленные Заемщику Первичным кредитором по Кредитному договору/Договору займа на приобретение/строительство Жилого помещения, а также на погашение ранее предоставленного Ипотечного кредита (займа) на приобретение/строительство Жилого помещения.

«Ипотечный пул» - совокупность прав требований, вытекающих из денежных обязательств по Кредитным договорам/Договорам займа, Закладным, с устанавливаемыми настоящими Стандартами характеристиками.

«Ипотечная сделка» - совокупность сделок, направленных на заключение Кредитного договора (Договора займа) под залог недвижимого имущества, а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств.

«Кредитное дело» - комплект подлинников и/или копий договоров и иных документов, предоставляемых, заключаемых и составляемых при совершении Ипотечной сделки.

«Кредитные организации» - банки и иные небанковские кредитные организации, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 01.01.2001 г. № 000-1 «О банках и банковской деятельности».

«Кредитный договор» - соглашение, заключаемое Кредитной организацией (кредитором) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить Ипотечный кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором с учетом требований настоящих Стандартов, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный кредит и уплатить проценты на него. Исполнение обязательств по такому соглашению обеспечивается залогом Предмета ипотеки.

«Лимит концентрации» - определяемое в процентах максимально допустимое значение доли Закладных, застрахованных в одной Страховой компании по отношению к консолидированному портфелю Агентства.

«Лимит платежеспособности» - предел ответственности Регионального оператора/Сервисного агента/Агента по сопровождению по своим обязательствам перед Агентством, возникающим у Регионального оператора/Сервисного агента/Агента по сопровождению в ходе совместной с Агентством деятельности по развитию системы ипотечного жилищного кредитования населения. Лимит платежеспособности рассчитывается Агентством по результатам проведенного анализа финансового состояния в соответствии с собственной методикой и доводится до сведения Регионального оператора/Сервисного агента/Агента по сопровождению.

«Минимально необходимая для аккредитации инфраструктура» - наличие хотя бы одной Страховой и Кредитной организации, Оценщика и риэлтора (при необходимости) в Инфраструктуре. При этом утверждение в качестве Участника инфраструктуры Страховой организации и Оценщика требует обязательного согласования их кандидатур со стороны Агентства.

«Некредитные организации» - юридические лица, деятельность которых не подпадает под регулирование Центрального банка России, в том числе кредитный потребительский кооператив и иные организации, создаваемые гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи, деятельность которых осуществляется на основании законодательства Российской Федерации.

«Оценщик» - физическое лицо, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков, осуществляющее оценочную деятельность самостоятельно, занимаясь частной практикой, либо на основании трудового договора, заключенного с юридическим лицом, которое соответствует условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности, и застраховавшее свою ответственность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности и настоящих Стандартов.

«Оценочная компания» - юридическое лицо, соответствующее условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности и настоящих Стандартов, и оказывающее услуги по оценке недвижимого имущества.

В настоящих Стандартах Оценщик и Оценочная компания именуются - «Оценщики».

«Первичный кредитор» - юридическое лицо, осуществляющее от своего имени предоставление Заемщикам Ипотечных кредитов (займов) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и настоящих Стандартов. Функции Первичного кредитора могут принимать на себя Кредитные организации или Некредитные организации, Региональные операторы или Сервисные агенты.

«Первый процентный период» - период с даты, следующей за датой предоставления Ипотечного кредита (займа), по последнее число месяца, в котором предоставлен Ипотечный кредит (заем). Предоставление Ипотечного кредита (займа) в последний день месяца не допускается.

«Передача прав по Закладной» - заключение в соответствии с законодательством Российской Федерации сделки по передаче прав по Закладной в простой письменной форме (договор купли-продажи Закладной), произведение лицом, передающим права по Закладной, на Закладной отметки о новом владельце Закладной и передача Закладной новому владельцу Закладной по акту приема-передачи.

«Поставщик» - юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации, осуществляющее Передачу прав по закладным Агентству на основании договоров, заключаемых в порядке и на условиях предусмотренных настоящими Стандартами.

«Предмет ипотеки» - недвижимое имущество, соответствующее требованиям раздела 5 Общей части настоящих Стандартов, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа.

«Процентный период» - период, считая с первого по последнее число календарного месяца (обе даты включительно).

«Региональный оператор» - юридическое лицо, созданное органами региональной государственной власти, основной деятельностью которого является организация и развитие ипотечного жилищного кредитования и привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования. Региональный оператор выполняет функции Поставщика и Агента по сопровождению, а также может выполнять функции Первичного кредитора и/или Агента по взысканию и/или Эксперта.

«Сборщик платежей» - юридическое лицо, осуществляющее по поручению Заемщика перевод на Счет сопровождения денежных средств Заемщика, направляемых на погашение задолженности по Кредитному договору/Договору займа.

«Сервисный агент» - юридическое лицо, выполняющее функции Агента по сопровождению, которое так же может выполнять функцию Первичного кредитора и/или Агента по взысканию и/или Поставщика и/или Эксперта.

«Сопровождение (администрирование) Закладных» - осуществление со стороны Агентства контроля и проведение анализа существующего портфеля Ипотечных кредитов (займов), Закладных в части исполнения обязательств по заключенным договорам Заемщиками, Первичными кредиторами, Сервисными агентами, Региональными операторами, депозитариями, Страховыми компаниями и другими участниками ипотечного жилищного кредитования.

«Страховая компания» - юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности (страховая организация и общество взаимного страхования) и получившее в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

«Счет сопровождения» - расчетный счет Агентства, открытый у Агента по накоплению, на который поступают средства Заемщиков, направляемые на погашение задолженности по Кредитному договору/Договору займа.

«Член семьи Заемщика/Залогодателя» - супруг Заемщика/Залогодателя, дети Заемщика/Залогодателя (независимо от возраста) и родители.

Взаимозависимые лица, в том числе нетрудоспособные иждивенцы могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя в случае совместного проживания с Заемщиком/Залогодателем до приобретения Жилого помещения за счет средств Ипотечного кредита (займа).

В исключительных случаях и иные лица могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя, если они проживают совместно с Заемщиком/Залогодателем, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с Залогодателем, свидетельствующие о наличии семейных отношений.

«Эксперт» - юридическое лицо, прошедшее аккредитацию при Агентстве в соответствии с утвержденным Агентством Порядком аккредитации организаций, уполномоченных Агентством на проведение экспертизы Закладных, заключившее с Агентством Соглашение о сотрудничестве на основе типовой формы и осуществляющее экспертизу Закладных на основании заключенного с заказчиком договора об оказании услуг по экспертизе Закладных.

РАЗДЕЛ 1. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ АГЕНТСТВА И УЧАСТНИКОВ ИНФРАСТРУКТУРЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ